Edison Paulini

Coitado desse povo.... As vezes eu fico preocupado pois como você disse: entra turma sai turma e o delírio permanece.

Boa tarde, Hermes! Cara, que legal que está curtindo aqui! Só faz crer como a comunidade realmente e uma das maiores cerejas do bolo da AUVP. Vamos lá! Você disse que estava fazendo o cvrso. Devemos entender que você já terminou? Caso sim, meus pitacos para você seriam os seguintes: - alocar no momento em IPCA+ e prefixados são boas opções realmente. Só está meio difícil achar algumas boas taxas mas há quem ache ainda; - Quanto aos prazos para os títulos, eu particularmente gosto de prazos um pouquinho mais longo, algo em torno de 3 a 4 anos. Acho que abre mais margens para se aproveitar os ciclos e fazer remanejamentos de carteira quando os títulos forem vencer; - sobre a distribuição de valores, partindo da premissa que você concluiu o cvrso eu acho que o ideal seria aportar via sugestões do diagrama do cerrado para ir equilibrando sua carteira; - como complemento ao item acima, acho importante frisar sobre o montante a ser investido que no seu caso é algo em torno de 100mil o que é um valor deveras relevante. Aqui vale refletir sobre quanto tempo você levaria para juntar este montante novamente para investir. Isso lhe ajudará a dividir este valor e ir aportando aos poucos (em 3, 45, 10, 12 vezes). Isso é uma forma de se diminuir um pouco o risco dado o montante a ser aplicado; - por último, eu também deixo uma opinião em particular sobre uso de reserva de oportunidade. Eu sou a favor de estar sempre posicionado com aportes mensais em ativos da minha carteira já previamente estudados do que ficar de fora esperando uma oportunidade para acertar o butico da mosca 😅. Ademais, quando falamos de reserva de oportunidade entendo que o ideal para ela seria estar em uma aplicação com liquidez diária para se quando achar a tal oportunidade se poder sacar o valor e reaplicar. Além da liquidez diária, seria interessante este valor não ficar deteriorando ali "parado" esperando a oportunidade. A grande questão é onde alocar este valor. Hoje estamos com a taxa básica de juros ainda na casa dos 10%+. Mas e há uns anos atrás quando a taxa era 2%? Matematicamente falando o dinheiro parado na reserva de oportunidade fica inviável em comparação ao mesmo valor estar sendo posicionado em uma carteira com ativos fundamentados e de qualidade onde a rentabilidade deste valor seria muito superior. Agora caso você não tenha concluído ainda o cvrso, a recomendação é terminar ele primeiro antes de se levar em consideração os pitacos anteriores 😅 Acho que lhe seria mais produtivo gerenciar sua carteira como um todo e com estratégia formada e já com uma boa bagagem de conhecimento do que tomar algumas decisões enquanto ainda estamos amadurecendo nossos conhecimentos com as aulas. Espero que lhe ajude a pensar!

Quero a badge de quem é sensato e não fica vendo coisas.

Precisamos colocar lá que trata-se de um delírio coletivo e que em casos extremos deve ser tratados com psiquiatras.

Bora marcar um rolê em guarulhos de novo? 😂😂😂

Vem passar umas férias aqui ué 🙈 Tem gente aqui da comunidade que é do Rio e vira e mexe tá pra cá!

Bruno, na minha opinião sim. O risco é consideravelmente maior. Mas lembrando que toda a análise de risco envolve um conjunto de fatores além de que alguns pontos podem ser mais sensíveis do que outros.

Caraca... Eu sou o único que achou isso horrivelmente absurdo?

Exatamente, Helder. Além disso eu acho bem importante também o fato de que um investimento internacional em moeda estrangeira traz a proteção patrimonial. Esse é na minha visão o principal ponto de se investir no exterior. E o ivvb11 olhando para este quesito não seria a melhor opção.

Se fosse trader sofrendo de delírio assim beleza. Mas poxa, buy and holder? Aí fica difícil defender...

Bom dia, Marcus! Existe a possibilidade sim. O título tem um vencimento longo o que abre mais janelas para a marcação. Só será preciso uma boa dose de paciência 😅 Mas dinheiro perdido não terá como dito pelo Adriano exceto a uma venda antecipada perdendo na marcação.

