Líderes

Como comentado na live de hoje, eis aqui um tópico para quem é entusiasta, curioso, estudioso e similares deste tema. Começando com uma contribuição, venho lendo e estudando sobre filosofia estóica. Um tema que me chamou muito a atenção, que tem princípios que vão de encontro com os meus e enriquece muito em reflexões pessoais. Muito difícil de aplicar tudo hoje em dia mas sou da opinião que o pouco é melhor que nada quando falamos de nossas melhorias internas e íntimas.

Kaique, reserva de emergência é para emergência... esse é um conceito muito importante ficar claro. Como você trabalha por conta própria seria importante ter uma reserva de no minimo 12 meses... já que falou em custo médio... vamos pensar em um custo de 3k ... seria seguro manter ao menos R$ 36k na reserva... portanto talvez fizesse mais sentido utilizar somente o excedente dos 36k para um upgrade do carro (49-36 = R$13k) Lembre-se de levar em conta que com um carro mais novo vem mais custos.

@Gabriela Batista Leão não há nenhuma diferença entre os títulos do mercado primário (quando o emissor coloca a venda) ou do mercado secundário (quando um investidor quer vender antecipadamente um título). Por exemplo, o Banco Master tem CDB sendo colocado hoje no mercado com vencimento para 2027, e quando compramos o dinheiro vai para o Banco Master. E se você comprar um CDB para 2027 do Banco Master no mercado secundário, eles têm o mesmo risco, que é o risco do emissor, no caso, o Banco Master. Com relação ao IR, é a mesma tabela e ela sempre vai contar da data da compra. Quando é um título do mercado secundário o investidor que está vendendo vai recolher o IR pelo prazo que ficou com ele, e se você comprar, começa a contar o prazo do zero e no vencimento você pagará a alíquota do IR referente ao prazo que ficou com você. Espero ter ajudado.

Valorizar o dom da vida é essencial em todos os aspectos, todos os sentidos, encontrando em voc6e mesmo as forças que aí estão, jamais nos outros e nas coisas. Sucesso e parabéns pela reconstituição de seu patrimônio. É daqui pra frente!

Então vamos lá! Turma tenho um patrimônio de 300k sendo: 224k em bolsa 13k carro 16k moto 49k reserva/livre na conta Tenho um filho de 9 meses e tenho 27 anos, sou mei e tenho um custo médio mensal de vida de 2k, atualmente meu trabalho vai bem e não o vejo "quebrando" ou dando prejuízo, pro próximo ano, queria um conselho oque vocês acham sobre eu usar esse valor de reserva para comprar um carro popular porém bem mais recente e confortável, (esqueci de falar que o meu carro é um uno 03/04 porém tá filé não dá problema ou deixa na mão e no caso o venderia), no caso visando mais um conforto e segurança principalmente por estar com uma criança agora. Aí deixo aberto pra quem quiser opinar, contar relato ou dar um conselho mesmo. Obrigado turma

@Isabelle Miranda RI significa Relacionamento com o Investidor. Todas as empresas da Bolsa precisam ter esta área constituídas. Umas melhores estruturadas, respondendo rápido, outras nem tanto rsrsrs Para achar o RI da empresa basta fazer uma busca no Google por RI + o nome da empresa, e buscar no site que abrir a Área do Investidor, ou vai ter algum lugar indicando par fazer o cadastro. Basicamente você vai colocar o seu nome, e-mail e falar que é investidor autônomo ou individual. Eu sugiro que você faça o cadastro em todas as empresas que você tem em carteira.

Dado que você gosta da ideia de ter criptoativos em carteira vale a pena sim. Compre pouco, talvez desvalorize e compre mais. Defina uma porcentagem ali e mantenha. Eventualmente vem uma crise e o BTC vai continuar subindo. Exemplo foi com o apagão e o Biden saindo da corrida presidencial: o BTC subiu uns 7%. Quando vier uma crise de verdade ele mesmo com toda essa valorização vai responder bem.

