Adriano Umemura

Bom dia . Uma das alternativas é a AUVP consultoria. Por ser um valor mais significativo e por ter uma responsabilidade maior na entrega de resultados que não compete somente a seu patrimonio pessoal, seria uma escolha que te traria mais solidez. Muito das decisões de onde aportar este valor vai depender de diversas informações em relação aos objetivos da sua familia. Entre em contato que o pessoal te dara um direcionamento de como funciona todo o processo https://auvp.com.br/uvp-consultoria/

Boa noite @Alvaro Sainero. Como o @Edison Paulinicomentou, a escolha do titulo vai ser pelo contrafluxo, aula 17 do modulo 3. Caso ainda não tenha chegado la, ao assistir voce vera que muito da sua duvida ira se esclarecer.

Trata-se de uma franquia que ja esta em atividade e voce comprou uma parte dela? Caso seja voce pode pegar o intervalo de tempo a qual voce acredita que tenha dados mais confiaveis para tirar a media. Levando em conta possiveis sazonalidades inerentes ao modelo de negocio O investimento inicial, seria todo o valor que voce investiu no negocio inicialmente. Voce citou acima que o valor para aquisição de parte da franquia seria de R$9 mil. Haveria algum outro vaor que voce teria que investir inicialmente? Não. O resultado voce divide pelo valor que voce investiu e multiplica por 100. Por exemplo. Voce investiu em uma franquia o valor de R$100mil e esta tendo de lucro liquido mensal o valor de R$5mil. Seu ROI é de 5% ou seja, seu investimento esta te rendendo 5%am Veja que, caso voce trabalhe na franquia, o lucro não inclui o seu salario. E é saudavel, não resgatar todo o lucro, mas deixar uma parte provisionado para investimentos ou reserva de emergencia. Manter na empresa cerca de 25% do lucro seria o ideal. Não entendi. Qual seria o objetivo? A TMA é a rentabilidade minima que um investimento precisa oferecer para que valha a pena. Representa a expectativa do investidor. Normalmente toma-se como base o ativo livre de risco da economia, no contexto brasileiro é a selic. Ou seja, quanto voce acredita que seu investimento na franquia deveria pagar acima da selic? Por exemplo. Hoje estamos com uma selic a 12,25%aa ou 0,97%am. Se voce investe R$100mil em uma franquia e ela esta gerando 1% de ROI ao mes, sera que vale a pena? Pq se voce pegar o montante e deixar no tesouro selic, sem fazer nada e sem risco voce teria aproximadamente o mesmo valor. Sendo assim, ate quanto de rentabilidade a mais do que os 0,97%am valeria a pena investir nessa franquia. Levando em conta o trabalho a ser feito e o risco do empreendimento Pelos dados que voce forneceu no seu post ROI: 1420,82/11658,93 = 12,18%am O valor de R$1420,82 seria o lucro lquido? Ou seja, o valor livre que voce recolheria como lucro, ja descontado o seu salario caso voce tambem trabalhe na franquia?

Boa tarde @Diego Damásio. Não tem como ver o valor do rebate 😅 As demais informações voce tem acesso na lamina do fundo. Provavelmente quando voce realizou o investimento, voce recebeu o regulamento e a lamina. Alem das taxas voce pode realizar uma analise da estrategia do fundo e os resultados que ele vem apresentando ate o momento. Avalie em um periodo mais longo para saber como o fundo se comportou nos diversos periodos de mercado. Verifique tambem o periodo de carencia (descotização) se esta alinhado com o que voce espera de liquidez. Lembrando que após a descotização os fundos tem ate 5 dias uteis para realizar a liquidação como norma da CVM.

Bom dia @Vitor Rodrigues Lopes. Voce começa sua analise pelas ações que voce ja tem em carteira. Caso tenha alguma que voce analisou e decidiu não aportar mais nela, mesmo assim voce insere ela no diagrama mas deixe ela com nota zerada para não receber mais aportes. As que voce decidiu que ira manter, adicione no diagrama e responda as perguntas normalmente

Boa noite @Tiago Mendes. Somente complementando. As debentures que são isentas de IR são somente as incentivadas. As demais seguem a tributação da tabela regressiva de IR. Essa isenção ocorre porque o dinheiro levantado pelas empresas é destinado para a realização de obras e serviços relacionados com a infraestrutura do país, como, por exemplo, estradas e aeroportos.

