Dúvida sobre qual a melhor corretora para investir na renda fixa (falando das taxas cobradas) - patrimônio inferior a 100 mil.

[Tiago Prates Aguilar]

Bom dia! Meu nome é Tiago e tenho 22 anos. Estou começando a investir agora e ainda estou em fase de acumulação de capital (menos de 30 mil). Uma das minhas maiores dúvidas é sobre qual é a melhor corretora para investir em cada modalidade de investimento.

Isso porque, um tempo atrás, lembro de ouvir o Raul comentar (e aqui, me corrijam se eu estiver equivocado) que para investidores pequenos compensa investir em ações pela Rico, já que essa corretora não cobra taxa de operação (nesse caso, entendi que a única taxa que incide sobre os ganhos no mercado de ações nessa corretora seria o IR, certo?). 

No entanto, para a renda fixa eu desconheço quais as taxas que são cobradas por essa corretora e, em razão disso, a princípio estava inclinado a trazer os investimentos em renda fixa para a AUVP Capital, levando em consideração o que o Raul disse na última live de segunda - que a AUVP Capital tem mais transparência nas alíquotas cobradas e é mais justa.

Confesso que não entendi tão bem como funciona o método "fee based" que ele comentou que é adotado na AUVP Capital. Seria uma taxa única cobrada para todo e qualquer tipo de investimento?

Significaria dizer que na renda fixa incidiria a alíquota de 1,5% sobre os meus ganhos e esse valor seria destinado para a corretora e, além disso, incidiria o IR? (nos investimentos que cobram IR).

Deu para compreender a dúvida? Basicamente queria saber como funciona a taxa de corretagem da AUVP Capital (seja na renda fixa, seja na renda variável) e se, para investidores pequenos, compensa manter os investimentos em ações na Rico (e se, de fato, a Rico não cobra nenhuma taxa para ações). 

Agradeço desde já e fiquem a vontade para me corrigir se eu tiver equivocado em algo!

[Bolívar Luiz]

9 minutes ago, Tiago Prates Aguilar disse:

Bom dia! Meu nome é Tiago e tenho 22 anos. Estou começando a investir agora e ainda estou em fase de acumulação de capital (menos de 30 mil). Uma das minhas maiores dúvidas é sobre qual é a melhor corretora para investir em cada modalidade de investimento.

Isso porque, um tempo atrás, lembro de ouvir o Raul comentar (e aqui, me corrijam se eu estiver equivocado) que para investidores pequenos compensa investir em ações pela Rico, já que essa corretora não cobra taxa de operação (nesse caso, entendi que a única taxa que incide sobre os ganhos no mercado de ações nessa corretora seria o IR, certo?). 

No entanto, para a renda fixa eu desconheço quais as taxas que são cobradas por essa corretora e, em razão disso, a princípio estava inclinado a trazer os investimentos em renda fixa para a AUVP Capital, levando em consideração o que o Raul disse na última live de segunda - que a AUVP Capital tem mais transparência nas alíquotas cobradas e é mais justa.

Confesso que não entendi tão bem como funciona o método "fee based" que ele comentou que é adotado na AUVP Capital. Seria uma taxa única cobrada para todo e qualquer tipo de investimento?

Significaria dizer que na renda fixa incidiria a alíquota de 1,5% sobre os meus ganhos e esse valor seria destinado para a corretora e, além disso, incidiria o IR? (nos investimentos que cobram IR).

Deu para compreender a dúvida? Basicamente queria saber como funciona a taxa de corretagem da AUVP Capital (seja na renda fixa, seja na renda variável) e se, para investidores pequenos, compensa manter os investimentos em ações na Rico (e se, de fato, a Rico não cobra nenhuma taxa para ações). 

Agradeço desde já e fiquem a vontade para me corrigir se eu tiver equivocado em algo!

Bom dia, @Tiago Prates Aguilar! Tudo bem?

