CDBs/RDBs sem vencimento (caixinha Nubank)?

[Daniel Souza Bezerra]

Boa tarde, meu poLvo! Blz?

Supostamente, acredito que não existe isso de "CDBs/RDBs sem vencimento"! rsrs

No entanto, minha dúvida é como funcionam estes CDBs/RDBs que não explicitam o vencimento, como por exemplo as caixinhas Nubank. Os recursos são movimentados para novos títulos RDBs similares automaticamente quando ocorre o vencimento?

Obrigado!

Editado 6 de Setembro por Daniel Souza Bezerra

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

1 minute ago, Daniel Souza Bezerra disse:

Boa tarde, meu poLvo! Blz?

Supostamente, acredito que não existe isso de "CDB sem vencimento"! rsrs

No entanto, minha dúvida é como funcionam estes CDBs/RDBs que não explicitam o vencimento, como por exemplo as caixinhas Nubank. Os recursos são movimentados para novos títulos RDBs similares automaticamente quando ocorre o vencimento?

Obrigado!

Olá Daniel, 

Eu particularmente não conheço as caixinhas, mas CDBs de outros bancos que em tese não possuem prazo, na realidade são fixados para 1 ou 2 anos de prazo pelo que vejo na prática.

É o caso do Inter, por ex., que quando vejo lá nos extratos de investimentos estão as datas de vencimentos de cada aplicação realizada.

[Daniel Souza Bezerra]

Dei uma pesquisada e achei o seguinte:

No caso das caixinhas RDB Nubank, quando ocorre o vencimento, a "reaplicação" seria automática. Neste momento, o título se comporta como um título novo, incidindo novamente o IOF nos primeiros 30 dias e IR segundo tabela regressiva.

Não estou certo que seja exatamente assim, mas parece fazer sentido... Só perguntando à instituição mesmo pra ter certeza.

[Ricardo Ochoa Pachas]

CDB - Certificados de Bepósito Bancário

RDB - Recibo de Depósito Bancário

 

Quais as semelhanças entre CDB e RDB?  

• Para começar, ambos são emitidos por instituições financeiras e servem como forma de captação de recursos que serão destinados a operações cotidianas. Então os dois atraem capital para o uso em empréstimos, financiamentos e outros produtos disponibilizados pelas instituições. 
• As características de rentabilidade e o pagamento de impostos também são iguais, assim como a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 
• Os dois títulos têm proteção de R$ 250 mil por CPF e por instituição, com limite de R$ 1 milhão renovável a cada 4 anos.

Qual a diferença entre CDB e RDB? 

• Uma das distinções está relacionada ao tipo de instituição emissora. Os CDBs são emitidos por bancos. Já os RDBs, além dos bancos, podem ser emitidos por cooperativas e sociedades de crédito e financiamento. 
• Assim, há diferenças na disponibilidade. No geral, CDBs são encontrados mais facilmente, pois mais instituições realizam sua emissão.
• A outra grande diferença está ligada à liquidez. Os CDBs podem permitir resgate antes do vencimento e há títulos com liquidez diária. Além disso, podem ser negociados no mercado secundário, ou seja, ser vendidos para outros investidores. 
• Já os RDBs não costumam ter liquidez antes do vencimento. Isso quer dizer que, em condições normais, não permitem resgate antes do fim do prazo. Eles também são intransferíveis e inegociáveis — não podendo ser negociados em mercado secundário. 

Editado 6 de Setembro por Ricardo Ochoa Pachas

[Ricardo Ochoa Pachas]

NUBANK

Antes do RDB, a conta do Nubank não tinha cobertura FGC porque o dinheiro depositado era aplicado em títulos públicos. Ou seja: todo o dinheiro era aplicado em títulos do governo e oferecia um rendimento de 100% do CDI.

Assim como o CDB a rentabilidade do RDB também pode ser pós-fixada, normalmente atrelada a um percentual do CDI, prefixada, determinada no momento do investimento, ou híbrida. 

