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Fiz o calculo aqui e realmente... voce matou a charada

Olá! 👋 Fala Matheus beleza. O segredo é o prazo. Título que paga 93% vence em menos de um ano. Se fosse um CDB de acordo com a tabela regressiva de IR seria descontado uma porcentagem maior do seu rendimento. Então o CDB teria que ter uma rentabilidade maior pra compensar o IR. O outro título vence em 365 dias o percentual de IR é menor.

Boa noite @Vinicius Estevam Da Costa. A maioria, senão a totalidade de fiis que aparecem como fundos de investimentos são na verdade fundos cetipados. São fundos que são negociados somente via balcão e possuem o problema não terem o seu valor apresentado de forma tão transparente como os fiis negociados diretamente em bolsa pelo investidor. Alem disso em alguns casos é bem dificil conseguirmos informações mais detalhadas destes fundos. Eu particularmente tento evitar estes tipode fundos devido aos fatores que citei acima

Boa noite @Marcelo Marcant. A política monetária é o controle da oferta da moeda e das taxas de juros de curto prazo que garanta a liquidez ideal de cada momento econômico. Na política monetária o instrumento principal é a taxa de juros. O aumento ou diminuição da taxa de juros tem como objetivo controlar a inflação. Quanto mais oferta e menos demanda, mais os preços sobem. Quando a equipe econômica começa a visualizar este processo, com a inflação podendo sair da meta, ele precisa esfriar a demanda, ou seja, tirar a liquidez da economia. Ao aumentar a taxa de juros seria como se a equipe econômica retirasse dinheiro da economia. Imagine uma economia simples, com 10 sacos de 1 kg de arroz e R$10 emitidos através de 10 moedas de R$1. Suponhamos que seja o único produto disponível e o único dinheiro da economia. No limite das transações entre estas mercadorias, ou seja, quando todas as transações comerciais forem feitas, qual o preço de equilíbrio? R$1 o kg de arroz. Agora imagine que a produção de arroz não aumente, continuando a ser os mesmos 10kg de arroz, mas foram injetados mais R$10 na economia totalizando R$20. No limite das transações comerciais o preço de equilíbrio foi para R$2 o kg de arroz., ou seja, cada 1kg de arroz vale R$2. Isto é a inflação. Ao aumentar a taxa de juros, que é o preço do dinheiro, uma parte do montante deixa de ser direcionado para o consumo e é aplicado em títulos publicos através de instrumentos classicos como o open market, tirando liquidez da economia. O open market ocorre diariamente com o BC entrando no mercado fazendo operações com os dealers que são as grandes instituições financeiras do Brasil, através do leilão de títulos públicos. Quando o BC quer retirar liquidez do mercado, ele passa a vender TPF. Ao contrário, quando o BC quer aumentar a liquidez do mercado ele compra TPF. No mesmo exemplo, suponhamos que neste processo R$8 são retirados da economia. No limite das transações o preço de equilíbrio foi para R$1,20 o kg de arroz. Política monetária então é isso, o controle da oferta da moeda e das taxas de juros de curto prazo que garantem a liquidez ideal de cada momento econômico. Contudo os seus efeitos podem demorar meses para mostrarem resultados. Vide por exemplo os EUA que mesmo com uma taxa de juros altas para os padrões americanos não vê sinais de queda dos indices relacionados a inflação.

@Marcelo Marcant farei uma anologia. A Selic é um antibiótico, e a Inflação é a infecção. Você começa a tomar o antibiótico e em certo momento a infecção começa a ceder e chega em um ponto que nãotem mais sinais, porém mesmo ela não dando mais sinais, você continua a tomar o antibiótico por alguns dias. E vale sempre lembrar, a Selic é definida pelo COPOM, porém a inflação é definida pelo Sr. Mercado que tem vida própria rsrsrs. Espero ter ajudado.

Acabei ver o boletin focus, compartilhado pelo @Flavio Prado, e me surgiu a dúvida. Para controlar a inflação (manipula-la para atender nossas expectativas) usamos da SELIC. E para o Dolar, como conseguiríamos alterar o cambio para atingir a meta? É um absurdo imaginar que criamos metas para algo que parece estar fora de nosso controle.

