Gustavo Bervian Brand

O que eu tenho feito é me basear nos valores da ultima declaração do IRPF, no caso do ano anterior. Ali vc consegue ver claramente quanto foi sua renda total bruta, qto houve de contribuição para fundos de previdencia privados (nesse caso os PGBLs), etc... e eu tenho feita a conta dos 12% de abatimento com base nesses dados. Durante o ano corrente podem ter ocorrido aumentos + correções, que se vc quiser na ponta do lapis deve incluir com base no rendimento do ano anterior.

Então bora comprar CDB dos bancos Master e Pine, 😅

Eu recomendaria manter o titulo atual e ir alocando mais capital no titulo atual de 7,13% se esse for seu objetivo. Vc vai formando uma "carteira" de renda fixa com diferentes prazos e rentabilidades ao longo do tempo, mas sempre com objetivo de sair no positivo, seja no prazo do titulo ou antes com a marcação a favor. Assim como agora está interessante do nosso ponto de vista pegar IPCA e préfixado pois o juro pago esta alto, se/quando a selic começar a baixar teremos oportunidade de vender esses titulos antecidamente tendo a marcação a mercado a nosso favor para realocar. No momento que estivermos em um patamar de Selic mais baixa e inflação mais alta teremos titulos atrelados ao CDI pagando 140% ou 150% do CDI, por ex, sendo mais atrativos naquele momento.

O momento de incerteza muitas vezes é melhor que o fato (reunião do copom). Lembra do pessoal oferecendo CDB do Banco Master no mercado secundário a 18%a.a.? isso ocorreu antes da ultimo reunião do Copom, depois que ocorreu a confirmação, nada mais nesse patamar. Agora vi alguns acima de 16%, e talvez a incerteza até a próxima reunião leve a valores maiores, mas eu prefiro conferir no dia a dia do que esperar a reunião, sem alocar todo o valor disponível em uma vez só, mas ir aproveitando aos poucos.

... Se colocar no tesouro selic já rende mais. segue um exemplo de 5 anos

Com relação a compra de bitcoin, eu acompanharia graficos como bitcoindeaths.com, desde os $61mil não teve mais nenhum anuncio de que o mercado de cripto está morto. Entao é só questão de tempo, já que as rodadas de queda ocorreram em diversas ocasiões e duvido que não vá ocorrer novamente. Então quando tiver bastante gente dizendo q BTC morreu, é a hora de comprar, 😀. Exemplos: - 2018-19 o BTC foi de $19k para $3k (84% de queda) - 2020 foi de $11k para $5k (+50% de queda) - 2021 foi de $57k para $29k (50% de queda) - 2022 foi de $63k para $36k e depois $16k (75% de queda)

E pelo que vi hoje o pessoal responsavel pela tabela acima atualizou de uma planilha no google para uma pagina atualizada, com os links e referencias em https://comparaconta.com/corretoras-exterior/. Ficou bem legal.

Um ponto inicial é saber se vc fez a declaração de saída definitiva na Receita Federal do Brasil ou se continua como contribuinte pagando imposto no BR. Se fez a declaração de saída, qualquer imposto será cobrado somente no país para o qual vc se mudou, e não existe mais nenhuma obrigação fiscal com o Brasil (a não ser que tenha alugueis e outros investimentos no Br que servem de renda).

Eu coloquei um pouco no ETF ARGT um tempo atrás e esta indo bem. Isso pode ser até via Avenue, não precisa da IBRK. Na IBRK eu não encontrei acesso a stocks argentinos diretamente, mas vi acesso a Bonds.

Nesse caso vc se refere a uma transferencia via ACH ou Wire dentre as contas nos EUA. Na Nomad pelo App se vc for em Pagamentos Husky -> Conta Nomad vc consegue ver os dados da conta que eles fornecem no Community Federal Savings Bank. Nao tenho certeza dos valores, mas pelo que vi algum tempo atrás a Nomad cobraria $10 para uma retirada via Wire. No lado do BTG no App do banco se vc for no menu inicial em Contas internacionais -> Conta Banking -> Depositar -> Usando os dados da sua conta banking internacional vc consegue ver na aba/area Domestica o nro da conta no seu nome no Regent Bank. Esses dados servem como o destino de uma transferencia via ACH ou Wire a partir da conta da Nomad.

E indo adiante nessa busca pela Interactive Brokers, segue um exemplo de busca no setor de energia. Dessa forma pode-se buscar por empresas em cada setor e filtrar por alguns parametros (achei limitado no nro de items, mas é util de qualquer forma). Na sequencia entrando dentro de cada papel se tem o detalhamento de fundamentos dela, como na segunda figura, principalmente nas paginas de coeficientes fundamentais e demonstrações financeiras.

Eu começaria explorando oq a Interactive Brokers pode oferecer, pois ela também dá acesso ao mercado Japones. Segue uma tela da listagem de ativos, e ali no market screener vc tb pode selecionar diferentes critérios de analise fundamentalista para visualização (segue na segunda figura).