Bom dia, Bruno! Apenas agregando um pouco ao tema. Empresas bluechip seriam as mais seguras em comparação as demais. Alguns fatores que isso considera: - são empresas com predominância maior de marcado; - para terem conquistado um alto valor, provavelmente foi fruto de um bom histórico de operações lucrativas; - bluechips tendem a ter seus indicadores de preços menos abalados em períodos de crise em comparação as small caps. Logo, visar apenas uma pergunta indicando se a empresa é uma bluechip ou não na minha opinião seria o ideal em vista que você estará considerando qual empresa é mais segura e também deixaria seu diagrama mais enxuto e objetivo não correndo o risco de ter distorções ou redundâncias.

Bom dia, Helder! Como ele segue um índice americano que é composto de empresas no exterior (por mais que seu preço de negociação seja em reais) ele entra no diagrama como ação internacional. Mesmo não havendo uma proteção de capital em si, as cotações do índice são dolarizadas e o ativo está composto apenas de empresas do exterior. E só importante frisar também que investir em um etf assim replicando um índice internacional dentro aqui do Brasil você estará sendo regido pelas legislações brasileiras onde você perde a proteção patrimonial o qual investimentos diretamente em dólar (uma moeda historicamente mais forte que o real) poderia lhe oferecer. Espero que ajude!

Bom dia, Eduardo! Reaplicar valores de tesouro Selic que não sejam da sua reserva de emergência é uma boa opção sim na minha opinião. Eu não considero tesouro Selic um investimento no final das contas. Talvez seja interessante você ver em qual alíquota do IR você esteja. Agora sobre onde investir o ideal seria observar o que o diagrama do cerrado irá lhe sugerir. Você pode inclusive fazer uma simulação: Altere o valor que você posso neste tesouro Selic no seu diagrama subtraindo a quantidade que deseja retirar. Por exemplo: se você tem hoje 10mil e deseja sacar 6mil, deixe o valor no diagrama com 4mil. Faça uma simulação de aporte com o valor retirado (6mil no meu exemplo) e veja o que o diagrama te direciona. Se houver sugestões ainda para renda fixa, siga o contrafluxo para pesquisar títulos e fazer o aporte. Caso seja renda variável, é só seguir as sugestões de compra. Apenas lembrando que este será um exercício para se ter uma ideia do que sua carteira precisará sem o valor do tesouro Selic e as compras só deverão ser feitas após o saque real.

Começou o delírio...

Boa noite, João! Eu particularmente uso a Avenue. Apesar de não ser a mais barata resolvi manter ela pois já usava antes da AUVP, a plataforma é boa e simples de usar e ajuda com os relatórios para declaração de IR. Ademais, sugiro uma leitura no tópico abaixo criado pelo nosso amigo @Adriano Umemura que explorou mais o tema bem como tem umas opiniões e trocas de ideias do cardume. Espero que te ajude!

Boa tarde, Marlon! Nesse momento os IPCA+ e os prefixados principalmente seriam as melhores opções. Minha opinião (não é recomendação): eu pegaria no seu exemplo o IPCA+7 pois a este percentual já está muito difícil de achar e seguindo a tendência que o mercado está neste momento não acharemos títulos assim tão cedo. Mas os prefixados normalmente se sobressaem neste momento onde a curva da queda de juros segue se acentuando para que lá na frente se assim continuar consigamos atrelar títulos ao CDI em percentuais mais interessantes (130, 140% do CDI).

Eu acho que você está seguindo uma boa linha de raciocínio. Mesmo com relação as estatais, vejo duas formas de você proceder: - a primeira seria de fato congelar elas e não fazer mais aportes. Assim, em cenários que a coisa fica ruim você fica mais tranquilo por não ter aportado mais dinheiro e ver a coisas oscilando. E quando der bom nas empresas, você não fica com aquela dor de corno (a gente sempre manda essa piadinha 😅) de ver a coisa indo pra frente e estarmos de fora. Por isso penso que congelar seria a melhor alternativa. - a segunda opção seria penalizar as empresas estatais com uma.lergunta no diagrama do cerrado onde a empresa estatal vai levar um ponto negativo o que diminuiu consequentemente sua nota e seu aporte. Digo destas alternativas ainda por eu seguir o viés de não venda que acredito ser a melhor das estratégias inclusive dados seus aportes que irão superar em breve o montante investido nessas empresas. E dando um pitaquinho nas demais empresas que você tem, sua carteira é legal!