Bom dia pessoal. Já estou próximo do fim do curso, na metade do Módulo de Investimento Internacional. Sei que ainda terei o módulo 8 de como arrumar a carteira, mas minha questão aqui é unicamente sobre a seleção de minha carteira de ações nacionais. Logo que terminei o módulo 4, ando estudando / comparando setores e ações loucamente....(virou até um prazer fazer isso, engraçado) E cheguei numa seleção de ações e gostaria que a galera opinasse. Acho fundamental expor o meu "perfil de investidor", porque sei que isso é necessário na hora de avaliar a carteira de alguém. Bom, eu me considero um investidor arrojado o bastante pra ter a maior parte dos investimentos em renda variável, mas sendo conservador na hora de escolher meus ativos de renda variável. Isso fez sentido pra vocês? Espero que sim kkk Mas agora direto ao ponto. Todas essas empresas abaixo são as que defini para minha carteira. E vou investir em cada uma com uma porcentagem que respeite as notas do diagrama do cerrado. Meu objetivo, como creio ser de todos aqui, é o LONGO prazo, pra viver de renda no futuro. ___________________________________ Financeiro / Bancos: Itaú (ITUB4) Banco do Brasil (BBAS3) Financeiro / Seguradora Porto Seguro (PSSA3) Consumo não Cíclico / Agricultura SLC Agrícola (SLCE3) Consumo Não Cíclico / Cervejas e Refrigerantes Ambev (ABEV3) Utilidade Pública / Água e Saneamento Sanepar (SAPR3) Materiais Básicos / Minerais Metálicos Vale (VALE3) Materiais Básicos / Siderurgia Gerdau (GOAU4) Telecomunicações Telefônica (VIVT3) Utilidade Pública / Energia Elétrica Engie (EGIE3) Bens Industriais / Motores, Compressores e Outros WEG (WEGE3) Tecnologia TOTVS (TOTS3) Petróleo, Gás e Biocombustíveis / Exploração, Refino e Distribuição Petrobras (PETR4) Saúde / Serviços Médicos Fleury (FLRY3) Consumo Cíclico / Acessórios Vivara (VIVA3) ___________________________________ Como podem ver, são 15 ativos, que foi o número de ações que julguei ideal para diversificar em bastantes setores e que eu tenho boas condições para seguir acompanhando ao longo do tempo. Minha idéia foi escolher a melhor de cada setor (se consegui fazer isso é outra história). Mas pra além de pedir opinião sobre a carteira (que resumindo, é saber se vocês acharam boa ou não pro meu objetivo), é tirar uma dúvida também sobre alguns ativos extras: Bradesco (BBDC4): Antes de começar o curso, investi bem no Bradesco. Atualmente está no Vermelho em valorização, mas tenho (junto ao mercado em geral) uma forte crença de que vai se recuperar bastante, está muito descontado atualmente. Raízen (RAIZ4): Mesmo caso (investi antes de começar o curso). Nesse caso o saldo até está positivo, valorizou um tiquinho. Ele não passa por todos meus critérios de investimento, mas também enxergo um potencial ENORME pra esse ativo por tudo que estudei dele nos RIs da empresa e etc. Etanol Segunda Geração... Eletrobras (ELET6) - Mesmo caso do Bradesco. Bem parecido mesmo...atualmente tá um tiquinho positivo de valorização. Não é a melhor pro setor, como defini sendo a ENGIE, mas vejo potencial de ótimos resultados a longo prazo mesmo assim. Cemig (CMIG4): Mesmo caso (investi antes de começar o curso). Comprei muito bem, ela deu uma grande valorizada. Potencial eu também vejo, mas também tem a insegurança pelo risco de federalização da empresa. Caixa Seguridade (CXSE3): Mesmo caso (investi antes de coemçar o curso). Comprei uma quantia razoável e atualmente está no vermelho, mas ótima empresa pro longo prazo eu imagino, apesar de ter julgado a Porto Seguro como a melhor. Aí entra minha dúvida: Considerariam um grande erro se eu simplesmente deixasse elas na carteira e simplesmente parasse de aportar? Diferente da maioria que tem ímpeto por vender...eu costumo ter muita resistência, ainda mais vendo que tende a ser um bom negócio também. PS: Desde já eu agradeço muito pela atenção e possível ajuda de vocês. Assim como falei no título, sei que boa parte da questão aqui sou eu buscando viés de confirmação...fico bem inseguro na hora de tomar decisões financeiras assim.

