Matheus P S

Oi Alex, Veja abaixo uma imagem que está disponível no site do Tesouro Direto onde eles explicam o ágio e deságio: Você está certo: pode sim, haver o ágio ou deságio do Tesouro Selic. Mas a variação é tão ínfima que é sempre desconsiderada nos cálculos referentes aos investimentos, ao menos de maneira geral. Se seu objetivo é deixar sem prazo específico, não acredito que esta diferença será gritante quando você resgatar. Agora, lembre-se do detalhe do Tesouro Selic: a solicitação do resgate deve acontecer até às 13 horas em dias úteis. Após esse horário, o dinheiro será creditado na conta no próximo dia útil, ou seja, com liquidação D+1. Além disso, é importante ter em mente que eventualmente o Tesouro não irá funcionar, e você não poderá resgatar o dinheiro. Outra opção seria você deixar em um CDB de liquidez diária e imediata em bancos, lembrando que qualquer CDB será um pouco menos seguro que o Tesouro Selic - mas aí são os prós e contras de cada opção. Espero ter ajudado!

Oi Julio, Lembre-se de que pela LGPD você tem o direito de acessar seus dados, então você pode exercer este direito e pedir todas as informações que o banco tem sobre você. Se precisar de ajuda me chama. Vamos que vamos 🚀

Eu tô investindo todo mês desde que entrei na AUVP, sem falhar em nenhum.

Oi Leonardo, Parabéns por ter terminado e sucesso nos investimentos! Agora sim a coisa fica séria, então se precisar de algo, conte com a comunidade. Vamos que vamos 🚀

Oi Marcos, Eu entendo que qualquer ETF brasileiro que replique um ETF internacional deve ser inserido em "ações nacionais". Afinal de contas, ele é negociado apenas no Brasil, em reais, e segue as regras da legislação brasileira, não da legislação internacional. Espero ter ajudado!

Oi Paulo, Não sei se vou ajudar, mas enfim: no meu caso, na minha casa há painéis solares, e eu vendo o excedente para a companhia de energia elétrica. A ligação é automática e eles definem o preço de compra (infelizmente rsrsrs). É tudo automatizado, então não tenho muitos detalhes (mas posso tentar buscar se você precisar).

Oi Jennifer, No meu caso tenho usado a Lightyear (que é uma corretora daqui da Estônia) e a Interactive Brokers (IBKR). Também uso um pouco o Trade Republic, que é um banco alemão (mas só para investir o "troco" das minhas transações diárias). Antes eu usava mais a IBKR, mas agora centralizei na Lightyear porque eles reportam diretamente à Receita Federal daqui e me facilita demais fazer o imposto de renda (que fiz no fim de semana passada e gastei um minuto e meio para terminar hehehe). Se você for investir diretamente pelo Japão, talvez valha a pena verificar se há alguma corretora local que permita o investimento nos produtos que você quer. Se não, o jeito seria partir para a IBKR e depois lançar na mão na hora de fazer o imposto de renda. Espero ter ajudado, e qualquer coisa é só chamar 😊

Oi Rafael, Você tocou num ponto importante: taxa alta nem sempre significa investimento bom, ainda mais se a inflação for alta e o imposto morder em cima disso. Mas no caso do Brasil hoje, acho que ainda dá pra dizer que o rendimento real é bem interessante, sim. Olha só os números: No Brasil, a taxa Selic está em 14,25% ao ano, e a inflação (IPCA) gira em torno de 5,48%. Isso dá uma taxa real de uns 8,32%. Já na Estônia, onde moro, os juros estão em 3,25%, com inflação de 4,4% ao ano. Ou seja, a taxa real é negativa, por volta de -1,10%. Agora, sobre o imposto: é verdade que no Brasil o IR incide sobre o rendimento nominal, mas mesmo assim ainda sobra uma gordurinha boa. Por exemplo, se eu invisto no Tesouro Selic por mais de 2 anos (alíquota de 15% de IR), o cálculo seria assim: 14,25% de rendimento bruto vira 12,11% líquido depois do imposto (14,25% x 0,85). Tirando a inflação (5,48%), ainda dá uma rentabilidade real líquida de uns 6,29% ao ano. Ou seja, mesmo com o imposto “comendo” parte do rendimento, ainda ganho poder de compra real. Já aqui na Estônia, com 3,25% de juros e 4,4% de inflação, na prática, o dinheiro tá desvalorizando. Claro que aqui tem o lado positivo do sistema de investment account, que permite adiar o imposto. Mas isso só compensa mesmo se o investimento render acima da inflação - o que, no momento, não tá rolando com renda fixa. Resumindo: concordo que a gente tem que olhar além da taxa nominal. Mas hoje, pelo menos no curto e médio prazo, o Brasil ainda tá dando um retorno real bem difícil de bater. Vamos que vamos 🚀

Assim como você @William Redig, eu gosto de tudo, ainda que haja espaço para melhoria em alguns pontos (sempre há como melhorar). Mas a franqueza é essencial. E me vejo muito no Raul, já que, como professor, também vou direto ao ponto, sem firulas (e não são todos os meus alunos que gostam, mas é a vida).

