Líderes

Fala sardinhas! Acho que muitos já devem ter ouvido o Raul falar algo sobre quem deveria saber de um assunto e não sabem nada no final. Pois bem. Vamos de historinha? Ainda apossou uma conta em um banquinho digital (não é o Nubank por increça que parível 😅). O gerente digital da conta veio perguntar porque minha movimentação na conta estava reduzida e na tentativa de segurar eu por lá veio me oferecer investimentos em RF. Recusei de forma automática dizendo que eu já possuía uma corretora onde eu tinha taxa private e que não me interessava. Aí que o negócio começou a ficar bom (ou não). A pessoa quis contra argumentar falando que eles tinham boas opções. Novamente falei que eu tinha taxa private e que era imbatível isso. Novamente a pessoa reforça dizendo que não possuíam taxas de corretagem para investir e que talvez isso era melhor que o plano de taxas que eu tinha (private no caso). Aí que me toquei que a pessoa não sabia do que eu estava falando sobre a taxa uma vez que o argumento era sempre a corretagem zero. E comentei sobre o que era, que eu tinha como um benefício da minha corretora mesmo não tendo necessariamente o critério para tal. Depois encerrei dizendo que não queria nada. Acho que eu deveria ter feito isso desde o começo mas pelo menos gerou uma história que pra mim foi cômico. "Gerente de banco" não saber sobre uma taxa é foda hein... 😂😂😂

Pra desmontar o caboco: 'O sr pode me explicar o que é rebate?' kkkkkk

Bom dia @Mariana Brazuna Cabral. Uma corretora que decreta falencia sofre liquidação pelo Banco Central, sendo nomeado um liquidante para fazer parte deste processo. 1 - Provavelmente você não conseguirá estabelecer imediatamente um contato com a sua corretora, pois ao sofrer uma liquidação a corretora deixa de operar imediatamente. Aguarde o liquidante divulgar a forma de contato. Você deverá falar com o LIQUIDANTE e não com a BM&FBovespa, pois somente o liquidante terá poderes para movimentar sua conta na corretora liquidada. 2. Sua custódia de Tesouro Direto e ativos negociados em bolsa de valores (ações, opções, futuros, fundos imobiliários, ETFs, etc) está segura e custodiada na CBLC (Câmara Brasileira de Liquidação e Custódia) . Para transferi-la você deverá esperar a nomeação e as orientações do interventor liquidante e pedir a transferência para outra corretora de valores. Para isso, você deverá abrir uma conta em outra corretora de valores de sua preferencia, preencher o formulário de transferência fornecido pelo liquidante e aguardar a transferência de seus ativos. 3. Sua custódia de ativos de renda fixa na CETIP também está segura. Assim como os ativos custodiados na CBLC, os ativos custodiados na CETIP também devem ser transferidos para outra corretora. Você deverá entrar em contato com o liquidante para verificar o procedimento. 4. Para o dinheiro que você eventualmente tinha parado em conta, existem 2 situações: 4.1. Dinheiro proveniente de uma venda de valores mobiliários Neste caso, se for comprovado pela auditoria que o dinheiro é proveniente de uma operação em Bolsa de Valores, como ações, opções, futuros, fundos imobiliários, units, BTC, proventos e ETFs, o MRP (Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos) da BM&FBovespa garante este saldo em conta até o limite de R$ 120.000. Importante mencionar que o saldo proveniente de venda de Tesouro Direto NÃO é garantido pelo MRP. 4.2. Dinheiro parado em conta de que não é proveniente de uma venda de valores mobiliários Este saldo não é garantido pelo MRP. Neste caso, você deverá aguardar a organização do quadro de credores que será feita pelo liquidante. Esse saldo devedor que a corretora tem com você entrará para a massa falida da corretora e você deve aguardar a assembleia de credores para habilitar o crédito. Este processo é operacionalizado pelo liquidante.Os ativos não garantidos pelo MRP são: Tesouro Direto, recibos e direitos de subscrição, mercado de balcão, qualquer ativo de renda fixa, incluindo Debêntures negociadas em Bolsa. 5. Como fazer para reclamar um prejuízo ao MRP? As reclamações só podem ser apresentadas até 18 meses após o fato gerador do prejuízo, deve ser feito por escrito, com assinatura e firma reconhecida. A reclamação deve conter o nome da instituição causadora do prejuízo, bem como das pessoas que tenham sido causadoras do prejuízo reclamado. Deve conter também uma detalhada descrição do ocorrido, incluindo datas, horários, ativos e valores. Vale destacar que o MRP analisará a demanda e caso procedente o prejuízo será restituído até o limite de R$ 120.000. Você também deverá indicar uma única forma em que quer receber a restituição do prejuízo: dinheiro ou ativos. Junto à reclamação, devem ser anexadas cópias autenticadas de seu documento de identidade, seu CPF e seu comprovante de endereço.