Boa tarde @Pedro Simões Andrade. Para resgate em menos de 1 ano e mensalmente, o melhor seria o tesouro selic ou um cdb de liquidez diaria. Se quiser segurança va de tesouro mesmo. Que mal lhe pergunte, qual sera o seu retorno deste investimento na franquia?

Boa tarde @Kaliton Rott. Comece escolhendo os setores que apresentam caracteristicas de perenidade, e va avaliando as empresas do setor. O processo é demorado mesmo, não tenha pressa. Lembre que são empresas escolhidas que voce mantera por toda a vida. Para mim, facilitou montar uma planilha com uma aba em cada setor, a qual fui acrescentando as empresas e os indicadores a qual eu utilizo para avaliar. Fica mais facil visualmente realizar uma comparação.

É que no fim, voce avalia o COE com o conhecimento que voce tem de renda fixa e renda variavel. O problema é que a maioria dos que investem em COE não leem o DIE

Boa tarde @Washington Campos Albuquerque Cancado. Sim, ele ja considera o pagamento dos rendimentos

Boa tarde @Theo Mauricio Castro. Invista na sua profissão para consequentemente ter um aumento de renda e dos aportes mensais. Voce tem o tempo a seu favor, pode correr mais riscos e uma vida inteira ainda pela frente. Foque no trabalho que os resultados virão naturalmente.

No tesouro selic voce esta tendo uma rentabilidade maior do que em um CDB que oferece 100% do CDI alem de estar atrelado o risco de credito maior por ser um titulo bancario. Pelo fato de poder analisar estes fatores a qual voce tera acesso no modulo 3, que faz mais sentido voce deixar no tesouro selic enquanto não finaliza as aulas.

Não tem. Como é um investimento que não vale a pena na maioria dos casos, não foi falado. São instrumentos que mesclam elementos de renda fixa e de renda variavel. São oferecidos por bancos de investimentos e distribuidos pelas CTVMs e DTVMs. Ficaram muito difundidos porque o rebate pago aos assessores era um dos maiores oferecidos. Cada COE deve possuir um DIE (Documento de INformações Essenciais) que consta todas as informações a respeito da estrategia. O DIE deve conter: ⯀ informações verdadeiras, completas, consistentes e que não induzam o investidor a erro; ⯀ ser escrito em linguagem simples, clara, objetiva, concisa e adequada a sua natureza e complexidade; ⯀ ser útil à avaliação de investir no COE; ⯀ nome do emissor e seu número do Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas – CNPJ; ⯀ aviso de que o recebimento dos montantes devidos ao investidor está sujeito ao risco de crédito do emissor do certificado; ⯀ investimento inicial mínimo, ou valor nominal, se houver; ⯀ as condições de pagamentos periódicos dos rendimentos, quando houver; ⯀ a data de vencimento ou o prazo da operação; ⯀ a parcela do valor do investimento protegida, com aviso sobre a necessidade da imobilização do capital por determinado período para a existência desta proteção, quando for o caso; ⯀ os ativos subjacentes utilizados como referenciais e informações sobre os meios de obtenção dos valores dos índices, taxas ou cotações destes por parte dos investidores; ⯀ aviso de que não se trata de investimento direto no ativo subjacente; ⯀ dados completos sobre todos os cenários possíveis de desempenho do COE em resposta às alternativas de comportamento dos ativos subjacentes, incluindo aviso de que tais resultados são válidos no vencimento; ⯀ a especificação dos direitos e das obrigações do titular e do emissor, respectivamente, que possam influenciar as condições de remuneração; ⯀ as condições de recompra ou resgate antes do vencimento pactuado; ⯀ aviso sobre as condições de entrega física de ativo subjacente, quando for o caso; ⯀ aviso sobre as condições que impliquem na extinção dos certificados antes do vencimento pactuado, quando for o caso; ⯀ aviso sobre as condições de liquidez do investimento, incluindo informações sobre a admissão à negociação do COE em mercado secundário e sobre o formador de mercado, se houver; ⯀ indicação e uma breve descrição dos principais fatores de risco; ⯀ aviso de que o COE não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito - FGC; ⯀ indicação das entidades administradoras de mercado organizado que mantêm sistemas de registro nos quais o COE será emitido; ⯀ advertência em destaque com a seguinte redação: “A presente oferta foi dispensada de registro pela Comissão de Valores Mobiliários - CVM. A distribuição de Certificado de Operações Estruturadas - COE não implica, por parte dos órgãos reguladores, garantia de veracidade das informações prestadas ou de adequação do certificado à legislação vigente ou julgamento sobre a qualidade do emissor ou da instituição intermediária”; ⯀ informação sobre qualquer outro fator que possa afetar de forma significativa as condições de contratação da operação; ⯀ descrição da tributação aplicável; ⯀ orientação sobre como encaminhar uma reclamação ou esclarecer dúvidas a respeito do COE; ⯀ descrição da natureza e das características essenciais destacando se o COE é da modalidade “Investimento com Valor Nominal Protegido” ou “Investimento com Valor Nominal em Risco”, bem como o detalhamento das particularidades inerentes à respectiva modalidade, sobretudo no tocante à possibilidade da perda do capital investido; O último tópico da lista imensa aqui em cima trata sobre as modalidades do COE. Um COE pode ser emitido nas seguintes modalidades: ⯀ Valor Nominal Protegido. Nessa modalidade, o investidor não corre risco de perder todo ou parte do investimento. Na pior das hipóteses, o valor investido é 100% resgatado ao final do COE (sem qualquer correção); ⯀ Valor Nominal em Risco. Nessa modalidade, o investidor corre risco de perder tudo ou parte do que investiu. Se a estratégia de investimento não for vencedora, o investidor pode ter algum prejuízo ao final do COE. Cada COE deve ser avaliado individualmente para ver se a estrategia faz sentido ou não. Até agora não achei um que faria sentido investir 😅 Segue abaixo um topico a qual realizamos uma analise de um COE

