Taxas

[Licacia Carvalho]

o que são especificamente cada taxa em anexo, qual a base de calculo. Diretamente fico no escuro. 

A taxa de CDB sempre é exposta de varias maneiras.

Duvida 1: Na imagem 2,90% a.a

Pode aparecer: 12% ao ano

Ou 110% do CDB?

Por favor me explique isto, mais está taxa selic de 3.30% a.a, base de calculo.

Como eu faço para acessar na comunidade apenas as pergunras que eu faço.

Muito Obrigado.

[Adriano Umemura]

  On 08/03/2024 at 13:51, Licacia Carvalho disse:

o que são especificamente cada taxa em anexo, qual a base de calculo. Diretamente fico no escuro. 

A taxa de CDB sempre é exposta de varias maneiras.

Duvida 1: Na imagem 2,90% a.a

Pode aparecer: 12% ao ano

Ou 110% do CDB?

Por favor me explique isto, mais está taxa selic de 3.30% a.a, base de calculo.

Como eu faço para acessar na comunidade apenas as pergunras que eu faço.

Muito Obrigado.

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Boa tarde @Licacia Carvalho. Este print é antigo? Porque os dados macroeconomicos bem como o vencimento dos titulos não parecem ser atuais. Como muito dos titulos irão obedecer a indicadores macroeconomicos, talvez fosse melhor voce adicionar informações atuais para realizar as explicações

  On 08/03/2024 at 13:51, Licacia Carvalho disse:

Como eu faço para acessar na comunidade apenas as pergunras que eu faço.

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[Licacia Carvalho]

Boa Tarde, como base na pergunta anterior, pesquisei no google as taxas atualizadas, porque no site da XP não consegui achar. Sou iniciante, zero de conhecimento, fico totalmente perdida com estas taxas. Como faço para entender.  Caso as mesmas estejam erradas por favor faça a explicação com os valore atuais do mercado.

IPCA 3,76% a.a

Selic 6,25 a.a

CDI: 1,78% a.a

Muito Obrigado

[Adriano Umemura]

@Licacia Carvalho, então vamos la 😄

  On 08/03/2024 at 13:51, Licacia Carvalho disse:

Duvida 1: Na imagem 2,90% a.a

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Este print é antigo. São apresentados vários indicadores macroeconomicos que podem se alterar a cada ano ou mesmo a cada meses.

Os 2,90%aa apresentados é a taxa do CDI ou DI. 

A taxa DI é um dos principais indexadores do mercado de Renda Fixa. A maior parte dos títulos de Renda Fixa pós-fixados negociados no mercado está indexado ao DI.

Hoje o DI esta com o valor de 11,15%aa

  On 08/03/2024 at 13:51, Licacia Carvalho disse:

Pode aparecer: 12% ao ano

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Não achei no print esta informação

  On 08/03/2024 at 13:51, Licacia Carvalho disse:

Ou 110% do CDB?

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Esta é a taxa que esta sendo oferecida no titulo. No print, como o CDI estava no valor de 2,90%aa um titulo que paga 110% do CDI iria pagar 3,19%aa

Se fosse hoje com o DI em 11,15% , um titulo que paga 110% do DI estaria pagando 12,26%aa

  On 08/03/2024 at 13:51, Licacia Carvalho disse:

Por favor me explique isto, mais está taxa selic de 3.30% a.a, base de calculo.

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No print, o valor de 3,30% é o IPCA que seria a inflação. Hoje o IPCA esta no valor de 4,51% acumulado dos ultimos 12 meses

[Licacia Carvalho]

Bom Dia!! Continuo não entendendo nada. Como sou totalmente iniciante, preciso de um exemplo passo a passo para aprender como calcular estás taxas. por favor faça um exemplo baseado em R$1.000,00, o calculo todas estas taxas IPCA, Selic e CDI.

Outra duvida o que é  CDI e DI? O que é taxa de DI? Quando  se aplica? O que significa ? 

Exemplo base R$1.000,00 como faço para calcular:

90% do CDI=

LCI 9,25% ao ano pré=

LCI 86% CDI=

LCI IPCA + 5,05% ao ano=

 

Desde já agradeço

 

[Adriano Umemura]

  On 11/03/2024 at 14:24, Licacia Carvalho disse:

Outra duvida o que é  CDI e DI? O que é taxa de DI? Quando  se aplica? O que significa ? 

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Bom dia @Licacia Carvalho. Existe uma regra estabelecida pelo Banco Central de que uma instituição financeira não pode finalizar o dia tendo emprestado mais dinheiro do que tenha captado. Devido a isso as instituições realizam emprestimos de 1 dia entre si. Estes emprestimos são chamados de CDI, Certificados de Depósitos Interfinanceiros. 

Suas características são idênticas às de um CDB (título privado de Renda Fixa para a captação de recursos de investidores Pessoas Físicas ou Jurídicas, por parte dos bancos), mas sua negociação é restrita ao mercado interbancário. 

