CDB Banco Pine

[Aline Diani De Oliveira Batista]

Recentemente investi em um CDB do Banco Pine que rende 14,5% a.a., porém no outro dia apareceu uma oferta de 15% a.a. e depois uma de 16% a.a., é normal um banco aumentar a rentabilidade dos cdbs tão rápido assim? Esse banco está precisando muito de dinheiro? Devo me preocupar com falência?

[Anderson Silva Brasil]

Olá Aline, muito boa noite. 

Através do link abaixo você pode acessar o banco data e ter acesso a dados do banco pine e assim ter uma estimativa da saúde financeira do banco que gerou e lançou o CDB no mercado. 

https://bancodata.com.br/relatorio/pine/

O Índice de Basileia é uma regra que obriga os bancos a guardarem pelo menos 11% do dinheiro que emprestam, para não correrem riscos de falir. Neste momento está com 13,9%.

O Índice de Imobilização impede que os bancos invistam demais em coisas que não podem vender rápido, garantindo que sempre tenham dinheiro disponível.

O lucro liquido só tem crescido ano a ano.

 

Por hora pode ficar tranquila. 

Até por que as informações sobre como fazer analise está nas aulas. 

Bons investimentos!

[Anderson Dos Santos]

12 minutes ago, Aline Diani De Oliveira Batista disse:

Recentemente investi em um CDB do Banco Pine que rende 14,5% a.a., porém no outro dia apareceu uma oferta de 15% a.a. e depois uma de 16% a.a., é normal um banco aumentar a rentabilidade dos cdbs tão rápido assim? Esse banco está precisando muito de dinheiro? Devo me preocupar com falência?

Ola Aline, tudo bem ? otima pergunta !

Sim, é relativamente comum bancos médios como o Banco Pine ajustarem rapidamente as taxas dos CDBs. Eles usam essas ofertas para captar recursos do mercado, e podem aumentar a rentabilidade conforme a urgência de captação ou para responder à concorrência.

O fato de o Pine estar oferecendo 14,5%, depois 15% e 16% ao ano não significa necessariamente que o banco está em crise ou prestes a falir. Isso indica que ele está buscando captar mais, o que é normal para instituições de menor porte que não têm tanta base de clientes quanto os grandes bancos.

O Banco Pine é regulado pelo Banco Central, tem ações negociadas na bolsa e divulga seus balanços regularmente. Até o momento, não há sinais públicos de risco elevado de falência. Além disso, os CDBs emitidos por ele estão protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Se você investiu dentro desse limite, não há motivo para preocupação. E se quiser mais segurança, uma boa prática é diversificar entre diferentes bancos, sempre respeitando o teto do FGC

Acredito que os Mestres @Eddy Paulini e @Flavio Prado possam cmplementar algo que deixei passar

 

[Alikaelli Porciuncula]

14 minutes ago, Aline Diani De Oliveira Batista disse:

Recentemente investi em um CDB do Banco Pine que rende 14,5% a.a., porém no outro dia apareceu uma oferta de 15% a.a. e depois uma de 16% a.a., é normal um banco aumentar a rentabilidade dos cdbs tão rápido assim? Esse banco está precisando muito de dinheiro? Devo me preocupar com falência?

Boa noite, @Aline Diani De Oliveira Batista

Para analisar o CDB, seria importante colocar o vencimento de cada um, porque isso influencia na retabilidade ofertada. Além disso, o movimento de mercado, considerando as taxas futuras também influencia. Para além disso, é comum que bancos pequenos e médios subam as taxas para conseguir captar mais rápido capital no mercado. Taxas mais altas são o que torna eles atrativos para a grande maioria dos investidores.

Mas, o que acho importante refletir sobre o CDB que você investiu é que ele está com uma taxa menor que a ofertada pelo Tesouro Prefixado, que é o balizador das oportunidades em renda fixa.

• Tesouro Prefixado 2028 - 14,59%
• Tesouro Prefixado 2032 - 14,87%

Provavelmente, o Banco Pine ajustou a taxa rapidamente para ser competitivo e conseguir voltar a captar recursos. Sempre que vamos fazer um investimento em renda fixa em títulos privados, é importante observarmos o prêmio de risco que esses investimentos estão ofertando. Caso a taxa seja a mesma do Tesouro Direto para o mesmo período, significa que é mais interessante investir no tesouro direto, porque não há um prêmio de risco embutido no título. 

Como metodologia pessoal, só considero títulos privados caso eles estejam ofertando pelo menos 1% a mais em títulos prefixados e IPCA+, caso não tenha essa diferença, fico no tesouro que a liquidez é melhor e o risco é o mais baixo disponível no mercado.

[Eddy Paulini]

1 hour ago, Aline Diani De Oliveira Batista disse:

Recentemente investi em um CDB do Banco Pine que rende 14,5% a.a., porém no outro dia apareceu uma oferta de 15% a.a. e depois uma de 16% a.a., é normal um banco aumentar a rentabilidade dos cdbs tão rápido assim? Esse banco está precisando muito de dinheiro? Devo me preocupar com falência?

Boa noite, @Aline Diani De Oliveira Batista !

Apenas complementando nossos amigos e falando um pouco mais específico sobre este aumento da oferta das taxas.

Vamos nos lembrar que os bancos nada mais são do que empresas e basicamente tem suas receitas advindas de dinheiro aplicado neles através de títulos emitidos ao mercado. Logo, oferta de títulos são seus produtos grosseiramente falando. Isso implicará em competição pelo mesmo marketshare com outros bancos o que em outras palavras significa competir com as mesmas taxas sendo oferecidas no mercado.

Claro que este não é o único motivo das ofertas mudarem agressivamente. Tem envolvido outros motivos mais  a fundo: guidance da empresa que pode justificar uma busca maior de recursos para fazer futuros investimentos, tem folga de caixa para que a empresa possa se alavancar por assim dizer, dentre outros.

Isso pode ser visto dentro dos relatórios da empresa. Algo que muitas vezes passa despercebido, mas em diversos casos, especialmente de bancos, os mesmos possuem áreas de RI em seus respectivos sites onde lá contém informações ao mercado como relatórios, resultados, demonstrativos financeiros. Sabemos que empresas abertas em bolsa tem obrigação por regulamentações ter uma área de RI. Mas isso não impede de empresas de capital fechado oferecerem essas áreas. Na minha opinião, isso até demonstra maturidade e consegue gerar confiança de mercado. Inclusive o banco Pine possui uma área de RI.

Mas não são informações obrigatórias a serem vistas. Encare essas informações mais como curiosidade para enriquecer o conhecimento! Claro, se quiser se aprofundar, fique a vontade!

 

Espero que agregue ao tema!