RF Liquidez Diária - Olhando além das taxas

[William Redig]

Oi S@rdinhas,

Uma coisa que todos olham, quando o assunto é aquela graninha que fica investida com liquidez diária pois podemos precisar dela a qualquer momento, é a taxa que pagam pelo nosso suado dinheirinho.

• Tenho visto que 100% do CDI tem em praticamente todos os bancos;
• Tem bancos que oferecem 102% do CDI
• Outros oferecem 104% do CDI
• Ainda outros 105% do CDI e por aí vai.

Um detalhe que nem todo mundo presta atenção, mas deveria, é o prazo dos CDBs.

• Banco A te oferece 100% do CDI num título que vence em 4, 5 ou mais anos;
• Banco B oferece pagar 102% do CDI, mas num título que vence em 3 anos;
• Banco C paga 105% do CDI, com título vencendo em 1 ano;
• Fintech te paga 110% do CDI, mas por 90 dias.

Qual o melhor cenário?  Depende.

• Considere que quem te paga 110% do CDI por 90 dias, sua rentabilidade vai sofrer desconto de 22,5% de IR;
• Quem te paga os 100% do CDI por 4, 5 ou mais anos, vai descontar 15% do rendimento ao final de 4, 5 ou mais anos;
• Quem te paga 102% do CDI por 3 anos vai descontar 15% de IR e após esse periodo vai precisar reinviestir (não há garantia de fixação da taxa e o prazo/percentual de imposto vai voltar ao zero (22,5%) após os 3 anos;
• Quem te paga 105% do CDI por 1 ano, vai descontar, 17,5% de imposto na hora do resgate...

Então, na hora de investir a sua suada graninha, considere o prazo pelo qual pretende deixar a grana aplicada e pense sempre no longo prazo na hora de fazer as contas de quem te paga mais.

Espero que essa informação ajude!!

[Artur Barbosa]

5 minutes ago, William Redig disse:

Oi S@rdinhas,

Uma coisa que todos olham, quando o assunto é aquela graninha que fica investida com liquidez diária pois podemos precisar dela a qualquer momento, é a taxa que pagam pelo nosso suado dinheirinho.

• Tenho visto que 100% do CDI tem em praticamente todos os bancos;
• Tem bancos que oferecem 102% do CDI
• Outros oferecem 104% do CDI
• Ainda outros 105% do CDI e por aí vai.

Um detalhe que nem todo mundo presta atenção, mas deveria, é o prazo dos CDBs.

• Banco A te oferece 100% do CDI num título que vence em 4, 5 ou mais anos;
• Banco B oferece pagar 102% do CDI, mas num título que vence em 3 anos;
• Banco C paga 105% do CDI, com título vencendo em 1 ano;
• Fintech te paga 110% do CDI, mas por 90 dias.

Qual o melhor cenário?  Depende.

• Considere que quem te paga 110% do CDI por 90 dias, sua rentabilidade vai sofrer desconto de 22,5% de IR;
• Quem te paga os 100% do CDI por 4, 5 ou mais anos, vai descontar 15% do rendimento ao final de 4, 5 ou mais anos;
• Quem te paga 102% do CDI por 3 anos vai descontar 15% de IR e após esse periodo vai precisar reinviestir (não há garantia de fixação da taxa e o prazo/percentual de imposto vai voltar ao zero (22,5%) após os 3 anos;
• Quem te paga 105% do CDI por 1 ano, vai descontar, 17,5% de imposto na hora do resgate...

Então, na hora de investir a sua suada graninha, considere o prazo pelo qual pretende deixar a grana aplicada e pense sempre no longo prazo na hora de fazer as contas de quem te paga mais.

Espero que essa informação ajude!!

Muito bom, uma coisa simples, mas muito importante e me faz refletir: como é difícil investir quando estamos no início do aprendizado. Acho que com o tempo essas variáveis ficarão mais palatáveis.

 

[William Redig]

2 minutes ago, Artur Barbosa disse:

Muito bom, uma coisa simples, mas muito importante e me faz refletir: como é difícil investir quando estamos no início do aprendizado. Acho que com o tempo essas variáveis ficarão mais palatáveis.

 

oi @Artur Barbosa,

Antes fosse.. a RF que aparentemente é fácil, é dos investimentos mais complexos.  Toda vez que precisamos aportar são inúmeros fatores a considerar.  Por outro lado, a RV que parece complexa, com o tempo, depois que você escolheu bem os seus ativos, aí é só comprar mais dos mesmos (seguindo sua estratégia e diagrama), pois apesar de difícil de analisar no início, depois não tem tanta mudança assim.

[Artur Barbosa]

2 minutes ago, William Redig disse:

oi @Artur Barbosa,

Antes fosse.. a RF que aparentemente é fácil, é dos investimentos mais complexos.  Toda vez que precisamos aportar são inúmeros fatores a considerar.  Por outro lado, a RV que parece complexa, com o tempo, depois que você escolheu bem os seus ativos, aí é só comprar mais dos mesmos (seguindo sua estratégia e diagrama), pois apesar de difícil de analisar no início, depois não tem tanta mudança assim.

