Investimento Internacional - Dólar Alto

[Murilo Donato Macedo]

Quero diversificar minha carteira que possui cerca de 100k. Pretendo inicialmente ter aproximadamente 20% em Investimento Internacional (ETF índice S&P500). Minha dúvida se é um bom momento com dólar na casa dos R$6,00 ou aguardar, mesmo sem saber quando, quanto e se o dólar vai baixar?
Se puderem me ajudar, agradeço.

[Eddy Paulini]

43 minutes ago, Murilo Donato Macedo disse:

Quero diversificar minha carteira que possui cerca de 100k. Pretendo inicialmente ter aproximadamente 20% em Investimento Internacional (ETF índice S&P500). Minha dúvida se é um bom momento com dólar na casa dos R$6,00 ou aguardar, mesmo sem saber quando, quanto e se o dólar vai baixar?
Se puderem me ajudar, agradeço.

Boa noite, @Murilo Donato Macedo !

Costumamos dizer que o dólar caro é aquele que não foi comprado.

Como você bem comentou, não há garantias do que acontecerá com a moeda. Pode subir mais, pode cair, enfim. Imprevisão total.

Mas aqui que entram os aportes regulares. Vamos aportar todos os meses ao longo de anos. Se você comprar hoje e no mês que vem cair, beleza. Foi um momento de compra "ruim" mas isso é corrigido ao longo dos meses e dos anos fazendo um bom preço médio. Comprou hoje e no mês que vem subiu? Ótimo. Pegou um boa oportunidade no mês anterior.

 

Se optou por de fato dolarizar parte de seu patrimônio, estudou ativos para isso, o melhor momento para começar é agora.

[Matheus Passos Silva]

6 horas atrás, Murilo Donato Macedo disse:

Quero diversificar minha carteira que possui cerca de 100k. Pretendo inicialmente ter aproximadamente 20% em Investimento Internacional (ETF índice S&P500). Minha dúvida se é um bom momento com dólar na casa dos R$6,00 ou aguardar, mesmo sem saber quando, quanto e se o dólar vai baixar?
Se puderem me ajudar, agradeço.

Olá Murilo,

Como o Eddy já falou, dólar caro é o que você não tem.

Se você decidiu levar adiante a ideia de investimentos internacionais, o segredo são os aportes constantes.

Sei que às vezes dói no coração (ou mais propriamente no bolso) você perceber que o dólar aumentou e o ativo no exterior também, o que te traz uma dupla "pancada".

Mas vou te dizer: quando você percebe que o ativo caiu - e continua com bons fundamentos -, a sensação de poder "comprar mais" é bem boa (como também o é em qualquer ativo nacional).

Em síntese: se você já tem sua estratégia e já analisou os ativos, manda ver.

[Daniele Vilela]

12 horas atrás, Murilo Donato Macedo disse:

Quero diversificar minha carteira que possui cerca de 100k. Pretendo inicialmente ter aproximadamente 20% em Investimento Internacional (ETF índice S&P500). Minha dúvida se é um bom momento com dólar na casa dos R$6,00 ou aguardar, mesmo sem saber quando, quanto e se o dólar vai baixar?
Se puderem me ajudar, agradeço.

Primeiro, parabéns por já estar pensando em diversificar internacionalmente. Colocar parte da grana em dólar e investir no S&P500 já é ótimo para equilibrar risco e aproveitar oportunidades fora do Brasil.

Investir agora ou esperar o dólar baixar? A verdade é que tentar prever o câmbio é um jogo complicado. Ninguém sabe ao certo se o dólar fica na faixa de R$6,00 ou vai a R$7,00. O que a gente sabe é que o mercado de câmbio é cheio de variáveis (política, economia global, juros, etc.) e, na prática, tentar acertar o "melhor momento" é quase como jogar na loteria. O mercado externo está positivo com a entrada do Trump, em contrapartida o nosso mercado interno está pessimista e inseguro com nosso fiscal (combinações que devem levar nossa moeda se desvalorizar perante o dólar - dólar pra cima).

O que você pode fazer pra se proteger disso é a estratégia do aporte parcelado (ou DCA - Dollar Cost Averaging) ou "preço médio": em vez de colocar os 20% de uma vez, divide em partes menores e faz aportes regulares (tipo mensalmente). Assim, você suaviza o impacto de possíveis oscilações do dólar e do mercado.

É um bom momento pro S&P500? Olha, o S&P500 é um índice que historicamente entrega bons resultados no longo prazo. Se você tá pensando em investir com horizonte de anos (não meses), o preço atual do dólar não deveria ser a única preocupação. Lembre-se que você vai estar comprando empresas gigantes dos EUA, como Apple, Microsoft, Amazon, e isso tende a ser um investimento sólido ao longo do tempo.