Bom dia, Kaique! Apenas complementando a resposta do @Marcelo Ribeiro. Lembre-se que a reserva de emergência não é necessariamente para quando estamos sem emprego e/ou sem renda. A reserva pode ser usada em outras situações onde se demanda emergência: uma questão médica, medicação, exames, uma demanda onde você precise consertar seu carro ou alugar um. Pense que a reserva é para imprevistos que fogem de nossos orçamentos habituais. Concordo inclusive em ter os 12 meses de reserva inclusive é o que eu faço aqui não sendo mais CLT. Espero que ajude a pensar!

Meados de 2023 passei por maus bocados e acabei vendendo tudo, por esta no fundo do poço, com pensamentos de suicídio. hoje já estou com uma boa parte do patrimônio recuperado, e a vida esta andando meia de lado ainda mas melhorando!

Pessoal, sobre Bitcoin, pensando em retorno a longo prazo, ainda vale a pena investir pensando em altos retornos com altas históricas nos próximos 10 anos, visto que ja valorizou tanto ate aqui? PS: entendo muito pouco sobre as criptomoedas :P

Bom dia, Malu! Eu entendo as criptos na nossa carteira como especulação o que não é problema afinal sempre teremos um pequeno percentual para uma pimentinha na carteira. Investir em criptos eu acho válido sim. Porém para as criptos eu me atrelo um pouco a momentos certos de entrada e preços (muito contrário ao que sigo e prego sobre ações 😅). Acompanho o fear and greed para saber como está a emoção do mercado com relação ao bitcoin. Recentemente aprendi sobre os indicadores MVRV e o multiplo de Mayer para ajudar nas decisões bem como somo isso ao que o meu diagrama indica. PS: não é recomendação de compra.

Também gosto muito de ler e atualmente estou me dedicando a livros ocm embasamento na filosofia estoica também! Meu primeiro contato foi la em 2018 com alguns daqueles livretos das obras de Senêca dentre eles destaco o 'Sobre a brevidade da vida" que na minha opinião é um excelente alerta de 'memento mori' ou simplesmente uma reflexão direta e, por vezes, sincera demais em seu conteúdo sobre quão "simples" e efêmeras as coisas da vida são. Na minha visão é o tipo de abordagem simples que já dá para aplicarmos na vida em qualquer área dela, inclusive nos investimentos e como avaliamos ativos. Resumindo o raiocínio (dando leve spoiler do conteúdo das obras que citei) até onde o hype de alguma tecnologia/ tendência vai se sustentar perante os próximos anos e mudança de ideiais (em sua maioria superficiais) que a sociedade vai passar. Enfim acho que divaguei até demias, mas recomendo qualquer um que esteja começando por linhas filosóficas explorar a linha estoica antes de entrar em viagens mais profundas.

Sugestões de livros de filosofia estóica: Meditações - Marco Aurélio Cartas selecionadas - Sêneca Sobre a brevidade da vida - Sêneca Lições de um estóico (usando a filosofia antiga para viver bem no mundo moderno) - Epicteto Como tirar proveito dos inimigos e como distinguir os aduladores dos amigos - Plutarco

Boa noite, Diogo! Indo direto a sua pergunta, a importância de esperar um preço atingir um patamar considerado baixo para entrada na empresa é irrelevante. Pensando de modo mais simplista possível. No longo prazo a tendência é que o preço de um bom ativo (bom que eu digo é uma empresa de lucros consistentes, boa estratégia, algo que foi estudado a finco pelo investidor) acompanhe seus lucros no longo prazo. Como exemplo, vamos observar a WEG (não é recomendação de compra). Ela tem seus indicadores de preço bastante esticados. Se olharmos seus histórico ela em teoria nunca esteve barata. Mas suas cotações seguem aumentando da mesma forma que ela se mantém uma empresa muito lucrativa. Podemos entender então que o momento certo para entrada da empresa nunca existiu. E quem tem ela mesmo tendo entrado em "momentos de alta" se deu bem. Os pontos de valuation e afins são uma estratégia mas não acho que são o ponto chave da nossa como buy and holders e somados as ferramentas que temos como você bem colocou como o diagrama esportes constantes.

