Como avaliar a Inadimplência

[Manoel Crisóstomo Ferreira]

Pessoal tô com dúvidas em relação em como avaliar a Inadimplência principalmente em relação ao setor bancário. Como saber até que ponto eu começo a avaliar se realmente ela é preocupante ou ainda em níveis aceitáveis.

[Sergio Tanaka]

da uma estudada em PDD
pesquisa isso, eh uma metrica relacionado a qto o banco tem q ter de grana pra honrar calotes

eles mesmos fazem esse calculo, ou seja, se o pdd ta aumentando, significa que ta tomando mais bolo da galera

 

isso vem em todos os relatorios

Editado ontem às 14:16 por Sergio Tanaka

[Bruno Dutra]

Opa @Manoel Crisóstomo Ferreira, beleza ?

Bom, banco é praticamente dívida, ele se endivida pra emprestar e confia no pagamento.

Avaliar a dívida é uma coisa bem complexa, você vai ter que analisar várias coisas diferentes, o seu caixa, seu lucro passado, sua gestão no passado e diretamente o nível de inadimplência hoje em dia, acima de 3 meses ele já considera perdido, também o tipo de cliente que está recebendo esse crédito, e a provisão pra devedores duvidosos, aí vem o trabalho pesado, você tem que analisar isso trimestralmente e semestralmente, caso esteja aumentando, aí ele está com problemas. Nisso você vai ter que ver quanto do seu lucro e do seu caixa ele está provisionado nesse dinheiro também, porque se ele estiver amentando a provisão, ele lucra menos e diminui seu caixa livre, como o que aconteceu com o BB.

Vale lembrar que a análise de qualidade do crédito teve uma alteração agora em 2025, a regra de provisão de crédito que era manter o provisionado o valor de quem devia a partir de 6 meses, agora foi pra 3 meses, e isso afeta o lucro dos bancos, porque quem deve a 3 meses já é dado como dinheiro perdido, mesmo que o cliente depois acabe pagando, e nisso vai ter que aumentar a provisão de caixa pra cobrir esse crédito, o famoso PDD, e isso afeta todo o giro de capital, então quando for ver uma lâmina, daqui pra frente tem que ver os devedores de 3 meses, eles já são considerados inadimplentes, não mais um possível pagador, essa regra afeta principalmente os bancos estatais, porque o caixa dele pode ser usado pra cobrir a quebra de um banco menor, como a caixa econômica não está listada, quem investe em BB levou ferro.

E também, o tipo de cliente afeta bastante o crédito, porque dependendo você também tem que ficar de olho em um determinado setor da economia, por exemplo, o BB tem uma carteira grande no agro, e a inadimplência acabou subindo 3% nessa carteira, fora os demais setores, junto com essa nova regra, e isso já fez mudar as projeções do banco pra 2025, trouxe uma queda de 20% no lucro dele na última projeção.

Fora isso, também tem que analisar o crédito e os prazos que ele esta oferecendo, por exemplo, se ele está oferecendo CDB até 2040, ele precisa garantir caixa até 2040, e isso precisa de uma análise mais profunda sobre a gestão e os lucros dele, porque provavelmente se ele lidou bem com crises e com problemas, ele vai evitar gerar problemas maiores no futuro, isso já é um pouco mais difícil com bancos novos menores, porque eles podem crescer muito e muito rápido e não tem um histórico muito sólido. 

Basicamente essa regra do provisionamento já é existente e é valida pros EUA e pra grande parte dos países desenvolvidos.

Recomendo que veja o "GUIA BASICO PRA ANALISAR  UM BANCO" do YouTube mesmo, vai te dar uma luz pra analisar uma lâmina de banco.

Editado 10 horas atrás por Bruno Dutra

[Bolívar Luiz]

8 horas atrás, Manoel Crisóstomo Ferreira disse:

Pessoal tô com dúvidas em relação em como avaliar a Inadimplência principalmente em relação ao setor bancário. Como saber até que ponto eu começo a avaliar se realmente ela é preocupante ou ainda em níveis aceitáveis.

@Manoel Crisóstomo Ferreira apenas explicando, o PDD que o Sérgio se refere é  Provisão para Devedores Duvidosos.