Flavio Prado

@Lucas Da Silva somente se você investe a menos de 12 meses em Renda Variável, pois no Portal do Investidor B3 os relatórios gerados são de períodos de até 12 meses, ou seja, pode gerar um relatório de 01/08/2022 a 31/07/2023. Fiz um post sobre declaração anual do IR onde mostro o passo a passo para gerar o relatório de preço médio.

@Francisco Carlos Salim Martins seu post ficou meio confuso rsrsrs Vamos lá. No Tesouro Selic temos basicamente 3 tipos: - Tesouro Selic: pode ter um pequeno deságio ou ágio. Praticamente não sofre de marcação a mercado, então o seu resgate pode ser feito sem preocupação em perda de rentabilidade. - Tesouro Prefixado: quando compramos um título deste travamos uma rentabilidade até o vencimento. Se for resgatado antes do vencimento pode haver perda de rentabilidade e inclusive perda de parte do valor investido devido a marcação a mercado. Tesouro IPCA+ (e suas variações RENDA+ e EDUCA+): quando compramos um título deste travamos uma rentabilidade que será somada ao IPCA, se levado até o vencimento. Se for resgatado antes do vencimento pode ocorrer o mesmo que no Tesouro Pré. Respondendo a sus pergunta: somente o Tesouro Selic (qualquer vencimento) não terá perda de rentabilidade no resgate antecipado. Espero ter ajudado.

@Fábio Russo como você não vai levar até o vencimento, independentemente do vencimento escolhido a diferença entre o preço teórico (rentabilidade contratada) e o preço real (rentabilidade que está sendo paga no dia do resgate) é muito baixa. Então se vai resgatar antes do vencimento, pode escolher qualquer um. Eu tenho como costume escolher o mais longo entre os dois, pois se por ventura eu não precisar resgatar, o dinheiro vai render por mais tempo rsrs.

@Erick F e @Cesar Roberto Pinto Maciel a legislação para venda de ações no exterior mudou para movimentações feitas a partir de 01/01/2024. antes havia isenção para vendas até R$35mil, não poderia usar prejuízos passados e pagamento do DARF era mensal. Agora não temos mais a isenção, ou seja, teve lucro pode ter IR a pagar, porém passamos a poder abater prejuízo, igual fazemos no Brasil, e o pagamento agora é anual, ou seja, você vai controlar todas as vendas ao longo do ano de 01/01 a 31/12 de cada ano (a partir de 2024) e se houver lucro, pagará 15% em um único DARF. Na prática o trabalho que temos continua o mesmo, pois o recomendado é que o controle continue a ser feito mensalmente, porém sem o recolhimento do DARF e podendo abater o prejuízo. Segue o texto da Receita Federal sobre o tema: https://www.gov.br/receitafederal/pt-br/assuntos/noticias/2024/marco/receita-federal-edita-norma-que-regulamenta-a-tributacao#:~:text=De acordo com a Lei,forma separada dos demais rendimentos.

@Sheila Peres Ferreira esta é um conta um tanto quanto complicada, pois teríamos que pegar os valores parciais recebidos e reinvestir, só que não sabemos a qual rentabilidade. O que as corretoras fazem é todos os pagamentos parciais serão reinvestidos rendendo a mesma taxa do título comprado.

@Juliano Mello financeiramente falando o CDB vai render mais, pois paga 130% sobre o mesmo índice que o Tesouro Selic (conta arredondada, pois o CDI paga 0,10pp menos que a Selic). A questão aqui é o risco entre os dois títulos. O Tesouro Direto é o título mais seguro que temos na Renda Fixa, pois se o Governo não cumprir com o seu compromisso de honrar o pagamento do título, provavelmente nossas preocupações serão outras. Além disto, o CDB pagando 130% do CDI não é de liquidez diária, e o Tesouro tem liquidez diária. Claro que você pode vender o CDB no mercado secundário, porém não é garantida a venda, pois depende de outro investidor se interessar em comprá-lo e terá uma redução na rentabilidade, pois a Corretora cobra comissão para fazer a venda. Então são títulos de renda fixa, mas com funcionalidades distintas justamente pelo que coloquei acima. Espero ter ajudado.

@Ana Beatriz Mariano Ribeiro De Almeida normalmente é vantagem participar destes benefícios oferecidos pelas empresas. O mesmo quando a empresa oferece previdência privada aportando junto com você. Mas sempre é importante ler as condições dos benefícios. Com relação a compra automática de ações, a que preço elas são "compradas"? E qual é a remuneração que quem participa do programa recebe?

@Erick Ferreira também tenho visto o mesmo click bait rsrsrs Até o Tesouro IPCA+ está batendo estes 6%aa. Em uma carteira diversificada, como a que aprendemos aqui, esta marca é batida com facilidade.

