Líderes

Porra, muito bom, vamos ver quem anima investir. Falem aí quanto topariam para eu fazer as contas.

Oi comunidade, gostaria de deixar meu relato para vocês. Vim de uma família meio pobre, passei umas dificuldades e blá blá blá. Com o tempo fui criando gosto por querer aprender investir pra poder comer queijo toda manhã e acabei conhecendo o canal desse burguês legal que o Raul é. Fui lendo muitos comentários e fui aprendendo um bocado, hoje cheguei na marca dos meus primeiros 40k investidos e me sinto muito feliz. Dia 28 agora eu faço 24 anos e me dei de presente a AUVP. Sou muito grato ao canal e aos comentários de vocês nos vídeos, isso fez eu mudar minha forma de ver a vida. Obrigado, comunidade =D

Nada não, só vim amostrar meu casaco novo!! Já vou usar nessa noite chuvosa por aqui hehehe E pra quem quiser um igual ficam os dizeres: quem quer rir, tem que fazer rir

Na ultima aula o Raul comentou sobre uma idéia de criar Fundo. criei o post aqui pra fomentarmos a ideia. Outro dia assistindo a um vídeo bem extenso do Raul no Investidor Sardinha, "A Verdade Cruel: Por que os pobres não ficam ricos?" neste video, que achei fantastico, ele comenta do sucesso da Emprapa, e da falta de investimento em tecnologias/copia de tecnologia no brasil, etc (assistam este video ele é um espetáculo) aqui pergunto pro @Raul Sabendo que não podemos esperar muito (ou nada) de nossos Políticos, quais seriam as reais alternativas/instrumentos para investidores / empresários em criar algum tipo de fundo privado, no sentido de criar uma entidade similar a ideia da Embrapa (citada no vídeo) mas com foco em criar (mesmo que copiando ) novas tecnologias e assim tentarmos segurar e ou manter um poucos dos ótimos cérebros que o Brasil possui ? É uma curiosidade legítima pois fico pensando em que tipo de caminho poderia ser realidade sem o envolvimento do governo (mas também entendendo que há barreiras sempre que se tenta fazer algo) veja que não estou falando em um fundo que vai enriquecer o dono do fundo ou os investidores (claro terão seu retorno), mas assim com o a ideia de um FIINFRA, existir um FIIIndustria / FIItech enfim é uma duvida do que seria ou não possível neste sentido.

Caralho, como conseguiu? Muito foda, só eu tinha uma.

A ideia do post é ignorarmos “governo e política” e debater sobre que ferramentas mercado financeiro , investidores , empresários , e quais as formas de viabilizar , ou plantar uma semente para dar passos e condições de termos desenvolvimento , quando falamos em fundos e investimentos , estamos falando de dinheiro direcionado para um fim …. O tamanho disso e de quantos tubarões seriam necessários (não tenho ideia ) e a dúvida é realmente genuína !

É quase como se tivesse que lavar a louça e saísse cerveja na torneira…

...que no seu relatório de desempenho colocou: "Ouro como subproduto¹" Deve ser legal né, tá procurando cobre e ainda acha ouro no processo.

Oi S@rdinhas, Quem, aqui do nosso cardume, já conseguiu dominar a ansiedade e não ligar para os preços dos ativos quando comparados aos preços de compra? Quanto tempo demorou para atingir esse grau de controle? Eu começo: Hoje em dia eu me importo muito mais com quantas ações/cotas eu tenho do que com o valor de mercado. Quando cai eu até fico feliz pela oportunidade de compra. Na hora de aportar, eu olho sim o meu PM para comparar com o mercado e aportar em quem está mais descontado. Olho também outros fatores. Quando o assunto é FII, na hora de aportar mais eu olho o P/VP do momento, o DY no meu custo e o DY de novas cotas a serem compradas e o valor total investido no fundo. Demorei uns 2 anos e meio para chegar nesse ponto e consegui ver "dois copos meio cheios" e me sentir bem nos dois momentos. Um quando os ativos sobem e meu patrimônio aumenta e outro quando eles caem e eu consigo comprar mais, com DY melhor (em caso dos FIIs) ou engordar o número de ações. Esses acima são fatores secundários de escolha, o que manda mesmo é o método burro, alocação entre classes e alocação intra-classe. Nada de carregar demais um ativo, por mais tentador que seja. Tenho um limite duro de valor máximo investido por ativo e o único motivo válido para esse valor ser excedido é a valorização expressiva do preço do mesmo.