É verdade que um dólar a R$6,00 pode desanimar porque "encarece" sua entrada, mas também pensa assim: se o dólar subir ainda mais, você já está protegido com parte do patrimônio dolarizado. Se cair, o ganho do S&P500 pode compensar a diferença no longo prazo.

Ou seja, diversificar é mais sobre equilibrar risco do que acertar o preço perfeito.

Minha sugestão: se você acredita no S&P500 a longo prazo, comece aos poucos. Faça aportes regulares pra não ficar refém de uma cotação única. Continue estudando. Se quiser diversificar mais pra fora, pode olhar ETFs globais que complementem o S&P500 (tem um tópico do Matheus Malheiros na comunidade que é muito global sobre ETFs para as mais diversas estratégias).

Com paciência e consistência, sua carteira vai ficar bem bacana!

[Murilo Donato Macedo]

On 07/01/2025 at 22:41, Eddy Paulini disse:

Boa noite, @Murilo Donato Macedo !

Costumamos dizer que o dólar caro é aquele que não foi comprado.

Como você bem comentou, não há garantias do que acontecerá com a moeda. Pode subir mais, pode cair, enfim. Imprevisão total.

Mas aqui que entram os aportes regulares. Vamos aportar todos os meses ao longo de anos. Se você comprar hoje e no mês que vem cair, beleza. Foi um momento de compra "ruim" mas isso é corrigido ao longo dos meses e dos anos fazendo um bom preço médio. Comprou hoje e no mês que vem subiu? Ótimo. Pegou um boa oportunidade no mês anterior.

 

Se optou por de fato dolarizar parte de seu patrimônio, estudou ativos para isso, o melhor momento para começar é agora.

Obrigado, Eddy!

[Murilo Donato Macedo]

On 08/01/2025 at 04:25, Matheus Passos Silva disse:

Olá Murilo,

Como o Eddy já falou, dólar caro é o que você não tem.

Se você decidiu levar adiante a ideia de investimentos internacionais, o segredo são os aportes constantes.

Sei que às vezes dói no coração (ou mais propriamente no bolso) você perceber que o dólar aumentou e o ativo no exterior também, o que te traz uma dupla "pancada".

Mas vou te dizer: quando você percebe que o ativo caiu - e continua com bons fundamentos -, a sensação de poder "comprar mais" é bem boa (como também o é em qualquer ativo nacional).

Em síntese: se você já tem sua estratégia e já analisou os ativos, manda ver.

Obrigado, Matheus!

[Murilo Donato Macedo]

On 08/01/2025 at 10:12, Daniele Vilela disse:

Primeiro, parabéns por já estar pensando em diversificar internacionalmente. Colocar parte da grana em dólar e investir no S&P500 já é ótimo para equilibrar risco e aproveitar oportunidades fora do Brasil.

Investir agora ou esperar o dólar baixar? A verdade é que tentar prever o câmbio é um jogo complicado. Ninguém sabe ao certo se o dólar fica na faixa de R$6,00 ou vai a R$7,00. O que a gente sabe é que o mercado de câmbio é cheio de variáveis (política, economia global, juros, etc.) e, na prática, tentar acertar o "melhor momento" é quase como jogar na loteria. O mercado externo está positivo com a entrada do Trump, em contrapartida o nosso mercado interno está pessimista e inseguro com nosso fiscal (combinações que devem levar nossa moeda se desvalorizar perante o dólar - dólar pra cima).

O que você pode fazer pra se proteger disso é a estratégia do aporte parcelado (ou DCA - Dollar Cost Averaging) ou "preço médio": em vez de colocar os 20% de uma vez, divide em partes menores e faz aportes regulares (tipo mensalmente). Assim, você suaviza o impacto de possíveis oscilações do dólar e do mercado.

É um bom momento pro S&P500? Olha, o S&P500 é um índice que historicamente entrega bons resultados no longo prazo. Se você tá pensando em investir com horizonte de anos (não meses), o preço atual do dólar não deveria ser a única preocupação. Lembre-se que você vai estar comprando empresas gigantes dos EUA, como Apple, Microsoft, Amazon, e isso tende a ser um investimento sólido ao longo do tempo.

É verdade que um dólar a R$6,00 pode desanimar porque "encarece" sua entrada, mas também pensa assim: se o dólar subir ainda mais, você já está protegido com parte do patrimônio dolarizado. Se cair, o ganho do S&P500 pode compensar a diferença no longo prazo.

Ou seja, diversificar é mais sobre equilibrar risco do que acertar o preço perfeito.

Minha sugestão: se você acredita no S&P500 a longo prazo, comece aos poucos. Faça aportes regulares pra não ficar refém de uma cotação única. Continue estudando. Se quiser diversificar mais pra fora, pode olhar ETFs globais que complementem o S&P500 (tem um tópico do Matheus Malheiros na comunidade que é muito global sobre ETFs para as mais diversas estratégias).

Com paciência e consistência, sua carteira vai ficar bem bacana!

Obrigado, Daniele!