Tesouro Selic x Contas remuneradas

[Sheila Vasconcelos]

Boa noite, pessoal.
Eu estava lendo a pouco a postagem de uma colega feita no último dia 04 de abril, sobre reserva de emergência no banco roxo, mas preferi criar um novo tópico, a fim de não poluir o dela com minhas dúvidas.
Alguns bancos digitais oferecem contas remuneradas com liquidez imediata e rentabilidade ora de 105%, ora de 110% do CDI. Tendo em vista que grande parte desses bancos tem cobertura do FGC, com meu pouco entendimento, não entendo a recomendação e deixar algum valor de reserva de oportunidade no Tesouro Selic, pois se deixarmos nesses bancos a rentabilidade será maior, já que o IR será pelo tempo de permanência do montante investido tanto no TS, como nessas contas.
Qual a principal vantagem do Tesouro?

[Artur Barbosa]

2 horas atrás, Sheila Vasconcelos disse:

Tendo em vista que grande parte desses bancos tem cobertura do FGC, com meu pouco entendimento, não entendo a recomendação e deixar algum valor de reserva de oportunidade no Tesouro Selic

Fala Sheila, eu acho que a questão é de na hipótese do banco digital ter problema, mesmo com FGC, você ficará sem reserva por um tempo, pois a cobertura do FGC não é imediata.

Eu deixo a minha em um bancão mesmo.

[Moroni Rolim]

3 horas atrás, Sheila Vasconcelos disse:

Boa noite, pessoal.
Eu estava lendo a pouco a postagem de uma colega feita no último dia 04 de abril, sobre reserva de emergência no banco roxo, mas preferi criar um novo tópico, a fim de não poluir o dela com minhas dúvidas.
Alguns bancos digitais oferecem contas remuneradas com liquidez imediata e rentabilidade ora de 105%, ora de 110% do CDI. Tendo em vista que grande parte desses bancos tem cobertura do FGC, com meu pouco entendimento, não entendo a recomendação e deixar algum valor de reserva de oportunidade no Tesouro Selic, pois se deixarmos nesses bancos a rentabilidade será maior, já que o IR será pelo tempo de permanência do montante investido tanto no TS, como nessas contas.
Qual a principal vantagem do Tesouro?

Você está correta em minha opinião! Eu sinceramente não deixaria a reserva de emergência em tesouro selic. Imagina que você tem uma emergência na sexta feira à noite! Pronto, ficará sem acesso ao dinheiro durante todo o resto do dia e final de semana! Minha opinião é que reserva de emergência não é investimento, portanto, deixar num cdb de liquidez imediata de banco grande, ou numa conta corrente remunerada mesmo seriam melhores opções! 
 

bons investimentos! 

Editado 21 horas atrás por Moroni Rolim

[Eddy Paulini]

13 horas atrás, Sheila Vasconcelos disse:

Boa noite, pessoal.
Eu estava lendo a pouco a postagem de uma colega feita no último dia 04 de abril, sobre reserva de emergência no banco roxo, mas preferi criar um novo tópico, a fim de não poluir o dela com minhas dúvidas.
Alguns bancos digitais oferecem contas remuneradas com liquidez imediata e rentabilidade ora de 105%, ora de 110% do CDI. Tendo em vista que grande parte desses bancos tem cobertura do FGC, com meu pouco entendimento, não entendo a recomendação e deixar algum valor de reserva de oportunidade no Tesouro Selic, pois se deixarmos nesses bancos a rentabilidade será maior, já que o IR será pelo tempo de permanência do montante investido tanto no TS, como nessas contas.
Qual a principal vantagem do Tesouro?

Bom dia, @Sheila Vasconcelos !

Apenas complementando nossos amigos.