Primeiramente, gostaria de esclarecer um pouco sobre o Fee Based

Quando falamos de taxas escondidas estamos nos referindo a não somente valores sendo cobrados do investidor, mas também valores que o investidor poderia deixar de ganhar. Por exemplo, a corretora recebe um prefixado de 18%a.a. mas ela repassa aos investidores para comprar a 15%a.a. ficando com essa diferença de 3%. Ou seja, ela ganha uma fatia maior repassando um título com uma taxa menor. Uma lógica deveras semelhante pode ser aplicada com relação aos produtos oferecidos por assessores de corretoras que prometem essa assessoria "gratuita" que infelizmente na maioria das vezes é para indicar produtos que não são rentáveis para o investidor mas onde o assessor é melhor remunerado. É o modelo de comissão que chamamos nestes casos citados (comission based).

Dentro da AUVP Capital o que é oferecido para nós alunos é um formato diferente. A cobrança de uma taxa única que é a do fee based a qual é explicita o valor através de um cálculo de 0,9%a.a. sobre o patrimônio investido, cobrados mensalmente a uma taxa equivalente de 0,075%a.m.

Aqui já aproveito o gancho para responder a outra pergunta, sobre qual é a melhor corretora pra renda fixa na minha opinião, pois com isso a AUVP oferece uma gama de benefícios, vantagens em toda uma estrutura dita como mais ética pois estará claro o único valor cobrado e os benefícios que se tem em troca disso:

- Taxa private na renda fixa (que é a taxa oferecida pelas corretoras para investidores que tem 10 milhões ou mais investidos e aqui para alunos ela é aplicada a todos nós independente de valor investido);

- Cashback do rebate/comissão da renda fixa;

- Cashback da comissão de aluguel de ações da renda variável;

- Cashback das emissões de FIIs e IPOs;

- Cartão de crédito Mastercard Black com condições para isenção de mensalidade;

- Conta internacional também com condições de isenção da taxa de manutenção;

- Negociação de criptomoedas;

- Relatórios auxiliares para a declaração anual do IR;

- Corretagem zero para negociação de renda variável (o BTG tem uma taxa de R$4,50 por ordem de ações e para alunos na base da AUVP Capital pelo BTG tem essa taxa isenta);

- Taxa diferenciada do fee based de 0,9%a.a. sendo que quem opta pelo fee based dentro do BTG a taxa é de 1,5%a.a.;

- Sem ninguém empurrando produtos como COEs, mercado de opções, fundos de investimentos, etc;

- Suporte feito pela equipe da AUVP Capital.
 

[Andre Nonaka Madeira]

Bom dia @Tiago Prates Aguilar, tudo bem?

  Acho que o @Bolívar Luiz deixou tudo bem claro, mas se ficar alguma dúvida, você também pode dar uma olhada em outros tópicos do mesmo assunto criados aqui na comunidade. Vou deixar alguns links para você acompanhar se quiser.

  

 

 

 

[Maurice Bouwary]

1 hour ago, Bolívar Luiz disse:

Bom dia, @Tiago Prates Aguilar! Tudo bem?

Primeiramente, gostaria de esclarecer um pouco sobre o Fee Based

Quando falamos de taxas escondidas estamos nos referindo a não somente valores sendo cobrados do investidor, mas também valores que o investidor poderia deixar de ganhar. Por exemplo, a corretora recebe um prefixado de 18%a.a. mas ela repassa aos investidores para comprar a 15%a.a. ficando com essa diferença de 3%. Ou seja, ela ganha uma fatia maior repassando um título com uma taxa menor. Uma lógica deveras semelhante pode ser aplicada com relação aos produtos oferecidos por assessores de corretoras que prometem essa assessoria "gratuita" que infelizmente na maioria das vezes é para indicar produtos que não são rentáveis para o investidor mas onde o assessor é melhor remunerado. É o modelo de comissão que chamamos nestes casos citados (comission based).

Dentro da AUVP Capital o que é oferecido para nós alunos é um formato diferente. A cobrança de uma taxa única que é a do fee based a qual é explicita o valor através de um cálculo de 0,9%a.a. sobre o patrimônio investido, cobrados mensalmente a uma taxa equivalente de 0,075%a.m.

