Como dividem a Renda Fixa ?

[Marcelo R]

Fala pessoal,

Eu estava assistindo um video e a pessoa estava falando sobre os tipos de divisão de carteira que ele faz, uma coisa me chamou atenção, e gostaria de saber se vocês fazem isso ?

Ele divide a renda fixa em 3 tipos

- Renda Fixa Pré

- Renda Fixa Pós

- Renda Fixa Inflação

Faz sentido pra vocês dividir desta forma a parte de RF da carteira ? qual beneficio isso pode trazer ?

 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

Eu particularmente hoje só tenho Pos fixado. Um pouco agora esta no FGC, que era CDB 107% do CDI com liquidez diária. Um pouco mais em LCA com carência 90 dias 93% do CDI, e a maior parte, junto com reserva de emergencia fica no Bradesco CDB 100% do CDI com resgate automático.

Eu até gostaria de pegar um IPCA + 6/6,5% mas agora com os gastos do casamento vai ser impossível.

Na minha opinião o beneficio é a diversificação, que sempre você vai ter títulos contra o fluxo, ainda mais se você vem construindo essa carteira aos poucos, agora você falar hoje quero montar um carteira com 33% em cada um dos tipos, dependendo do momento que você for fazer, talvez não faça tanto sentido. 

[Igor Caio Braz Oliveira]

Eu divido dessa forma:

 

- Tesouro IPCA 2029 (considero pro curto prazo): 8,43% da carteira

- Tesouro IPCA 2035 (considero longo prazo): 12,05% da carteira

- CDB pré fixado menos de 5 anos (considero curto prazo): 8,43% da carteira

- CDB pré fixado mais de 5 anos (considero longo prazo): 12,05% da carteira

 

Desse jeito pra mim não faz sentido porque o inflação já é pós fixado.

 

Nos meus próximos aportes eu pretendo não mais comprar CDB pré fixado e passar a comprar tesouro pré fixado, desiludi de comprar CDB.

Só não vou detalhar minha estratégia aqui porque vai ser longo o comentário hahaha

 

Editado 18 de Fevereiro de 2023 por Igor Caio Braz Oliveira

[Levy Anesi Py Júnior]

Eu não divido percentualmente, quando o diagrama diz pra comprar renda fixa eu faço uma análise com os dados atuais e aporto no que faz mais sentido. Com isso acaba que naturalmente eu diversifico entre pré e pós fixado. Hoje por exemplo eu tenho:

• Ipca + 9% foi um dos primeiros aportes que fiz, vencimento pra 12/2031
• Quando teve uma estabilizada acabei não esperando e peguei a 15,7%, vencimento pra 12/2024, esperasse dois dias tinha pego a 19%
• Quando apontou mudança na curva longa de juros peguei cdi + 5%, vencimento 09/2029

Eu aporto 100% do que o diagrama diz em um ativo só, no que vejo fazer mais sentido no momento do investimento, como o Danilo falou acaba diversificando naturalmente.

[Marcelo R]

34 minutes ago, Levy Anesi Py Júnior disse:

Eu não divido percentualmente, quando o diagrama diz pra comprar renda fixa eu faço uma análise com os dados atuais e aporto no que faz mais sentido. Com isso acaba que naturalmente eu diversifico entre pré e pós fixado. Hoje por exemplo eu tenho:

• Ipca + 9% foi um dos primeiros aportes que fiz, vencimento pra 12/2031
• Quando teve uma estabilizada acabei não esperando e peguei a 15,7%, vencimento pra 12/2024, esperasse dois dias tinha pego a 19%
• Quando apontou mudança na curva longa de juros peguei cdi + 5%, vencimento 09/2029

Eu aporto 100% do que o diagrama diz em um ativo só, no que vejo fazer mais sentido no momento do investimento, como o Danilo falou acaba diversificando naturalmente.

Eu ainda não uso 100% o diagrama porque acho que tem bugs que o pessoal ainda vai corrigir...