Confesso que cheguei a pensar, que elas nao passavam de lendas mas, estão aí, bora ver oque essas cartas tem a me dizer.

Entrar no fundo do Raul? Eu faria esse acordo, você faria esse acordo?

Nao sendo o boleto de mensalidade do Raul, está tudo certo. 😅

Sou apaixonada pela área, então sou suspeita, pois estou, inclusive, tirando a certificação de consultor. Na época, acho que finalizei os módulos em dois meses, sempre revisitando as aulas e pegando os módulos adicionais pra aprofundar (vez ou outra revejo). É impressionante como sempre dá pra aprender algo novo ou reforçar o que já sabemos. Sobre os conceitos e a prática: no começo, parece um bicho de sete cabeças, mas a prática vai fluindo naturalmente com o tempo. Minha rotina de investimentos tá bem organizada, mas claro, sempre ajustando e testando estratégias, porque o mercado não para de mudar, né? Se tá no módulo 5, tá numa fase super importante! Colocar em prática no início pode parecer meio tenso, mas o negócio é começar com valores menores pra pegar confiança. Dá pra ir calibrando conforme as coisas ficam mais claras. Termine o curso e comece devagar! E você, como tá achando o conteúdo até agora? Algum módulo que tá mais travado ou fluiu de boa?

Henriqueee, que ideia massa! Já chego aqui pensando alto contigo. Esse papo de criar um fundo com foco em tecnologia, inspirado no modelo da Embrapa, mas movido por iniciativa privada, é o tipo de coisa que faz a gente acreditar que dá pra mudar o jogo. No vídeo que você citou (e que também mexeu muito comigo), o Raul levanta um ponto crítico: o Brasil tem muita capacidade, mas falta incentivo pra inovação, e a galera com potencial acaba indo pra fora. Por isso, sua ideia de pensar em soluções privadas é uma baita provocação. Aqui vai minha visão: Como isso poderia funcionar? Modelo de Fundo (FIItech ou algo parecido) Dá pra pensar em algo estruturado como um fundo privado que atrai investidores interessados em inovação. Esses caras colocariam grana no fundo com a visão de que ele será direcionado a pesquisa, desenvolvimento e implementação de tecnologias — seja copiando ou criando do zero. Parcerias com Universidades e Startups Tipo, fazer colaborações diretas com universidades e incubadoras pra transformar ideias em soluções aplicáveis. Isso conecta os cérebros que já temos aqui com o mercado, diminuindo a evasão de talentos. Governança e Retorno Um fundo como esse precisaria de uma governança muito bem definida, com regras claras sobre retorno pros investidores. Não precisa ser uma coisa absurda, mas o suficiente pra atrair grana sem que o foco principal seja só o lucro. Semelhança com FIINFRA A sacada de pegar algo já consolidado como o FIINFRA e replicar a ideia em FIItech ou FIIindústria faz muito sentido. A diferença seria o foco em inovação e tecnologia, com um pool de investidores que entendam o impacto disso no longo prazo. Barreiras e Desafios na minha opinião Burocracia: mesmo sendo privado, algumas áreas de tecnologia (como biotecnologia ou energia) ainda esbarram em regulações complicadas. Cultura: convencer a galera a investir em algo que pode demorar pra dar retorno não é tão simples, mas não impossível. Escala: o desafio seria montar algo que comece pequeno, mas com visão de crescimento exponencial. Casos de Sucesso pra se Inspirar Lá fora, temos o Y Combinator e outros programas que começaram pequenos e hoje bancam startups que mudaram o mundo. A diferença é que eles focam mais em retorno direto, enquanto sua ideia tem uma pegada mais de impacto social e inovação. Conclusão: dá pra sonhar, mas dá pra executar? Dá sim, mas o pontapé inicial precisa ser forte: um grupo de empresários ou investidores visionários que topem arriscar com propósito. E, claro, seria lindo ver um papo desses sendo fomentado mais vezes em comunidades como essa. Agora, será que o Raul toparia levantar essa bandeira e discutir isso mais a fundo? Porque a ideia é boa demais pra morrer só aqui no post. hahahahahaha