Duas vitórias, amigo! Saída desses pensamentos ruins (sei como é ruim ;/ ) e agora retomando seus valores. Devagar e sempre. E parabéns por isso!

E ai galera. Uma das coisas que mais gosto da comunidade é justamente discutir os assuntos, entao vamos nesse topico Assistiram o video de ontem do @Raul? Qual modelo voces mais gostam? Como cliente pequenininha começando a vida de investidora ainda, prefiro o Performace... mas pensando que quero crescer e ser peixe grande nesse mar, o Fee Based me atrai mais. E voces?

Rapaz, sério que estoicismo é modinha? Hauahhaua Juro por Deus que não sabia. Mas como eu detesto essas coisas de coach e não sigo nenhum, talvez seja por isso que eu nem soubesse 😅

Opa @Kaique Martins Marques boa tarde. Tem alguns vídeos do Raul referente a esse assunto. Complementando o que o pessoal disse acima e nesse vídeo, como você tem um filho e para ele pode ser desconfortante, seria legal talvez parar de aportar 1 ou 2 meses para comprar um carro sem ter que realizar o financiamento desse carro. Mas o ideal seria se você conseguisse comprar um carro sem mexer na reserva de emergência e conseguir continuar aportando 25% (Lembrando que o custo deveria contemplar o valor seu, do seu filho e da sua mulher - se você tiver). Se não for possível, eu recomendaria você comprar retirando uma parte dos investimentos mesmo.

Gostaria de agregar um pouco a este post. Li e estou lendo livros do Ryan Holiday, como "O chamado da coragem" e o recém lançado "Disciplina é destino". Recomendo muito para quem quer estudar a filosofia estoica.

Momentos difíceis servem para engrandecer ainda mais os momentos de triunfo. Parabéns, @Jerfesson Da Silva Melo! Deus te abençoe cada dia mais!

Boa tarde Pessoal, Como iniciante, estou montando minha carteira com cautela e, devido ao excesso de informação me vejo frequentemente ansioso tentando "prever o futuro" ao escolher uma empresa, e nesse momento estou querendo me expor mais no setor elétrico visto que atualmente só tenho a TAESA e gostaria de pelo menos ter algo no setor de geração e talvez no de distribuição. As empresas que estou de olho sao, ALUPAR,ENGIE e COPEL que julgo ser mais interessante para mim, porem todas estão aparentemente caras no momento. No entanto ao verificar o preço histórico das mesmas percebi que o crescimento delas foi constante e que no passado caso eu nao tivesse investido esperando uma baixa nunca teria aportado.. Levando em consideração um cenário de aportes mensais , buy&hold e o diagrama do serrado para rebalancear , o quão importante seria esperar um momento de baixa para entrar em uma ação ? Vejo muitos influenciadores de finanças falando sobre o valuation e o momento certo mas o quanto isso se aplica a nos investidores pequenos pensando no longo prazo e em empresas do setor perene?

Boa noite, pessoal. Estou no final do módulo 6. E já entendi que quanto menor a dependência de uma empresa a outra, melhor. Mas gostaria de entender até onde isso vai. Por exemplo, se eu tenho Alphabet na carteira, necessariamente não posso ter uma concorrente na carteira como Meta? Extendo a pergunta ao mercado Brasileiro, o setor bancário é perene, se eu tenho um Itau na carteira, posso ter Bradesco também?

Bom dia @Jonathan Rodrigues Cardoso. Quando escolhemos 2 ou mais empresas do mesmo setor temos que levar alguns aspectos em consideração. O primeiro deles seria a fatia de marketshare de cada empresa. Se temos um determinado setor com uma media de crescimento de 10%, para uma empresa performar acima da media ela necessariamente esta tomando o marketshare de outra empresa do setor. Neste caso, se voce escolher 2 empresas e uma delas se mostrar extremamente superior setorialmente pode ser que o crescimento dela reflita ou em um crescimento menor ou até mesmo em uma perda de lucratividade da outra, fazendo com que o seu ganho seja reduzido Um outro ponto a ser analisado seria a sua exposição setorial. Se voce colocar 10 empresas em carteira com uma media de exposição de 5% e colocar 3 empresas do mesmo setor voce teria uma exposição setorial de 15% frente aos demais setores que seria de 5%. Desta forma caso algo acontença setorialmente, devido a sua exposição maior a sua carteira pode ser impactada de uma forma mais significativa, ja que, o objetivo da diversificação seria exatamente mitigar os riscos não sistematicos que seriam os riscos relacionados a uma empresa, um setor, uma classe de ativo ou mesmo de um país.

