Termo "Diminuir dinheiro no mercado"

[Marcio Dealmeida Rosa]

Queria entender se o termo "diminuir dinheiro" no mercado esta relacionado diretamente a taxa de basileia dos bancos. Pergunto isso pois entendo até o momento que tem 2 formas de entrar dinheiro novo no mercado, impressão do governo ou os bancos emprestarem mais dinheiro do que eles tem em caixa e consequentemente "aumenta o dinheiro no mercado". 

Esta certo esta teoria? Tem mais motivos de "diminuir dinheiro"? Falei merda pra carai e não tem nada a ver uma coisa com a outra?

Valeuuuuuuu!

[Flavio Prado]

10 minutes ago, Marcio Dealmeida Rosa disse:

Queria entender se o termo "diminuir dinheiro" no mercado esta relacionado diretamente a taxa de basileia dos bancos. Pergunto isso pois entendo até o momento que tem 2 formas de entrar dinheiro novo no mercado, impressão do governo ou os bancos emprestarem mais dinheiro do que eles tem em caixa e consequentemente "aumenta o dinheiro no mercado". 

Esta certo esta teoria? Tem mais motivos de "diminuir dinheiro"? Falei merda pra carai e não tem nada a ver uma coisa com a outra?

Valeuuuuuuu!

@Marcio Dealmeida Rosa o banco tem limite para "multiplicar" o dinheiro, ou seja, o banco não pode pegar os R$100,00 depositados e emprestar R$5mil. O banco Central determina o multiplicador monetário, e conforme ele aumenta ou diminui este percentual, o banco poderá multiplicar menos ou mais dinheiro. Vamos a um exemplo.

O BACEN determina que o depósito compulsório é de 20%, portanto, a cada R$1mil depositados, o banco vai ter um multiplicador monetário de 5 (1/20%) e o banco precisa manter em caixa R$200 e pode emprestar R$5mil. Se o BACEN aumentar o depósito compulsório para 40% o multiplicador para a ser 2,5 (1/40%) e portanto a cada R$1mil depositados o banco vai poder emprestar R$2.500 e vai precisar reter em caixa R$400. Esta mudança no percentual do depósito compulsório diminuiu o dinheiro em circulação e provavelmente o custo do dinheiro ficará maior.

O mesmo movimento acontece se o BACEN baixar de 20% para 10% o depósito compulsório, e vai aumentar o dinheiro em circulação, pois o multiplicador vai passar de 5 para 10, ou seja, aqueles R$1mil vão virar R$10mil e o banco precisa manter em caixa apenas R$100. Com este mudança o custo do dinheiro ficará menor, pois haverá mais oferta.

Outro possível efeito no aumento do percentual do depósito compulsório vai diminuir o consumo e a oferta será maior que demanda e os preços vão diminuir. E na baixa do percentual do depósito compulsório vai aumentar o consumo (mais dinheiro no mercado) e a demanda vai aumentar e junto os preços também.

O negócio é como achar um equilíbrio entre tudo.

[Marcio Dealmeida Rosa]

8 horas atrás, Flavio Prado disse:

@Marcio Dealmeida Rosa o banco tem limite para "multiplicar" o dinheiro, ou seja, o banco não pode pegar os R$100,00 depositados e emprestar R$5mil. O banco Central determina o multiplicador monetário, e conforme ele aumenta ou diminui este percentual, o banco poderá multiplicar menos ou mais dinheiro. Vamos a um exemplo.

O BACEN determina que o depósito compulsório é de 20%, portanto, a cada R$1mil depositados, o banco vai ter um multiplicador monetário de 5 (1/20%) e o banco precisa manter em caixa R$200 e pode emprestar R$5mil. Se o BACEN aumentar o depósito compulsório para 40% o multiplicador para a ser 2,5 (1/40%) e portanto a cada R$1mil depositados o banco vai poder emprestar R$2.500 e vai precisar reter em caixa R$400. Esta mudança no percentual do depósito compulsório diminuiu o dinheiro em circulação e provavelmente o custo do dinheiro ficará maior.

