🏛 Existe Poupança nos EUA igual a do Brasil?

[Elcimar Guimarães]

Boa tarde!

Essa é apenas uma curiosidade que gostaria de compartilhar com a comunidade AUVP.

Você por acaso já  se perguntou se existe caderneta de poupança nos EUA 🇺🇸 igual a do Brasil?🇧🇷

A resposta é Sim e não.

Os EUA têm contas de poupança (savings accounts), mas elas funcionam de forma diferente da caderneta de poupança brasileira tradicional.

E as principais diferenças são:

Rendimento:

A caderneta de poupança no Brasil tem um rendimento regulamentado, geralmente atrelado à Taxa Selic (quando ela está alta, rende 0,5% ao mês + TR; quando está baixa, rende 70% da Selic + TR). Nos EUA, as contas de poupança oferecem juros que são determinados por cada banco e podem variar bastante. Além disso, as taxas de juros nos EUA são historicamente mais baixas do que as do Brasil, especialmente em períodos de Selic elevada.

Existem as "High-Yield Savings Accounts" (contas de poupança de alto rendimento) que pagam taxas de juros mais competitivas, mas ainda assim são influenciadas pelas taxas de juros federais americanas.

Regulamentação e isenção de IR:

A poupança brasileira possui isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que é um grande atrativo. Nos EUA, o rendimento de contas de poupança é tributável e deve ser declarado.

Liquidez e limites:

Ambas as contas de poupança (no Brasil e nos EUA) oferecem alta liquidez, permitindo o saque a qualquer momento. No entanto, nos EUA, algumas contas de poupança podem ter limites de saques ou transferências por mês (geralmente 6 transações) para evitar que sejam usadas como contas correntes. Se você exceder esse limite, pode haver taxas ou a conta pode ser convertida em uma conta corrente.

Proteção do Depositante:

Tanto no Brasil quanto nos EUA, os depósitos em contas de poupança são protegidos por um fundo garantidor. No Brasil, é o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

Nos EUA, é o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) que protege os depósitos até $250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de propriedade da conta.

Resumo

Ambos os países oferecem um produto para guardar dinheiro e render juros, a caderneta de poupança brasileira tem características muito específicas de rendimento e isenção de imposto que não se replicam diretamente nas "savings accounts" dos EUA. As contas de poupança americanas são mais flexíveis nas taxas de juros e podem ser mais adequadas para o gerenciamento do dia a dia, mas o rendimento geralmente é menor e tributável.

 

Então se no Brasil a poupança deixou de ser atrativa, nos Estados Unidos,

também não é muito melhor.

 

 

Até  mais 👋🏼

🙂

 

Editado 7 de Junho por Elcimar Guimarães

[Bolívar Luiz]

On 07/06/2025 at 16:18, Elcimar Guimarães disse:

Boa tarde!

Essa é apenas uma curiosidade que gostaria de compartilhar com a comunidade AUVP.

Você por acaso já  se perguntou se existe caderneta de poupança nos EUA 🇺🇸 igual a do Brasil?🇧🇷

A resposta é Sim e não.

Os EUA têm contas de poupança (savings accounts), mas elas funcionam de forma diferente da caderneta de poupança brasileira tradicional.

E as principais diferenças são:

Rendimento:

A caderneta de poupança no Brasil tem um rendimento regulamentado, geralmente atrelado à Taxa Selic (quando ela está alta, rende 0,5% ao mês + TR; quando está baixa, rende 70% da Selic + TR). Nos EUA, as contas de poupança oferecem juros que são determinados por cada banco e podem variar bastante. Além disso, as taxas de juros nos EUA são historicamente mais baixas do que as do Brasil, especialmente em períodos de Selic elevada.

Existem as "High-Yield Savings Accounts" (contas de poupança de alto rendimento) que pagam taxas de juros mais competitivas, mas ainda assim são influenciadas pelas taxas de juros federais americanas.

Regulamentação e isenção de IR:

A poupança brasileira possui isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que é um grande atrativo. Nos EUA, o rendimento de contas de poupança é tributável e deve ser declarado.

Liquidez e limites:

Ambas as contas de poupança (no Brasil e nos EUA) oferecem alta liquidez, permitindo o saque a qualquer momento. No entanto, nos EUA, algumas contas de poupança podem ter limites de saques ou transferências por mês (geralmente 6 transações) para evitar que sejam usadas como contas correntes. Se você exceder esse limite, pode haver taxas ou a conta pode ser convertida em uma conta corrente.

Proteção do Depositante:

Tanto no Brasil quanto nos EUA, os depósitos em contas de poupança são protegidos por um fundo garantidor. No Brasil, é o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

Nos EUA, é o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) que protege os depósitos até $250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de propriedade da conta.

Resumo

Ambos os países oferecem um produto para guardar dinheiro e render juros, a caderneta de poupança brasileira tem características muito específicas de rendimento e isenção de imposto que não se replicam diretamente nas "savings accounts" dos EUA. As contas de poupança americanas são mais flexíveis nas taxas de juros e podem ser mais adequadas para o gerenciamento do dia a dia, mas o rendimento geralmente é menor e tributável.

 

Então se no Brasil a poupança deixou de ser atrativa, nos Estados Unidos,

também não é muito melhor.

 

 

Até  mais 👋🏼

🙂

 

Obrigado por compartilhar seus estudos conosco!

Continue assim!

[Elcimar Guimarães]

17 minutes ago, Bolívar Luiz disse:

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Obrigadão pelo apoio.

👍🏼