Aqui já aproveito o gancho para responder a outra pergunta, sobre qual é a melhor corretora pra renda fixa na minha opinião, pois com isso a AUVP oferece uma gama de benefícios, vantagens em toda uma estrutura dita como mais ética pois estará claro o único valor cobrado e os benefícios que se tem em troca disso:

- Taxa private na renda fixa (que é a taxa oferecida pelas corretoras para investidores que tem 10 milhões ou mais investidos e aqui para alunos ela é aplicada a todos nós independente de valor investido);

- Cashback do rebate/comissão da renda fixa;

- Cashback da comissão de aluguel de ações da renda variável;

- Cashback das emissões de FIIs e IPOs;

- Cartão de crédito Mastercard Black com condições para isenção de mensalidade;

- Conta internacional também com condições de isenção da taxa de manutenção;

- Negociação de criptomoedas;

- Relatórios auxiliares para a declaração anual do IR;

- Corretagem zero para negociação de renda variável (o BTG tem uma taxa de R$4,50 por ordem de ações e para alunos na base da AUVP Capital pelo BTG tem essa taxa isenta);

- Taxa diferenciada do fee based de 0,9%a.a. sendo que quem opta pelo fee based dentro do BTG a taxa é de 1,5%a.a.;

- Sem ninguém empurrando produtos como COEs, mercado de opções, fundos de investimentos, etc;

- Suporte feito pela equipe da AUVP Capital.
 

 

1 hour ago, Bolívar Luiz disse:

Bom dia, @Tiago Prates Aguilar! Tudo bem?

Primeiramente, gostaria de esclarecer um pouco sobre o Fee Based

Quando falamos de taxas escondidas estamos nos referindo a não somente valores sendo cobrados do investidor, mas também valores que o investidor poderia deixar de ganhar. Por exemplo, a corretora recebe um prefixado de 18%a.a. mas ela repassa aos investidores para comprar a 15%a.a. ficando com essa diferença de 3%. Ou seja, ela ganha uma fatia maior repassando um título com uma taxa menor. Uma lógica deveras semelhante pode ser aplicada com relação aos produtos oferecidos por assessores de corretoras que prometem essa assessoria "gratuita" que infelizmente na maioria das vezes é para indicar produtos que não são rentáveis para o investidor mas onde o assessor é melhor remunerado. É o modelo de comissão que chamamos nestes casos citados (comission based).

Dentro da AUVP Capital o que é oferecido para nós alunos é um formato diferente. A cobrança de uma taxa única que é a do fee based a qual é explicita o valor através de um cálculo de 0,9%a.a. sobre o patrimônio investido, cobrados mensalmente a uma taxa equivalente de 0,075%a.m.

Aqui já aproveito o gancho para responder a outra pergunta, sobre qual é a melhor corretora pra renda fixa na minha opinião, pois com isso a AUVP oferece uma gama de benefícios, vantagens em toda uma estrutura dita como mais ética pois estará claro o único valor cobrado e os benefícios que se tem em troca disso:

- Taxa private na renda fixa (que é a taxa oferecida pelas corretoras para investidores que tem 10 milhões ou mais investidos e aqui para alunos ela é aplicada a todos nós independente de valor investido);

- Cashback do rebate/comissão da renda fixa;

- Cashback da comissão de aluguel de ações da renda variável;

- Cashback das emissões de FIIs e IPOs;

- Cartão de crédito Mastercard Black com condições para isenção de mensalidade;

- Conta internacional também com condições de isenção da taxa de manutenção;

- Negociação de criptomoedas;

- Relatórios auxiliares para a declaração anual do IR;

- Corretagem zero para negociação de renda variável (o BTG tem uma taxa de R$4,50 por ordem de ações e para alunos na base da AUVP Capital pelo BTG tem essa taxa isenta);

- Taxa diferenciada do fee based de 0,9%a.a. sendo que quem opta pelo fee based dentro do BTG a taxa é de 1,5%a.a.;

- Sem ninguém empurrando produtos como COEs, mercado de opções, fundos de investimentos, etc;

- Suporte feito pela equipe da AUVP Capital.
 

Bom dia, tudo bem?

Baseado na explicação, como faço para me vincular a Corretora da AUVP? Muito obrigado.

[Bolívar Luiz]

1 minute ago, Maurice Bouwary disse:

 

Bom dia, tudo bem?