Bom dia @Ricardo Tuller Mendes. O FGTS não entra na composição da sua carteira de investimentos, pelo fato de que voce não pode variar os aportes e não pode resgatar no momento que voce quiser. Contudo voce pode aproveitar o saque aniversario para direcionar o valor resgatado em investimentos com uma rentabilidade superior

Na AUVP investimentos tem CDB pagando 14%aa

Bom dia @Rogério Heleno. Sim, seu raciocinio esta correto. Titulos prefixados irão travar uma rentabilidade possivelmente superior as oferecidas futuramente, sendo beneficiados em um cenario de queda da taxa de juros. Enquanto que os titulos IPCA protegem o seu capital e são indicados pelo contrafluxo em um cenario de inflação baixa com possivel tendencia de alta.

Bom dia @Andressa Castelo Branco Guaitolini. No site investidor 10 voce consegue o grafico comparativo do ativo versus benchmarks como o ifix ou o CDI. Contudo, o resultado apresentado nem sempre reflete o mesmo resultado que temos na carteira. Geralmente estes grafico mostram a valorização de um ativo da data x para a data y. Contudo, na nossa estrategia, realizamos aportes mensais, comprando o ativo em preços diferentes durante o mesmo periodo. Sendo assim, o resultado é bem diferente, principalmente se a analise foi feita em um periodo de grande volatilidade O calculo do DY é feito dividindo o valor pago de dividendos no ano, pelo valor da ação. Sendo assim, se o preço da ação cai, mas o valor dos dividendos se mantem, o DY aumenta. Veja tambem que o preço da cota não reflete o real valor patrimonial, mas sim o que o mercado esta disposto a pagar pelos ativos. Sendo assim, uma queda nos preços nem sempre reflte uma desvalorização dos imoveis. E um ultimo fator. Quando investimos em fiis, existe o rendimento pago mensalmente e a valorização da cota que, segundo esperamos, acompanhe em media o IPCA, que seria o que geralmente acontece nos imoveis fisicos. Contudo, trata-se de renda variavel, e a oscilação dos valores de cotas é algo esperado que aconteça.