Todo o dinheiro aplicado em RDB também rende 100% do CDI e têm liquidez diária – você pode usá-lo ou resgatá-lo quando quiser. 

[Ricardo Ochoa Pachas]

Caixinhas do NUBANK

• Caixinhas contam com o RDB do Nubank, que tem rendimento que acompanha 100% do CDI, liquidez imediata, diária ou planejada (a depender do tipo de Caixinha) e proteção do FGC 
• As opções de RDB são pré-sugeridas pelo Nubank, mas o cliente também tem a liberdade de escolher qual se encaixa melhor no seu perfil. Somente a Caixinha da Reserva de Emergência não permite a troca do RDB, que sempre será o de liquidez imediata.

 

RDB Diário

• O RDB do Nubank é um investimento cujo rendimento acompanha 100% do CDI. Na modalidade com liquidez diária, você pode pedir o resgate a qualquer momento e o valor volta para sua conta em até um dia útil.

RDB Imediato

• O RDB do Nubank com liquidez imediata traz todas as características do RDB com liquidez diária. Mas, nesse caso, o resgate do dinheiro cai na sua conta imediatamente. Por isso, esse é o RDB que indicamos para a sua Caixinha de Reserva de Emergência. Vale destacar que o RDB Imediato é um investimento exclusivo das Caixinhas do Nubank.

RDB Planejado

• Essa opção funciona como os dois tipos de RDBs acima, mas a diferença é que, com o RDB Planejado, você pode escolher uma data específica para resgatar o dinheiro que você guardou. O rendimento vai depender do prazo escolhido para retirar o valor. Ele começa em 100% do CDI e, quanto maior o prazo escolhido, maior será a sua rentabilidade. 
• Para conseguir trancar um valor na sua Caixinha, ela deverá primeiro ter quantias depositadas em um RDB com liquidez diária. A partir do segundo depósito, você poderá escolher o RDB Planejado e o seu dinheiro ficará trancado até o período escolhido. 
• Isso significa que a sua Caixinha poderá ter depósitos em dois ativos diferentes, o RDB Diário para valores com resgate em até um dia útil, e valores em RDB Planejado, que ficarão trancados até a data que você selecionou. Lembrando que nos detalhes da Caixinha você conseguirá ver seus valores no saldo trancado e no saldo disponível. 
• Não é possível usar o RDB Planejado na Caixinha de Reserva de Emergência.
• Importante: Não é possível resgatar os valores antes da data de vencimento escolhida. Por isso, é importante se planejar bem antes de selecionar essa opção. 
• Após o vencimento, o dinheiro será mantido dentro da mesma Caixinha, porém no RDB Diário, que pode ser resgatado a qualquer momento e cai na conta em até um dia útil.

[Edison Luis Paulini]

1 hora atrás, Daniel Souza Bezerra disse:

Dei uma pesquisada e achei o seguinte:

No caso das caixinhas RDB Nubank, quando ocorre o vencimento, a "reaplicação" seria automática. Neste momento, o título se comporta como um título novo, incidindo novamente o IOF nos primeiros 30 dias e IR segundo tabela regressiva.

Não estou certo que seja exatamente assim, mas parece fazer sentido... Só perguntando à instituição mesmo pra ter certeza.

Boa tarde, Daniel!

Você está correto. Este tipo de aplicação é de liquidez diária e como qualquer tipo de aplicação na renda fixa existe um data limite.

Porém, essas caixinhas tem o compromisso de serem "permanentes" então de uma maniera que podemos dizer sem o cliente perceber, ele replicam o valor quando chega o vencimento que não sabemos ao certo qual é. 

Inclusive essa mudança pode ocorrer também em momentos onde a aplicação está pagando, por exemplo, 102% do CDI e passam a oferecer 105% (números hipotéticos).

 

Espero que tenha ficado claro!