Baseado na explicação, como faço para me vincular a Corretora da AUVP? Muito obrigado.

Bom dia, @Maurice Bouwary! Tudo bem?

Para isso, basta seguir o passo a passo da Aula 0, a primeira aula disponível no Módulo 1 da AUVP.

[Tiago Prates Aguilar]

1 hora atrás, Bolívar Luiz disse:

Bom dia, @Tiago Prates Aguilar! Tudo bem?

Primeiramente, gostaria de esclarecer um pouco sobre o Fee Based

Quando falamos de taxas escondidas estamos nos referindo a não somente valores sendo cobrados do investidor, mas também valores que o investidor poderia deixar de ganhar. Por exemplo, a corretora recebe um prefixado de 18%a.a. mas ela repassa aos investidores para comprar a 15%a.a. ficando com essa diferença de 3%. Ou seja, ela ganha uma fatia maior repassando um título com uma taxa menor. Uma lógica deveras semelhante pode ser aplicada com relação aos produtos oferecidos por assessores de corretoras que prometem essa assessoria "gratuita" que infelizmente na maioria das vezes é para indicar produtos que não são rentáveis para o investidor mas onde o assessor é melhor remunerado. É o modelo de comissão que chamamos nestes casos citados (comission based).

Dentro da AUVP Capital o que é oferecido para nós alunos é um formato diferente. A cobrança de uma taxa única que é a do fee based a qual é explicita o valor através de um cálculo de 0,9%a.a. sobre o patrimônio investido, cobrados mensalmente a uma taxa equivalente de 0,075%a.m.

Aqui já aproveito o gancho para responder a outra pergunta, sobre qual é a melhor corretora pra renda fixa na minha opinião, pois com isso a AUVP oferece uma gama de benefícios, vantagens em toda uma estrutura dita como mais ética pois estará claro o único valor cobrado e os benefícios que se tem em troca disso:

- Taxa private na renda fixa (que é a taxa oferecida pelas corretoras para investidores que tem 10 milhões ou mais investidos e aqui para alunos ela é aplicada a todos nós independente de valor investido);

- Cashback do rebate/comissão da renda fixa;

- Cashback da comissão de aluguel de ações da renda variável;

- Cashback das emissões de FIIs e IPOs;

- Cartão de crédito Mastercard Black com condições para isenção de mensalidade;

- Conta internacional também com condições de isenção da taxa de manutenção;

- Negociação de criptomoedas;

- Relatórios auxiliares para a declaração anual do IR;

- Corretagem zero para negociação de renda variável (o BTG tem uma taxa de R$4,50 por ordem de ações e para alunos na base da AUVP Capital pelo BTG tem essa taxa isenta);

- Taxa diferenciada do fee based de 0,9%a.a. sendo que quem opta pelo fee based dentro do BTG a taxa é de 1,5%a.a.;

- Sem ninguém empurrando produtos como COEs, mercado de opções, fundos de investimentos, etc;

- Suporte feito pela equipe da AUVP Capital.
 

Muito obrigado pela resposta, Bolívar! Mas, deixa eu ver se compreendi então. O fee based na AUVP Capital é cobrado no importe de 0,9% sobre o valor total que eu tenho investido na AUVP, certo? Não é descontado sobre os ganhos, mas sim, sobre o total investido, independentemente de eu ter lucro ou prejuízo nesse período, exato?

E em relação à corretagem nas ações, opera da mesma forma, certo? Não tem taxa de corretagem por ordem executada, tal qual seria na Rico, então?

Nesse caso, é correto eu concluir que vale mais a pena pra mim, que ainda tenho pouco dinheiro investido, deixar as ações na Rico mesmo?

Isso porque, considerando que ambas não cobram taxa por operação, mas na AUVP Capital tem o fee based - enquanto a Rico não tem -, a Rico valeria mais a pena porque não teria nenhuma outra taxa a ser cobrada, além do IR (em ações), certo?

Obviamente, essa conclusão seria levando em consideração somente taxas de corretagem, desconsiderando todos os outros benefícios que a AUVP capital oferta, mencionados por você.