A forma que ele distribui o aporte é estranha, acho que falta um pente fino, principalmente se você for fazer um aporte numa categoria que esta bem atras, por exemplo, vamos supor que vc tenha 100k em todos tipos e 0k em ações BR, e vai aportar 10k hoje, concorda que neste caso ele deveria indicar 100% da grana em ações BR ?? ele não faz isso...

Por isso por enquanto fico com pé atras de usar, faz o teste pra você ver

[Levy Anesi Py Júnior]

37 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Eu ainda não uso 100% o diagrama porque acho que tem bugs que o pessoal ainda vai corrigir...

A forma que ele distribui o aporte é estranha, acho que falta um pente fino, principalmente se você for fazer um aporte numa categoria que esta bem atras, por exemplo, vamos supor que vc tenha 100k em todos tipos e 0k em ações BR, e vai aportar 10k hoje, concorda que neste caso ele deveria indicar 100% da grana em ações BR ?? ele não faz isso...

Por isso por enquanto fico com pé atras de usar, faz o teste pra você ver

Eu não acho que seja bug não, mas sim regra do programa, mas o programa é pago, e claramente não tem as regras abertas em lugar nenhum, então se acha que é bug acho válido levantar isso pro suporte.

Mas em todos os testes que fiz o máximo que indicava de compra era o percentual que você tinha colocado, então ele nunca fazia correção por aporte, como exemplo que citou de jogar 100% para acertar algo que estava muito baixo, mas sim a correção ao longo do tempo na valorização do ativo, eu nunca parei pra analisar se faz sentido isso, mas reparei que tinha isso sim e imagino que seja regra interna da ferramenta e não bug.

[Henrique Magalhães]

3 horas atrás, Marcelo Ribeiro disse:

Eu ainda não uso 100% o diagrama porque acho que tem bugs que o pessoal ainda vai corrigir...

A forma que ele distribui o aporte é estranha, acho que falta um pente fino, principalmente se você for fazer um aporte numa categoria que esta bem atras, por exemplo, vamos supor que vc tenha 100k em todos tipos e 0k em ações BR, e vai aportar 10k hoje, concorda que neste caso ele deveria indicar 100% da grana em ações BR ?? ele não faz isso...

Por isso por enquanto fico com pé atras de usar, faz o teste pra você ver

@Marcelo Ribeiro sinto está dificuldade no diagrama quando vou aportar em ações , aí até validei com Brenner minha ideia , eu mudo a meta pra 100% ações nacionais , e depois informo o valor do aporte , e achei mais coerente as %!

na verdade nós último meses tudo que aporto está indo em ações nacionais (que ainda está em menos de 4% do total da carteira , e tem chão pra chegar nos 22-25%) 

algo q seria bacana no diagrama seria uma opção pra você indicar que sua carteira está em fase rebalanceamento , senti um pouco a falta disso mas desta forma q mencionei está caminhando bem!

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

52 minutes ago, Henrique Magalhães disse:

@Marcelo Ribeiro sinto está dificuldade no diagrama quando vou aportar em ações , aí até validei com Brenner minha ideia , eu mudo a meta pra 100% ações nacionais , e depois informo o valor do aporte , e achei mais coerente as %!

na verdade nós último meses tudo que aporto está indo em ações nacionais (que ainda está em menos de 4% do total da carteira , e tem chão pra chegar nos 22-25%) 

algo q seria bacana no diagrama seria uma opção pra você indicar que sua carteira está em fase rebalanceamento , senti um pouco a falta disso mas desta forma q mencionei está caminhando bem!

Igual a minha, lá no diagrama do cerrado só manda comprar renda fixa e Ações EUA

[William Redig]

OI @Marcelo Ribeiro,

 

A divisão entre pré, pós e inflação faz sentido, como o @Danilo Alves Silva Spinola Barbosa mencionou acima.

Eu tenho uma certa restrição contra deixar minha grana presa por muito tempo.  Eu tenho várias LCIs e LCAs com liquidez diária após 90 ou 180 dias, mas que podem ficar por até 3 anos, pagando entre 100% e 93% do CDI (compradas ao longo do tempo).