Eu acho que para COE não ha transferencia de custodia. Na AUVP investimentos nem existe COE para investir. Mas voce pode perguntar para o suporte AUVP INVESTIMENTOS https://sard.ink/auvp-investimentos

Boa noite @Jairo Do Carmo. Aqui na AUVP avaliamos pelo P/VP, levando em consideração: - fiis de tijolos, pelo fato da avaliação dos imoveis não ser constante, eu aceito pagar ate 1,1. Mas este é um criterio subjetivo para cada investidor - fiis de papel, como as dividas são atualizadas diariamente, eu não pago mais do que 1

Por enquanto, caso voce realize o resgate, deixe no tesouro selic. Mesmo que voce contrate a consultoria é importante voce assistir as aulas para poder entender e participar do processo de montagem da carteira e gestão do patrimonio. O tesouro selic possui rentabilidade e liquidez diaria, podendo ser resgatado a qualquer momento sem perda da rentabilidade ou do capital investido.

Boa noite @Evandro. Sinceramente, vão ser poucos os fundos que irão lhe garantir uma rentabilidade superior a uma carteira administrada por voce mesmo. Alguns fatores relacionados a propria dinamica dos fundos não favorece o investidor. Começando pelos tipos de fundos. Em suma irão existir 2 tipos de fundos, os FI que são os fundos de investimentos, e os FIC que são os fundos de investimentos em cotas. O segundo obrigatoriamente precisa investir 95% do patrimonio em cotas de outros fundos, dobrando, triplicando, quadruplicando as taxas de administração. E qual seria o sentido dos FIC? Não sei o tamanho do seu patrimonio, mas geralmente os melhores fis irão cobrar uma taxa de administração menor, mas é necessario um capital relevante a ser aportado pelo investidor. Para dar acesso aos resultados destes fundos aos investidores que possuem aportes menores, entram os FIC. Voce paga mais taxa de administração para poder ter acesso a estes fundos. Contudo, existem varios estudos que mostram que uma taxa de administração de 2% ou mais, no longo prazo gera mais rentabilidade para o administrador do que para o cotista. Outro fato a ser considerado é a dinamica de compra e venda de ativos por um fundo. Nós como investidores buy and hold, escolhermos as empresas que iremos aportar, e sabemos que uma queda significa uma oportunidade de aportar mais a um preço descontado. Contudo, em um fundo de investimento em renda variavel, um momento de queda geralmente gera medo nos investidores que começam a vender as cotas tirando dinheiro do fundo. O administrador, por melhor que ele seja, é obrigado a vender ativos para pagar as cotas que estão sendo resgatadas, nem sempre em momentos favoraveis para isso. O contexto todo acaba não sendo dos mais favoraveis a se obter bons resultados

Boa tarde @Mário Fabiano Torres Silva. Voce pode entrar no site da gestora alem de buscar informações sobre ela no google mesmo. Verifique quanto tempo tem de mercado, quais os fundos que administra, qual o patrimonio sob gestão, as noticias relacionadas e os resultados entregues. Eu particularmente não inicio a analise pela gestora, mas sim pelos resultados que ela esta oferecendo em relação ao fundo que estou analisando. A medida que voce for realizando as analises dos fundos voce vera que as maiores gestoras geralmente estão presentes em fundos de maior relevancia.

Na minha opinião, eu acredito que o melhor beneficio das previdencias seria o fiscal. Em termos de rentabilidade, voce consegue resultados melhores montando uma carteira diversificada e com ativos de qualidade. Para os filhos, eu acredito que eu como pai, tendo um patrimonio que pode gerar oportunidades para ele aprender a crescer e andar com as proprias pernas, é o ideal para o seu futuro. E um dia, o meu patrimonio sera da minha filha quando eu vier a faltar. Caso decida manter as previdencias para seus filhos, procure optar pela tributação regressiva, ja que eles irão usufruir provavelmente em um prazo superior a 10 anos. Em termos sucessorios, o ideal seria voce consultar uma consultoria especializada em sucessão, para ver se o tamanho do seu patrimonio indicaria ter um percentual livre de inventario. Porque dependendo do tamanho do patrimonio e dos seus objetivos, pode compensar ou não ter este VGBL.

Pelo contrafluxo o melhor momento para se comprar os titulos indexados ao IPCA é quando a inflação esta baixa com tendencia de alta. Lembre que voce compra os titulos para aproveitar a tendencia futura e não o que esta com maior rentabilidade hoje.

Boa tarde @Dayse Bezerra. Segue o link https://auvp.com.br/auvp-sempre/