O mesmo movimento acontece se o BACEN baixar de 20% para 10% o depósito compulsório, e vai aumentar o dinheiro em circulação, pois o multiplicador vai passar de 5 para 10, ou seja, aqueles R$1mil vão virar R$10mil e o banco precisa manter em caixa apenas R$100. Com este mudança o custo do dinheiro ficará menor, pois haverá mais oferta.

Outro possível efeito no aumento do percentual do depósito compulsório vai diminuir o consumo e a oferta será maior que demanda e os preços vão diminuir. E na baixa do percentual do depósito compulsório vai aumentar o consumo (mais dinheiro no mercado) e a demanda vai aumentar e junto os preços também.

O negócio é como achar um equilíbrio entre tudo.

Legal @Flavio Prado, quanto a isso ficou claro, a subida e descida. Agora quanto aos percentuais de exemplos que você usou aqui (20% sendo 5 (1/20%), 40% sendo 2,5 (1/40%) e 10% sendo 10 (1/10%)) são faixas determinadas pelo BACEN ou foi somete um exemplo de faixa?


Agora quando ao aumento e baixa da SELIC, como isso impacta no aumento ou diminuição do dinheiro em circulação no mercado? Entendi que o dinheiro fica mais caro pois o juros é maior no caso da subida, mas como isso regula diretamente o que o banco pode ou não emprestar? Este controle é mais a questão do dinheiro ficar mais caro e cai a demanda por ele, logo o banco não consegue fazer esta manobra  (20% sendo 5 (1/20%), 40% sendo 2,5 (1/40%) e 10% sendo 10 (1/10%)) e consequentemente acaba não entrando dinheiro novo no mercado? Esta é a lógica da coisa?

Desde já agradeço!

[Flavio Prado]

 

On 09/02/2024 at 22:51, Marcio Dealmeida Rosa disse:

quanto a isso ficou claro, a subida e descida. Agora quanto aos percentuais de exemplos que você usou aqui (20% sendo 5 (1/20%), 40% sendo 2,5 (1/40%) e 10% sendo 10 (1/10%)) são faixas determinadas pelo BACEN ou foi somete um exemplo de faixa?

@Marcio Dealmeida Rosa hoje o depósito compulsório está em 20%. Os demais percentuais foram hipotéticos. O BACEN pode subir e descer o percentual como quiserem.

 

On 09/02/2024 at 22:51, Marcio Dealmeida Rosa disse:

Agora quando ao aumento e baixa da SELIC, como isso impacta no aumento ou diminuição do dinheiro em circulação no mercado? Entendi que o dinheiro fica mais caro pois o juros é maior no caso da subida, mas como isso regula diretamente o que o banco pode ou não emprestar? Este controle é mais a questão do dinheiro ficar mais caro e cai a demanda por ele, logo o banco não consegue fazer esta manobra  (20% sendo 5 (1/20%), 40% sendo 2,5 (1/40%) e 10% sendo 10 (1/10%)) e consequentemente acaba não entrando dinheiro novo no mercado? Esta é a lógica da coisa?

A lógica é esta que você coloca. A oferta e demanda acabam influenciando esta "multiplicação do dinheiro" que o banco tem permissão em fazer, pois se não tem quem pegue o dinheiro que o banco pode emprestar, o dinheiro multiplicado não entra no mercado. 

[Marcio Dealmeida Rosa]

On 12/02/2024 at 11:11, Flavio Prado disse:

 

@Marcio Dealmeida Rosa hoje o depósito compulsório está em 20%. Os demais percentuais foram hipotéticos. O BACEN pode subir e descer o percentual como quiserem.

 

A lógica é esta que você coloca. A oferta e demanda acabam influenciando esta "multiplicação do dinheiro" que o banco tem permissão em fazer, pois se não tem quem pegue o dinheiro que o banco pode emprestar, o dinheiro multiplicado não entra no mercado. 

Show. Obrigado pela explicação!