Oi Rafael, Não vejo nenhum erro nas suas perguntas, ainda que eu não concorde muito com a questão da "boa gestão" em relação à Sanepar (mas isso não muda muita coisa, pois ficaria 8 x 6 mesmo com a alteração desta pergunta). Veja que a função do Diagrama é fazer uma análise de risco, não definir em quais empresas você vai investir ou não. Em outras palavras, você insere no Diagrama as empresas que você já sabe que vai investir nelas. As perguntas do Diagrama não irão atuar como um "filtro" dizendo "invista nesta e não invista naquela", pois este filtro é prévio ao Diagrama. As perguntas dele irão definir a proporção para onde seu investimento vai. Então, no caso específico, você definiu os seus critérios de risco - que irão, justamente, definir a proporção que cada empresa vai receber do seu investimento - e, com base na sua pesquisa, respondeu às perguntas. Tudo tranquilo! Neste caso, se você tem R$ 100 para investir nestas duas empresas, iria mais ou menos R$ 61,50 para o banco e R$ 38,50 para a empresa de saneamento, considerando-se as notas de cada uma. Um último ponto: cuidado para não ficar tentado a alterar as perguntas só pra que uma empresa da qual você gosta receba mais investimentos. Isso é o nosso viés querendo confirmar que a empresa de que gostamos é boa e merece receber mais dindim - quando, na verdade, deveria receber aquilo que o Diagrama sugere. Espero ter ajudado!

Oi Micael, Segura a mãozinha então meu querido, senão você pode ganhar o selo "mão de alface" hahaha! O pessoal já comentou o essencial, então nem vou encher linguiça aqui pra não ficar repetitivo. Vamos que vamos 🚀

Oi Juan, Dá uma olhadinha no programa eResidency da Estônia. Você pode abrir uma empresa neste país à distância e sem burocracia, em coisa de 40min a 1h. Só fica de olho na questão dos impostos, porque como toda empresa, os impostos precisarão ser pagos. Mas há alguns benefícios para quem se utiliza desse programa. Se tiver alguma dúvida me chama, pois moro aqui e posso te auxiliar. Espero ter ajudado!

Oi Nicolas, Entendo o receio, já que uma boa definição das perguntas poderá trazer benefícios ou prejuízos à nossa carteira a longo prazo. Vou dar uns pitaquinhos, mas veja que é mais para Fazer você refletir do que para te convencer a Fazer assim ou assim, rsrsrs. Você coloca uma pergunta sobre pagamento de dividendos. Acho que isso vai fazer parte da sua estratégia, é claro. Isto porque, se você estiver na fase de acumulação, talvez esse não seja um critério relevante. Sobre a dívida líquida pelo EBITDA, eu pessoalmente deixei esta pergunta como eliminatória. O EBITDA reflete a capacidade da empresa de gerar caixa a partir de suas operações antes do pagamento de juros e outros compromissos financeiros. Uma dívida líquida muito alta em relação ao EBITDA indica que a empresa pode ter dificuldades financeiras para cumprir suas obrigações, justificando a exclusão da empresa, na minha visão. Ou seja, essa pergunta não entra como critério de risco, mas sim como critério de exclusão da empresa antes de inseri-la no Diagrama. No mais, acho que as perguntas estão no rumo certo. Espero ter ajudado!

Oi Anônimo, Primeiro, não se sinta mal por nada. Cada um é cada um e você está nesta situação atual, é o que é. Então, não se preocupe, até porque você já deu o primeiro passo para buscar alterar seu status quo, que foi postar esta mensagem e pedir ajuda. Eu vou te dizer o que funciona para mim. Pode não funcionar para você, mas pelo menos pode te dar uma ideia. Mas basicamente o que fiz foi passar a acordar 1h mais cedo para estudar. Literalmente, antes acordava às 7h, e agora acordo às 6h. Digo "agora" porque estou refazendo o curso, pela 2a vez, então estou nesta rotina de acordar mais cedo para focar e reforçar meus conhecimentos. Outra coisa que acho que pode te ajudar é dar uma olhada nas corretoras por volta das 10h. Não sei se você tem essa possibilidade pelo seu trabalho. No meu caso eu posso tirar ali uns 10-15 min, então quando fiz o curso pela primeira vez eu entrava nas corretoras enquanto fazia o módulo 3 para ver "na prática" como era a renda fixa. Fazia o curso de manhã cedo e nesse horário dava essa entradinha pra tentar analisar o que eu estava vendo. Isso me ajudou não apenas no sentido de aprender, mas também de me deixar com mais vontade de ir pra próxima aula - ou seja, de acordar cedo novamente no dia seguinte rsrsrs. Não vou entrar no mérito de dizer que "é uma questão de definir prioridades", porque cada um tem sua situação específica e aquilo que é prioridade pra mim pode não ser pra você. Só acho que vale a pena você estabelecer uma rotina e se manter firme a ela, ao menos até entrar efetivamente no ritmo, de maneira que aquilo se torne natural para você. No meu caso, quando me "forcei" a acordar 1h mais cedo, no início foi tenso (kkk), mas depois me acostumei. E ao terminar o curso da AUVP pela primeira vez, passei a usar essa 1h a mais para estudar outras coisas relacionadas à minha área de atuação. Ou seja, virou rotina (mesmo em fins de semana, para desespero da patroa hehehe). Espero ter ajudado!

