Flavio Prado

Andre Aparecido De Souza como você viu nas respostas, esta ansiedade é super normal. Eu também ficava olhando todos os dias minha carteira e como ela estava se comportando. Até o dia em que vi o Raul falando em um vídeo (não lembro qual foi) falando justamente sobre esta variação no valor da carteira e deu um exemplo que me ajudou muito a entender a inutilidade em olharmos constantemente a variação da carteira. Ele falou que quando vamos a uma padaria e compramos 10 pães e pagamos por eles R$10,00 e quando saímos da padaria não temos mais R$10, que agora temos 10 pães, e para nós qual a importância se a padaria aumentar ou diminuir o preço do pão? Qual a importância de irmos à padaria todos os dias verificar o preço do pão no dia? Em nada vai mudar em nossa vida. Depois desta história percebi que hoje sou sócio de empresas, independente se o preço da ação subiu ou desceu. Fiz o trabalho de casa, escolhi as empresas que queria ser sócio e como não pretendo vendê-las, o preço da ação não importa mais. Só com o tempo conseguimos deixar de dar importância a variação da carteira. Hoje eu entro na corretora para ver se entrou algum dividendos para fazer o reinvestimento.

Jeanluca Fernandes Pereira e Marcelo Ribeiro os BDRs, mesmo estando atrelados a ações no exterior, são investimentos no Brasil. A ideia de investir no exterior é se proteger do mercado brasileiro, e as BDRs "estão" aqui no Brasil. O melhor seria investir diretamente nas empresas lá fora. Com relação ao Diagrama, toda sugestão é válida e basta enviar para o Suporte que eles encaminham para a Área responsável.

Andre Aparecido De Souza precisa entrar em contato com o Suporte (https://wa.me/556294933910) para eles verificarem.

Leandro Bueno Magalhães mesmo você podendo pagar o financiamento sem precisar do rendimento do valor do investimento, para podermos comparar as duas opções precisamos desconsiderar que você pode pagar a parcela do financiamento. Claro que você podendo pagar sem mexer no investimento vai gerar juros compostos do IR que você não estaria pagando mensalmente, porém se acontecer algo e você precisar resgatar para pagar o financiamento, a vantagem se perde. Precisaria calcular por um período longo para ver como se comporta, mas de qualquer maneira a possibilidade de conseguir pagar o financiamento sem mexer no investimento é imprevisível, pode não conseguir pagar já na primeira, como pode passar 30 anos e pagar todas sem mexer no investimento. Vou tentar explicar com um exemplo hipotético e extrapolando os valores, pois eu acho que exemplos exagerados ajudam a entender melhor. Situação hipotética 1: você pega um financiamento de Rr$100mil a juros 0\% para pagar em 100 meses, portanto serão 100 parcelas de R$1mil. Você investe os R$100mil a 1\% ao mês já líquido, o que vai te render R$1mil por mês. Com a rentabilidade do investimento você paga a prestação e depois de 100 meses você quitou o financiamento e continua com exatos R$100mil investidos. Agora vamos para a situação hipotética 2: você pega um financiamento de R$100mil a juros de 1\% ao mês para pagar em 100 meses. Nesta situação a prestação será de R$2mil por mês, onde R$1mil será de juros (1\%am) e R$1mil será para amortizar o financiamento (R$100mil divididos por 100 meses). O investimento agora vai precisar render 2\%am líquidos para você conseguir pagar a prestação mensal. E ao final dos 100 meses você terá quitado o financiamento e terá zero investido. Percebe que na situação hipotética 2, temos a taxa do financiamento de 1\%am e por termos que devolver o dinheiro que pegamos emprestado precisamos somar a taxa do financiamento o quanto em percentual este valor de amortização representa? No seu caso, você vai somar aos 8,50\%aa o percentual que representa a amortização, que será R$1.200.000 divididos por 360 meses, que dá 0,2778\%am e ao ano fica 3,39\%, total será 11,89\%aa. Espero ter ajudado.

James Da Silva Desiderio precisamos ter cuidado no entendimento de alguns conceitos. A reserva de emergência é fundamental, pois uma emergência não é somente perdermos a fonte de renda. Podem ocorrer N situações não previstas que sem uma reserva teríamos que vender algum investimento que pode estar com prejuízo, ou mesmo se desfazer de um bem a um preço baixo. Com relação a deixar dinheiro na conta da Corretora, nunca devemos fazer isto, pois se a Corretora fecha, o saldo em conta não tem cobertura do FGC ou garantia. O Raul mesmo fala que nem na iSaEx deve deixar saldo, não porquê ele acha que a iSaEx vai fechar, mas é uma questão conceitual. Se vale para as outras, vale para a dele também. A reserva de emergência a sugestão é que seja de 6 a 12 meses do custo mensal, podendo ser mais caso a pessoa ache mais confortável, mas de forma algum não ter uma reserva de emergência.