Boa tarde, Adair! Cara, sinto muito que seus planos não tenham corrido da forma que planejava. Mas me contento em ver que apesar dos pesares você está bem estruturado! Uma alternativa para você dado seu patrimônio poderia ser a consultoria da AUVP. O pessoal é fera em ajudar a administrar patrimônios e te ajudar com a aposentadoria. Mesmo assim, antes de recorrer a consultoria o ideal é estudar e finalizar o cvrso. Assim você consegue acompanhar de perto a consultoria ou até mesmo chegar na conclusão que não precisa dela. Mas acho bacana você saber da possibilidade! Conte com o cardume aqui na comunidade e espero que consiga os melhores resultados para sua aposentadoria!!

Essa é uma decisão muito pessoal. Vai depender do que o investidor pensa sobre estatais. Há quem passe longe, há quem invista mas considere como risco penalizando a nota no diagrama e há quem invista sem achar que seja um problema empresas sob controle do estado. Aqui que o fator da diversificação seria o ponto crucial. Ter uma carteira com outros ativos de diferentes setores e até mesmo eventualmente de outras empresas de um mesmo setor porém privadas é onde se diminui um pouco alguns cenários de volatilidade quando falamos das estatais. Rebalanceamentos de carteira na minha opinião muda muito de acordo com valores para cada investidor. Você comenta que possui 40mil distribuídos nessas empresas. Mas quanto é seu poder de aporte mensal? Exemplo: caso fosse uns 3000, em um ano você praticamente já teria aportado o valor que possui hoje. Até digo isso pois acredito que fazer rebalanceamentos de carteira e ajustes na mesma sem realizar vendas sempre que possível é o melhor dos cenários. Mas essa decisão entendo que deva ser tomada depois que se pensar em como lhe dar com as estatais. Elas possuem seus riscos pois envolvem cunho político e isso deve ser friamente analisado antes de realizar tais investimentos. Um caso comum é a própria Petrobrás que conquistou muitos investidores com um DY absurdo e que olharam apenas para DY e/ou foram na onda do FOMO. Sem um estudo prévio começa a ficar complicado. Então a depender da decisão, congelar os ativos na minha opinião seria a melhor alternativa.

Penso ser um risco para qualquer estatal quando falamos de envolvimento político (independente de quem esteja governando). A única que na minha opinião não sofreria seria a BB seguridade por se tratar de uma holding e possui uma estrutura um tanto particular onde o governo não exerce poder sobre ela.

Cara, vira e mexe rolam umas baguncinhas extraoficiais por aqui. Tem gente que bate ponto nesses encontros 😂 Duro que esse mês de março e boa parte de abril eu estou bem enrolado... Mas óbvio que isso não impede aí da galera agitar!

Sou do interior mas uma baguncinha em SP é sussa pra mim! 1 horinha de carro pra rodar 60km é terapia xD

Neste caso, um plano mais conservador no meu entendimento seria o ideal para aproveitar um benefício de "100% de rentabilidade" que você possui onde a empresa deposita 100% do valor o qual você aplica na previdência. Aqui na minha opinião entra um ponto conforme citado pelo @Adriano Umemura que é a questão de ficarmos fora de posicionamentos. Por isso a importância de aportes constantes e com auxílio das ferramentas que temos na AUVP como alunos (especialmente o diagrama do cerrado) nos ajudará a fazer bons aportes de maneira equilibrada em ativos bem estudados equilibrando inclusive entre as classes de ativos que temos investimentos (renda fixa, ações, FIIs, etc). Creio que entendi sua estratégia mas eu particularmente acho ela arriscada. Acredito que todas as ações estão sujeitas a passar por tempos ruins, umas mais que outras (empresas cíclicas e de commodities por exemplo) mas todas tem seus riscos. Um alto nível de inadimplência populacional pode ser sinônimo de abalo em resultados de bancos que são quase que literalmente máquinas de fazer dinheiro e apresentam lucros por bilionários. Mas uma empresa bem estudada e que seja fundamentada de acordo com seus princípios lhe ajudará com os fatores psicológicos e se basear em resultados que na minha visão é mais sólido do que ir puramente no viés da ciência humana com relação a cenários políticos, macroeconômicos, noticiários e afins. Entendo que teve os momentos em que se deu certo mas eu sinceramente enxergo mais como sorte do que se ter um raciocínio mais lógico e baseado em fatos/números. Partir para uma carteira mais estável e previsível para um período de 10 anos como comentou seria o ideal e penso que melhor ainda seria sem a venda de ativos até lá se possível. Então, aplicar em FIIs, ações que já possuem bons resultados e um bom histórico de pagamento de dividendos além da boa e velha renda fixa, é o melhor dos mundo. Inclusive a renda fixa pode lhe auxiliar com previsibilidades. Entendo que dentro deste prazo de 10 anos dá para pegar bastante coisa de renda fixa onde você se beneficie de diversos momentos vide contrafluxo que aprendemos aqui. Em cenários de inflação alta, Selic alta, tendências de quedas de juros ou inflação, sempre iremos ganhar uma boa rentabilidade. Outra coisa que também fiquei pensando é que você (pelo que entendi) utiliza reservas de oportunidade, por isso os aportes esporádicos em determinados momentos. Mas aqui deixo mais um pitaquinho. A depender do volume deste aportes, ou seja, os valores aportados, eu entendo que seu risco aumente muito como disse um pouco antes sobre a forma de enxergar as oportunidades no mercado para tais aportes. Pode dar certo? Poder pode. Pode dar errado? Também. E a depender do cenário, esse erro pode ser significativo para seu patrimônio e é aqui que me gera preocupação.