Entendo que talvez seja um pouco complicado falar sobre outras corretoras aqui, mas eu digo isso porque, como disse, já ouvi o próprio Raul falar que a Rico compensa mais em ações para investidores pequenos…

Quanto aos investimentos em renda fixa, pelo que você expôs, realmente não faz sentido deixar o meu dinheiro em outra corretora.

A dúvida que me restou foi só em relação às ações, tem alguma outra taxa oculta para ações nessa outra corretora? Porque não tem como eles “ocultarem lucros” que eu eventualmente possa vir a ter, já que eu sei perfeitamente o valor que eu comprei e o valor cotado atual.

 

Obrigado, mais uma vez, Bolívar!

[Tiago Prates Aguilar]

1 hora atrás, Andre Nonaka Madeira disse:

Bom dia @Tiago Prates Aguilar, tudo bem?

  Acho que o @Bolívar Luiz deixou tudo bem claro, mas se ficar alguma dúvida, você também pode dar uma olhada em outros tópicos do mesmo assunto criados aqui na comunidade. Vou deixar alguns links para você acompanhar se quiser.

  

 

 

 

Obrigado também, André!

[Bolívar Luiz]

1 hour ago, Tiago Prates Aguilar disse:

Muito obrigado pela resposta, Bolívar! Mas, deixa eu ver se compreendi então. O fee based na AUVP Capital é cobrado no importe de 0,9% sobre o valor total que eu tenho investido na AUVP, certo? Não é descontado sobre os ganhos, mas sim, sobre o total investido, independentemente de eu ter lucro ou prejuízo nesse período, exato?

E em relação à corretagem nas ações, opera da mesma forma, certo? Não tem taxa de corretagem por ordem executada, tal qual seria na Rico, então?

Nesse caso, é correto eu concluir que vale mais a pena pra mim, que ainda tenho pouco dinheiro investido, deixar as ações na Rico mesmo?

Isso porque, considerando que ambas não cobram taxa por operação, mas na AUVP Capital tem o fee based - enquanto a Rico não tem -, a Rico valeria mais a pena porque não teria nenhuma outra taxa a ser cobrada, além do IR (em ações), certo?

Obviamente, essa conclusão seria levando em consideração somente taxas de corretagem, desconsiderando todos os outros benefícios que a AUVP capital oferta, mencionados por você.

Entendo que talvez seja um pouco complicado falar sobre outras corretoras aqui, mas eu digo isso porque, como disse, já ouvi o próprio Raul falar que a Rico compensa mais em ações para investidores pequenos…

Quanto aos investimentos em renda fixa, pelo que você expôs, realmente não faz sentido deixar o meu dinheiro em outra corretora.

A dúvida que me restou foi só em relação às ações, tem alguma outra taxa oculta para ações nessa outra corretora? Porque não tem como eles “ocultarem lucros” que eu eventualmente possa vir a ter, já que eu sei perfeitamente o valor que eu comprei e o valor cotado atual.

 

Obrigado, mais uma vez, Bolívar!

Exato, @Tiago Prates Aguilar!

1. É descontado sobre o patrimônio total que você tem investido na base da AUVP Capital;
2. Não tem taxa de corretagem para ações nacionais de renda variável.

No caso, pode sair mais em conta pra você deixar as ações em uma corretora comission based por enquanto, sim! Vez ou outra, o Raul lança alguma promoção, então também vale a pena ficar de olho. Vale a pena fazer o planejamento certinho e transferir pra cá quando quiser que ficar mais vantajoso pra você.

Vale lembrar também que a cada R$10mil investidos com a AUVP, você ganha 10 reais de desconto nos benefícios do cartão Black, alcançando a isenção básica com R$30mil e a total de todos os módulos após R$210mil.

1 hour ago, Tiago Prates Aguilar disse:

Quanto aos investimentos em renda fixa, pelo que você expôs, realmente não faz sentido deixar o meu dinheiro em outra corretora.

 

Na minha opinião, não, mas devo fazer dois adendos críticos aqui (e inclusive peço desculpas por esquecer de mencionar anteriormente):

1. Você não vai conseguir obter os benefícios da renda fixa como cashback e taxa private com ativos que comprou em outra corretora e depois transferiu para a nossa;
2. Títulos do Tesouro Direto, em qualquer corretora que seja, não paga comissão, rebate e nem tem spread.