Olá, alguem usa a UVP analitica :? estou estudando alguns ativo e percebi que os valores que apresenta ali não são corretos, comparado ao investidor10 está trazendo valores bem diferentes. vejo que o erro é dele pois o preço da ação que ele mostra não está correto. tem algum atraso ou delay ou apenas uma falha momentanea ?

@Leandro Ferreira Leite acredito que possa ter delay, mas seria melhor acionar o suporte da AUVP capital pra ter certeza e ou sugerir correções !

Se for verdade o que foi comentado no giro da bolsa. Parabéns @Matheus Malheiros Pinto👏🏻👏🏻

Obrigado pela ajuda, minha amiga. Tenho outra dúvida: hoje podemos adquirir títulos para vencer em 2026 e 2027. Quando estivermos próximos dessas datas, no último ano ou meses antes do vencimento, como devemos alocar nossos investimentos para garantir a melhor rentabilidade ao resgatar o valor investido? Existem opções de investimentos adequadas para esses períodos mais curtos? Agradeço novamente por toda a ajuda.

Nesse exemplo da scheenshot acima por que a LCA que: tem taxa de 94% CDI é equivalente a um CDB com 113,94% e LCA que tem 93% CDI é equivalente a um CDB com 116% do CDI? Podem me ajudar a entender?

Boa noite @Nelson Pimentel Carriati e parabens pela dedicação aos estudos e pela sua carteira. Na minha opinião voce fez uma seleção com ativos muito bons e com a maioria dos setores bem consolidados. Esta resposta aparece no modulo 8, mas o primeiro passo é deixar o ativo congelado mesmo, ou seja, sem receber novos aportes. Mantenha o ativo no diagrama mas zere sua nota. Desta forma ele sera considerado na sua exposição a classe de ativo mas o diagrama não direcionara mais aportes para ele.

Porém, há momentos que se comportam inversos também, como de JUL 22 para JAN 23, confere? Ao passo que o IPCA caiu, a SELIC subiu...

Mano Da uma Olhada nesse Post, onde a resposta do Adriano menciona esses indicadores para empresas do setor

Bom dia, Vinícius! 1- não sei como funciona essa divisão ao certo dentro da XP. Você realmente possui cotas dessas classes de ativos ou eles te ofereceram um fundo de investimento que Investem em ativos dessa categoria? 2- sinceramente acho uma péssima ideia. Primeiro que quando um assessor oferece algo já pode não ser um bom sinal. Segundo que essa categoria de ativos além de ser muito novos são muito voláteis e envolve um grande risco. Se eles deixam de apagar proventos, fica muito complicado no seu caso. Terceiro, como é ensinado nas aulas o valor de um provento seja dividendos ou JCP de ações, seja proventos de FIIs, o dinheiro sai do preço da ação. A depender do cenário onde não existe um reinvestimento nos ativos existe o risco da diminuição do patrimônio; 3- alguns ativos por vezes não estão cadastrados no banco de dados da AUVP. Basta acionar o suporte e falar qual o ticker está faltando que eles providenciam de adicionar. Espero que ajude a pensar!

No Tesouro Direto todos os títulos são de liquidez diária, porém os que são Prefixado e IPCA sofrem de marcação a mercado, e pode ser um momento ruim para resgatar parcial ou total. No caso do Tesouro Selic a marcação a mercado é insignificante em 99,9% das vezes, por este motivo ele é muito usado para reserva de emergência, para metas de curto prazo e para quando estamos vivendo de renda passiva. No caso so seu exemplo, se a pessoa investiu R$1milhão no Tesouro Selic ela pode resgatar mensalmente o quanto quiser, mas também pode ser que investiu sem saber o que estava fazendo rsrsrs

@Reydner Miranda Nunes é igual a qualquer renda fixa, o valor do aporte rende diariamente até o vencimentos a taxa contratada. São juros compostos. Só vai entrar na sua conta se você vender antes ou quando chegar no vencimento.