Além da correçao por algum indice ou pre fixado todo financiamento atualmente tem um prazo definido e um sistema de correção (SAC ou Price são os mais comuns). Então no pior caso vc irá pagar todas as parcelas no prazo definido, mas isso vai te custar caro em termos de valor total, pois não terá ocorrido o abatimento do saldo devedor em nenhum momento.

Explicando de forma mais curta eles fazem a analogia de uma escada, onde vc vai aplicando dinheiro em titulos de maior prazo (os CDs com 5 anos por exemplo pagam mais que CDs de 1 ano) de forma escalonada. Se tenho objetivo para 2035, posso aplicar um valor vencendo em 2025, outro em 26, 27, etc... até que tenha aplicado tudo até o prazo de 2029. Na medida que o valor de 2026 vencer vc resgata e reaplica em 2030, e assim vai formando um caminho com diferentes prazos e isso não te bloqueia todo o capital por um prazo longo, pois anualmente nesse exemplo vc vai ter uma parte do capital acessivel se quiser/precisar usar.

ola, esta correto esse valor?

Ola, lendo um pouco a respeito vi essa estratégia muito citada com relação a Bonds (Bond Ladder Strategy) no sentido ir realizanco compras de Bonds de diferentes prazos (com intervalos de 1 ano, 2 ou oq for melhor para o investidor) afim de ir aproveitando os Bonds de prazo maior (e mais incerteza) que pagariam mais juros em um cenário de curva de juros ascendente. Na medida que o prazo para o vencimento do Bond chega, faz o reinvestimento dele novamente mais para frente e retira parte desse fluxo para ser a sua renda (se estiver na fase de uso das reservas). Sempre garantindo um prazo relativamente fixo entre os titulos que estão sendo comprados. Para realizar isso lá fora só vejo possibilidade em corretoras como a Interactive Brokers, Charles Schwab ou TastyWorks, onde vc tem acesso a diferentes bonds a disposição, mas tem que estuder/entender a respeito do risco associado a eles (classificações AAA até D), os tipos existentes (Corporate bonds, Municipal bonds, Sovereign bonds) e valores envolvidos. Mas isso tb é aplicavel a qualquer titulo de renda fixa, inclusive no Brasil com a compra escalonada de titulos de renda fixa. Segue uma explicação que peguei online abaixo:

Pré AUVP (pra já me defender de antemão hehehe) foi Via Varejo, hoje BHIA3 (Casas Bahia)... -96,61% de rentabilidade conferindo agora, mantendo em carteira pra lembrar da burrada e nunca mais pensar em repetir algo do tipo.

Muito boa info @Gabriel Guth, obrigado. Acaba que transações menores vão acabar nessa faixa... é a escolha da BTG mas eles podem melhorar ao longo do tempo. Por vários anos tenho feito cambio de USD para BRL e lembro que 5+ anos atrás o Itau cobrava um spread de pouco mais de 5% + R$120 de taxa fixa... um horror :), depois tiraram a taxa fixa e foram baixando o spread (ainda é ruim, mas menos pior), depois veio a Transferwise (hoje a Wise) que ficou em torno de 1.x a 2.x % de spread, e outras alternativas foram surgindo sendo que hoje é possível chegar a 1% como a Inter tem cobrado.

Pelo que pesquisei rapidamente realmente o spread não é fixo, inclusive com o pessoal do BTG respondendo isso no reclame aqui em junho/2024.

E encontrei uma comparação bem interessante e ampla datada de 2023, segue abaixo.

Dando uma buscada a respeito separei abaixo algumas das caracteristicas de 2024 (a complementar):

Em outro tópico criado a tempos atras pelo Raul eu coletei os CNPJs dos fundos de previdencia citados nos posts e fiz uma comparação. Segue o link do post https://comunidade.auvp.com.br/topic/10949-o-tópico-da-previdência-privada/page/3/#comment-158169. Nessa comparação do gráfico de 09/2022 a 11/2024 o Arca Grao (42.794.402/0001-55) ficou em primeiro com 32,82%, seguido de perto pelo Sulamerica Prestige (19.959.517/0001-30), BTG Pactual Corp. (41.801.819/0001-35) e o Kinea Andes (43.565.306/0001-06) acima de 30% no periodo. Outros ficaram abaixo da faixa de 28% para menos... vale continuar analisando ao longo do tempo.

Comparando contra o SP500 (em BRL pra comparacao) e os ETFs IVVB11 e SPXI11 o fundo performou pior, com excessão do periodo de 2017 a 2018.

Opinião do que achei melhor até hoje: contribuo com o % que a empresa dobra o valor (6% no meu caso) e invisto outro tanto em uma previdencia privada fora, PGBL no regime regressivo para reduzir ao maximo oq preciso pagar de IR chegando no limite de 12% mencionado pelo Gabriel. Mas é um caso valido pra quem tem valores significativos pra pagar de IR todo ano e faz a declaração completa. Se o seu caso é declaração simples e tem resarcimento (ou paga muito pouco), eu só colocaria o % que a empresa dobra e o resto investiria por conta própria, fora de PGBLs.

uma ferramenta interessante nesse contexto é o openbb, é uma ideia de terminal como existe o terminal da bloomberg, e permite a geração de dados em diferentes formatos.