Faz todo sentido. 😁

[Sergio Tanaka]

2 horas atrás, William Redig disse:

oi @Artur Barbosa,

Antes fosse.. a RF que aparentemente é fácil, é dos investimentos mais complexos.  Toda vez que precisamos aportar são inúmeros fatores a considerar.  Por outro lado, a RV que parece complexa, com o tempo, depois que você escolheu bem os seus ativos, aí é só comprar mais dos mesmos (seguindo sua estratégia e diagrama), pois apesar de difícil de analisar no início, depois não tem tanta mudança assim.

Concordo, eu invisto meu conhecimento praticamente só na rv sendo que na renda fixa eu prefiro só aportar no tesouro

Simplesmente pela quantidade de títulos diferentes q são poucos, demandando menos estudo/variáveis pra mim

Tô gostando dos resultados até entao

[Flavio Prado]

20 horas atrás, William Redig disse:

Oi S@rdinhas,

Uma coisa que todos olham, quando o assunto é aquela graninha que fica investida com liquidez diária pois podemos precisar dela a qualquer momento, é a taxa que pagam pelo nosso suado dinheirinho.

• Tenho visto que 100% do CDI tem em praticamente todos os bancos;
• Tem bancos que oferecem 102% do CDI
• Outros oferecem 104% do CDI
• Ainda outros 105% do CDI e por aí vai.

Um detalhe que nem todo mundo presta atenção, mas deveria, é o prazo dos CDBs.

• Banco A te oferece 100% do CDI num título que vence em 4, 5 ou mais anos;
• Banco B oferece pagar 102% do CDI, mas num título que vence em 3 anos;
• Banco C paga 105% do CDI, com título vencendo em 1 ano;
• Fintech te paga 110% do CDI, mas por 90 dias.

Qual o melhor cenário?  Depende.

• Considere que quem te paga 110% do CDI por 90 dias, sua rentabilidade vai sofrer desconto de 22,5% de IR;
• Quem te paga os 100% do CDI por 4, 5 ou mais anos, vai descontar 15% do rendimento ao final de 4, 5 ou mais anos;
• Quem te paga 102% do CDI por 3 anos vai descontar 15% de IR e após esse periodo vai precisar reinviestir (não há garantia de fixação da taxa e o prazo/percentual de imposto vai voltar ao zero (22,5%) após os 3 anos;
• Quem te paga 105% do CDI por 1 ano, vai descontar, 17,5% de imposto na hora do resgate...

Então, na hora de investir a sua suada graninha, considere o prazo pelo qual pretende deixar a grana aplicada e pense sempre no longo prazo na hora de fazer as contas de quem te paga mais.

Espero que essa informação ajude!!

@William Redig como sempre ótimas reflexões, e complementando, ainda tem aqueles bancos como o Mercado Pago e o Banco iTi (atual Banco Itaú) que pagam 100% do CDI ou mais, porém com aplicação e resgate todos os dias, ou seja, vamos pagar eternamente 22,50% todos os dias, e a bola de neve dos juros compostos ficam prejudicados.

[William Redig]

1 hora atrás, Flavio Prado disse:

@William Redig como sempre ótimas reflexões, e complementando, ainda tem aqueles bancos como o Mercado Pago e o Banco iTi (atual Banco Itaú) que pagam 100% do CDI ou mais, porém com aplicação e resgate todos os dias, ou seja, vamos pagar eternamente 22,50% todos os dias, e a bola de neve dos juros compostos ficam prejudicados.

OI @Flavio Prado, bancos adoram lucros abusivos, mais ainda que o Raul..  Única coisa que eles dão de graça é corda para os clientes se enforcarem.  Até há uns 4 anos atrás eu era o cliente perfeito de bancos e cartões de crédito, corda ilimitaada para eu me enforcar e ficar bancando os lucros abusivos do bradesco e seus sócios.  Tem 4 anos, completa agora 28/4 (não que tenha alguém contando...) que eu estava -200k, mas para pagar p-a-r-c-e-l-a-d-o.  Consegui pagar e, já com um básico de educação financeira que eu nunca tinha aprendido ou prestado atenção até antes da pandemia, quando comecei a ver vídeos no youtube, fiz alguns cvrsos, li alguns vídeos até que caí por aqui na turma 7.  Minha vida nunca mais foi a mesma e o bradesco acabando entrando na crise que está (se é que se pode chamar isso de crise) porque a maior fonte de renda dele (eu) deixou de pingar....

Hoje eu aqui preocupado com quanto IR vou pagar na RF de liquidez diária e pensando que em outras épocas, eu pegava aquela grana de cheque especial sem pena e sem pensar....

Faz a gente refletir.