índice de baseleia e índice de imobilização

[Mauricio Spanholi]

terminei recententemente o modulo de renda fixa e me surgiu uma duvida. É comentado nas aulas para ficar sempre de olho nesses dois indices, porem eu não consegui entender na pratica o que ambos representam, alguem saberia explicar? por favor? (é só uma mania minha que gosto de saber como tudo funciona na pratica)

[Matheus Malheiros Pinto]

Just now, Mauricio Spanholi disse:

terminei recententemente o modulo de renda fixa e me surgiu uma duvida. É comentado nas aulas para ficar sempre de olho nesses dois indices, porem eu não consegui entender na pratica o que ambos representam, alguem saberia explicar? por favor? (é só uma mania minha que gosto de saber como tudo funciona na pratica)

Boa tarde, Mauricio!

Primeiro, está certíssimo em querer saber como funciona na prática hehe

• Basileia: serve para medir a alavancagem das instituições financeiras. Sabemos que essas instituições pegam nosso dinheiro e emprestam para terceiros cobrando juros, mas também possuem o seu próprio patrimôno. Se o índice de Basileia for 15%, significa que a cada R$100 que o banco empresta ele possui R$15 de patrimônio. O mínimo exigido pelo Bacen é 11%
• Imobilização: significa o quanto do patrimônio do banco está imobilizado (imóveis são um ótimo exemplo). Um menor índice de imobilização significa que é mais fácil de utlizar o patrimônio para honrar os compromissos. Um índice de 30% significa que a cada R$100 de patrimônio, R$30 estão imobilizados, ou seja, possuem pouca liquidez. O máximo tolerado pelo Bacen é 50%.

[William Redig]

9 minutes ago, Mauricio Spanholi disse:

terminei recententemente o modulo de renda fixa e me surgiu uma duvida. É comentado nas aulas para ficar sempre de olho nesses dois indices, porem eu não consegui entender na pratica o que ambos representam, alguem saberia explicar? por favor? (é só uma mania minha que gosto de saber como tudo funciona na pratica)

Oi @Mauricio Spanholi,

Os bancos vivem de emprestar dinheiro.  A grana que eles emprestam é formada em parte por grana do próprio banco e parte por grana que investidores no banco.  Eles pegam a grana dos investidores pela qual remuneram a uma taxa X e "revendem" essa grana por quem está precisando de dinheiro por uma taxa maior.  De toda a carteira de empréstimos feita pelo banco, a parte de grana própria dividida pelo total é o Indice de Basileia.  Exemplo:  o banco tem 100 reais emprestados, desse total, 80 reais é de grana de investidores e 20 reais é sua propria grana, o Basileia é de 20%.

Já o imobilizado, é quanto da grana do banco está investida em ativos tais como imóveis, máquinas e equipamentos, veículos, etc...  e como consequência, não disponível para emprestar.

Quanto maior o Basileia, melhor - o banco empresta sua própria grana e já o imobilizado, quando menor, melhor.

Espero ter conseguido me explicar com clareza.

[Mauricio Spanholi]

8 minutes ago, William Redig disse:

Oi @Mauricio Spanholi,

Os bancos vivem de emprestar dinheiro.  A grana que eles emprestam é formada em parte por grana do próprio banco e parte por grana que investidores no banco.  Eles pegam a grana dos investidores pela qual remuneram a uma taxa X e "revendem" essa grana por quem está precisando de dinheiro por uma taxa maior.  De toda a carteira de empréstimos feita pelo banco, a parte de grana própria dividida pelo total é o Indice de Basileia.  Exemplo:  o banco tem 100 reais emprestados, desse total, 80 reais é de grana de investidores e 20 reais é sua propria grana, o Basileia é de 20%.

Já o imobilizado, é quanto da grana do banco está investida em ativos tais como imóveis, máquinas e equipamentos, veículos, etc...  e como consequência, não disponível para emprestar.

Quanto maior o Basileia, melhor - o banco empresta sua própria grana e já o imobilizado, quando menor, melhor.

Espero ter conseguido me explicar com clareza.

o indice de baseleia ficou claro, eu ainda tenho dificuldades com o de imobilização. seria correto afirmar que o indice de imobilização é quanto que o banco tem que se desfazer do seu patrimonio para pagar suas dividas caso fosse necessario???

[William Redig]

4 minutes ago, Mauricio Spanholi disse:

o indice de baseleia ficou claro, eu ainda tenho dificuldades com o de imobilização. seria correto afirmar que o indice de imobilização é quanto que o banco tem que se desfazer do seu patrimonio para pagar suas dividas caso fosse necessario???

mais ou menos... é quanto da grana do banco está indisponível para operar.  Em caso de insolvência do banco (quebra), é quanto sobra de ativos "não caixa ($$$)" que seria vendido para pagar as dívidas do banco.

[Mauricio Spanholi]

25 minutes ago, Matheus Malheiros Pinto disse:

Boa tarde, Mauricio!

Primeiro, está certíssimo em querer saber como funciona na prática hehe

• Basileia: serve para medir a alavancagem das instituições financeiras. Sabemos que essas instituições pegam nosso dinheiro e emprestam para terceiros cobrando juros, mas também possuem o seu próprio patrimôno. Se o índice de Basileia for 15%, significa que a cada R$100 que o banco empresta ele possui R$15 de patrimônio. O mínimo exigido pelo Bacen é 11%
• Imobilização: significa o quanto do patrimônio do banco está imobilizado (imóveis são um ótimo exemplo). Um menor índice de imobilização significa que é mais fácil de utlizar o patrimônio para honrar os compromissos. Um índice de 30% significa que a cada R$100 de patrimônio, R$30 estão imobilizados, ou seja, possuem pouca liquidez. O máximo tolerado pelo Bacen é 50%.

seria correto afirmar que que se o indice de imobilização do banco é 30%, ele teria 70% dos seus recursos disponiveis para pagar as dividas caso fosse necessario?

[Mauricio Spanholi]

17 minutes ago, William Redig disse:

mais ou menos... é quanto da grana do banco está indisponível para operar.  Em caso de insolvência do banco (quebra), é quanto sobra de ativos "não caixa ($$$)" que seria vendido para pagar as dívidas do banco.

então se ele tem 30% de imobilização significa que ele tem 70% do patrimonio dele disponivel para pagar suas dividas, porem em caso de quebra ainda seria possivel ele correr atras de se desfazer dos 30% restantes para pagar as dividas que faltam?

[William Redig]

novamente, mais ou menos.  Significa que da grana toda do banco, 70% está disponível para operar, lembrando que o objetivo do banco não é quebrar....  Se inverter a ótica, se ele quebrar, no seu exemplo, apenas 30% restará em patrimônio que pode ser vendido para pagar os credores.

[Mauricio Spanholi]

4 horas atrás, William Redig disse:

novamente, mais ou menos.  Significa que da grana toda do banco, 70% está disponível para operar, lembrando que o objetivo do banco não é quebrar....  Se inverter a ótica, se ele quebrar, no seu exemplo, apenas 30% restará em patrimônio que pode ser vendido para pagar os credores.

certo, com certeza mais claro agr. Agradeço muito a ajuda