Oi Jennifer, Acho que vai depender do seu objetivo de vida e da sua estratégia. Por exemplo, você pretende voltar para o Brasil em algum momento no futuro? Especificamente, no momento de usufruto do patrimônio? Se sim, compensa investir no Brasil justamente visando a esta questão de longo prazo. Mas se, como o André, você já sabe que não voltará (ou, ao menos, não vê esta perspectiva no momento), aí talvez não valesse a pena fazer as remessas. No meu caso, eu ainda não sei se voltarei ao Brasil. E como tenho rendimentos tanto dentro quanto fora do país, acabo separando os orçamentos. Ou seja, o que ganho no Brasil fica no Brasil para pagar algumas (poucas) contas e para investimentos, e o que ganho fora fica fora - ainda que às vezes eu fique muito tentado a enviar para o Brasil só pra aproveitar o Tesouro Selic a 14,25% neste momento em vez de "aproveitar" a "generosa" taxa de 3% que me pagam por aqui. Espero ter ajudado!

Oi Marcelo, Rapaz, conta sim viu! Só de você ver o dinheiro dobrando em 5 anos (ainda que nominalmente)... Ahhhh, se não conta! kkk Vamos que vamos 🚀

Olá Andre, Como o pessoal já indicou, para renda fixa é bom de manhã, e renda variável, varia kkk Pra pegar renda fixa se prepara que a briga de foice é bruta. Espero ter ajudado!

Do jeito que a coisa tá indo já já o @Eddy Paulini será nosso sócio... Só que ele será o majoritário hahaha!

Eu trabalho em uma empresa que atua na área de postos de combustível e lojas de conveniência. Mas nem é tão chique não, tem vários deste tipo no mercado hehehe. Em casa também comprei um compressorzinho pra ter aquela água delícia com gás o tempo todo (kkkkk). Rapaz, eu gosto demais. Misturo com suco concentrado, ou aqueles xaropes de fruta, fica uma delícia que só! E olha que uns 5 anos atrás eu era da turma que odiava água com gás.

Oi Itallo, Na verdade, o IPCA+ também converge para R$ 1.000 no vencimento, mas corrigido pela inflação mensal (IPCA) + taxa prefixada, de modo que o valor de R$ 1.000 é o referencial nominal ajustado pelos indexadores ao longo do tempo. Espero ter ajudado!

Oi Samuel, Na B3, você vai em "Extratos", e aí tira o extrato do período que você quiser. Baixa o arquivo em Excel e depois você terá o valor pago em cada compra. Claro que se você comprou os ativos em momentos distintos vai precisar fazer esta conta manualmente 😩 Ou você pode ir na aba "Relatórios" e pegar o relatório anual (ou mensal), novamente fazendo uma continha ali no final pra encontrar o valor. Dá um trabalhinho, mas não é tão complicado (as IAs fazem esse cálculo muito bem). Espero ter ajudado!

Água com gás é vida! Felizmente onde trabalho já sai água com gás do bebedouro. É direto, sem parar hehehe.

Oi Caique, Pelo que entendi, você quer entender como funciona a relação preço x título considerando-se a questão dos R$ 1 mil, correto? É justamente a questão da "marcação a mercado" que você citou. A lógica é simples: todo título do Tesouro precisa valer R$ 1.000 no vencimento. Mas, como as taxas mudam todo dia, o preço do título hoje também muda, pra garantir a rentabilidade contratada. Suponha que o título vença em 5 anos e a taxa hoje seja 11,49% ao ano. O preço dele é de R$ 494,74. Se a taxa cair pra 11%, o novo investidor aceita receber menos - então o título passa a valer R$ 506,65. Se a taxa subir pra 14%, o título vale menos: R$ 467,70. Tudo isso pra garantir que, no final, ele valha R$ 1.000. Outro exemplo: você compra um título por R$ 672 a uma taxa de 10%. Se a taxa cair pra 8%, o preço sobe, e você pode vender por mais do que pagou. Se a taxa subir pra 14%, o preço cai, e vender agora daria prejuízo. Mas lembre-se: se você levar até o vencimento, vai receber exatamente a taxa contratada. Mas se vender antes, entra o efeito da marcação a mercado - e aí, o ganho ou perda depende da taxa do dia. Espero ter ajudado!

Rapaz, eu tô tentando manter o ritmo com meus 30 min 3x na semana pelo Apple Fitness. Pra quem é mais novo, não faça igual a mim, que deixou tudo "parado" por um bom tempo, só fazendo uma caminhada aqui ou ali. Senão vocês podem ter problema de junta... Junta tudo e joga fora 🤣

Que nada Isabela, o erro tava no início da frase hahaha!