Tesouro direto

[Joao Paulo Guering De Melo]

Bom dia estou querendo colocar meu dinheiro da reserva de emergência no Tesouro. Deixar 10% dessa reserva de emergência em CDB com liquidez diária. O restante penso em aportar no tesouro. 

Minha duvida é Diversifico no tesouro colocando 

Selic 

Prefixado

Ipca+

Ou apenas concentra esse valor apenas em um tesouro? 

[Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio]

Oi João Paulo,

Você já chegou a ver a aula de Reserva de Emergência? A RE precisa ter liquidez diária, então o Tesouro que entra nesse quesito seria somente o SELIC, mas com ressalvas, porque ele só funciona em horário comercial. Então numa emergência num final de semana, você já se complicaria para resgatar.

A sugestão é ter parte da reserva em um CDB liquidez diária, Selic, conta corrente em bancão e dinheiro vivo.

Mas o módulo de Renda Fixa é bem completo, acho que vale assistir antes de investir.

Abraços,

 

[Raphael Mclovin]

Reserva de emergência é um valor que você tem que ter disponibilidade para sacar a qualquer momento.

Nenhum título do tesouro tem isso, nem mesmo a Selic, pois esta não fica disponível aos finais semana.

Dá pra utilizar a Selic, mas colocando uma pequena parte da sua reserva nela.

A maior concentração tem que ser em algum lugar que tenha como sacar/utilizar a qualquer momento do dia. O Raul mesmo recomenda deixar nos bancos tradicionais mesmo, sem cdb, sem Selic...

Não se preocupe com a rentabilidade dessa reserva, não foi feita pra render.

Editado 12 de Maio de 2023 por Raphael McLovin

[Rai Nunes Espindola]

Costumo dizer que de 3 meses da reserva da emergência tem que ser muito fáceis mesmo de acessar.

Os 3 meses subsequentes, pode adicionar uma dificuldade extra, como o SELIC.

Já os meses subsequentes que tiver (depois de 6 meses como falado acima) vc pode colocar em coisas como um LCI de 90 dias. Afinal, teoricamente vc vai ter 6 meses pra sacar esse LCI. Se a emergência for grave, vc provavelmente vai ter 3 meses pra isso...

[Flavio Prado]

1 hora atrás, Joao Paulo Guering De Melo disse:

Bom dia estou querendo colocar meu dinheiro da reserva de emergência no Tesouro. Deixar 10% dessa reserva de emergência em CDB com liquidez diária. O restante penso em aportar no tesouro. 

Minha duvida é Diversifico no tesouro colocando 

Selic 

Prefixado

Ipca+

Ou apenas concentra esse valor apenas em um tesouro? 

@Joao Paulo Guering De Melo cuidado no entendimento de alguns conceitos. Quando falamos em reserva de emergência, o pessoal já falou nas respostas. Minha contribuição é com relação o que você diz em diversificar a reserva de emergência no Tesouro Direto colocando as opções de Selic, Prefixado e IPCA.

Apesar de todos os títulos do Tesouro Direto terem liquidez diária, o único Tesouro Direto que pode ser usado para reserva de emergência é o Tesouro Selic, pois ele (raramente) sofre de marcação a mercado. E o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA sofrem de marcação a mercado e no momento de resgatar você pode estar no prejuízo, então estes dois últimos não devem ser usados para reserva de emergência ou reserva de oportunidade.

Espero ter ajudado.

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

2 horas atrás, Joao Paulo Guering De Melo disse:

Bom dia estou querendo colocar meu dinheiro da reserva de emergência no Tesouro. Deixar 10% dessa reserva de emergência em CDB com liquidez diária. O restante penso em aportar no tesouro. 

Minha duvida é Diversifico no tesouro colocando 

Selic 

Prefixado

Ipca+

Ou apenas concentra esse valor apenas em um tesouro? 

Se for para reserva, apenas Tesouro Selic, já que os demais sofrem bastante com marcação a mercado. Não sei o valor da sua reserva de emergencia, mas eu deixaria mais do que apenas 10% em CDB com liquidez diária também aos finais de semana e feriados.

[Rai Nunes Espindola]

Lembrando que for deixar em liquidez diária, testar em quanto tempo seu banco te entrega o dinheiro na conta. Tive surpresa desagradável com as caixinhas do Nubank. Dinheiro liberou apenas no dia seguinte. Tive que retirar de outra conta pra honrar o compromisso.

[Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio]

30 minutes ago, Rai Nunes disse:

Lembrando que for deixar em liquidez diária, testar em quanto tempo seu banco te entrega o dinheiro na conta. Tive surpresa desagradável com as caixinhas do Nubank. Dinheiro liberou apenas no dia seguinte. Tive que retirar de outra conta pra honrar o compromisso.

Mas a própria caixinha do nubank fala que não libera no mesmo dia... acho que somente a de reserva de emergência, as outras demoram um dia mesmo

[Rai Nunes Espindola]

11 minutes ago, Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio disse:

Mas a própria caixinha do nubank fala que não libera no mesmo dia... acho que somente a de reserva de emergência, as outras demoram um dia mesmo

Pois é, mas tem uns desatentos.

[Joao Paulo Guering De Melo]

4 horas atrás, Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio disse:

Oi João Paulo,

Você já chegou a ver a aula de Reserva de Emergência? A RE precisa ter liquidez diária, então o Tesouro que entra nesse quesito seria somente o SELIC, mas com ressalvas, porque ele só funciona em horário comercial. Então numa emergência num final de semana, você já se complicaria para resgatar.

A sugestão é ter parte da reserva em um CDB liquidez diária, Selic, conta corrente em bancão e dinheiro vivo.

Mas o módulo de Renda Fixa é bem completo, acho que vale assistir antes de investir.

Abraços,

 

Oi Elisandra eu assisti já. Por isso que eu falei em 10% no cdb com liquidez diária. Isso gira em torno de R$ 17K eu nesse tempo todo não lembro de precisar de um valor desse de um dia para o outro. Trabalho com licitações e tudo tem data para ser pago então é bem difícil aparecer uma surpresa. Até pq essa conta é minha pessoal e um valor desse tbm não lembro de precisar do dia para outro... Aí a ideia de deixar o resto no tesouro direto pq no meu estilo de vida eu consigo ter uma liquidez de um a dois dias. Ou até mesmo o final de semana.  

[Joao Paulo Guering De Melo]

4 horas atrás, Raphael McLovin disse:

Reserva de emergência é um valor que você tem que ter disponibilidade para sacar a qualquer momento.

Nenhum título do tesouro tem isso, nem mesmo a Selic, pois esta não fica disponível aos finais semana.

Dá pra utilizar a Selic, mas colocando uma pequena parte da sua reserva nela.

A maior concentração tem que ser em algum lugar que tenha como sacar/utilizar a qualquer momento do dia. O Raul mesmo recomenda deixar nos bancos tradicionais mesmo, sem cdb, sem Selic...

Não se preocupe com a rentabilidade dessa reserva, não foi feita pra render.

Boa, mas aí que está, uma reserva de emergência de um ano (tenho uma empresa) na conta sem render pela vida que eu vivo, sem surpresa para pagar na hora, seria um valor extremamente alto para deixar no bando de bobeira. 

[Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio]

3 minutes ago, Joao Paulo Guering De Melo disse:

Oi Elisandra eu assisti já. Por isso que eu falei em 10% no cdb com liquidez diária. Isso gira em torno de R$ 17K eu nesse tempo todo não lembro de precisar de um valor desse de um dia para o outro. Trabalho com licitações e tudo tem data para ser pago então é bem difícil aparecer uma surpresa. Até pq essa conta é minha pessoal e um valor desse tbm não lembro de precisar do dia para outro... Aí a ideia de deixar o resto no tesouro direto pq no meu estilo de vida eu consigo ter uma liquidez de um a dois dias. Ou até mesmo o final de semana.  

É que a reserva é pra algo que a gnt não espera ter que gastar, então não tem como saber mesmo. Mas 17k é um valor alto, então sua reserva de emergência é 170k? Então vc tem uns 30k de custo fixo no mês (considerando 6 meses de reserva)?

Acho que vale deixar um pouco em cada lugar, um pouco na selic, um pouco na CC, ter um pouco em dinheiro, assim vc tem um respiro caso precise resgatar o dinheiro. Teria que ver se o CDB funciona só em dias uteis tb, ai mais ainda se vê necessário deixar em algo de acesso imediato.

[Joao Paulo Guering De Melo]

4 horas atrás, Rai Nunes disse:

Costumo dizer que de 3 meses da reserva da emergência tem que ser muito fáceis mesmo de acessar.

Os 3 meses subsequentes, pode adicionar uma dificuldade extra, como o SELIC.