@Igor Carvalho Da Silva em teoria seria solicitar informações ao administrador da falência para saber como caminham as coisas, mas normalmente não sobra dinheiro para quitar tudo.

@Andre Lacerda em teoria você tem o preço médio na sua declaração anual do IR. Ela será do dia 31/12/2023 e se fez compras este ano, bastaria calcular com as notas de corretagens de 2024. Com relação ao Portal do Investidor B3 há duas ressalvas. Uma é que o preço médio apresentado por eles não consideram as taxas pagas, somente a cotação da compra. E a outra é que quando há uma bonificação eles não consideram no cálculo do preço médio, mas o correto é considerar a bonificação como se fosse uma "compra" para calcular o preço médio.

@Matheus Passos Silva exato. Toda vez que fazemos transferência de custódia o preço usado pela nova corretora é a contação do dia em que os ativos entram na carteira, portanto o preço médio ficará errado. O bom é que na AUVP CAPITAL no BTG podemos editar o preço médio para que fique correto na plataforma e consequentemente nos relatórios também.

@Júlio Cesar Rodrigues Lara vai depender justamente da alíquota do IR.

@Marcelo Marcant farei uma anologia. A Selic é um antibiótico, e a Inflação é a infecção. Você começa a tomar o antibiótico e em certo momento a infecção começa a ceder e chega em um ponto que nãotem mais sinais, porém mesmo ela não dando mais sinais, você continua a tomar o antibiótico por alguns dias. E vale sempre lembrar, a Selic é definida pelo COPOM, porém a inflação é definida pelo Sr. Mercado que tem vida própria rsrsrs. Espero ter ajudado.

@Jorge Luis Rodrigues De Almeida Batista se está em dúvida, então o melhor é não aportar rsrsrs Como disse o @Danilo Alves Silva Spinola Barbosa, se você está dentro do limite do FGC, não faria sentido arriscar em títulos que não tem garantia alguma, somente se for um percentual muito pequeno da carteira e que o prêmio compense o risco. O raciocínio está correto. Mesmo não pagando IR nos resgates a desvantagem nestes títulos é que os valores serão pequenos e precisaremos juntar com o nosso aporte normal, e pode ser que não tenhamos ofertas tão boas quanto a rentabilidade que estava o valor. A decisão sempre será do investidor, não temos como dar recomendação de compra ou não. Vai depender de cada investidor ter perfil a correr um risco maior em perder caso dê algum default no caminho. Eu, particularmente, por estar dentro do limite do FGC, prefiro ficar fora e focar nos títulos com FGC. Este é um ponto importante, pois com exceção ao Tesouro Direto e títulos com liquidez diária, os demais títulos de renda fixa para serem resgatados antes do vencimento vão depender de ter um outro investidor interessado para comprar, além disto, a Corretora vai cobrar uma comissão para intermedir, então a sua rentabilidade será bem afetada. Pode ser que o seu perfil. Dependendo qual seja, as ofertas são restritas. Espero ter ajudado.

@Leandro Ferreira Leite cada tipo de FII vai se comportar de uma maneira. Que eu me lembre os sites de consulta não mostram média de mercado. Normalmente o que faço é, dentre aqueles do mesmo segmento que estou olhando, comparar a vacância histórica deles.

@Reydner Miranda Nunes sacar para investir no mesmo título não faz sentido, pois no resgate você pagará IR, ou seja, estaria perdendo parte dos juros compostos por ter antecipado o pagamento do IR. Talvez possa fazer sentido resgatar parcial/total no caso de ter um título extremamente interessante e além disto, que faça sentido na sua estratégia esta mudança. Faz sentido deixar no Tesouro Selic um valor alto que vai precisar ser investido em partes por ser um valor muito alto frente ao seu aporte regular. Como reserva de oportunidade, há estudos que mostram que estar posicionado no mercado é melhor que ter reserva de oportunidade esperando elas acontecerem. Espero ter ajudado.

No Tesouro Direto todos os títulos são de liquidez diária, porém os que são Prefixado e IPCA sofrem de marcação a mercado, e pode ser um momento ruim para resgatar parcial ou total. No caso do Tesouro Selic a marcação a mercado é insignificante em 99,9% das vezes, por este motivo ele é muito usado para reserva de emergência, para metas de curto prazo e para quando estamos vivendo de renda passiva. No caso so seu exemplo, se a pessoa investiu R$1milhão no Tesouro Selic ela pode resgatar mensalmente o quanto quiser, mas também pode ser que investiu sem saber o que estava fazendo rsrsrs

@Reydner Miranda Nunes é igual a qualquer renda fixa, o valor do aporte rende diariamente até o vencimentos a taxa contratada. São juros compostos. Só vai entrar na sua conta se você vender antes ou quando chegar no vencimento.

