Isso é uma cilada Bino?

[Icaro Silva Ferreira De Santana]

Recebi a seguinte mensagem agora pouco

"Se você busca um investimento que combine proteção, segurança e possibilidade real de ganho expressivo, precisa olhar com atenção para o COE Lookback S&P500 da xxxxxx. 

Como funciona na prática?

Você leva na rentabilidade mínima garantida de 55% no período ou na máxima histórica do S&P500 até 2030.

Sem risco cambial e com proteção no vencimento.

Veja no gráfico abaixo: 

Se o índice não ultrapassar 55%, você ainda garante 55% de retorno. Se passar disso, você acompanha 100% da alta." 

Ainda estou no módulo 4 então o Raul ainda não abordou isso, mas só pelo princípio de "Não existe ganho assegurado em renda variável" sei que é furada mas poderiam me dar o Spoiler de onde está a armadilha?

[Bruno Alex Pereira Rodrigues]

1 hour ago, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

Recebi a seguinte mensagem agora pouco

"Se você busca um investimento que combine proteção, segurança e possibilidade real de ganho expressivo, precisa olhar com atenção para o COE Lookback S&P500 da xxxxxx. 

Como funciona na prática?

Você leva na rentabilidade mínima garantida de 55% no período ou na máxima histórica do S&P500 até 2030.

Sem risco cambial e com proteção no vencimento.

Veja no gráfico abaixo: 

Se o índice não ultrapassar 55%, você ainda garante 55% de retorno. Se passar disso, você acompanha 100% da alta." 

Ainda estou no módulo 4 então o Raul ainda não abordou isso, mas só pelo princípio de "Não existe ganho assegurado em renda variável" sei que é furada mas poderiam me dar o Spoiler de onde está a armadilha?

Olá, tudo bem com você @Icaro Silva Ferreira De Santana primeiramente CORRA DO COE

 

Excelente questionamento — e sua desconfiança já mostra que você está no caminho certo. Vamos destrinchar esse COE "Lookback S&P500" com base no que foi apresentado:

📌 O que é um COE?

• COE é um Certificado de Operações Estruturadas, que combina renda fixa com derivativos (geralmente atrelados a índices, ações, moedas ou commodities).

Ele é cheio de amarras condicionais.

• O COE parece um investimento inteligente à primeira vista — proteção + participação em um índice famoso como o S&P500 — mas, na prática, ele é montado com uma série de condições ocultas que favorecem a instituição financeira, não o investidor.

Onde está a armadilha?

"Rentabilidade mínima garantida de 55% até 2030"

Parece ótimo, mas isso é no período total, e não ao ano.

De 2024 até 2030 são 6 anos → isso dá cerca de 7,5% ao ano, ou seja, bem abaixo do CDI atual (~10,65%).

Você está travando seu dinheiro por 6 anos com retorno inferior ao da renda fixa.

Isso só significa que você não perde o capital inicial, desde que fique até o vencimento.

Se quiser sair antes, provavelmente perderá dinheiro ou terá que aceitar o valor de mercado (geralmente inferior).

COEs geralmente são mais interessantes para o banco do que para o investidor. Eles vendem como proteção + chance de alta, mas você perde em liquidez, previsibilidade e retorno médio.

Você está certo: nada que promete "ganho garantido em renda variável" sem risco é tão bonito quanto parece.

e inúmeros outros fatores que não citei aqui, mas no geral COE é a loteria dos investimentos, sendo bem esdruxulo, existem condições tão especificas que são impossíveis de se alcançar;

Exemplo: (S&P 500 valorizar 100% enquanto Trump ouve o cd da Xuxa ao contrario na casa do Kim Jong-Un)
 

Editado 16 horas atrás por Bruno Alex Pereira Rodrigues

[João Vitor Bueno Da Silva]

1 hora atrás, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

Recebi a seguinte mensagem agora pouco

"Se você busca um investimento que combine proteção, segurança e possibilidade real de ganho expressivo, precisa olhar com atenção para o COE Lookback S&P500 da xxxxxx. 