@Luciano Giffoni Soares parabéns por passar ao seu filho os conhecimentos. Basicamente serão dois pontos a observar. Qual o regime de casamento e vantagens/desvantagens em investir em um CPF ou nos dois CPFs. Se o patrimônio é do casal não faz diferença investir em um CPF ou nos dois CPFs. Vantagens de investir em um CPF: facilita o controle da carteira, facilita na hora de fazer os aportes e rebalanceamento, facilita na hora de lançar na declaração anual. Desvantagem é que se o "CPF falecer" (torcemos contra isto) acho que 100% dos investimentos entram no inventário, mas não tenho certeza. Pata títulos com cobertura do FGC, teria apenas R$250mil limite por ser apenas um CPF. Vantagens de investir em dois CPFs: basicamente seria na renda fixa em títulos cobertos pelo FGC, onde cada CPF teria cobertura de até R$250mil. Desvantagem seria controle duplo e mais contas a fazer na hora do aporte, os lançamentos na declaração anual precisam ser feitos indicando o CPF titular do investimento (mesmo na declaração conjunta). Que eu saiba, não. A conta está vinculada ao CPF do titular e os investimentos vinculados ao CPF. A questão é individual e vocês precisariam analisar as situações para saber o que seria melhor. Espero ter ajudado.

Bom dia @Matheus Campos. O titulo que valerá R$1000 no vencimento são os prefixados. O tesouro IPCA tera o titulo valendo R$1mil corrigido pela inflação. Devido a isso o valor no vencimento é hoje de R$4.298,23 A diferença estara no valor de compra. O titulo que está oferecendo a taxa de IPCA+4% tera um valor maior do que aquele que estara oferecendo a taxa de IPCA+6%. Veja que, como sabemos hoje o valor final do titulo, o valor de compra é baseado neste valor final, na taxa oferecida e no tempo até o vencimento. Lembra da formula de calculo do valor presente? VP = VF/(1+i)^n Sendo: VP = Valor presente ou o valor de compra do titulo VF = o valor final, ou seja, o R$1mil nos prefixados ou R$4.298,23 nos IPCA i = taxa oferecida n = tempo até o vencimento Não sei se entendi corretamente esta duvida, mas acredito que voce esta se referindo a marcação a mercado. Como sabemos o valor final do titulo, caso a taxa oferecida mude o valor do seu titulo mudara tambem. Se a taxa oferecida sobe o valor do seu titulo cai, então em uma venda antecipada voce pode ter perda de rentabilidade. O oposto tambem acontece, se a taxa oferecida cai o valor do seu titulo sobe e voce pode ter um ganho de rentabilidade. Este processo somente acontece se voce resgatar antecipadamente. Se levar até o vencimento recebera a taxa contratada.

Olá pessoal. Estou muito feliz de fazer parte dessa caminhada com vocês. Sou uma pessoa simples, moro no interior de MG e possuo um custo de vida abaixo da minha renda junto de minha esposa. Tenho uma filha e meu sonho é trocar meu apartamento por uma casa ou um apartamento maior que aqui onde moro está em torno de 500 mil, e também trocar meu carro por um mais confortável e seguro, acredito que em torno de uns 80 mil já seria o suficiente. Também gostaria de uma renda passiva em torno de 10 mil que é minha renda atual, pois esse valor já me proporciona uma vida confortável.

@Dionei Luis Emmendoerfer como disse o @Henrique Magalhães, os títulos pós fixados não temos como saber exatamente qual será a rentabilidade no vencimento do título. As Corretoras usam as expectativas dos índices para projetar a rentabilidade dos títulos no vencimento. É um erro pegarmos, por exemplo, o IPCA dos últimos 12 meses para calcular um CDB pagando IPCA+6%, pois o título vai render o IPCA futuro e não o IPCA passado. Outra praxe de Mercado é apresentar as rentabilidades anualizadas, ou seja, independentemente do prazo do título a rentabilidade será mostrada anualizada, mesmo que o título vença em 7 meses a rentabilidade que será mostrada será anualizada e não relativa aos 7 meses. Desta maneira facilita para que possamos comparar os títulos. Espero ter ajudado.

