Flavio Prado

William Silva Cleto De Oliveira onde você leu que os dividendos são tributados na fonte? De tempos em tempos aparece um político falando em tributar dividendos, porém até o momento os dividendos são isentos de impostos. Somente o JCP são tributados em 15\% na fonte.

William Silva Cleto De Oliveira os dividendos são isentos de tributação. Somente o JCP é tributado em 15\% na fonte.

Matheus Malheiros Pinto eu deixo parte da reserva de emergência no Tesouro Selic, parte no Nubank e parte em CDB com liquidez diária. Todos rendem no mínimo 100\% do CDI. Porém a maneira como cada um divide a reserva de emergência é bastante particular. O importante é estar disponível em qualquer dia e hora. Eu sei que a minha reserva de emergência depende do mercado estar aberto para resgatar e também que o aplicativo do Nubank esteja funcionando, mas esta foi a minha escolha e não é recomendação.

Matheus Malheiros Pinto precisa ver como para você faria mais sentido na análise mensal. Eu vejo duas opções nesta situação. 1) Todas os gastos referentes à emergência e que foram cobertas pela reserva de emergência, você usaria a opção de “Ignorar transação” em cada gasto. Desta maneira os gastos emergenciais não iriam aparecer como Gastos no mês. 2) O lançamento do resgate você daria entrada como sendo uma Renda criando uma categoria nova para referenciar este resgate. Desta maneira você tem a entrada (resgate) e as saídas (gastos com a emergência), não interferindo no resultado do mês. Espero ter ajudado.

Andre Aparecido De Souza como você viu nas respostas, esta ansiedade é super normal. Eu também ficava olhando todos os dias minha carteira e como ela estava se comportando. Até o dia em que vi o Raul falando em um vídeo (não lembro qual foi) falando justamente sobre esta variação no valor da carteira e deu um exemplo que me ajudou muito a entender a inutilidade em olharmos constantemente a variação da carteira. Ele falou que quando vamos a uma padaria e compramos 10 pães e pagamos por eles R$10,00 e quando saímos da padaria não temos mais R$10, que agora temos 10 pães, e para nós qual a importância se a padaria aumentar ou diminuir o preço do pão? Qual a importância de irmos à padaria todos os dias verificar o preço do pão no dia? Em nada vai mudar em nossa vida. Depois desta história percebi que hoje sou sócio de empresas, independente se o preço da ação subiu ou desceu. Fiz o trabalho de casa, escolhi as empresas que queria ser sócio e como não pretendo vendê-las, o preço da ação não importa mais. Só com o tempo conseguimos deixar de dar importância a variação da carteira. Hoje eu entro na corretora para ver se entrou algum dividendos para fazer o reinvestimento.

Jeanluca Fernandes Pereira e Marcelo Ribeiro os BDRs, mesmo estando atrelados a ações no exterior, são investimentos no Brasil. A ideia de investir no exterior é se proteger do mercado brasileiro, e as BDRs "estão" aqui no Brasil. O melhor seria investir diretamente nas empresas lá fora. Com relação ao Diagrama, toda sugestão é válida e basta enviar para o Suporte que eles encaminham para a Área responsável.

Andre Aparecido De Souza precisa entrar em contato com o Suporte (https://wa.me/556294933910) para eles verificarem.

Leandro Bueno Magalhães mesmo você podendo pagar o financiamento sem precisar do rendimento do valor do investimento, para podermos comparar as duas opções precisamos desconsiderar que você pode pagar a parcela do financiamento. Claro que você podendo pagar sem mexer no investimento vai gerar juros compostos do IR que você não estaria pagando mensalmente, porém se acontecer algo e você precisar resgatar para pagar o financiamento, a vantagem se perde. Precisaria calcular por um período longo para ver como se comporta, mas de qualquer maneira a possibilidade de conseguir pagar o financiamento sem mexer no investimento é imprevisível, pode não conseguir pagar já na primeira, como pode passar 30 anos e pagar todas sem mexer no investimento. Vou tentar explicar com um exemplo hipotético e extrapolando os valores, pois eu acho que exemplos exagerados ajudam a entender melhor. Situação hipotética 1: você pega um financiamento de Rr$100mil a juros 0\% para pagar em 100 meses, portanto serão 100 parcelas de R$1mil. Você investe os R$100mil a 1\% ao mês já líquido, o que vai te render R$1mil por mês. Com a rentabilidade do investimento você paga a prestação e depois de 100 meses você quitou o financiamento e continua com exatos R$100mil investidos. Agora vamos para a situação hipotética 2: você pega um financiamento de R$100mil a juros de 1\% ao mês para pagar em 100 meses. Nesta situação a prestação será de R$2mil por mês, onde R$1mil será de juros (1\%am) e R$1mil será para amortizar o financiamento (R$100mil divididos por 100 meses). O investimento agora vai precisar render 2\%am líquidos para você conseguir pagar a prestação mensal. E ao final dos 100 meses você terá quitado o financiamento e terá zero investido. Percebe que na situação hipotética 2, temos a taxa do financiamento de 1\%am e por termos que devolver o dinheiro que pegamos emprestado precisamos somar a taxa do financiamento o quanto em percentual este valor de amortização representa? No seu caso, você vai somar aos 8,50\%aa o percentual que representa a amortização, que será R$1.200.000 divididos por 360 meses, que dá 0,2778\%am e ao ano fica 3,39\%, total será 11,89\%aa. Espero ter ajudado.