Como funciona na prática?

Você leva na rentabilidade mínima garantida de 55% no período ou na máxima histórica do S&P500 até 2030.

Sem risco cambial e com proteção no vencimento.

Veja no gráfico abaixo: 

Se o índice não ultrapassar 55%, você ainda garante 55% de retorno. Se passar disso, você acompanha 100% da alta." 

Ainda estou no módulo 4 então o Raul ainda não abordou isso, mas só pelo princípio de "Não existe ganho assegurado em renda variável" sei que é furada mas poderiam me dar o Spoiler de onde está a armadilha?

O amigo @Bruno Alex Pereira Rodrigues, já explicou bem sobre como funciona o COE.

Só complementando que o Raul não irá falar de COE no curso, pois é um produto que não faz sentido a aquisição.

Contudo, tem vídeo dele de 2 anos atrás falando sobre COEs, basta pesquisar no YT por "COE Investidor Sardinha".

Abraços!

[Matheus P S]

12 horas atrás, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

Recebi a seguinte mensagem agora pouco

"Se você busca um investimento que combine proteção, segurança e possibilidade real de ganho expressivo, precisa olhar com atenção para o COE Lookback S&P500 da xxxxxx. 

Como funciona na prática?

Oi Icaro,

Na prática, você apaga essa mensagem e ignora que a recebeu.

Coloque um filtro no seu email e nos SMS: se tiver a palavra "COE", já vai pra lixeira diretamente.

Use o mecanismo do filme "Homens de Preto" e apague isso da sua mente. Seja feliz!

Vamos que vamos 🚀

[Marcelo R]

14 horas atrás, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

Recebi a seguinte mensagem agora pouco

"Se você busca um investimento que combine proteção, segurança e possibilidade real de ganho expressivo, precisa olhar com atenção para o COE Lookback S&P500 da xxxxxx. 

Como funciona na prática?

Você leva na rentabilidade mínima garantida de 55% no período ou na máxima histórica do S&P500 até 2030.

Sem risco cambial e com proteção no vencimento.

Veja no gráfico abaixo: 

Se o índice não ultrapassar 55%, você ainda garante 55% de retorno. Se passar disso, você acompanha 100% da alta." 

Ainda estou no módulo 4 então o Raul ainda não abordou isso, mas só pelo princípio de "Não existe ganho assegurado em renda variável" sei que é furada mas poderiam me dar o Spoiler de onde está a armadilha?

Fala Ícaro !!

Os amigos já explicaram de forma técnica e muito bem explicado, vou pedir uma licença poética para explicar de forma lúdica !

É como se você fosse num restaurante e tivessem que te convencer a comer merda, ai se colocarem o prato cheio de merda na sua frente você não vai comer…

Ai o que o restaurante faz ? Tempera com finas especiarias, coloca um nome diferente na composição, serve num prato bem bonito com talheres de prata !

Mas no fim das contas o que você vai comer ? rsrsrs

[Daniel S]

14 horas atrás, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

Ainda estou no módulo 4 então o Raul ainda não abordou isso, mas só pelo princípio de "Não existe ganho assegurado em renda variável" sei que é furada mas poderiam me dar o Spoiler de onde está a armadilha?

Meus 2 centavos sobre a "principal armadilha prática" é a necessidade de permanência e a falta de flexibilidade. Qualquer tentativa de arbitrar no timing vai pela janela.

Meu primeiro post na comunidade foi sobre um COE S&P 500, que carrego desde outubro de 2020... as barreiras do straddle não foram rompidas e é provável que não sejam até novembro no vencimento.

Enfim, na época do post dezembro 2024 eu estava buscando trocar uma ideia sobre liquidez e em paralelo buscando mercado secundário, na prática não tem pois qualquer casa na recompra aplicaria um haircut ridículo de 35% mínimo, logo tu morre abraçado mesmo que queira liquidar e realocar. Depois disso ainda veio o tarifaço e fiquei mais puto ainda com a falta de flexibilidade (não que eu tenha "previsto" o evento, mas como estava ativamente buscando realizar o ganho da época (85%) fiquei com isso atravessado...

