Estudo comparativo de Contas Remuneradas, Caixinhas e CDB.

[Cicero Dos Santos Bezerra]

Olá comunidade, divido aqui o comparativo que fiz para testar a rentabilidade de contas remuneradas (mercado pago), caixinhas (mercado pago e Nubank) e o CDB de 105% do Sofisa Direto.
Escolhi essas aplicações específicas pois dizem oferecer as mesmas rentabilidades em bora com mecanismos diferentes, para encontrar a rentabilidade de real coloquei 1000,00 reais em cada por um dia, registrei os rendimentos e ampliei considerando um mês de 21 dias úteis.
Segue abaixo os resultados:

O link para a tabela caso queiram conferir outros valores:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/12ikhCBkOSWOHu3UTpiOreJjvKTSERV5aB5ziUoV3qsg/edit?usp=sharing

[Bolívar Luiz]

4 horas atrás, Cicero Dos Santos Bezerra disse:

Olá comunidade, divido aqui o comparativo que fiz para testar a rentabilidade de contas remuneradas (mercado pago), caixinhas (mercado pago e nubank) e o CDB de 105% do Sofisa Direto.
Escolhi essas aplições específicas pois ofertam dizem oferecer as mesmas rentabilidades em bora com mecanismos diferentes, para encontrar a rentabilidade de real de cada uma e coloquei 1000,00 reais em cada por um dia, registrei os rendimentos e ampliei considerando um mês de 21 dias úteis.
Segue abaixo os resultados:



O link para a tabela caso queiram conferir outros valores:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/12ikhCBkOSWOHu3UTpiOreJjvKTSERV5aB5ziUoV3qsg/edit?usp=sharing

Para quem estiver se perguntando porquê o CDB e o RDB rendem mais que a conta remunerada com o mesmo rendimento porcentual, isso é devido a diferença nas formas da operação.

As contas remuneradas aplicam e resgatam diariamente, recolhendo 22,50% de IR todos os dias.

Basicamente funciona assim: O banco vai "pegar" o saldo de fechamento do dia e aplicar em um título que rende 105%, 115% ou qualquer que seja o porcentual do CDI . Nas primeiras horas do dia seguinte, o banco resgata o valor aplicado (aquele saldo de fechamento do dia), calcula os 22,50% do IR e credita a rentabilidade líquida referente a 1 dia de aplicação. Não vai cobrar o IOF, que se fosse em uma aplicação normal, seria de 96% da rentabilidade. Aí você movimenta a sua conta ao longo do dia, e novamente eles farão o mesmo procedimento, que será "pegar" o saldo de fechamento do dia e aplicar em um título que renda o prometido do CDI. Nas primeiras horas do dia seguinte, o banco vai novamente resgatar o valor aplicado, calcular os 22,50% do IR e creditar a rentabilidade líquida referente a 1 dia de aplicação e seguir fazendo isso indefinidamente.

Quais os problemas aqui?

• Nunca sairemos da alíquota de 22,50% do IR.
• O valor do IR que é pago diariamente para de render juros compostos, pois todos os dias ele é recolhido.
• Mesmo rendendo 105% ou 115% a mais do CDI, essa aplicação e resgate diários prejudicam a rentabilidade de forma que mesmo se o valor ficasse sem ser movimentado em um título normal que renda 100% do CDI, em poucas semanas o rendimento líquido dele já seria maior que essas contas remuneradas.

Espero que agregue ao tema!

[Bruno Caffarate Zuanazzi]

Conta remunerada só vale a pena para aquele dinheiro que irá utilizar durante o mês. Fora isso, não vale a pena

[Heylon Sales]

@Bolívar Luiz , A conta remunerada é o famoso Overnight ?

[Bolívar Luiz]

5 minutes ago, Heylon Sales disse:

@Bolívar Luiz , A conta remunerada é o famoso Overnight ?

Isso.

[William Redig]

A conta remunerada que aplica o seu saldo todos os dias e te remunera uma merreca só vale a pena porque qualquer ganho é melhor que dinheiro parado na conta em render nada.  O melhor é usar CDBs de liquidez diária para melhorar esse provento do dia-a-dia.

O que eu gosto de fazer é ter uma reserva que chamo de colchão financeiro para ficar com essa grana do giro mensal.  Por exemplo:  Dia 2 do mês eu tenho 5 mil sobrando na conta, mas que vou precisar nos dias 5, 10, 15 e 25 para pagar contas.  eu pego esses 5 mil e compro num CDB de liquidez diária.  Nessa conta do colchão financeiro já tem mais uma graninha investida de meses anteriores que já passaram daqueles dias onde o iof come quase toda a rentabilidade, ou seja, está com iof já zerado.  Quando os dias de pagar as contas chega, eu resgato de uma grana dessas mais antigas e assim não perco a rentabilidade devido ao iof alto.  No mês seguinte, esses 5 mil que investi no dia 2 já estarão com iof zerado e assim eu uso ele para pagar as contas do "mes que vem", ganhando a remuneração do CDI, pagando IR mas com iof zerado.

Não sei se vale a ginástica toda, mas é gratificando saber que não paguei iof e com Selic a 14,75, a grana acaba rendendo líquido 11,35%aa ou 0,90% a.m.  5 mil em um mês rende 45 reais, fazendo isso todo mês dá mais de 500 reais por ano.  

Plagiando um amigo muito rico que tenho:  fica de olho nos centavos que os milhões aparecem!

[William Redig]

1 hour ago, Heylon Sales disse:

@Bolívar Luiz , A conta remunerada é o famoso Overnight ?

No início da minha vida profissional - isso já tem tempo... rssss - inflação desenfreada, overnight chegou a pagar quase 2% ao dia!  Coisa de louco!

[Heylon Sales]

Just now, William Redig disse:

No início da minha vida profissional - isso já tem tempo... rssss - inflação desenfreada, overnight chegou a pagar quase 2% ao dia!  Coisa de louco!

eu já vi sobre isso, loucura!

[William Redig]

6 minutes ago, Heylon Sales disse:

eu já vi sobre isso, loucura!

Olha como foi rápido para a inflação desenfrear.....  Achei isso na interrnet, não posso garantir que seja 100% correto.

Se minha memória não está me traindo, no auge da inflação chegou a ser > 85% ao mês.

[Heylon Sales]

@William Redig , loucura né, esse período foi o que os preços mudavam toda hora.

[Elcimar Guimarães]

21 horas atrás, Heylon Sales disse:

@Bolívar Luiz , A conta remunerada é o famoso Overnight ?

🤔

[Elcimar Guimarães]

20 horas atrás, Bolívar Luiz disse:

Isso.

👍🏼