Boa noite Jonathan. Nesse tópico aqui você vai ver várias opiniões a respeito de investir em empresas do mesmo setor / segmento. Faz sentido investir em empresas do mesmo Setor?

É uma mudança , e todos teremos nossas dúvidas e ou medo de estar perdendo rentabilidade ! confesso que calcular 0,98% do meu patrimônio dói , mas toda mudança dói e traz estranheza ! E realmente acredito na AUVP e nos profissionais envolvidos. Sou cliente da consultoria desde que terminei as aulas em 2022 … tive resultados ótimos e nem digo de rentabilidade mas de aprendizado e entendimento de como devo direcionar o crescimento da minha carteira … então como ainda estou no foco de crescer patrimônio, e meu horizonte não é tao distante (12 a 15 anos ) , entendo que o fee based me traria mais assertividade e segurança nesta fase! uma coisa que percebo que traz insegurança é o fato de não sabermos exatamente todas as taxas e cobranças por traz de uma corretora comission based ! E no meu caso sou metódico então me falta também um comparativo de como seria a minha carteira no comission x fee based ! (Lembrando que no fee based teremos o apoio da consultoria em algum nível )

Ótimos pontos. Valeu por agregar, amigo!

Hmmm olha, pra desempatar... Se eu já estivesse na fase de viver de renda....ou razoavelmente próximo, eu escolheria a ação de margens e eficiência alta, pois seria um momento mais conservador do investimento e uma empresa assim parece estar mais consolidada no mercado... Mas, se ainda estou na fase de acumulação e tenho muitos anos pela frente, a empresa com crescimento de receita, apesar de mais arriscada, possivelmente pode oferecer retornos substancialmente maiores a longo prazo.

Na verdade se você não está no fee based você está no “commission based” ! eu ainda não tenho uma opinião 100% formada mas estou pendendo a ir para o fee based! Mas devo analisar e decidir em alguns meses ( estou usando a regra do avaliar , pensar , e ouvir também a opinião do pessoal aqui ) tomara que este post renda ótimos pontos de vista !

Boa tarde @Leandro Vilefort De Paiva. Somente complementando o @Edison Paulini. Procure assistir a aula 17 do modulo 3 que fala sobre o contrafluxo, que seria a nossa metodologia para a escolha dos titulos baseado no ciclo de mercado. Caso alguma duvida se mantenha poste aqui para podermos auxiliar.

@Rafael De Oliveira Lira olhe agora o Tesouro IPCA+ 2026 e ele está pagando IPCA+6,68%aa e como o seu título é IPCA+5,25%aa o preço teórico está acima do preço real, ou seja, se você vender hoje, você estaria recebendo uma rentabilidade menor que a rentabilidade de IPCA+5,25%aa.

Perfeito Edson, Sim, já havia avaliado, porém o ganho na marcação a mercado é bem pequeno. Obrigado pela sujestão !!

Alguém consegue me ajudar a entender o que é amortização semestral de uma debênture? A amortização eu tira algum valor do meu montante?

A vida é uma roda umas vezes está em cima outras está em baixo. Dois ditados portugueses "Por muito mal que te sintas, não desesperes; por muito bem que estejas, não te iludas." e "Não há mal que sempre dure, nem bem que nunca acabe." ;) É importante continuar na luta!!

De Schopenhauer só li "Como vencer um debate sem ter razão" ou algo assim. Há uns 10 anos atrás rsrsrs Me pareceu mais irônico do que qualquer outra coisa.