Jovem, entre 22 ~ 25 anos, magro e alto, feição de desinteresse, cabelo bagunçado e uma placa que diz "abraço grátis". Essa é a descrição de um homem que vejo no parque há mais de 3 meses, sempre que vou caminhar. Ele aparenta sempre estar cansado, mas sempre disposto. As folhas das árvores se tornam insignificantes quando comparadas às pessoas que o ignoram todas as vezes que dão suas voltas nas caminhadas. Sempre me questiono onde ele quer chegar com aquilo, fico estranhamente interessado em saber o motivo que não é relevante pra mim. Hoje eu e dois amigos fomos fazer nossa caminhada tradicional, nada excêntrico, mas paramos pra conversar sobre sempre ver ele. Vou chama-los de amigo 1 e amigo 2 pra não expor nomes. Meu amigo 1 disse que "talvez ele seja um estudante de teatro que quer quebrar as barreiras da vergonha que ele sente, pode ser um cara super inteligente e introvertido... Ou talvez vai oferecer algo pra vender pós abraço". Já o amigo 2 disse, não com essas palavras, mas vou tentar traduzir - "a forma com que ele oferece os abraços não é nada atrativa, ele não tem uma abordagem interpessoal interessante, não cria desejo espontâneo de o abraçar." Ficamos discutindo por 1,7km, que são aproximadamente 14 minutos andando em um ritmo lento. Nossa conclusão foi que, o Léo abraça e pergunta ele o motivo. O cumprimentei e questionei falando assim "eai cara, sempre te vejo e passo reto apesar de ter vontade de te abraçar, algo tira meu interesse" o abracei e continuei a dizer "pode me falar o motivo de você estar aqui todos os dias por tanto tempo?" Ele, um pouco inseguro, gaguejando e respirando fundo me disse "eu... um dia estava deprimido e saí pra rua, um estranho me abraçou e me senti melhor... decidi fazer o mesmo, até criei uma ONG ". Ele não soube me explicar sobre a ONG, talvez pelo nervosismo de alguém dar atenção a ele ou pela pergunta inédita que muitas pessoas queriam fazer. Quando eu terminei de abraçar ele, chegou uma garota e fez o mesmo. Talvez as pessoas não o abraçam por ter medo de quebrar a barreira, e, quando alguém a quebra, apenas seguem por ser mais fácil. Não sei o que acho sobre isso, mas de alguma forma acho que vou abraçar ele novamente quando voltar para caminhar, e meus amigos também. Não sei o motivo de eu ficar tão interessado no intuito dele, mas esse cara alugou um apartamento na minha mente.

qdo vc monta uma carteira onde vc nao tem nenhum ativo ruim, fica bem facil chegar nessa situacao. os unicos q olho alguma metrica sao os fii de papel por causa do p/vp q ja estao acima de 1 de novo ja os de tijolo eu aporto somente os que o meu preco medio ta acima, ja projetando uma valorizacao mto boa qdo tudo estabilizar

Primeira vez que noto que tem um cifrão fugindo da pupila! Bela ampliação!

eu comecei investindo crypto em 2019, ganhei muito dinheiro e perdi muiiito dinheiro. mercado tradicional é fichinha perto disso as pessoas desesperam com queda de 10%, e eu só rio kkkk comprando mais e esperando

acho que isso daí é uma boa forma de medir se a pessoa é investidora ou não hehe pra chegar nesse nível ou a pessoa tem que ser mto ignorante e achar que sabe o que tá fazendo, sendo que tá fazendo tudo errado, ou realmente ela conhece o seu perfil e tem confiança na estratégia, sabe como as coisas (ciclos/ativos) funcionam e já esta seguindo a estratégia por um bom tempo, pra ver como a estratégia se comporta ao longo do tempo. Pra mim investir tem que ser algo que envolve muito estudo prévio, mas dps de definir proporções, ativos, etc, tem que ir no automático, com eventuais revisões pra ver se houve perda de fundamentos ou mudança nos riscos. +- em 2018 eu já tinha algum tempo de estudo e foi quando comecei a usar a mesma estratégia que uso até hj.. de lá pra cá fui refinando-a e nesse período foram crises, circuit breakers e tudo mais; mas sigo na paz, aportanto firme, vendo minha independência florescer e achando engraçado as pessoas ao meu redor, que as vezes pedem dicas, mas não querem ter a paciência de seguir uma estratégia vencedora, e por conta disso estão sempre seguindo uma tendência , estão sempre sofrendo nas quedas e comemorando loucamente nas altas e toda hora mudam de rumo hehe

Ó quem sabe… p.s: esse video ai é um dos melhores e fala uma verdade tão simples que é igualmente tão absurdo que poucos conseguem enxergar

Sinceramente, eu comecei a me despreocupar quando comecei a ter mais ativos diversos que fizeram com que a minha carteira tivesse um "balanço". Sempre tenho um ativo em queda e um outro em alta (nem sempre na proporção). Talvez até seja um erro meu, pois eu não consigo acompanhar todos. No fim, acompanho o crescimento da carteira como um todo e não ativo por ativo.