Quando crio coragem para uma aplicação por longo prazo (eu tenho 64 anos, para mim 3 anos é longo...) eu divido o montante em 3 fatias e compro títulos de 1 ano, 2 anos e 3 anos.  Assim, sempre tenho uma grana retornando em 1 ano e aí eu reinvisto ela por 3 anos, e assim, com o tempo, estou sempre recomprando prazos mais longos, supostamente com taxas melhores.

Com relação aos tipos, eu procuro deixar iguais entre pré, pós e inflação, mas não faço essa divisão toda vez que vou investir.  Num lote de aportes, eu compro pré para 3 vencimentos, no lote seguinte inflação, no seguinte pós.  A ordem entre pré, pós e inflação pode variar de acordo com o momento da economia e expectativa das taxas de juros para os meses/anos seguintes.

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

32 minutes ago, William Redig disse:

OI @Marcelo Ribeiro,

 

A divisão entre pré, pós e inflação faz sentido, como o @Danilo Alves Silva Spinola Barbosa mencionou acima.

Eu tenho uma certa restrição contra deixar minha grana presa por muito tempo.  Eu tenho várias LCIs e LCAs com liquidez diária após 90 ou 180 dias, mas que podem ficar por até 3 anos, pagando entre 100% e 93% do CDI (compradas ao longo do tempo).

Quando crio coragem para uma aplicação por longo prazo (eu tenho 64 anos, para mim 3 anos é longo...) eu divido o montante em 3 fatias e compro títulos de 1 ano, 2 anos e 3 anos.  Assim, sempre tenho uma grana retornando em 1 ano e aí eu reinvisto ela por 3 anos, e assim, com o tempo, estou sempre recomprando prazos mais longos, supostamente com taxas melhores.

Com relação aos tipos, eu procuro deixar iguais entre pré, pós e inflação, mas não faço essa divisão toda vez que vou investir.  Num lote de aportes, eu compro pré para 3 vencimentos, no lote seguinte inflação, no seguinte pós.  A ordem entre pré, pós e inflação pode variar de acordo com o momento da economia e expectativa das taxas de juros para os meses/anos seguintes.

Essa dica de fazer aportes com vencimento em 1, 2 e 3 anos é excelente, inclusive, eu até penso em fazer algo assim, talvez só colocaria mais intervalos, não curto investimentos sem liquidez kkkkk

[Marcelo R]

39 minutes ago, William Redig disse:

OI @Marcelo Ribeiro,

 

A divisão entre pré, pós e inflação faz sentido, como o @Danilo Alves Silva Spinola Barbosa mencionou acima.

Eu tenho uma certa restrição contra deixar minha grana presa por muito tempo.  Eu tenho várias LCIs e LCAs com liquidez diária após 90 ou 180 dias, mas que podem ficar por até 3 anos, pagando entre 100% e 93% do CDI (compradas ao longo do tempo).

Quando crio coragem para uma aplicação por longo prazo (eu tenho 64 anos, para mim 3 anos é longo...) eu divido o montante em 3 fatias e compro títulos de 1 ano, 2 anos e 3 anos.  Assim, sempre tenho uma grana retornando em 1 ano e aí eu reinvisto ela por 3 anos, e assim, com o tempo, estou sempre recomprando prazos mais longos, supostamente com taxas melhores.

Com relação aos tipos, eu procuro deixar iguais entre pré, pós e inflação, mas não faço essa divisão toda vez que vou investir.  Num lote de aportes, eu compro pré para 3 vencimentos, no lote seguinte inflação, no seguinte pós.  A ordem entre pré, pós e inflação pode variar de acordo com o momento da economia e expectativa das taxas de juros para os meses/anos seguintes.

 

5 minutes ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Essa dica de fazer aportes com vencimento em 1, 2 e 3 anos é excelente, inclusive, eu até penso em fazer algo assim, talvez só colocaria mais intervalos, não curto investimentos sem liquidez kkkkk

Legal essas dicas pessoal...