Atualmente estou lendo um livro chamado "Epicteto", do autor Jean Joel-Duhot. Muito Bom! Indico fortemente. Ele faz uma recapitulação histórica bem interessante do Estoicismo.

Valeu, Nelson! Eu optei por esperar pelo menos a virada do mês e depois de alguns dias eu vejo como proceder.

@Matheus De Brito Santos os cerca de 22% é a rentabilidade no período todo, cerca de 2 anos. Os 10,07% é a rentabilidade anual do título. Seria qualquer título que, no mesmo prazo que falta para o vencimento do título que você quer vender, valha mais que os R$1mil que você já tem garantidos no vencimento. Claro que quando vamos comparar um título prefixado com um título pós fixado corremos os risco do título pós fixado não performar como na previsão que temos quando vamos analisá-lo. Isto acontece porque as Corretoras usam a previsão futura dos índices (Selic, CDI, IPCA etc) para prever quanto seria a rentabilidade no vencimento, porém é uma expectativa, a realidade será outra, então hoje um título pode estar com a previsão de render mais que os R$1mil do seu título prefixado e quando chegar o vencimento os índices (Selic, CDI, IPCA etc) podem não ter "andado" conforme a previsão lá de quando você fez a análise. Vamos investir em Renda Fixa considerando o contrafluxo, e não considerando fazer marcação a mercado. Se, ao longo do período, surgir a oportunidade de ganharmos com a marcação a mercado, podemos vender, aportar em outro título e ganharmos com a marcação a mercado, porém não precisamos ficar obcecados, ou obrigados a fazer marcação a mercado, ele é só um bônus da Renda Fixa do Tesouro Direto. Espero ter ajudado.

Boa noite Malu. Olha...por tudo que aprendi no curso e pesquisei por conta própria, o mercado estrangeiro tende a ser tanto mais estável quanto mais rentável. Ainda assim...eu tentaria me manter nas margens que sua análise de perfil te mostrou. Você chegou a responder o quiz de um dos módulos onde sugerem uma forma de balancear a carteira? Se você tem esse perfil mais sofisticado de investir, capaz que seu gráfico mostre que você deva ter uns 30% ou até mais no exterior. Mas só um adendo...Eu investi uma mixaria em REITs no último mês e senti boa parte dessa rentabilidade, mas cuidado pra não se empolgar muito porque se analisar historicamente, não é muito normal isso acontecer não rs Inclusive meus novos aportes no exterior tem sido mais em ações mesmo. (não que seja recomendação pra fazer isso, só uma dica pra não esperar que os REITS sigam valorizando tanto pq é bem improvável)

É uma filosofia extremamente interessante 👏🏻

Taxa irrisória, só o nome que nos assusta. A final pagamos tanto imposto.

Também estou na dúvida, a final já vamos migrar com um capital que já tínhamos e sem usar o serviço de consultoria que é o que justifica a comissão. Por ouro lado penso em migrar para o fee based devido a opinião do próprio que afirma ser mais rentável para ele mesmo no modelo de comissão. Acredito que estamos aqui devido a total confiança que temos no @Raule sua equipe e se o próprio falou, então tá falado. Mas é aquilo ficamos onde achamos que está mais confortável para nós e depois se decidimos mudar, mudamos. É natural o medo, todos nós temos medo do novo. (Vida longa aos Sardinhas)

Primeiro passo você já deu que é o mais importante, estamos todos juntos neste objetivo, parece que fica mais leve quando é dividido com tantas pessoas que busca o mesmo objetivo, força 💪

Eu invisto um pequeno percentual através da INCO, mas até risco B somente. As captações realmente se esgotam rapidamente, e as taxas são sempre atrativas. Não há nenhuma garantia como FGC, porém eles possuem um time jurídico muito especializado, se ocorrer algum atraso, eles conseguem em algum tempo reaver como ja vi alguns relatos, mas não tenho ainda coragem de realizar um aporte ainda de maior percentual.

