Investimento em empresa privada

[Vytor Silveira Lima]

Investi em uma empresa e recebo 1,20% de juros compostos ao mês, é uma empresa confiável e com mais de dez anos. Por conta dos meus aportes serem baixos não preciso declarar IR. Me recomendaria buscar por algo melhor regulamentado ou somente deveria diminuir o tamanho dos aportes/sacar uma parte e deixar uma pequena parte do meu patrimônio?

[William Redig]

Oi @Vytor Silveira Lima,

O grau de confiança só você é que pode avaliar.  O negócio só me parece sustentável se o seu padrasto conseguir fazer essa grana render mais de 1,2% a.m.  Eu não tenho como validar se isso é bom ou ruim ou o grau de risco.  Agora é contigo mesmo.  De qualquer forma, eu não colocaria uma parte significando dos meus investimentos num negócio com esse grau de risco, considerando que tem renda fixa de banco, com garantia do FGC pagando 1,15% ao mês livre de impostos.  Ontem mesmo eu comprei CDBs do Banco Master a 17,3% a.a. com prazo de 2 e 3 anos.  Essa taxa anual se converte em 1,15%a.m. líquido de impostos.  Embora o rendimento só vai chegar no vencimento, é um investimento garantido, dentro dos limites do FGC.

[William Redig]

Oi @Vytor Silveira Lima, feliz ano novo para você também!  Com a pouca informação que você nos deu acendeu um alerta amarelo de possível golpe...  A empresa existir ha mais de 10 anos por si só não representa garantia nenhuma...

O que define se você precisa declarar no IR não é o valor dos aportes mensais que faz e sim quanto você tem investido no total. (acho que é isso).

Se você compartilhar o nome/cnpj da empresa, muita gente vai pesquisar para você e conseguir te dar informações mais sólidas.

Cabe ressaltar que rendimento mensal de 1,2% representa 15,39%aa que, se for livre de IR, é um baita provento.  A luz de alerta ficou acesa em amarelo pois não são proventos impossíveis, se fosse mais alto, seria alerta vermelho na certa.  Até na AUVP Capital, proventos desse volume você não encontra a qualquer momento....

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

23 horas atrás, Vytor Silveira Lima disse:

No caso para ficar mais claro seria mais um "auxílio", meu padrasto é o dono da empresa e investe a mais tempo, como tinha comentado com ele sobre ele me fez essa proposta de investimento até que eu de fato aprendesse a investir por mim mesmo. Em questão de ser um golpe, sinceramente para alguém que foi criado como um filho e que com certeza na vida inteira já gastou mais comigo do que o valor que tenho aportado seria improvável, ainda mais que ele se quer precisa desse dinheiro considerando as condições dele ...

 

Meu receio seria de ficar muito dependente dessa ajuda e me acomodar, sem procurar melhores opções.

Olá @Vytor Silveira Lima,

Entao, em tese, não se trata exatamente de um investimento... Vc colocou dinheiro na mão do seu padrasto para ele investir por você, é isso?

Vc recebe essa taxa mensal de juros sobre a participação na empresa dele, ou ele fez uma carteira pra vc e vc sabe no q está sendo investido? Aí ele "banca" esse retorno a você, independentemente? Como funciona? Rsss

[Marcelo R]

Complementando o que o @William Redig bem disse, por ser uma empresa privada, não tem como você saber realmente sobre a saúde da empresa correto ? e é justamente a saúde das empresas que vamos investir que avaliamos quando vamos compor o risco...

Para os padrões atuais esta baixo esse seu rendimento... sem contar que não entendi o seguinte, esse pagamento de juros mensais como funciona ? como ficar o valor do principal ? e qual prazo deste investimento ?