Será que a comunidade conseguiria fazer uma carteira ( colocamos o Raul como gestor/consultor haha)e a comunidade faz aporte/doação e os rendimentos serviria para doar para alguma causa. Nem sei como seria possível mas poderíamos heim.

Sim, os CRIs e CRAS são isentos de IR. Na atualização esta parte sera corrigida

Huhauha teria sido épico 😂😂😂

A escrita de fato não está condizente. CRIs e CRAs são isentos de IR assim como LCIs e LCAs. Apenas lembrando que o material está sendo refeito. Em breve deveremos ter os e-books atualizados. @Flavio Prado @Adriano Umemura Procede?

Bom dia, pessoal! Entendido. Aí que estava minha confusão. Me perdi no raciocínio pensando apenas na inflação para mudança do valor do título.

O dinheiro que estiver no saldo da corretora você provavelmente perderia. Mas os seus investimentos estão seguros, pois eles são apenas custodiados pela corretora e você vai apenas precisar transferir a custódia para uma outra corretora. As corretoras são obrigadas a manter os ativos dos clientes separados dos seus próprios ativos, o que significa que, em caso de falência, seus investimentos não são considerados parte dos ativos da corretora a serem liquidados. Normalmente, um órgão regulador do mercado financeiro intervirá para administrar a falência da corretora. Este órgão pode ser, por exemplo, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) no Brasil. O órgão regulador ou um administrador nomeado trabalhará para facilitar a transferência de contas e ativos para outra corretora. Você não precisará fazer login na sua conta antiga para isso. O processo de transferência será coordenado entre as instituições financeiras e reguladores. Acredito que haveria uma pequena dificuldade para transferir. Por outro lado, é bastante gente afetada, a solução muito provavelmente acaba vindo em lote sem você ter que ficar correndo atrás.

Fiquei na dúvida e peço ajuda para melhor entendimento: Se a corretora falir de que forma poderei transferir o meu dinheiro para outra corretora? Penso que ao falir terei dificuldade em fazer login na minha conta pra fazer a devida transferência, certo? Desde já agradeço se vcs puderem me ajudar com isso

Boa noite, sardinhada! Vamos lá. Aprendi recentemente sobre poder ser usado o tesouro IPCA no contrafluxo e queria confirmar se meu raciocínio estaria correto no seguinte: Atrelamos títulos indexados ao IPCA quando a inflação está baixa e a expectativa é de alta. Porém se pegarmos hoje um título desses e o cenário de alta da inflação se concretizar eu entendo que estaríamos perdendo na marcação a mercado uma vez que se a taxa sobe, o valor do título cai. Faz sentido essa linha de raciocínio? Ou quando pensamos no tesouro IPCA para contrafluxo não devemos considerar a marcação a mercado? Ou ainda o momento de um aporte deveria ser diferente pensando em alocar quando a taxa de juros está elevada a fins de que se ela cair o valor do título aumenta?