Já os meses subsequentes que tiver (depois de 6 meses como falado acima) vc pode colocar em coisas como um LCI de 90 dias. Afinal, teoricamente vc vai ter 6 meses pra sacar esse LCI. Se a emergência for grave, vc provavelmente vai ter 3 meses pra isso...

Boa estratégia... Não seria ruim pela vida que eu levo. 

[Joao Paulo Guering De Melo]

3 horas atrás, Flavio Prado disse:

@Joao Paulo Guering De Melo cuidado no entendimento de alguns conceitos. Quando falamos em reserva de emergência, o pessoal já falou nas respostas. Minha contribuição é com relação o que você diz em diversificar a reserva de emergência no Tesouro Direto colocando as opções de Selic, Prefixado e IPCA.

Apesar de todos os títulos do Tesouro Direto terem liquidez diária, o único Tesouro Direto que pode ser usado para reserva de emergência é o Tesouro Selic, pois ele (raramente) sofre de marcação a mercado. E o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA sofrem de marcação a mercado e no momento de resgatar você pode estar no prejuízo, então estes dois últimos não devem ser usados para reserva de emergência ou reserva de oportunidade.

Espero ter ajudado.

@Flavio Prado perfeito me ajudou bastante na estratégia a tomar junto com as respostas do pessoal. 

[Joao Paulo Guering De Melo]

2 horas atrás, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Se for para reserva, apenas Tesouro Selic, já que os demais sofrem bastante com marcação a mercado. Não sei o valor da sua reserva de emergencia, mas eu deixaria mais do que apenas 10% em CDB com liquidez diária também aos finais de semana e feriados.

Talvez um pouco mais... Isso pode ser, mas não me vejo precisando mais que 10% de um dia para o outro. 

[Joao Paulo Guering De Melo]

6 minutes ago, Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio disse:

É que a reserva é pra algo que a gnt não espera ter que gastar, então não tem como saber mesmo. Mas 17k é um valor alto, então sua reserva de emergência é 170k? Então vc tem uns 30k de custo fixo no mês (considerando 6 meses de reserva)?

Acho que vale deixar um pouco em cada lugar, um pouco na selic, um pouco na CC, ter um pouco em dinheiro, assim vc tem um respiro caso precise resgatar o dinheiro. Teria que ver se o CDB funciona só em dias uteis tb, ai mais ainda se vê necessário deixar em algo de acesso imediato.

Tenho um custo total não somente fixo de 15K... Tenho uma empresa então preciso de uma reserva de emergência maior que 06 meses. Aí minha ideia e ter 170k de reserva de emergência por isso que não da para deixa esse valor todo em conta como nosso amigo falou. Mas que eu tenha um acesso rápido a esse valor. 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

5 minutes ago, Joao Paulo Guering De Melo disse:

Talvez um pouco mais... Isso pode ser, mas não me vejo precisando mais que 10% de um dia para o outro. 

Mas é por isso mesmo que chama reserva de emergencia, se a gente soubesse quando e quanto iriamos precisar, não ia fazer sentido ter uma 

[Joao Paulo Guering De Melo]

6 minutes ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Mas é por isso mesmo que chama reserva de emergencia, se a gente soubesse quando e quanto iriamos precisar, não ia fazer sentido ter uma 

Claro, faz sentido deixarei mais que 10%. 

[Flavio Prado]

On 12/05/2023 at 15:31, Joao Paulo Guering De Melo disse:

Tenho um custo total não somente fixo de 15K... Tenho uma empresa então preciso de uma reserva de emergência maior que 06 meses. Aí minha ideia e ter 170k de reserva de emergência por isso que não da para deixa esse valor todo em conta como nosso amigo falou. Mas que eu tenha um acesso rápido a esse valor. 

@Joao Paulo Guering De Melo olha eu aqui novamente alertando sobre cuidados nos conceitos rsrsrsrs 

Você fala que precisa de R$170mil de reserva de emergência porque tem uma empresa. Você precisa separar urgentemente a PF da PJ. Cada "entidade" precisa ter o seu dinheiro, não devemos misturar o financeiro das duas.

[Rai Nunes Espindola]

1 hour ago, Flavio Prado disse:

Você fala que precisa de R$170mil de reserva de emergência porque tem uma empresa. Você precisa separar urgentemente a PF da PJ. Cada "entidade" precisa ter o seu dinheiro, não devemos misturar o financeiro das duas.

Perfeito. É isso mesmo.