Troca de título IPCA 6% por IPCA + 7%

[Leonardo Marchesi]

Tenho um título do tesouro NTNB PRINC, rendendo IPCA + 6,05%, com vencimento em 2035. Vale eu vender esse titulo no momento, sendo que vou sair no 0-0 perdendo pra inflação nesse periodo (comprei em abril de 2024), e adquirir os novos IPCA + 6,91%, com vencimento em 2040, ou IPCA + 7,56 % (2029)? 

 

[Bolívar Luiz]

4 horas atrás, Leonardo Marchesi disse:

Tenho um título do tesouro NTNB PRINC, rendendo IPCA + 6,05%, com vencimento em 2035. Vale eu vender esse titulo no momento, sendo que vou sair no 0-0 perdendo pra inflação nesse periodo (comprei em abril de 2024), e adquirir os novos IPCA + 6,91%, com vencimento em 2040, ou IPCA + 7,56 % (2029)? 

 

@Leonardo Marchesi Quanto você vai receber hoje com a marcação a mercado?

O quanto vai receber se levar esse título até o vencimento?

O quanto vai receber se investir o valor resgatado no novo título? 

Considere também todos os impostos pagos e o tempo investido.

[Vinicius Oliveira Menezes]

40 minutes ago, Leonardo Marchesi disse:

Tenho um título do tesouro NTNB PRINC, rendendo IPCA + 6,05%, com vencimento em 2035. Vale eu vender esse titulo no momento, sendo que vou sair no 0-0 perdendo pra inflação nesse periodo (comprei em abril de 2024), e adquirir os novos IPCA + 6,91%, com vencimento em 2040, ou IPCA + 7,56 % (2029)? 

 

Cara, aí você vai precisar fazer cálculo. A pergunta para sua resposta é:

Quanto tempo você tem esse título e qual vai ser o valor final que esse título vai lhe render até o final de 2035?

Se você resgatar, vai resultar o valor investido + rendimentos + o desconto do IR. Se esse valor de resgate aplicado em um novo título lhe pagar mais que o título atual, vale a pena, caso não mantenha.

Simule para tirar sua próprias conclusões.

Na dúvida retome ao módulo 3 do curso. Ele ensina a fazer esse comparativo para troca de títulos.

 

 

 

 

Editado Segunda-feira às 17:00 por Vinicius Oliveira Menezes

[Vinicius Oliveira Menezes]

Fiz as contas, já que fiquei curioso.

Considerei o IPCA = 4,5% sem haver variações

Considerei um valor inicial 10k.

Considerei que não houve nenhuma marcação a mercado.

Considerei que o resgate aconteceu após 1 ano de investimento no TD atual, utilizando alíquota de 17,5% para pegar o valor total para o novos aportes. 

Situação A (vamos manter o título atual até 2029):

Situação B  IPCA + 6,91%, com vencimento em 2040 (resgatando o valor total em 2029).

Situação C  IPCA + 7,56 % (regastando em 2029)

 

Rendimento real (com dedução de IR) adquirido para 2029:

A) 15.535 B) 15.865,63 C) 16.200,76

Considerando minha simulação eu aplicaria no título IPCA + 7,56 % considerando a cronicidade do investimento.

Editado Segunda-feira às 17:36 por Vinicius Oliveira Menezes

[Anderson Ribeiro Dos Santos]

Acho que você vai perder dinheiro a marcação a mercado se você vender.

Mantém esse ipca+ 6,05% e pega um mais atual com ipca+ 7,56% 2029 ou ipca+ 6,91% 2040.

Fazendo isso, você vai ter um juro médio maior e vai receber mais dinheiro no vencimento.

Só quem ganha dinheiro de verdade com marcação a mercado, quem aporta muito dinheiro nisso.

[Habib Georges Jarrouge Neto]

5 horas atrás, Leonardo Marchesi disse:

Tenho um título do tesouro NTNB PRINC, rendendo IPCA + 6,05%, com vencimento em 2035. Vale eu vender esse titulo no momento, sendo que vou sair no 0-0 perdendo pra inflação nesse periodo (comprei em abril de 2024), e adquirir os novos IPCA + 6,91%, com vencimento em 2040, ou IPCA + 7,56 % (2029)? 

 

Não faz sentido. Seu título atual, reflete os valores dos títulos de agora.

Se tu for trocar estratégia, pra pegar titulos renda+ 2065 por exemplo, ou trocar por títulos pré, ainda pode ter uma sentido. Mas trocar por títulos "iguais" só pra mudar o número escrito nele, não te trás vantagem nenhuma.  

[Eddy Paulini]

9 horas atrás, Leonardo Marchesi disse:

Tenho um título do tesouro NTNB PRINC, rendendo IPCA + 6,05%, com vencimento em 2035. Vale eu vender esse titulo no momento, sendo que vou sair no 0-0 perdendo pra inflação nesse periodo (comprei em abril de 2024), e adquirir os novos IPCA + 6,91%, com vencimento em 2040, ou IPCA + 7,56 % (2029)? 

 

Boa noite, @Leonardo Marchesi !

Apenas complementando nossos amigos.

Pela taxa que você pegou o título Vs taxas atuais, provavelmente você vai perder na marcação. E isso não faria sentido. Realocar o valor para ganhar mais é válido mas apenas se você estiver antecipando a rentabilidade pela marcação. Caso contrário, é arrumar sarna para se coçar  😅. Matematicamente a conta não fecha.

Lembre-se que patrimônio é igual sabonete: quanto mais mexe, menor fica!