Por exemplo TAEE11 e TRPL3. Klabin e Suzano etc. Estou analisando alguns setores que achei interessante mas está ocorrendo de eu gostar de mais de uma empresa. Faz sentido eu comprar mais de uma ação por setor assim, estou só pulverizando ou devo comprar a que eu julgo ser mesmo que um pouco, 'melhor'? Eu vejo esses 2 casos como 2 empresas boas mas com propostas diferentes.

Muito esclarecedor, obrigada, mas ainda continuo com dúvida, posso abusar um pouco mais? De que forma saberei a nomeação do liquidante? Possui o link do site para futura pesquisa, caso aconteça? Corre o risco do liquidante não entrar em contato? O que fazer se isso ocorrer?

Boa tarde @Erick Freitas. Come cotas é cobrado para fundos de renda fixa, multimercado e cambiais. Não é cobrado para fundos de ações

Toda ideia que pensa em prol do próximo, é bem vinda. Só que geralmente investimos para longo prazo e aportamos pensando assim. Quem necessita de auxílio, necessita de imediato e apesar da ideia ser boa, teria que ser algo meio que adaptado, digamos assim. Quanto a ajudar, também apoio a ideia.

Boa tarde @Luigi Garcia Marchetti. Quando optamos por ter mais empresas do mesmo setor, o problema não seria relacionado a pulverização. Alias, este termo é erroneamente usado nos dias atuais. Ele na verdade advem da epoca em que ainda era cobrada taxa de corretagem, e caso voce tivesse um montante de aporte menor para aportar em varias empresas, parte do seu aporte seria consumido com as taxas. Nos dias de hoje, como não temos mais a cobrança destas taxas o termo perdeu o sentido. O problema em ter mais de uma empresa do mesmo setor esta relacionado com a correlação. A correlação de ativos é uma medida estatística usada para demonstrar a ligação entre duas variáveis. Em outras palavras, a correlação de ativos reflete como a movimentação de um ativo se relaciona com os demais ativos. Quando a correlação é positiva os ativos se movem na mesma direção, quando negativa se movem em direção oposta. Ao montar uma carteira de investimentos tentamos bucar uma correlação negativa entre os ativos ou ao menos a menor possivel, com o objetivo de diminuir o risco atraves da diversificação. Empresas do mesmo setor terão geralmente uma correlação postiva. Sendo assim, quando voce insere mais de uma empresa do mesmo setor na sua carteira voce aumenta a sua exposição a aquele setor especifico. Esta é uma decisão do investidor, que pode considerar que o aumento do risco faz jus a um possivel aumento de rentabilidade que aquele setor pode vir a proporcionar.

Não sei se estou certo, mas eu faço isso, tenho TAEE e TRPL e KLBN e RANI, nesse caso entendo que estão em "momentos diferentes" de desenvolvimento... de toda forma aproveito a oscilação nos valores para investir em uma ou em outra, que por vezes não segue o mesmo padrão, então não deixo de investir "no setor" por ter mais de uma opção.

Vou aproveitar esta dica para os próximos aportes até ficar mais segura para investir em outros produtos, ou seja, assistindo, com calma, as aulas e revendo as que tenho dificuldade para não fazer manobra errada. Um passo de cada vez.

Show, Adriano Muito obrigado!

Esse era o detalhe que me faltava. Esquecer e me prender que o valor seriam exatos 1000 e não 1000 corrigidos. Obrigado mais uma vez, pessoal! Dúvida sanada!

Boa tarde @Aliesky Perez Lopez LCI e LCA são isentos de IR e possuem garantia do FGC CRI e CRA são isentos de IR, mas não possuem garantida do FGC.

E aí @Danilo Alves Silva Spinola Barbosa sabe dizer se come cotas é apenas para fundos de ouro? Ou existem outros fundos que tem cotas comidas pela receita?