Boa tarde, Marcelo! Vou tentar dar uma forcinha com algumas questões que estão no meu alcance: Custo de aquisição incluindo as taxas de corretagem. Como nossa estratégia do buy and hold visa a não venda de ativos (não ao menos até chegar na fase de viver de renda onde poderá haver remanejamentos) o aluguel pode ser habilitado. Vão ir pingando alguns trocadinhos ao longo do tempo. Conheço pouco do tema mas não consigo ver vantagens para tal. Penso muito no quesito de conflito de interesses e princípios que cada investidor pode possuir com relação aos investimentos. Sim, são essas opções em se ter reserva de valores físicas as quais você pode exercer a troca e pode carregar consigo pensando em casos extremos. O ponto de se ter tais valores é uma decisão muito pessoal na minha opinião. Cada investidor pode considerar o que é mais viável ter, o quanto e quando começar a ter. Quando se julga já ter um patrimônio minimamente considerável e deseja ter proteção, um percentual poderá começar a ser destinado. Fundos de investimentos não lançamos no diagrama do cerrado e também não é considerado no nosso patrimônio pelo fato de ser um tipo de ativo que temos controle. A avaliação dele é feita lendo a lâmina do fundo onde se terão as regras do mesmo incluindo as taxas cobradas, onde o fundo aplica, a forma que ele aplica, dentre outros. Avaliar como as próprias ações da Eletrobras na minha opinião não é viável por se tratar de uma análise diferente. Analisar uma empresa para se comprar uma ação visamos resultados, relatórios, perspectivas de crescimento e lucros, dentre outros pontos conforme vimos em aulas no módulo 4. Isso tudo irá se refletir em preços e especialmente valores que nós tornará sócios da empresa bem como teremos participação em seus lucros. Fundos de investimentos a proposta é outra. Aqui acho que o mais importante primeiro de tudo e aplicar seus conhecimentos em.cima do que você tem. Ou seja, pegue seus ativos e os estude. Veja se você está se associando a boas empresas, que possuem fundamentos e estejam de acordo com o que você pensa. Assim você já saberá uma boa parte de como lhe dar com a situação e cada investidor tem seus princípios. Eu mesmo não invisto em fundos de investimento. Me desfiz dos meus. Ações não realizei a venda de maus ativos. Os congelei na carteira e lá estão. Os aportes nós ativos que estudei e acabei incluindo mais ao longo do tempo que era de fato bons no meu entendimento foram suprindo e balanceando a carteira. Sobre a previdência de acordo com perfil que você comenta, é uma previdência que você contratou? Algum assessor lhe indicou? É uma previdência pela empresa que você trabalha? A depender da situação, na minha opinião talvez seja até viável não seguir com a previdência. Mas vai depender de que tipo de previdência estamos falando como comentei antes. Me desculpe a pergunta, mas você está com um orçamento doméstico apertado? Pergunto pois a própria ferramenta do orçamento doméstico que temos aqui na AUVP nos proporciona um direcionamento para se ter valores predestinados aos investimentos fazendo assim os aportes constantes e mensais que ajudam muito na nossa estratégia de buy and hold. Não fazer os aportes mensais é uma estratégia que na minha visão não é boa. Não sei se estou entendo algo errado neste ponto que comentou, mas talvez seja interessante explicar um pouco mais sobre como você trata isso. Espero que te ajude de alguma maneira essas colocações!