 

[Ricardo O]

1 hour ago, Vytor Silveira Lima disse:

Investi em uma empresa e recebo 1,20% de juros compostos ao mês, é uma empresa confiável e com mais de dez anos. Por conta dos meus aportes serem baixos não preciso declarar IR. Me recomendaria buscar por algo melhor regulamentado ou somente deveria diminuir o tamanho dos aportes/sacar uma parte e deixar uma pequena parte do meu patrimônio?

como dito pelos amigos...

se a empresa não esta na bolsa (não fez ipo), você não tem acesso aos relatórios, pois eles não são obrigados a esse nível de transparência.

se for isso, ou você esta empreendendo (que não parece o caso) ou você esta emprestando dinheiro (sendo "dono" de uma parte)

[Vytor Silveira Lima]

20 horas atrás, William Redig disse:

Oi @Vytor Silveira Lima, feliz ano novo para você também!  Com a pouca informação que você nos deu acendeu um alerta amarelo de possível golpe...  A empresa existir ha mais de 10 anos por si só não representa garantia nenhuma...

O que define se você precisa declarar no IR não é o valor dos aportes mensais que faz e sim quanto você tem investido no total. (acho que é isso).

Se você compartilhar o nome/cnpj da empresa, muita gente vai pesquisar para você e conseguir te dar informações mais sólidas.

Cabe ressaltar que rendimento mensal de 1,2% representa 15,39%aa que, se for livre de IR, é um baita provento.  A luz de alerta ficou acesa em amarelo pois não são proventos impossíveis, se fosse mais alto, seria alerta vermelho na certa.  Até na AUVP Capital, proventos desse volume você não encontra a qualquer momento....

No caso para ficar mais claro seria mais um "auxílio", meu padrasto é o dono da empresa e investe a mais tempo, como tinha comentado com ele sobre ele me fez essa proposta de investimento até que eu de fato aprendesse a investir por mim mesmo. Em questão de ser um golpe, sinceramente para alguém que foi criado como um filho e que com certeza na vida inteira já gastou mais comigo do que o valor que tenho aportado seria improvável, ainda mais que ele se quer precisa desse dinheiro considerando as condições dele ...

 

Meu receio seria de ficar muito dependente dessa ajuda e me acomodar, sem procurar melhores opções.

[Vytor Silveira Lima]

On 04/01/2025 at 10:55, Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia disse:

Olá @Vytor Silveira Lima,

Entao, em tese, não se trata exatamente de um investimento... Vc colocou dinheiro na mão do seu padrasto para ele investir por você, é isso?

Vc recebe essa taxa mensal de juros sobre a participação na empresa dele, ou ele fez uma carteira pra vc e vc sabe no q está sendo investido? Aí ele "banca" esse retorno a você, independentemente? Como funciona? Rsss

Isso no caso ele paga esse juros mensal independente de onde ele aloque o dinheiro sendo na empresa ou investimentos dele.

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

20 horas atrás, Vytor Silveira Lima disse:

Isso no caso ele paga esse juros mensal independente de onde ele aloque o dinheiro sendo na empresa ou investimentos dele.

@Vytor Silveira Lima,

Como vc mesmo disse anteriormente...

On 03/01/2025 at 11:13, Vytor Silveira Lima disse:

Meu receio seria de ficar muito dependente dessa ajuda e me acomodar, sem procurar melhores opções.

Então, acredito q muito embora vc possa manter até o momento os investimentos com o padrasto, q está mais para pai, e permanecer recebendo esses juros, deveria sim começar a caminhar com as próprias pernas sem depender exatamente dele para investir.

O conselho seria começar a pegar seus novos aportes e experimentar por vc mesmo fazer seus próprios investimentos... Pq não tenta? É claro q vc pode contar com o auxílio e experiência dele, trocando informações etc.

Por ex. Meu pai acha uma loucura eu investir em bolsa, q é muito arriscado etc., mas não entende exatamente disso. Acredito que devemos sim ouvir os conselho e experiências do mais velhos, ainda mais com a certeza e confiança que temos num pai, padrasto, mãe, avós etc., mas também é necessário dissociarmos deles para sermos nós mesmos e assumirmos nossos riscos e tomarmos nossas próprias decisões!