Mas acredito que em algum momento teremos que começar , não temos competir , temos que pensar em algo pra plantar sementes .. mas eu não acho pais de merda nao rsrs, temos problemas de fato … mas acredito no verde amarelo azul e branco também !

Eu já ando mais despreocupado hoje em dia. Assim que digo que vou aportar em tal ativo, eu compro pelo valor de mercado, mas antes eu sempre colocava 0,05-0,15 centavos mais barato antes de enviar a ordem. Mas isso dá dor de cabeça, caso a ordem não execute. Eu fui ficando sem tempo e precisei otimizar. No entanto, ainda evito comprar algumas ações que minha carteira pede. Exemplo, Klabin. O preço dela tá muito alto para com meu preço médio, eu tô investindo, mas sempre aporto uns 20% a menos do que é pedido.

Eu tenho uns sete anos de mercado e ainda não consigo dominar 100% as emoções. E isso que sou uma pessoa muito racional. É difícil fazer o certo quando você olha a carteira derretendo, principalmente a parte BR, de Fiis e ações. Mas seguimos tentando. O importante é ter humildade e ser um eterno aprendiz.

Não vou negar que ao ler o título do post meu modo 5ª série foi ativado em 0,000001 segundos.

Abraça o cara todo dia e pronto... até ele ficar de saco cheio de você ! kkk

Quanto mais estudo o Raul e vejo o que ele fala, mais percebo que fiz um caminho oposto ao dele a partir dos 19 anos (acho que temos a mesma idade). Eu escolhi um caminho de liberdade, em vez de seguir para o circuito de empresas e ser funcionário. Sempre vi meu pai trabalhando demais e nunca tendo tempo para nada. Então, aos 19 anos, quando fui chamado para ser gerente de equipe em uma empresa de munição (mesmo sendo vendedor de loja), acabei decidindo que esse não era o caminho que queria seguir. Essa escolha veio justamente por perceber que a falta de tempo e as obrigações pesadas, somadas ao alto nível de estresse, não me faziam feliz. Não acho que escolhi o caminho errado, mas sei que vai demorar mais para eu alcançar liberdade financeira no nosso país. Hoje, por conta dessa decisão, tenho mais facilidade para tomar escolhas e saber por onde seguir. Porém, admito que é mais deslumbrante ter a vida que o Raul tem agora. Mesmo assim, sei que é possível chegar longe, mesmo que minhas escolhas não sigam o "padrão". Então, não tenha remorsos pelas suas escolhas e nem viva sua vida tentando viver a de outra pessoa.

Pessoal, Para quem já finalizou o módulo 8 da AUVP, já chegaram a fazer os módulos adicionais? Como está a rotina de investimento de vocês? Os conceitos estamos adquirindo, mas ainda não cheguei a colocar em prática pois estou no módulo 5. Como estão a aplicação prática de vocês?

Parece que vai mudar e você vai poder ter os 2… pelo menos no ultra blue o banco mandou informativo falando que irá criar um conta a parte, você vai poder escolher manter em cashback ou pontos, e escolher na hora o que è melhor… vamos ver quando entrar para valer como vai funcionar…

Exatamente… foi o que falei também… e não tem que colocar incentivos públicos no meio da conversa. 100% privado.