Olá Luciano, Eu tenho um investimento na INCO, coloquei pouco dinheiro para conhecer e antes de começar o curso aqui na AUVP. Até então não tive problemas com eles, o investimento que fiz é com pagamento de juros mensais, e tenho recebido esse juros regularmente. Um ponto que não gostei muito da INCO, é que pelo monos quando pesquisei opções de investimentos eram para curto prazo, e mesmo com retornos melhores do que as do mercado, não conseguimos aproveitar por muito tempo o efeito dos juros compostos. Mas após pesquisar sobre a INCO aqui na comunidade, os comentários me fizeram repensar um pouco, pois o risco é mais alto e o retorno não é tão mais alto assim do que outros investimentos mais seguros. Hoje temos Tesouro pagando 12,16%a.a., essa semana mesmo tivemos na BTG CDBs pagando na casa dos 14% a 15%a.a. é menor que os 19a.a. que vc comentou aqui, mas bem mais seguros e com prazos maiores para poder aproveitar melhor os efeitos do juros compostos.

Realmente concordo com você...fiquei a semana inteira monitorando também...desde as 09:40 até umas 10:30... Quando começaram a aparecer os títulos melhores você não tem nem tempo de comprar... Vários dias eu consegui abrir os de 15% e 16%, tudo com lastro, mas só do tempo de clicar em comprar e colocar o valor já era...Ele dava erro avisando que não tinha mais estoque pra comprar. Raulzão realmente tá pipocando uns muito bons ali... Mas não tem jeito de comprar não...tanto pelo celular quanto pelo PC, e olha que eu fiquei com os filtros ativos ali atuando a cada segundo, mas quando aparece, já esgota praticamente no mesmo momento. Da impressão que precisa ter BOT mesmo igual comentaram antes... Ou talvez se autorizar o assessor fazer a compra, não sei se pra eles tem um esquema mais fácil de compra...mas pra gente (os mortais) os melhores mesmo são praticamente impossíveis... =\

Voce pode ouvir os livros em português, que estão no Kindle. Só pedir que ALEXA lê para você, e vc tem o livro para acompanhar a leitura. Você pode instalar o app Alexa (e o Kindle) no seu celular.

Boa tarde @Nillo Posse Wanderley. O caso das debentures da Rodovias do Tiete ganharam uma enorme repercussão por volta de 2020 ja que, salvo engano foram mais de 15mil investidores prejudicados no processo. Contudo não sei dizer como foi o desenrolar. A principio, o ideal seria voce tentar descobrir quem era o agente fiduciario desta debenture. No caso de inadimplência da emitente, o agente deve: - Executar garantias reais, receber o produto da cobrança e aplicá-lo no pagamento (integral ou proporcional) dos debenturistas; - Requerer falência da emitente, se não existirem garantias reais; - Representar os debenturistas em processos de falência, concordata, intervenção ou liquidação extrajudicial da emitente, salvo deliberação em contrário da assembleia dos debenturistas; - Tomar qualquer providência necessária para que os debenturistas realizem seus créditos. Todas debêntures públicas exigem o papel do agente fiduciário que deve ser uma instituição financeira capacitada para o exercício da função, conforme art. 4º da Resolução CVM 17/21

Eu amo! Sempre li bastante, mas na rotina atual não consigo encaixar muito espaço para leitura, fui perdendo o hábito. Ouço muito podcast enquanto faço outras tarefas, como lavar louça. Aí acabei assinando o Audible para ouvir nestes momentos, o que seria impossível fazer com um livro. Já ouvi em inglês e em português e também ficção e não ficção. Recomendo testar sim!

Praticamente um Raul Sena.

@Isabelle Miranda não obrigatoriamente vão subir, porém é um fator que ajuda, porém parece que a movimentação da Selic não está tão certa assim. Não sei se eu me guiaria tanto por reclamação ligadas a informe de rendimentos, pois as empresas têm obrigação legal em disponibilizar o documento e não lembro de alguma não ter cumprido. O que muitas vezes acontece é que o caminho para obter o informe é o que mais pega. Como eu me cadastro em todos os RIs das empresas que tenho em carteira, recebo os e-mails de aviso.