1 hour ago, Tiago Prates Aguilar disse:

A dúvida que me restou foi só em relação às ações, tem alguma outra taxa oculta para ações nessa outra corretora? Porque não tem como eles “ocultarem lucros” que eu eventualmente possa vir a ter, já que eu sei perfeitamente o valor que eu comprei e o valor cotado atual.

 

Não, realmente não tem como ter taxas ocultas dessa forma. O que acontece é que as corretoras "taxa zero" fizeram algo bem inteligente, onde elas zeraram a taxa de corretagem nos ativos em favor do sistema de comissão que eu expliquei anteriormente.

Se houverem mais dúvidas, continuo à disposição!

Forte abraço!

[Tiago Prates Aguilar]

6 minutes ago, Bolívar Luiz disse:

Exato, @Tiago Prates Aguilar!

1. É descontado sobre o patrimônio total que você tem investido na base da AUVP Capital;
2. Não tem taxa de corretagem para ações nacionais de renda variável.

No caso, pode sair mais em conta pra você deixar as ações em uma corretora comission based por enquanto, sim! Vez ou outra, o Raul lança alguma promoção, então também vale a pena ficar de olho. Vale a pena fazer o planejamento certinho e transferir pra cá quando quiser que ficar mais vantajoso pra você.

Vale lembrar também que a cada R$10mil investidos com a AUVP, você ganha 10 reais de desconto nos benefícios do cartão Black, alcançando a isenção básica com R$30mil e a total de todos os módulos após R$210mil.

Na minha opinião, não, mas devo fazer dois adendos críticos aqui (e inclusive peço desculpas por esquecer de mencionar anteriormente):

1. Você não vai conseguir obter os benefícios da renda fixa como cashback e taxa private com ativos que comprou em outra corretora e depois transferiu para a nossa;
2. Títulos do Tesouro Direto, em qualquer corretora que seja, não paga comissão, rebate e nem tem spread.

Não, realmente não tem como ter taxas ocultas dessa forma. O que acontece é que as corretoras "taxa zero" fizeram algo bem inteligente, onde elas zeraram a taxa de corretagem nos ativos em favor do sistema de comissão que eu expliquei anteriormente.

Se houverem mais dúvidas, continuo à disposição!

Forte abraço!

Quanto ao segundo "ponto 2" que você citou. Quer dizer, então, que títulos do tesouro direto não possuem quaisquer taxas em nenhuma corretora?

Nesse caso, portanto, também se aplicariam aos títulos do Tesouro Direto o que eu disse sobre as ações, certo?

Isso porque, considerando que a taxa fee based incide sobre o meu patrimônio acumulado na plataforma (e nesse caso, inclui o Tesouro Direto no patrimônio acumulado), os meus títulos de Tesouro Direito, que em qualquer outra corretora não seriam taxados, na AUVP eles estariam incluídos na base de cálculo do fee based e, portanto, seriam objetos de taxação também. É isso?

Mais uma vez obrigado!

[Bolívar Luiz]

1 minute ago, Tiago Prates Aguilar disse:

Quanto ao segundo "ponto 2" que você citou. Quer dizer, então, que títulos do tesouro direto não possuem quaisquer taxas em nenhuma corretora?

Nesse caso, portanto, também se aplicariam aos títulos do Tesouro Direto o que eu disse sobre as ações, certo?

Isso porque, considerando que a taxa fee based incide sobre o meu patrimônio acumulado na plataforma (e nesse caso, inclui o Tesouro Direto no patrimônio acumulado), os meus títulos de Tesouro Direito, que em qualquer outra corretora não seriam taxados, na AUVP eles estariam incluídos na base de cálculo do fee based e, portanto, seriam objetos de taxação também. É isso?

Mais uma vez obrigado!

É isso mesmo, @Tiago Prates Aguilar! Você entendeu. =)

[Tiago Prates Aguilar]

10 minutes ago, Bolívar Luiz disse:

É isso mesmo, @Tiago Prates Aguilar! Você entendeu. =)

Muitíssimo obrigado, Bolívar! Um abraço.