Boa tarde, @Gustavo Yuken Kawase Maizatto ! Apenas complementando nossa amiga @Daniele Vilela. O estudo por aqui é constante. E isso vale pra todo mundo, até mesmo para nós aqui da moderação Haha Essa semana eu estava revendo as aulas extras inclusive, para refinar uns conceitos referentes a fluxo de caixa e DRE. Já revi o curso mesmo depois de ter criado a rotina de aportes mensais (algo que eu já tinha antes) e direto é reforçando a prática: analisar títulos na renda fixa para ver o que compensa mais, seguir o cotnrafluxo, sentar a bunda na cadeira para ler relatórios, interpretar os números.... é a vida que escolhemos e que vai nos acompanhar por uns bons anos Hauahuaha Tente ir pegando paralelamente alguma coisinha na prática para ir firmando os estudos. Leia um balanço de um FII, uma divulgação de resultados de uma empresa nem que seja para interpretar se ela teve lucro ou prejuízo, uma boa margem, se aumentou ou diminuiu seus custos administrativos e operacionais, abra a corretora para dar uma olhadinha nas ofertas de renda fixa para comparar rentabilidades (mesmo que não vá aportar), enfim. Tem muita coisa que ao longo dos estudos você pode ir praticando. E por fim, a recomendação que deixo para muita gente aqui. Abra tópicos e poste seus estudos e conclusões. Abriu o relatório da empresa SARD3 e interpretou os números dela? Coloque suas conclusões sobre. Diversos colegas podem debater o tema, colocar pontos de vista diferentes, dar um pitaco de algo que talvez tenha passado despercebido. E dê pitacos também em temas que a galera levanta sobre os estudos. Ajuda a firmar o conhecimento ou eventualmente corrigir algo que tenha ficado mal entendido. Aqui é o ouro para refinar os estudos! Espero que ajude!

Boa tarde, @Ludmyla Cruz Da Silva ! Por aqui tenho usado somente o BTG tanto para investimentos como o BTG banking. Até então não tive problema algum. Achei tudo muito tranquilo de usar tanto para investir como para usar no dia a dia, pagar contas, fazer compras, cadastrar débito automático. Nada a reclamar!

Sabe qual o grande problema do país lutamos por causas direcionadas, por pressão popular caiu a questão do PIX, mas a sociedade poderia dar pressão no fim do fundo eleitoral, exigir mais eficiência do uso do tributo, diminuir as regalias dos políticos e por aí vai. Acredito, que o país e diria mundo passa por uma fase mais clubista, do que melhorar o todo, se não é meu time no poder vou contra, não concordo com muitas decisões desse atual Governo, realmente é de doer ver o gasto público, não vejo esse clamor todo para que diminuam os gastos públicos. Depois de ter iniciado os investimentos, percebo o qto passei a olhar a política de fora, meu papel hj é trabalhar mais, aportar mais, tentar blindar meu patrimônio de alguma maneira, reinvestir os rendimentos/dividendos, sabendo que a QQ hora o governo vem querendo tirar sua fatia por mera vontade deles e certamente por não conseguirem gerir bem a coisa pública.

Nada melhor você pensar num contexto de valores iniciais. Muitos aqui tenho certeza que devem querer participar. Aqui tem todos os nichos de padrões sócio econômicos. Fazer ações. Cota total, e cota parcial, como na bolsa. Cada compra o que for compatível com o seu poder aquisitivo. Se não gerar valor para servir de investimento, já seria um fundo que irá ser feito. Você não fará um fundinho qualquer. Conhecemos o que você almeja e até onde vai sua visão.

Não seria tipo os investidores anjos? O fundo tem que ser alavancado por investimentos para ser auto sustentável. E tem que ter um valor que será referente a sinistralidade se o investimento findar, para não acabar com solvência do fundo. E ver até quanto do fundo pode ser disponibilizado para esses projetos. Não sei se estou falando besteira. Acredito que ser for bem fundamentado e bem estruturado pode atrair grandes investidores. Nada impede que o pontapé inicial seja daqui da comunidade. @Henrique Magalhães

@Leonardo Borella Santos pra cima! Fico muito feliz de ler isso

@William Redig custou mas cheguei nesse nível pós término do curso aqui e depois de ver muita discussão aqui na comunidade e umas latadas do Raul ao vivo na turma que questionava preço 😂 Fui me aprofundando no tema, vendo estudos sobre valuation Vs outras formas de se pensar como o preço médio, e fiquei bem convencido vendo que preço realmente não tem importância para a estratégia adotada aqui. Mas óbvio que já liguei. Já fiz trade no passado com ação subindo mais de 150%, mesmo com queda eu já olhei P/L e P/VP se estavam de acordo com as vozes da minha cabeça para comprar mais ou não e assim perder oportunidades em boas empresas por motivo sem razão. Mas atualmente, chega no dia de comprar o ativo, ele estando caro o barato, só vai! E a parte boa nisso é ganho de tempo em não ficar olhando o preço que para mim, não me leva a nada mais 😂

Aí sim meu amigo, parabéns!