@Higor Ryan Manteli Da Silva a movimentação dos juros é lenta. Diria que pelo menos uns 18 meses para mais. Não precisa ficar olhando com frequência. Como todos os meses vamos aportar, sempre estaremos vendo as ofertas de renda fixa, e também a cada 45 dias temos o COPOM divulgando a Selic, então não precisa se preocupar que não vai mudar de uma semana para outra de forma radical rsrsrs

Controlar a taxa de câmbio é um desafio diferente do controle da inflação, que normalmente é feito através da política monetária (como o ajuste da taxa SELIC no Brasil). Aqui estão algumas estratégias que os países podem usar para tentar influenciar a taxa de câmbio: Os bancos centrais podem intervir diretamente no mercado cambial comprando ou vendendo sua própria moeda. Se o objetivo é fortalecer a moeda nacional (valorizar), o banco central pode vender moeda estrangeira e comprar a moeda local. Isso aumenta a demanda pela moeda local, o que tende a valorizá-la. Por outro lado, se o objetivo é enfraquecer a moeda (desvalorizar), o banco central pode fazer o oposto: comprar moeda estrangeira e vender a moeda local. Embora a política monetária não afete diretamente a taxa de câmbio, ela pode influenciar as expectativas do mercado em relação à moeda. Por exemplo, uma política monetária mais restritiva (aumento das taxas de juros) pode atrair investidores estrangeiros para ativos naquela moeda, aumentando a demanda e valorizando-a. O oposto também é verdadeiro: políticas monetárias expansionistas podem enfraquecer a moeda. Alguns países implementam controles de capital para restringir ou promover fluxos de capital estrangeiro. Restrições podem incluir limitações sobre investimentos estrangeiros ou sobre remessas de lucros para fora do país, o que pode impactar indiretamente a taxa de câmbio. A comunicação do banco central e a clareza sobre suas políticas econômicas podem influenciar as expectativas dos investidores em relação à moeda. Se os investidores esperam que a moeda se valorize no futuro devido a políticas econômicas sólidas, isso pode fortalecê-la no curto prazo. Políticas fiscais sólidas e reformas estruturais podem melhorar a confiança dos investidores no longo prazo, o que pode fortalecer a moeda. Por outro lado, políticas fiscais insustentáveis ou problemas estruturais podem ter o efeito oposto.

Investir na categoria de investidor qualificado sem ter o status de investidor qualificado pode acarretar problemas legais e regulatórios. No Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) define os critérios para ser considerado um investidor qualificado, que geralmente envolvem ter um elevado patrimônio financeiro ou certas certificações profissionais no mercado financeiro. Quanto à sua pergunta sobre as opções serem melhores na categoria de investidor qualificado, é importante notar que algumas opções de investimento são exclusivas para investidores qualificados devido ao seu potencial de risco ou complexidade. No seu exemplo, a oferta de IPCA + 9% com juros semestrais pode ser uma dessas opções, oferecendo um retorno atrativo, mas também pode envolver riscos adicionais ou requerer um entendimento mais profundo dos produtos financeiros envolvidos. Sobre a informação de liberar juros de 10% a cada seis meses, isso pode ser uma forma simplificada de comunicar o rendimento. O rendimento de IPCA + 9% ao ano com juros semestrais significa que o investidor recebe uma parcela dos juros a cada seis meses, calculada sobre o valor nominal investido. O valor efetivo anual será equivalente a IPCA (índice de inflação) mais 9%, distribuído semestralmente.

Uma resposta simplista para sua pergunta seria diminuir o risco de investir no Brasil e nos tornarmos um pais que o investimento é atrativo, isso atrai investimento externo e diminui a cotação do dólar, você deve ter visto nos últimos dias que devido a certas falas de nosso presidente o dólar subiu..... aumentou o risco e investidores saíram da nossa bolsa.