Marcelo Ribeiro exato. O Tesouro Direto não existe outro comprador que não seja o próprio Governo. Somente eles colocam e tiram os títulos para vender, e somente eles compram, e se o mercado estiver aberto eles vão comprar.

Igor Braz completando as respostas, para cada "categoria" de ativo temos as notas de cada ativo em si, e na hora que você informa o valor do aporte, o Diagrama vai considerar as metas que você definiu para cada tipo de ativo e vai fazer o rebalanceamento usando o peso de cada ativo em si para definir o valor do aporte. Vale lembrar, o Diagrama um avaliador de risco, ele não serve para escolher um ativo para se investir. Qualquer empresa passa no Diagrama e terá uma nota, positiva ou negativa, mas terá uma nota.

Marcelo Ribeiro o detentor do CDB vai entrar em contato com a mesa de operações da corretora onde o título está custodiado e vai solicitar que coloque a venda. Como vai depender por quanto será colocado à venda, poderá ou não ter interessado em comprar. Não tem garantia que a venda aconteça.

James Da Silva Desiderio em uma primeira olhada, financiamento com CET 8,50\%aa e Selic 13,75\%aa, temos a tendência em pensar que teremos um ganho já que a rentabilidade do investimento é maior, mesmo considerando o desconto do IR, no entanto, para que a conta feche é preciso que o CET seja menor que os 8,50\%aa e que a Selic seja maior que os 13,75\%aa. No print que postei acima para o Leandro Bueno Magalhães, já no primeiro mês de pagamento da parcela do financiamento se compararmos com o primeiro resgate do investimento, vemos que o saldo do investimento fica menor que o saldo do financiamento, portanto ao chegar no final, teremos um prejuízo. Isto se dá porque precisamos incluir no CET do financiamento o percentual anualizado da amortização do saldo devedor do financiamento, o que faz o CET ser bem maior que os 8,50\%aa. Agora, o investimento em Renda Variável para ter uma rentabilidade suficiente para pagar a prestação e ainda sobrar um valor no final não é recomendado, pois precisaria ter uma rentabilidade mensal garantida de cerca de 1,00\%am para pagar a prestação. Tanto no caso das ações (pior opção, pois não pagam necessariamente todos os meses), quanto no caso dos FIIs, o valor dos dividendos são variáveis. Não é porque uma empresa/fundo pagou tanto de dividendos no passado, que irá continuar a pagar no futuro. E se parar de pagar por algum motivo e os preços das ações/cotas tiver caído? O rombo será maior ainda. Como disse no início, em uma primeira olhada, e esta foi a minha primeira resposta, é que compensa, porém conversando com o Raul e analisando a realidade, a conta não fecha em 99,9\% das situações.

Raphael Lázaro Feliciano De Souza as perguntas do Diagrama foram feitas para nós analisarmos e colocarmos em prática os conhecimentos que estamos tendo no curso. Pode ser que você chegue à conclusão que alguma(s) não fazem muito sentido. De qualquer maneira, elas podem ser excluídas e podemos incluir novas perguntas.

João Cleber Costa Silva seja bem-vindo Jota. Parabéns pela decisão em adquirir conhecimento. Qual a sua Turma, em qual cidade você mora e você trabalha com o quê aí na Espanha?

Raphael McLovin complementando a resposta do Renzo Nogueira Margotto, como você coloca, a reserva de oportunidade não é obrigatória e passa por uma decisão individual. Se a decisão é ter uma reserva de oportunidade, minha sugestão é quando aparecer um oportunidade, você não usar tudo de uma vez só, pois no “dia de amanhã” pode haver mais oportunidades. Fala-se em usar 10\%-15\% por vez.

Wallace Gomes no Módulo 7 tem aula sobre DARF. De qualquer maneira, ações são isentas de IR em total de vendas dentro de um mês de até R$20.000,00. Tem IR sobre lucro de ETF e FII, sem a isenção. O site recomendado para usarmos é o SICALC da Receita Federal. https://sicalc.receita.economia.gov.br/sicalc/principal

Marcelo Ribeiro exatamente, nada como a realidade para percebermos alguns detalhes. Igor Braz no site do Tesouro Direto você consegue consultar os preços dos títulos que estão disponíveis para compra (aba INVESTIR). E tem a aba RESGATAR com todos os títulos do Tesouro, os disponíveis atualmente para comprarmos, e todos os outros títulos que já estiveram à venda e que ainda não venceram, e portanto quem tiver em carteira pode vendê-los. https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm

Investidor Plankton em teoria se ele parar de pagar tendo sido contemplado e usado a carta de crédito, ele estaria inadimplente. É diferente se ele não tivesse sido contemplado. Neste caso ele poderia parar de pagar, só teria que aguardar finalizar o prazo do grupo para pegar o dinheiro de volta. PS: quando você respondeu, não tínhamos a informação se tinha sido ou não contemplado.