Eu só acho que seria legal criar um "atraso" inicial de 2 anos... com isso vai sempre pagar 15% de IR ao invés de sempre pagar 20% ou 17,5%

Já acrescentaria um ganho lega no rendimento...

Ou seja, primeira vez compra pra 2 anos no minimo... ai pode comprar com intervalos menores, tipo 1 ano (a mais que 2) com isso depois de 2 anos, vai sempre ter algum vencendo de ano em ano, porem com "vida" de minimo 2 anos, e pagando 15% de IR

Não sei se ficou muito louco, e se ficou "entendível" a ideia rsrsrs

 

[Levy Anesi Py Júnior]

1 hour ago, Marcelo Ribeiro disse:

 

Legal essas dicas pessoal...

Eu só acho que seria legal criar um "atraso" inicial de 2 anos... com isso vai sempre pagar 15% de IR ao invés de sempre pagar 20% ou 17,5%

Já acrescentaria um ganho lega no rendimento...

Ou seja, primeira vez compra pra 2 anos no minimo... ai pode comprar com intervalos menores, tipo 1 ano (a mais que 2) com isso depois de 2 anos, vai sempre ter algum vencendo de ano em ano, porem com "vida" de minimo 2 anos, e pagando 15% de IR

Não sei se ficou muito louco, e se ficou "entendível" a ideia rsrsrs

 

Eu entendi, teve um tempo que eu viajei e pensei em colocar minha reserva de emergência assim, já que a ideia é ter 1 ano de sustento, se eu aportar todo mês, pra retirar em 2 anos, quando completar os 2 anos eu só vou pegar o que rendeu e reaplicar, assim se der algum problema eu tenho dois anos de "salário" garantido e o dinheiro não fica parado. Mas achei meio viagem, não sei se daria certo.

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

2 horas atrás, Levy Anesi Py Júnior disse:

Eu entendi, teve um tempo que eu viajei e pensei em colocar minha reserva de emergência assim, já que a ideia é ter 1 ano de sustento, se eu aportar todo mês, pra retirar em 2 anos, quando completar os 2 anos eu só vou pegar o que rendeu e reaplicar, assim se der algum problema eu tenho dois anos de "salário" garantido e o dinheiro não fica parado. Mas achei meio viagem, não sei se daria certo.

Acho que não vale o risco, porque quem garante que vai vir no mês certo? Uma coisa que eu acho que pode fazer mais sentido, é colocar em LCA/LCI com carência de 90 dias, com forme vai chegando os 90 dias você vai aportando, que querendo ou não, depois de 3 mês você tem resgate imediato da tua "reserva de emergencia". Claro que quando você faz uma reserva de emergencia a ultima coisa que você quer é rentabilidade, mas você pode ter uma reserva de emergencia com liquidez e uma aplicação em LCA, quando essa aplicação vira liquidez diária, você começa a chamar ela de reserva de emergencia e deposita a antiga reserva nela também kkkkkkkk

[Marcelo R]

5 horas atrás, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Acho que não vale o risco, porque quem garante que vai vir no mês certo? Uma coisa que eu acho que pode fazer mais sentido, é colocar em LCA/LCI com carência de 90 dias, com forme vai chegando os 90 dias você vai aportando, que querendo ou não, depois de 3 mês você tem resgate imediato da tua "reserva de emergencia". Claro que quando você faz uma reserva de emergencia a ultima coisa que você quer é rentabilidade, mas você pode ter uma reserva de emergencia com liquidez e uma aplicação em LCA, quando essa aplicação vira liquidez diária, você começa a chamar ela de reserva de emergencia e deposita a antiga reserva nela também kkkkkkkk

Onde tem essas LCI / LCA com carência e depois liquidez diária ?