Te falar que estou quase chegando nesse nível, mas sempre dou uma leve pensada básica: "será que é um bom momento..." ai reflito mais um pouco e fico de boas e satisfeito... Talvez essa leve pensada seja porque ainda não esteja tão gigantao ainda, mas sim... depois da AUVP essa questão melhorou muito, ligo bem menos pra isso.

👏

Agora a meta é abrir todas 🙏

Booaaaaa 👏🥳

Sim, já li estes argumentos por aqui e também assisti as aulas do curso. Esta minha opinião é direcionada para pessoas que não conseguem aportar valores acima de U$ 100,00 por vez. Abaixo deste valor as taxas são altas e não compensam o esforço. Para esta situação o IVVB11 não é ruim. Já para quem pode aportar pelo menos U$ 100/200 de cada vez, com certeza aportar diretamente no IVV é o mais indicado. Nem sempre é bom levar as coisas a ferro e fogo e é sempre bom fazer contas antes de decidir onde aportar.

Pesquisa incrível. Só acrescentando: como o IVVB investe no IVV e não nas empresas do S&P500 diretamente, ele tem dupla taxação. Acredito que nesse 0,23% já estejam inclusos o 0,03% do IVV, porque tá redondinho demais kkk Achismo. Outra coisa, o IVVB11 também mantém parte de seu dinheiro em real, que além de ficar parado, perde a rentabilidade do dolar. E por último, e os dividendos? 5 anos reinvestindo em dolar é melhor que 5 anos reinvestindo em real. Sou deveras ignorante, não sei se o IVVB recebe os proventos lá nos estados unidos, manda para o Brasil e depois retorna pra os EUA, parece ineficiente e não deve ser assim.

Parabéns adiantado, amigo! E bem vindo ao nosso cardume!

Oi @Henrique Magalhães, Muito bom o seu post. Sobre esses dois assuntos que citei acima, eu tenho um exemplo na família. Meu genro se formou em física. Durante o mestrado, ele teve oportunidade de ir uma reunião de alunos que teve na Colômbia e lá se destacou entre os participantes e ganhou um estágio remunerado de 45 dais no Cern, na Suiça e depois mais 15 dias em Budapest. No Cern, adoraram ele, as teses que ele estava desenvolvendo no seu mestrado na UFRJ e recebeu mais dois convites subsequentes para retornar ao Cern (home.cern.ch). Quando se formou, recebeu uma proposta de emprego por dois anos. Foi quando ele e minha filha se casaram e foram para lá. Isso já tem 8 anos. O contrato dele no Cern foi renovado 2x e quando não poderia mais ser renovado, ele foi convidado para ser Mestre Assistente na Universidade de Genebra e continuar desenvolvendo seus estudos e pesquisas. Antes dele se decidir por ir, olhando par o futuro: De um lado ser professor e pesquisador na UFRJ, com a verba de pesquisa que tem, se é que dá para chamar aquilo de verba e ganhando salário de professor, um salário que não é dignamente compatível com a importância que tem. Do outro lado, oportunidade de começar a vida na Suiça, ganhando um salário compatível com a profissão, oportunidade de crescimento profissional, pesquisar e construir protótipos com uma real verba destinada a isso. O Cern tem uma verba de pesquisa de 1 Bilhão de Francos Suiços por ano, bancada pelos governos da maioria dos paises da Europa, Estados Unidos, China. Todo trabalho de pesquisa é público e colaborativo e um cérebro nesse meio tem tudo para crescer, se aperfeiçoar, dividir e somar o conhecimento em prol de melhoras para a sociedade em geral. Não é só a questão da verba e da pesquisa mas do meio-ambiente e contexto onde esse trabalho é feito. Fica muito difícil competir. Infelizmente, nesse tocante, vivemos em um país de m&rd@. Novamente, infelizmente!! Me considero abençoado e feliz de ver minha filha fazendo a vida na Europa, meus netos recebendo educação de qualidade, num ambiente saudável e futuro pela frente. Claro que nem tudo é flor, tem também uns espinhos, tal como a distância da família. Mesmo com tudo, eles não pensam e voltar, apenas nas férias para visitar a família e amigos. Complicado esse assunto todo....

eu sei que você já pensou que queria colocar no fundo do Raul kkkkkkkkkkkkkkkkkk

esse eh o ponto, nao precisa sair correndo pra pegar o cartao. tem mto mais opcoes ai, nao precisa sair pegando tudo daqui, a intencao eh vc aprender a investir pra dai sim num futuro proximo, esse cartao sair de graca pra vc e vc nem vai ligar para a anuidade