O valor do CAGR ja é baseado em uma metrica de 5 anos. Contudo, eu estou preferindo colher os dados com o resultado do fechamento anual da empresa. Cada site de analise colhe os dados de forma diferentes quando o resultado anual não se encontra fechado. Sendo assim surgem divergencias entre um site e outro, vide print abaixo do status invest. Sendo assim eu analiso pelo resultado mostrado em 2022 e espero o relatorio anual para avaliar o novo CAGR, que geralmente é coincidente nos inumeros sites de coleta de dados.

Boa tarde. Não, se a securitizadora falir, o fluxo de pagamentos para os investidores se mantém, pois os recebíveis ficam separados do patrimônio da securitizadora em questão.

R$ 1000 no vencimento corrigido... e mais o premio que você contratou... Diferente de um titulo pre-fixado que vai ter o valor de face realmente de R$ 1000,00 no vencimento, e você vai negocia-lo sempre abaixo de 1000,00 No caso do IPCA+ ele vale 1000 no vencimento corrigido pelo IPCA desde o lancamento dele, ou seja, no vencimento ele pode valer 3000, 4000 ... que vai ser os 1000 corrigidos pelo IPCA

Valeu, o reforço, Marcelão! Rapaz, tenho isso anotadinho até no celular pra não ter erro de esquecimento 😂

Bom dia @Edison Paulini. Por exemplo: Suponhamos que voce tenha uma cota no valor de R$100 que paga um rendimento anual de R$8, ou seja, um dy de 8%. No ano seguinte tivemos um IPCA de 4%, as cotas se valorizaram para R$104 (valorização esperada mas não certa, ja que é renda variavel) e o fundo manteve o pagamento de R$8. Voce tem um YOC de 8% + a valorização da cota pelo IPCA Veja que se trata de um cenario perfeito, esperado mas não certo. Podem acontecer inumeras variaveis neste processo. A cota pode valorizar mais ou menos, o rendimento pode aumentar ou diminuir... Veja que este calculo ja não funciona com os fundos de papel, ja que a cota sofre uma variação muito pequena devido ao fato de que voce recebe um valor maior nos rendimentos. Em fundos de papel eu basicamente avalio o rendimento por si só.

Pegando carona no que o Adriano disse… em “resumo ultra resumido” com selic alta comprar os pre-fixados com selic baixa comprar os pos-fixados (CDB x% CDI) com inflação baixa comprar os IPCA+

Bom dia @Edison Paulini. Quando o IPCA sobe o valor do titulo não se altera, ja que o valor final de R$1mil sera reajustado pelo IPCA tambem. A variação do titulo acontecera quando a taxa prefixada adicional ao IPCA sofrer alteração. Ela ira acontecer normalmente se a taxa prefixada diminuir Na minha opinião, a marcação a mercado é um bonus que ira acontecer em um cenario de diminuição das taxas oferecidas. Contudo, o contrafluxo é a base principal para a escolha dos titulos, independente se o beneficio da marcação acontecer ou não.

e aí, @Edison Paulini Boa noite! Então cara, na marcação a mercado, o teu título sobe quando o mercado está oferecendo uma taxa menor que a sua. E desce quando o mercado tá oferecendo uma taxa maior que a sua. o que significa isso no caso do tesouro IPCA +…? Todos os títulos ipca+ oferecem o IPCA+ uma taxa pré fixada, isso significa que não importa o valor do IPCA, pq todos os títulos oferecem o IPCA + uma taxa, independentemente do IPCA, todos os títulos vão estar oferecendo o IPCA + uma taxa… não tem IPCA maior que o outro… mas então pq quando o IPCA sobe, o teu título sobe de valor pela marcação a mercado… ?! Isso acontece porque o mercado passa a oferecer, normalmente, títulos com a parte prefixada menor(quando o IPCA está alto) ou seja… segue a mesma lógica de um título pré-fixado.. quando você tem um título pré fixado a 6% a.a. E o mercado oferece apenas 2% o seu título sobe… mesma ideia pra IPCA+ 6 ou IPCA + 2. espero ter ajudado.