Deixar a reserva de emergência no Tesouro Selic sendo bem honesto é para o pessoal que fica afobado em rentabilidade. O conceito de reserva de emergência é ter um dinheiro pronto com liquidez e guardado em local (ou locais) seguros para termos acesso a este valor de imediato caso algum problema acontecer. O que pega neste tema é que muitos insistem em querer deixar o valor da reserva de emergência rendendo. Mas esse não é o objetivo da reserva de emergência. Ela NÃO tem que render nada pois ela não é investimento. Deixamos a rentabilidade para nossos ativos na carteira de investimentos de longo prazo.

Como ainda assim vai ter gente teimando que quer porque quer rentabilidade, existe uma sugestão (e não recomendação) de deixar metade do valor da reserva no Tesouro Selic que hoje tem uma rentabilidade bacana e é seguro com relação ao risco de crédito. Isso significa que o Governo não vai deixar de te pagar. Ele pode simplesmente imprimir mais dinheiro e fazer o pagamento. Ou seja, a vantagem é que não existe risco de crédito e ficarmos sem o dinheiro ou até mesmo perder ele e tem a "vantagem" que ele rende alguma coisa. Mas coloco vantagem entre aspas pois como explicado anteriormente, a reserva de emergência não visa rentabilidade. É preferível e correto ter liquidez e segurança ao acessar um valor quando algum BO acontece do que ter R$100 a mais na reserva porque o local onde está o valor está rendendo e ainda assim podemos ficar sem acesso imediato a este valor. Percebe?

Quando falamos que o ideal é um bancão é por conta de os mesmos serem normalmente mais seguros, estáveis e oferecem maiores formas de acesso ao dinheiro. Podemos ir a caixas eletrônicos, acessar o app, ligar para o gerente da conta, etc.

 

Um adendo. Você comenta no início sobre a reserva de emergência e no final fala sobre reserva de oportunidade. Foi um equívoco mesmo na hora de escrever ou sua dúvida era referente a reserva de oportunidade mesmo?

 

Espero que ajude!

[Sheila Vasconcelos]

14 horas atrás, Artur Barbosa disse:

Fala Sheila, eu acho que a questão é de na hipótese do banco digital ter problema, mesmo com FGC, você ficará sem reserva por um tempo, pois a cobertura do FGC não é imediata.

Eu deixo a minha em um bancão mesmo.

Olá, @Artur Barbosa, mas então... em uma das aulas do Raul sobre isso, ele mostrou o volume financeiro do Itaú (trilhões) e do FGC (bilhões), ou seja, se um bancão quebrar, nem o FGC dará conta de atender a demanda, por isso que nesse caso, não vejo motivo para não utilizar essas contas remuneradas, levando-se em consideração que elas nem cobertura também.
Nesse ponto eu discordo do Raul, pois gostaria de fato de entender a vantagem do TS, mas pelo visto, é mais a segurança mesmo.
Obrigada pela contribuição.

[Sheila Vasconcelos]

3 horas atrás, Eddy Paulini disse:

Bom dia, @Sheila Vasconcelos !

Apenas complementando nossos amigos.

Deixar a reserva de emergência no Tesouro Selic sendo bem honesto é para o pessoal que fica afobado em rentabilidade. O conceito de reserva de emergência é ter um dinheiro pronto com liquidez e guardado em local (ou locais) seguros para termos acesso a este valor de imediato caso algum problema acontecer. O que pega neste tema é que muitos insistem em querer deixar o valor da reserva de emergência rendendo. Mas esse não é o objetivo da reserva de emergência. Ela NÃO tem que render nada pois ela não é investimento. Deixamos a rentabilidade para nossos ativos na carteira de investimentos de longo prazo.