A média ponderada das operações de CDI registrados na B3 representa o custo do dinheiro no mercado interbancário e, por isso, representa a taxa de juros do mercado, conhecida como DI. 

A taxa DI é o principal indexador do mercado de Renda Fixa. A maior parte dos títulos de Renda Fixa pós-fixados negociados no mercado está indexado ao DI.

  On 11/03/2024 at 14:24, Licacia Carvalho disse:

90% do CDI

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O valor do DI hoje é de 11,15%. Esta taxa é variavel, geralmente tendo reajustes quando é reajustada a taxa basica de juros do nosso país, que é a selic. Sendo assim, um titulo que esta oferecendo uma rentabilidade de 90% do CDI estaria oferecendo uma taxa bruta hoje de 10,03%aa.

Contudo, como é uma taxa variavel, a medida que ele sofre alteração, é alterado tambem a rentabilidade do seu titulo. Devido a isso chamamos os titulos a qual a taxa de juros é indexada ao CDI ou a selic de titulos pós fixados, ja que não sabemos ao certo o quanto os titulos irão rentabilizar até o vencimento

  On 11/03/2024 at 14:24, Licacia Carvalho disse:

LCI 9,25% ao ano pré

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Um titulo pré fixado, ao contrario do que expliquei acima em relação aos pós fixados, são os titulos que voce ja sabe exatamente o quanto ira rentabilizar até o vencimento.

Neste caso o titulo tera uma rentabilidade de 9,25%aa. Como se trata de uma LCI esta taxa ja é liquida devido ao fato de que são titulos isentos de IR

  On 11/03/2024 at 14:24, Licacia Carvalho disse:

LCI 86% CDI

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O mesmo raciocinio do titulo qua paga 90% do CDI. Como estamos com um CDI hoje de 11,15%, incialmente o titulo rentabilizaria 9,59%aa. Contudo, por se tratar de uma LCI a mesma é isenta de IR

  On 11/03/2024 at 14:24, Licacia Carvalho disse:

LCI IPCA + 5,05% ao ano

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Quando encontramos um titulo a qual a rentabilidade é determinada como IPCA + x% trata-se de um titulo hibrido, ou seja, possui na composição da sua taxa uma variavel pós fixada que seria o IPCA e uma prefixada, que no seu exemplo em questão seriam os 5,05%

O IPCA é o índice oficial de inflação do Brasil, calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), e serve de parâmetro ao CMN para definir a meta de inflação. Todos os meses o valor do IPCA é calculado, sendo então, da mesma forma que o CDI uma taxa que sofre variação. Hoje o IPCA esta no valor de 4,51%aa. Fazendo um calculo bem simplificado, este titulo hoje teria uma rentabilidade de 4,51% + 5,05% = 9,56% isento de IR

Veja se com estas explicações ocorre uma melhora no entendimento. Se possivel volte a assistir novamente as aulas, ja que todos estes conceitos são explicados, podendo reforçar o que foi colocado aqui. 

Qualquer duvida poste aqui para podemos ajudar

[Licacia Carvalho]

Boa tarde!!! (Sendo assim, um titulo que esta oferecendo uma rentabilidade de 90% do CDI estaria oferecendo uma taxa bruta hoje de 10,03%aa.) Como vc fez este cálculo? 

Por favor faça o calculo mostrado passo a passo de como eu calculo estás aplicações? No caso investindo R$1.000,00

90% do CDI=

LCI 9,25% ao ano pré=

LCI 86% CDI=

LCI IPCA + 5,05% ao ano=

Muito Obrigado

[Adriano Umemura]

  On 11/03/2024 at 16:53, Licacia Carvalho disse:

Boa tarde!!! (Sendo assim, um titulo que esta oferecendo uma rentabilidade de 90% do CDI estaria oferecendo uma taxa bruta hoje de 10,03%aa.) Como vc fez este cálculo? 

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90% do valor do CDI hoje (11,15%) = 10,03%aa

 

  On 11/03/2024 at 16:53, Licacia Carvalho disse:

90% do CDI

Expand  

10,03% de R$1mil = R$100,30 bruto ao ano

Pode ser que não seja a mesma rentabilidade até o vencimento

  On 11/03/2024 at 16:53, Licacia Carvalho disse:

LCI 9,25% ao ano pré

Expand  

9,25% de R$1mil = R$92,50 liquido ao ano

  On 11/03/2024 at 16:53, Licacia Carvalho disse:

LCI 86% CDI

Expand  

9,59% de R$1mil = R$95,90 liquido ao ano

Pode ser que não seja a mesma rentabilidade até o vencimento

  On 11/03/2024 at 16:53, Licacia Carvalho disse:

LCI IPCA + 5,05%

Expand  

IPCA (4,51%) + 5,05% = 9,56%aa

9,56% de R$1mil = R$95,60 liquido ao ano

Pode ser que não seja a mesma rentabilidade até o vencimento

[Licacia Carvalho]

Parabéns, sua explicação foi perfeita!! Comecei a sair do zero agora!!!