Thiago Viana se você foi contemplado, entendo que não tem mais o que ser feito, pois você recebeu o dinheiro (carta de crédito) e usou para comprar o bem. É terminar de pagar e ver se tem aquele troco do fundo de reserva (não sei o nome técnico).

Marcelo Ribeiro a ideia é esta mesma. Em 15/07/2000 pegaram R$1.000,00 e estão corrigindo pelo IPCA. Vale lembrar que o IPCA é uma média nacional da inflação, no entanto a minha “inflação” é diferente da sua “inflação”, pois consumimos produtos e serviços diferentes, porém para o consenso geral a inflação é o IPCA oficial.

Marcelo Ribeiro, Salomão Luiz De Araújo Neto, William Silva Cleto De Oliveira no Módulo 4 o acesso à Carteira é liberado.

Larissa Segantini Negrão complementando a resposta dos colegas, somente o Tesouro Prefixado vai valer R$1.000,00 no vencimento. O Tesouro IPCA+ tem um valor maior no vencimento, pois o valor do título já tem a correção do IPCA. Se você olhar no link https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.htm verá que os títulos prefixados têm o valor menor que R$1.000,00 para quando chegarem no vencimento valerão R$1.000,00. E os títulos IPCA+ têm o valor superior a R$1.000,00, pois o valor do título já tem o IPCA do passado até o dia da compra. Espero ter ajudado.

Yuri Nogueira Gonçalves você vai usar o seu domicílio fiscal para o cadastro na iSaEx, pois entendo que você não deu saída definitiva do Brasil, e faz a declaração anual de imposto de renda aqui do Brasil usando um endereço no Brasil. Com relação ao reconhecimento de firma para a transferência de custódia, quando eu fiz a minha, não precisou. Inicialmente a corretora onde eu tinha minha carteira queria, mas falei que não iria. Dentro da iSaEx você pode falar no Suporte que eles te orientam.

Yuri Nogueira Gonçalves o ponto é justamente este, não temos como saber quando a Selic vai baixar e portanto não dá para nos programarmos para fazer uma marcação a mercado após os 720 dias para pegarmos a alíquota de 15\% de IR. A marcação a mercado pode acontecer daqui a 6 meses, ou então demorar 4 anos, ou pode nunca chegar e ficamos com o título até o vencimento.

Grazi Torquato vale tomar cuidado com estas rentabilidades de liquidez diária, pois normalmente são promoções feitas pelas empresas para aumentar a base de clientes e a rentabilidade tem prazo de duração, e por vezes tem carência para poder resgatar.

Wagner Rogerio De Freitas complementando as respostas dos colegas, você precisa considerar a tabela do IR, conforme abaixo: Investimentos até 180 dias = alíquota de 22,50\% De 181 a 360 dias = alíquota de 20,00\% De 361 a 720 dias = alíquota de 17,50\% Acima de 720 dias = alíquota de 15,00\% Além disto, caso você precise converter uma taxa mensal em taxa anual e vice versa, seguem as fórmulas para usar no Excel. Mensal para Anual: =ARRED((1+\%)^12-1;6) Anual para Mensal: =ARRED((1+\%)^(1/12)-1;6) Nas fórmulas o “\%” você vai incluir como número, ou seja, se for 13,75\% você vai colocar 0,1375. Se for 1,0257\% você vai colocar 0,010257 Espero ter ajudado.

Leandro Burato Cipriano como um ETF tem centenas de posições, não é possível fazer uma avaliação dele utilizando o diagrama necessariamente. Você vai precisar marcar as questões com SIM e NÃO de acordo com a nota que quiser definir no sistema.

Leonardo Henderson Rezende Da Costa sim, se o fundo de investimento prevê em seu regulamento, o cotista vai precisar suprir este prejuízo proporcionalmente às cotas que tem em carteira. Pelo que me lembro, nunca vi um regulamento de fundo de investimento sem esta cláusula. Esta situação nos mostra a fundamental importância que é analisar qualquer tipo de investimento. Porém não é por conta desta cláusula que todos fundos de investimentos são investimentos ruins.