@Luciano Giffoni Soares parabéns por passar ao seu filho os conhecimentos. Basicamente serão dois pontos a observar. Qual o regime de casamento e vantagens/desvantagens em investir em um CPF ou nos dois CPFs. Se o patrimônio é do casal não faz diferença investir em um CPF ou nos dois CPFs. Vantagens de investir em um CPF: facilita o controle da carteira, facilita na hora de fazer os aportes e rebalanceamento, facilita na hora de lançar na declaração anual. Desvantagem é que se o "CPF falecer" (torcemos contra isto) acho que 100% dos investimentos entram no inventário, mas não tenho certeza. Pata títulos com cobertura do FGC, teria apenas R$250mil limite por ser apenas um CPF. Vantagens de investir em dois CPFs: basicamente seria na renda fixa em títulos cobertos pelo FGC, onde cada CPF teria cobertura de até R$250mil. Desvantagem seria controle duplo e mais contas a fazer na hora do aporte, os lançamentos na declaração anual precisam ser feitos indicando o CPF titular do investimento (mesmo na declaração conjunta). Que eu saiba, não. A conta está vinculada ao CPF do titular e os investimentos vinculados ao CPF. A questão é individual e vocês precisariam analisar as situações para saber o que seria melhor. Espero ter ajudado.

@Felipe Naves Silva#5207 basicamente a marcação a mercado é uma gangorra. Se você compra um título do Tesouro Direto, por exemplo, Tesouro Pré 2031 pagando 12,21%aa. Conforme os meses vão passando o mercado vai subindo e descendo a taxa de juros. Daqui 1 ano você olha o mesmo título e o Tesouro está vendendo ele a 14,00%aa. Isto significa que o preço real estará menor que o preço teórico do seu título. Por outro lado, se ao invés de estar 14,00%aa o título está sendo vendido por 10,00%aa isto significa que o preço real está maior que o preço teórico do seu título e portanto se você vender neste momento a sua rentabilidade estará maior que os 12,21%aa que você contratou no dia do aporte. É o efeito gangorra, Taxa aumenta - Preço cai. Taxa cai - Preço sobre. Isto acontece porque no vencimento o título obrigatoriamente valerá R$1mil brutos. No Portal do Tesouro Direto você consegue verificar os seus títulos. Veja no print abaixo que tem o PREÇO TEÓRICO (quanto estaria valendo o meu título corrigido pela taxa contratada), e o PREÇO REAL (quanto está valendo o título no momento da consulta e se vender será o valor a ser recebido). Neste título se eu vender estarei recebendo uma rentabilidade maior que a que contratei. É a marcação a mercado. Espero ter ajudado.

@Vinicius Gimenez esta taxa de 4,50%aa é o CET do financiamento? Se for, não vale a pena quitar (desconsiderando a opção de venda, pensando somente em quitaçãoXinvestimento). Você mora de aluguel em um imóvel da sua mãe. Você tem irmãos? Em teoria sua mãe não iria despejar você, mas o imóvel não é seu, então pode acontecer. Financeiramente financiamento em quase todas as situações não é a melhor opção, porém como você tem família, ter um imóvel é uma segurança. O pensamento deixa de ser unicamente financeira.

@Dionei Luis Emmendoerfer como disse o @Henrique Magalhães, os títulos pós fixados não temos como saber exatamente qual será a rentabilidade no vencimento do título. As Corretoras usam as expectativas dos índices para projetar a rentabilidade dos títulos no vencimento. É um erro pegarmos, por exemplo, o IPCA dos últimos 12 meses para calcular um CDB pagando IPCA+6%, pois o título vai render o IPCA futuro e não o IPCA passado. Outra praxe de Mercado é apresentar as rentabilidades anualizadas, ou seja, independentemente do prazo do título a rentabilidade será mostrada anualizada, mesmo que o título vença em 7 meses a rentabilidade que será mostrada será anualizada e não relativa aos 7 meses. Desta maneira facilita para que possamos comparar os títulos. Espero ter ajudado.

@Lucas Consoli Pereira não conheço a empresa, na ANBIMA (https://data.anbima.com.br/debentures/CONX12/caracteristicas) tem as informações sobre esta debênture. Vale lembrar que não há cobertura do FGC, portanto se a empresa pode dar default.

@Higor Ryan Manteli Da Silva a movimentação dos juros é lenta. Diria que pelo menos uns 18 meses para mais. Não precisa ficar olhando com frequência. Como todos os meses vamos aportar, sempre estaremos vendo as ofertas de renda fixa, e também a cada 45 dias temos o COPOM divulgando a Selic, então não precisa se preocupar que não vai mudar de uma semana para outra de forma radical rsrsrs