@Ademilton Carvalho você simplificou demais a questão rsrsrs ASelic é apenas uma das variáveis que influenciam a inflação. Se fosse somente subir e descer a Selic para a inflação descer e subir estava tudo resolvido. E o mesmo com a cotação do dólar. Se o Governo mexe em algum imposto de um setor exportador, o aumento na exportação fará uma pressão no dólar. Se há um problema climático e precisamos importar algo que antes era produzido aqui, haverá uma pressão no dólar. Sem contar a especulação feita com notícias, com negociações de players grandes etc. A dinâmica não é simples. Inflação muito baixa ou zero é ruim. Dólar alto é bom para exportar, mas ruim para importar. No entanto dólar baixo é bom para importar, mais ruim para exportar. Qual a cotação ideial para Exportadores e Importadores?

@Anne Higaki apenas uma observação, cuidado com os títulos sem cobertura do FGC, principalmente quando falamos de dinheiro com um objetivo específico. Quando faz parte da carteira de longo prazo, ok, pois faz parte do jogo. Vale lembrar que precisa estudar bem as empresas sem cobertura do FGC.

Fala irmão, blz? Eu estou com a mesma meta de 50k para 2027, mas o objetivo é realizar uma festa de casamento, rsrs. Eu estou fazendo o seguinte: no app da AUVP criei a carteira "2027 s2" e lá estou alocando os títulos de Renda Fixa que vencerão nesse ano ou final de 2026. Tem tesouro IPCA+, debenture (vale a pena olhar pois o prêmio de risco está bom) e alguns títulos bancários. Espero ter ajudado e tmj na caminhada para realizar os sonhos.

Alem do dinheiro da entrada, tem que ter: o dinheiro do cartório do ITBI e da avaliação do banco, isso da entre 15 e 20k. Mesmo o banco financiando esse dinheiro (em todo ou parte), o dinheiro não sera liberado com antecedência, o dinheiro sera liberado após o contrato estar assinado (ou seja, tem que pagar esses três itens antes de receber o dinheiro) Se tiver carteira assinada, vai poder usar seu FGTS como parte da entrada, e a cada dois anos para abater o saldo devedor.

então, difícil eu vender algo realmente, mas só tenho 88 cotas, o valor é muito baixo, ai fui dar uma olhada melhor nesse CNES11, e não curti muito, ai vendi tudo mesmo pra não ver ele na carteira, mas é um valor insignificante. Ai já resolvi de vez, tirando-o. Muito obrigado pelas dicas !! Valeu Sardinhas

Anônima (já que você está "tentadA" rsrsrs). Primeiro, parabéns por conseguir sair da mesma genética financeira da sua Família. Agora ao tema. Com um CET de 8,51%aa, financeiramente falando, ainda não vale a pena descapitalizar para quitar o financiamento, ou mesmo amortizar, pois se você colocar em renda fixa rendendo pelo menos 100% do CDI, ao final você terá um pouco mais de dinheiro, e caso a rentabilidade caia para perto dos 8,51%aa do financiamento, você pegaria os valores que foram separados para a amortização e amortiza de uma vez. Mas como falado ontem na live, há o lado psicológico, o lado da tranquilidade em não ter dívida em caso de uma falta de renda, porém você coloca que ficaria descapitalizada ao pegar parte do dinheiro para quitar. Há uma terceira opção, poderia fazer algo parcial. Pelo seu relato, entendo que você consegue separar uma parte interessante do seu salário para investir, então poderia pagar uma parcela e amortizar uma parcela, ou 1,5 parcela ou 2 parcelas. Como são 31 parcelas, creio que em 1 ano você liquida o financiamento. Espero ter ajudado.

Bom dia. Se for essa taxa de 5,1161% é uma taxa baixa. Financeiramente não compensaria antecipar o pagamento, ja que hoje temos a selic em 12,75%, ou seja, se voce deixar o dinheiro aplicado voce teria ganhos superiores do que antecipar. Outro fator é que pelo fato do imovel estar alugado toda a divida ja esta sendo paga. Se esta situação se manter, mesmo que a taxa de juros fique abaixo da taxa do seu financiamento ainda compensaria mante-lo