Ok. Mas seria de que forma? Digo operacional.

Banco digital sabe o que é privite mesmo não, só tem varejão. E muitos gerentes não sabem muito sobre os produtos financeiros do mercado financeiro, eles sabem mais sobre o produtos que eles vendem. Posso dar o exemplo da minha mãe, como o @Fabiano comentou, ela tinha CPA10 e 20, mas por culpa de um comentário dela, no começo, quando comecei a investir, deixei de investir em FIIs, já que ela disse que fundos tem come cotas, o que na época eu achei um absurdo, o governo comer duas vezes por ano uma parte das minhas cotas hahahahahah. Só quando eu comecei a estudar sobre FIIs que entendi como funciona a melhor classe de ativos na minha humilde opinião, hoje é a maior posição da minha carteira.

Eh raro, mas acontece muito. rsrsrsrs Até onde sei para se atuar em agências bancárias ou principalmente como gerente de contas deve-se possuir o CPA20 que traz uma boa noção sobre as classes de instrumentos de investimento e seu funcionamento, o fato eh que muitos estudam nas coxas isso e acabam por não entender a diferença entre uma taxa de corretagem e uma taxa de rebate, é triste mas eh uma realidade. A última vez que conversei com meu gerente de conta e ele ofereceu investimentos nós ficamos por pelo menos uns 30 min no telefone, onde eu expliquei para porque as ofertas dele não faziam nenhum sentido para mim, a diferença eh que no meu caso ele sabia exatamente sobre o que eu estava falando.

repassando o conteúdo dos videos (aulas ) com a escrita surgió uma dúvida …..nos vídeos entendi q os cris e cras são inventos de IR e no texto entendi o contrário ….cual é correto ???? não é contraditório o conteúdo ?

Só 5 minutinhos sem perder a amizade kkkkk

Boa noite! onde conseguiria verificar em ações de tecnologia numero de usuário, CAC, chum métrica de cancelamento e Market share? teria um site especifico ou no RI das empresas teria todas essas informações?

Boa tarde @Douglas Henrique Leme Gomes. O diagrama não ira servir para voce escolher as empresas que irão compor a sua carteira. Ele servira para voce gerenciar o risco daquelas empresas a qual voce ja realizou uma analise previa e decidiu adiciona-la ao seu portfolio de investimentos. Em relação a empresa, os sites de coleta de dados provavelmente estão colhendo as informações do ITR/DFP da controladora, mas na minha opinião o ideal seria observar o consolidado Eu não invisto na empresa e nem fiz uma analise mais profunda, mas no consolidado a empresa possui prejuizo no resultado operacional e lucro liquido positivo tanto no trimestre como no acumulado do ano.

Que pena que cê perdeu @Mariane Cardoso. Foi muito top e nos divertimos bastante. Haverá outras oportunidades.

Obrigado Adriano e Marcelo. O único exemplo que tenho é o do BBDC3 e BBDC4 que estão com DY parecido(3 leva ligeira vantagem 6,15℅ e 6℅), eu comprei o BBDC4 no início do ano e estou com YOC a ± 9℅ e penso em trocar pelo BBDC3 o que seria um pouco vantajosos pela quantidade de ações, más aumentaria o YOC e possivelmente em oscilações futuras permaneceria muito mais tempo no vermelho( comprando agora na alta). Más pelo que entendi não afetaria em mais nada além do psicológico.

Sim, ja que o caixa faz parte do patrimonio do fundo. Lembrando que, tanto para ações como para as cotas dos fiis, este reajuste dos preços é um reajuste contabil realizado pela B3, mas no dia seguinte é o mercado que ira decidir o preço de negociação.