James Da Silva Desiderio precisamos ter cuidado no entendimento de alguns conceitos. A reserva de emergência é fundamental, pois uma emergência não é somente perdermos a fonte de renda. Podem ocorrer N situações não previstas que sem uma reserva teríamos que vender algum investimento que pode estar com prejuízo, ou mesmo se desfazer de um bem a um preço baixo. Com relação a deixar dinheiro na conta da Corretora, nunca devemos fazer isto, pois se a Corretora fecha, o saldo em conta não tem cobertura do FGC ou garantia. O Raul mesmo fala que nem na iSaEx deve deixar saldo, não porquê ele acha que a iSaEx vai fechar, mas é uma questão conceitual. Se vale para as outras, vale para a dele também. A reserva de emergência a sugestão é que seja de 6 a 12 meses do custo mensal, podendo ser mais caso a pessoa ache mais confortável, mas de forma algum não ter uma reserva de emergência.

Marcelo Ribeiro exato. O Tesouro Direto não existe outro comprador que não seja o próprio Governo. Somente eles colocam e tiram os títulos para vender, e somente eles compram, e se o mercado estiver aberto eles vão comprar.

Igor Braz completando as respostas, para cada "categoria" de ativo temos as notas de cada ativo em si, e na hora que você informa o valor do aporte, o Diagrama vai considerar as metas que você definiu para cada tipo de ativo e vai fazer o rebalanceamento usando o peso de cada ativo em si para definir o valor do aporte. Vale lembrar, o Diagrama um avaliador de risco, ele não serve para escolher um ativo para se investir. Qualquer empresa passa no Diagrama e terá uma nota, positiva ou negativa, mas terá uma nota.

Marcelo Ribeiro o detentor do CDB vai entrar em contato com a mesa de operações da corretora onde o título está custodiado e vai solicitar que coloque a venda. Como vai depender por quanto será colocado à venda, poderá ou não ter interessado em comprar. Não tem garantia que a venda aconteça.

James Da Silva Desiderio em uma primeira olhada, financiamento com CET 8,50\%aa e Selic 13,75\%aa, temos a tendência em pensar que teremos um ganho já que a rentabilidade do investimento é maior, mesmo considerando o desconto do IR, no entanto, para que a conta feche é preciso que o CET seja menor que os 8,50\%aa e que a Selic seja maior que os 13,75\%aa. No print que postei acima para o Leandro Bueno Magalhães, já no primeiro mês de pagamento da parcela do financiamento se compararmos com o primeiro resgate do investimento, vemos que o saldo do investimento fica menor que o saldo do financiamento, portanto ao chegar no final, teremos um prejuízo. Isto se dá porque precisamos incluir no CET do financiamento o percentual anualizado da amortização do saldo devedor do financiamento, o que faz o CET ser bem maior que os 8,50\%aa. Agora, o investimento em Renda Variável para ter uma rentabilidade suficiente para pagar a prestação e ainda sobrar um valor no final não é recomendado, pois precisaria ter uma rentabilidade mensal garantida de cerca de 1,00\%am para pagar a prestação. Tanto no caso das ações (pior opção, pois não pagam necessariamente todos os meses), quanto no caso dos FIIs, o valor dos dividendos são variáveis. Não é porque uma empresa/fundo pagou tanto de dividendos no passado, que irá continuar a pagar no futuro. E se parar de pagar por algum motivo e os preços das ações/cotas tiver caído? O rombo será maior ainda. Como disse no início, em uma primeira olhada, e esta foi a minha primeira resposta, é que compensa, porém conversando com o Raul e analisando a realidade, a conta não fecha em 99,9\% das situações.