[Henrique Magalhães]

9 horas atrás, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Acho que não vale o risco, porque quem garante que vai vir no mês certo? Uma coisa que eu acho que pode fazer mais sentido, é colocar em LCA/LCI com carência de 90 dias, com forme vai chegando os 90 dias você vai aportando, que querendo ou não, depois de 3 mês você tem resgate imediato da tua "reserva de emergencia". Claro que quando você faz uma reserva de emergencia a ultima coisa que você quer é rentabilidade, mas você pode ter uma reserva de emergencia com liquidez e uma aplicação em LCA, quando essa aplicação vira liquidez diária, você começa a chamar ela de reserva de emergencia e deposita a antiga reserva nela também kkkkkkkk

Caraca quando comecei a parte da renda fixa x prazos x ir x lci/lca, até estava fazendo sentido mas quando misturou o assunto reserva de emergência , mãe do pai , kkkk é impressionante a criatividade que surge para lidar  com a RE da forma como não deveria ser!

Eu ainda acredito no velho modelo reserva de emergência precisa de liquidez imediata sem flores , cores , enfeites… no máximo dividir 1/3 bancão (poupança mesmo), 1/3 cdb liquidez diária , 1/3 tesouro selic!

sério galera do quem já precisou sabe a importância dela a famosinha e tao desrespeitada reserva de emergência 

batam na madeira para nunca precisar e que logo todos tenham renda passiva suficiente para nem precisar ter reserva 

[Henrique Magalhães]

3 horas atrás, Marcelo Ribeiro disse:

Onde tem essas LCI / LCA com carência e depois liquidez diária ?

Acredito que ele quis citar algumas lci/lca com prazo de 90 dias de resgate (são muito comuns , mas não é garantia que você vai achar sempre no dia que quer)

pelo q entendi o que o Danilo quis citar é arquitetar uma estratégia para casar as datas de aplicação x resgate com lci/lca de curto prazo (90) dias

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

5 horas atrás, Marcelo Ribeiro disse:

Onde tem essas LCI / LCA com carência e depois liquidez diária ?

O meu é do Bradesco, mas deve ter em outros lugares

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

8 horas atrás, Henrique Magalhães disse:

Caraca quando comecei a parte da renda fixa x prazos x ir x lci/lca, até estava fazendo sentido mas quando misturou o assunto reserva de emergência , mãe do pai , kkkk é impressionante a criatividade que surge para lidar  com a RE da forma como não deveria ser!

Eu ainda acredito no velho modelo reserva de emergência precisa de liquidez imediata sem flores , cores , enfeites… no máximo dividir 1/3 bancão (poupança mesmo), 1/3 cdb liquidez diária , 1/3 tesouro selic!

sério galera do quem já precisou sabe a importância dela a famosinha e tao desrespeitada reserva de emergência 

batam na madeira para nunca precisar e que logo todos tenham renda passiva suficiente para nem precisar ter reserva 

Sim sim, só estava dando uma ideia que acredito que seja menos pior, no fundo reserva de emergencia não é para inventar, coloca CDB de bancão 100% do CDI com liquidez diária que é sucesso! 

Editado 19 de Fevereiro de 2023 por Danilo Alves Silva Spinola Barbosa

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

2 horas atrás, Henrique Magalhães disse:

Acredito que ele quis citar algumas lci/lca com prazo de 90 dias de resgate (são muito comuns , mas não é garantia que você vai achar sempre no dia que quer)

pelo q entendi o que o Danilo quis citar é arquitetar uma estratégia para casar as datas de aplicação x resgate com lci/lca de curto prazo (90) dias

Não não, o prazo é maior, só que com 90 dias ele pode ser resgatado.

[Henrique Magalhães]

1 hora atrás, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Não não, o prazo é maior, só que com 90 dias ele pode ser resgatado.

Uia estes nunca vi, já vi as de prazo curto tipo 90, 120 dias…  apesar q quando comecei na renda fixa me adequei a travar o dinheiro e esquece dele lá até vencimento , então não ter liquidez nesta classe não me preocupa muito … mas acho q foi pq me acostumei assim