Como ainda assim vai ter gente teimando que quer porque quer rentabilidade, existe uma sugestão (e não recomendação) de deixar metade do valor da reserva no Tesouro Selic que hoje tem uma rentabilidade bacana e é seguro com relação ao risco de crédito. Isso significa que o Governo não vai deixar de te pagar. Ele pode simplesmente imprimir mais dinheiro e fazer o pagamento. Ou seja, a vantagem é que não existe risco de crédito e ficarmos sem o dinheiro ou até mesmo perder ele e tem a "vantagem" que ele rende alguma coisa. Mas coloco vantagem entre aspas pois como explicado anteriormente, a reserva de emergência não visa rentabilidade. É preferível e correto ter liquidez e segurança ao acessar um valor quando algum BO acontece do que ter R$100 a mais na reserva porque o local onde está o valor está rendendo e ainda assim podemos ficar sem acesso imediato a este valor. Percebe?

Quando falamos que o ideal é um bancão é por conta de os mesmos serem normalmente mais seguros, estáveis e oferecem maiores formas de acesso ao dinheiro. Podemos ir a caixas eletrônicos, acessar o app, ligar para o gerente da conta, etc.

 

Um adendo. Você comenta no início sobre a reserva de emergência e no final fala sobre reserva de oportunidade. Foi um equívoco mesmo na hora de escrever ou sua dúvida era referente a reserva de oportunidade mesmo?

 

Espero que ajude!

Obrigada por esclarecer, @Eddy Paulini.
Eu fiz uma confusão mesmo, mas a ideia era saber a vantagem do TS para ambas as situações, mas não deixei isso claro.
A reserva de oportunidade a recomendação também é esta, certo?

[Artur Barbosa]

7 minutes ago, Sheila Vasconcelos disse:

Olá, @Artur Barbosa, mas então... em uma das aulas do Raul sobre isso, ele mostrou o volume financeiro do Itaú (trilhões) e do FGC (bilhões), ou seja, se um bancão quebrar, nem o FGC dará conta de atender a demanda, por isso que nesse caso, não vejo motivo para não utilizar essas contas remuneradas, levando-se em consideração que elas nem cobertura também.
Nesse ponto eu discordo do Raul, pois gostaria de fato de entender a vantagem do TS, mas pelo visto, é mais a segurança mesmo.
Obrigada pela contribuição.

Vixi... mas se um bancão desse como Itaú quebrar, quebra tudo... aí tem que usar a reserva em espécie. 🙄

[Sergio Tanaka]

50 minutes ago, Sheila Vasconcelos disse:

Olá, @Artur Barbosa, mas então... em uma das aulas do Raul sobre isso, ele mostrou o volume financeiro do Itaú (trilhões) e do FGC (bilhões), ou seja, se um bancão quebrar, nem o FGC dará conta de atender a demanda, por isso que nesse caso, não vejo motivo para não utilizar essas contas remuneradas, levando-se em consideração que elas nem cobertura também.
Nesse ponto eu discordo do Raul, pois gostaria de fato de entender a vantagem do TS, mas pelo visto, é mais a segurança mesmo.
Obrigada pela contribuição.

O fgc depende mto mais do Itaú do que o contrário 

[Eddy Paulini]

2 horas atrás, Sheila Vasconcelos disse:

A reserva de oportunidade a recomendação também é esta, certo?

Na verdade a recomendação sobre reserva de oportunidade é não ter uma  😅

Ao menos não é saudável ter uma para quem está na fase de acumular patrimônio pois neste caso estamos deixando um dinheiro fora de posicionamento esperando uma oportunidade a qual não saberemos ao certo quando ela vem nem o seu momento exato de entrada. Outro fator é que hoje é fácil pensar no Tesouro Selic como uma reserva pois ele está rendendo na casa dos 14%. Mas e há quase 5 que ele estava à 2%?

Sempre é melhor ter o dinheiro posicionado em uma boa carteira bem diversificada com aportes regulares do que tentar acertar o 👌 da mosca com uma reserva de oportunidade. Inclusive existem estudos que mostram matematicamente que a reserva de oportunidade não é viável.

É claro que ela pode ser útil em algumas situações, mas para nós que estamos acumulando patrimônio, não é uma dessas situações viáveis.