Esse é um equivoco recorrente, confundir o contrafluxo com marcação a mercado. O objetivo do contrafluxo é se posicionar em titulos que irão se beneficiar com os ciclos de mercado, tentando antever estes movimentos. Ja os ganhos com a marcação a mercado irão acontecer somente em um cenario de queda nas taxas oferecidas. Ou seja, voce não realiza o contrafluxo para se beneficiar com a marcação a mercado, mas sim, realizando o contrafluxo voce pode ser beneficiado com ganhos na marcação. Em relação a sua segunda duvida, voce só tera a rentabilidade de um titulo marcado a mercado se voce vender antecipadamente. Caso leve ate o vencimento tera a taxa contratada. Neste ponto temos que nos lembrar que o valor do titulo no momento da compra é calculado baseado no seu valor nominal de vencimento. Sendo assim, se voce levar ate o vencimento ira ter a rentabilidade do IPCA + a taxa contratada. Resumindo, acontece no tesouro o mesmo que voce descreveu no CDB.

Cara sendo bem sincero, principalmente depois que conclui o curso aqui eu notei o quanto esses gerentes de banco não entendem porra nenhuma, a maioria faz só um curso decoreba e passa naquelas provas de certificação, depois que conclui o curso já recusei umas 3 ofertas de conta PF e PJ. E assim, não vou generalizar, mas normalmente eu detesto banco, sério eu tenho ódio de ir em agência bancária, hoje no vídeo do canal até escrevi um comentário a respeito esses bancão antigamente tratava a gente que nem lixo. Mas até meus amigos que tem CPA10,20 e etc, na hora que a gente tá falando de investimentos e etc da pra notar que não entendem bem, esses dias eu estava explicando pra um colega que é gerente de banco inclusive sobre tesouro Selic a pessoa tava com medo de colocar o dinheiro no tesouro.... Então assim, nunca confiei em assessor/corretor/gerente de banco. Ponto pra auvp investimentos nesse quesito, até hoje ninguém veio me oferecer COE e nem Fundo de investimentos kkkk e olha que minha esposa tem uma conta na corretora (sem taxa private).

Isso ae está igual ao tópico dos depoimentos do @Raí Nunes

Teoricamente a imobiliária vai encontrar o inquilino pra você (não é tão simples encontrar sozinho) e ela vai intermediar problemas que possam aparecer, além de cuidar da parte jurídica, contratos etc

Eu estou devendo um video de dentro da granja, vou ver se faço semana que vem sem falta!

Aí eu perdi no argumento kkkkk Bora marcar logo que tá tendo passagem promo pra SP hoje 😂

Boa noite Anônima Faça muito bem as contas sobre a venda do apartamento. vender por 450k (Considere comissão do corretor e custos) para comprar um de 350k (Considere gastos de documentação, novas mobílias e eventuais adaptações) e veja se vai sobrar realmente uma quantia significativa. As vezes fica melhor deixar o apartamento como está e ajustar os custos de vida pra sobrar o máximo possível para quitar as dívidas. Como já consegue enxergar os erros, metade do caminho já tá percorrido. Sucesso

No caso, companheira. Eu não conseguia postar aqui na comunidade e nem enviar inbox. Dae perdi o "esquenta". Final de semana o suporte fica fora, aí me lasquei Mas fica para a próxima ;-)

Boa tarde @Maria Carmen Ávila De Paiva. A taxa selic ainda apresenta uma boa rentabilidade, rendendo 12,25%aa. Mantenha o montante e os aportes no tesouro selic ate concluir as aulas e definir aonde aportar. O tesouro selic é considerado o investimento de renda fixa mais seguro, possui rentabilidade, liquidez diaria, e como basicamente não sofre de marcação a mercado voce pode resgatar a qualquer momento sem perda dos rendimentos.

Sardinha, bom dia Ainda não cheguei nessa aula ... porém, acredito que o tesouro seja igual ao CDB. Cada aporte é um novo investimento ... não acumula com o anterior. Ex.: CDC 104% cdi - liquidez diária 3 aportes datas diferentes, cada um será corrigido separadamente.