Tá é por que entrar então? Na época eu não conhecia veículo melhor pra investir no índice sem precisar dolarizar e na minha carteira cabia bem atrelar uns 10% ao SP500... hoje sabendo melhor, "não pecarei mais"

 

 

[Gabriel Veríssimo Caetano Morse]

15 horas atrás, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

Recebi a seguinte mensagem agora pouco

"Se você busca um investimento que combine proteção, segurança e possibilidade real de ganho expressivo, precisa olhar com atenção para o COE Lookback S&P500 da xxxxxx. 

Como funciona na prática?

Você leva na rentabilidade mínima garantida de 55% no período ou na máxima histórica do S&P500 até 2030.

Sem risco cambial e com proteção no vencimento.

Veja no gráfico abaixo: 

Se o índice não ultrapassar 55%, você ainda garante 55% de retorno. Se passar disso, você acompanha 100% da alta." 

Ainda estou no módulo 4 então o Raul ainda não abordou isso, mas só pelo princípio de "Não existe ganho assegurado em renda variável" sei que é furada mas poderiam me dar o Spoiler de onde está a armadilha?

Raul falou de COE em uma das lives da AUVP que tem toda quinta, tem no spotfy inclusive! CORRA DE COE, x...p é dona de enfiar coe ! COE é furada, teu dinheiro derrete so nas comissoes de quem te vendeu

[Gabriel Veríssimo Caetano Morse]

1 hour ago, Gabriel Veríssimo Caetano Morse disse:

Raul falou de COE em uma das lives da AUVP que tem toda quinta, tem no spotfy inclusive! CORRA DE COE, x...p é dona de enfiar coe ! COE é furada, teu dinheiro derrete so nas comissoes de quem te vendeu

Inclusive o Raul lançou um conteúdo novo no modulo Bem vindo a Escola, ele fala sobre o rebate e como o COE é comissionado, é  conteúdo novo, vale a pena voltar la para assistir

Editado 1 hora atrás por Gabriel Veríssimo Caetano Morse

[Francisco Vianna]

16 horas atrás, Icaro Silva Ferreira De Santana disse:

olhar com atenção para o COE

É cilada.

[Morgana Nunes Corrêa]

1 hour ago, Gabriel Veríssimo Caetano Morse disse:

Raul falou de COE em uma das lives da AUVP que tem toda quinta, tem no spotfy inclusive! CORRA DE COE, x...p é dona de enfiar coe ! COE é furada, teu dinheiro derrete so nas comissoes de quem te vendeu

Eu cai antes de conhecer AUVP rs. Tenho 10k num COE da "xis pê". Agora não peco mais 😁 

[William Redig]

Curto e grosso, COE é um Certificado de Otário Especial.  É um parente distante do Cheque Especial, onde o banco te concede um "benefício especial" de disponibilizar uma linha de crédito que te custa apenas cerca de 10+% ao mês e, se bobear, ainda te empurra um título de capitalização para dar um tempero a mais no lucro deles.

[Gabriel Veríssimo Caetano Morse]

14 minutes ago, Morgana Nunes Corrêa disse:

Eu cai antes de conhecer AUVP rs. Tenho 10k num COE da "xis pê". Agora não peco mais 😁 

Todos nos ja pecamos em alguma coisa antes de conhecer A única verdade possível , como  diz nossa Raulzeira, vá e não peques mais xD, agora é só não cair mais e ajudar outros a nunca cair nessa cilada hahaha! Graças a Deus eu não cai nisso 

[Alan Martins Silva]

24 minutes ago, Morgana Nunes Corrêa disse:

Eu cai antes de conhecer AUVP rs. Tenho 10k num COE da "xis pê". Agora não peco mais 😁 

Quem Nunca amigo... 

snif..snif..

 

quem nunca 🥲