Espero q tenha lhe ajudado um pouquinho a pensar... 👍🏻😉

[Daniele Vilela]

On 03/01/2025 at 11:13, Vytor Silveira Lima disse:

No caso para ficar mais claro seria mais um "auxílio", meu padrasto é o dono da empresa e investe a mais tempo, como tinha comentado com ele sobre ele me fez essa proposta de investimento até que eu de fato aprendesse a investir por mim mesmo. Em questão de ser um golpe, sinceramente para alguém que foi criado como um filho e que com certeza na vida inteira já gastou mais comigo do que o valor que tenho aportado seria improvável, ainda mais que ele se quer precisa desse dinheiro considerando as condições dele ...

 

Meu receio seria de ficar muito dependente dessa ajuda e me acomodar, sem procurar melhores opções.

É ótimo saber que ela tem mais de 10 anos, mas nem sempre tempo de mercado garante que tá tudo certo. Se ela não for regulamentada por órgãos oficiais (tipo a CVM aqui no Brasil ou o Banco Central, dependendo do tipo de investimento), pode ser arriscado.

Se o dono da empresa é o seu padrasto, acredito que não tem má intenção. Como o retorno é bom, existe mesmo o risco de você acabar se acomodando, achando que já está "bem servido" e deixar de buscar outras opções no mercado. E o aprendizado real sobre investimentos vem quando você explora outras alternativas e entende como elas funcionam. Como é algo seguro e te dá um retorno interessante, não precisa sacar tudo de cara. Mas pode começar a diminuir gradualmente o valor aportado e usar essa diferença pra explorar outros investimentos. Se você tá com o pé atrás ou acha que o risco é alto, pode ser uma boa ideia sacar uma parte e realocar em opções mais seguras. Se confia na empresa e quer continuar, tudo bem deixar uma fatia bem pequena do seu patrimônio lá (tipo 5%, dependendo do seu perfil de risco). Assim, o impacto de qualquer problema será mínimo.

Diversifique pra aprender: com o que você tirar de lá, começa a investir em coisas mais tradicionais e regulamentadas, como:

Renda fixa: Tesouro Direto, CDBs, ou LCIs pra entender como funcionam os juros no mercado.

ETFs: pra ter um gostinho de renda variável com menos risco e sem precisar escolher ações diretamente.

Já que seu padrasto tá te dando essa base financeira, aproveita pra investir em conhecimento. Leia livros, faça cursos e se aprofunde no mercado. O objetivo é se sentir confiante pra voar com suas próprias asas. Você pode falar algo do tipo: "Vou continuar investindo aqui por X meses, enquanto aprendo e monto minha própria estratégia." Assim, ele também vê que você tá comprometido em evoluir. Você tá em uma posição privilegiada com essa oportunidade, mas é bom usar isso como um trampolim, não como uma muleta. Mantém o investimento por um tempo, mas vai aos poucos explorando outras opções pra construir sua independência financeira.

[Fabio Curvelano]

On 02/01/2025 at 14:40, Vytor Silveira Lima disse:

Investi em uma empresa e recebo 1,20% de juros compostos ao mês, é uma empresa confiável e com mais de dez anos. Por conta dos meus aportes serem baixos não preciso declarar IR. Me recomendaria buscar por algo melhor regulamentado ou somente deveria diminuir o tamanho dos aportes/sacar uma parte e deixar uma pequena parte do meu patrimônio?

Não tem como ser privada e confiável ao mesmo tempo.

Qualquer dado que você tenha acesso é baseado em que?

Sendo extremo, eu poderia te mandar um CNPJ falando que ele tem mais de 10 anos, esperar o seu aporte e tudo certo...

E outra, isso daria uns 9% ao ano total? Acho que mesmo com IR existem outros ativos que pagam mais com proteção do FGC

Acho que tem até ativos isentos do IR que pagam mais que iss

Editado 7 de Janeiro por Fabio Curvelano