Raphael Lázaro Feliciano De Souza as perguntas do Diagrama foram feitas para nós analisarmos e colocarmos em prática os conhecimentos que estamos tendo no curso. Pode ser que você chegue à conclusão que alguma(s) não fazem muito sentido. De qualquer maneira, elas podem ser excluídas e podemos incluir novas perguntas.

João Cleber Costa Silva seja bem-vindo Jota. Parabéns pela decisão em adquirir conhecimento. Qual a sua Turma, em qual cidade você mora e você trabalha com o quê aí na Espanha?

Raphael McLovin complementando a resposta do Renzo Nogueira Margotto, como você coloca, a reserva de oportunidade não é obrigatória e passa por uma decisão individual. Se a decisão é ter uma reserva de oportunidade, minha sugestão é quando aparecer um oportunidade, você não usar tudo de uma vez só, pois no “dia de amanhã” pode haver mais oportunidades. Fala-se em usar 10\%-15\% por vez.

Wallace Gomes no Módulo 7 tem aula sobre DARF. De qualquer maneira, ações são isentas de IR em total de vendas dentro de um mês de até R$20.000,00. Tem IR sobre lucro de ETF e FII, sem a isenção. O site recomendado para usarmos é o SICALC da Receita Federal. https://sicalc.receita.economia.gov.br/sicalc/principal

Marcelo Ribeiro exatamente, nada como a realidade para percebermos alguns detalhes. Igor Braz no site do Tesouro Direto você consegue consultar os preços dos títulos que estão disponíveis para compra (aba INVESTIR). E tem a aba RESGATAR com todos os títulos do Tesouro, os disponíveis atualmente para comprarmos, e todos os outros títulos que já estiveram à venda e que ainda não venceram, e portanto quem tiver em carteira pode vendê-los. https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm

Investidor Plankton em teoria se ele parar de pagar tendo sido contemplado e usado a carta de crédito, ele estaria inadimplente. É diferente se ele não tivesse sido contemplado. Neste caso ele poderia parar de pagar, só teria que aguardar finalizar o prazo do grupo para pegar o dinheiro de volta. PS: quando você respondeu, não tínhamos a informação se tinha sido ou não contemplado.

Thiago Viana se você foi contemplado, entendo que não tem mais o que ser feito, pois você recebeu o dinheiro (carta de crédito) e usou para comprar o bem. É terminar de pagar e ver se tem aquele troco do fundo de reserva (não sei o nome técnico).

Marcelo Ribeiro a ideia é esta mesma. Em 15/07/2000 pegaram R$1.000,00 e estão corrigindo pelo IPCA. Vale lembrar que o IPCA é uma média nacional da inflação, no entanto a minha “inflação” é diferente da sua “inflação”, pois consumimos produtos e serviços diferentes, porém para o consenso geral a inflação é o IPCA oficial.

Marcelo Ribeiro, Salomão Luiz De Araújo Neto, William Silva Cleto De Oliveira no Módulo 4 o acesso à Carteira é liberado.

Larissa Segantini Negrão complementando a resposta dos colegas, somente o Tesouro Prefixado vai valer R$1.000,00 no vencimento. O Tesouro IPCA+ tem um valor maior no vencimento, pois o valor do título já tem a correção do IPCA. Se você olhar no link https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm verá que os títulos prefixados têm o valor menor que R$1.000,00 para quando chegarem no vencimento valerão R$1.000,00. E os títulos IPCA+ têm o valor superior a R$1.000,00, pois o valor do título já tem o IPCA do passado até o dia da compra. Espero ter ajudado.

Yuri Nogueira Gonçalves você vai usar o seu domicílio fiscal para o cadastro na iSaEx, pois entendo que você não deu saída definitiva do Brasil, e faz a declaração anual de imposto de renda aqui do Brasil usando um endereço no Brasil. Com relação ao reconhecimento de firma para a transferência de custódia, quando eu fiz a minha, não precisou. Inicialmente a corretora onde eu tinha minha carteira queria, mas falei que não iria. Dentro da iSaEx você pode falar no Suporte que eles te orientam.

Yuri Nogueira Gonçalves o ponto é justamente este, não temos como saber quando a Selic vai baixar e portanto não dá para nos programarmos para fazer uma marcação a mercado após os 720 dias para pegarmos a alíquota de 15\% de IR. A marcação a mercado pode acontecer daqui a 6 meses, ou então demorar 4 anos, ou pode nunca chegar e ficamos com o título até o vencimento.