Gustavo Bervian Brand

Para deposito via Wire ou ACH não tem custo, para retiradas pelo que vi na minha conta 1x por mes é gratuito, a partir da 2a retirada dentro do mes cobram $10 no Wire ou $1 no ACH. É uma corretora completa que tem acesso a vários mercados, diferente da Avenue por ex. Eu valorizo muito isso, pois vc não fica amarrado a somente um mercado/bolsa. Para montar uma carteira não só com stocks, mas também bonds de empresas, bonds do tesouro americano, CDs, titulos de divida de outros paises, ETFs irlandeses, tem tudo lá. Outro ponto é sobre as ferramentas disponíveis para fazer proteção da carteira, como mecanismos como opções ou indice futuro, se tiver conta margem tb tem como. Sobre alternativas, já vi falar bem em fóruns da Charles Schwab, mas não experimentei.

Direto do site do tesouro direto a respeito do tesouro selic: O Tesouro Selic possui dois componentes que afetam a sua rentabilidade. O primeiro é a própria taxa de juros Selic, que diariamente incrementa o valor do seu investimento. Já o segundo é uma taxa fixa, muitas vezes chamada de ágio ou deságio, que é acrescentada à taxa de juros Selic. Por exemplo, se a taxa fixa é +0,02, a rentabilidade do investidor será a Taxa Selic + 0,02 ao ano, se o investidor carregar o título até o vencimento. Alterações nessa taxa fixa causam variações nos preços do Tesouro Selic, influenciando sua rentabilidade total em caso de resgate antecipado. Ou seja, o Tesouro Selic está sujeito à marcação a mercado, a atualização do valor pelo seu preço de mercado dada às forças de oferta e demanda pelo título. Além disso, lembre-se que, na marcação a mercado, o preço e a taxa do título possuem relação inversa, ou seja, quando a taxa fixa aumenta o preço de mercado do título cai. Tal processo também ocorre com a taxa do Tesouro Prefixado e a taxa real do Tesouro IPCA +. Assim, quando essa taxa é positiva, o Tesouro Selic está sendo negociado com deságio em relação ao preço quando a taxa fixa é zero, ou seja: o preço de mercado do título para venda antecipada está inferior ao valor do título quando consideramos que este é remunerado apenas pela taxa Selic. Por outro lado, quando a taxa fixa é negativa, tem-se um título que está sendo negociado com ágio: analogamente ao caso anterior, a taxa negativa valoriza os papéis, pois a taxa fixa do título diminuiu.

Fiz uma conta na Interactive Brokers e estava dando uma navegada... muito bom, nada que eu tenha visto até agora me mostrou tanta abertura, seja para Bonds, ETFs ou outros instrumentos. Para se ter uma idéia nos bonds vc tem: - Global Corporate Bonds: mais de 32mil itens que incluem bonds de empresas por todo planeta, incluindo inclusive titulos emitidos por empresas do Brasil. Mas cada um tem seus valores minimos. As vezes vai ser U$1mil, outras $200mil ... - US CDs: mais de 5mil CDs (com o nosso CDB), algo mais seguro. - US treasuries: bonds, notes, bills do governo americado por preços que vi a partir de $900 e poucos dólares. - US Muni Bonds: titulos de divida de estados ou cidades dentro dos EUA. - Non-US Sovereign Bonds: titulos de outros países

O juro que vc conseguiu nesse financiamento está muito atrativo, de apenas 4,59.a.a. E qual o valor da parcela do seu financiamento? Pergunto pois deve estar pelos R$400 aprox, ou seja, vc estaria no lucro mensalmente. Esse é o melhor cenário e vc conseguirá ao longo do tempo pagar todo o imóvel sem gasto algum do seu bolso (a não ser que o imóvel fique desocupado). Se a prestação for nesse patamar de valor que eu mencionei ou um levemente maior mas sem necessidade de um gasto significativo, eu não venderia.

E fora as dicas já mencionadas, além de concentrar em um programa de milhagem, tb é interessante buscar um bom status no programa de milhagem. Exemplo o Diamante no Smiles por ex, pois quase todas promos pedem ou que tenha esse status ou que participe de um clube. Conforme vai se realizando mais viagens ao longo do ano vc vai acumulando trechos para esse tipo de classificação. E como já falaram, busca concentrar mais gastos no cartão pois R$1800/mes não vai gerar um acumulo significativo. Não precisa fazer loucuras, mas antes de mais nada busca fazer todo o gasto que for possivel pagando no cartão.

E sempre pode ir de HASH11 e DEFI11 direto na B3... sem complicações de custodia propria ou em corretoras de cripto.

Dos 20 aos 30 anos, sem filhos e no máximo num casal vai explorar as oportunidades, trocar de emprego a cada 2 anos aprox. com pelo menos uns 15 ou 20% de aumento (digo 2 anos pois esse tempo lhe dá margem para fazer contribuições relevantes, mas também não sinaliza que vc vai sair logo). Tb aproveita pra se certificar ou fazer alguma pós/mestrado se interessar. Dos 30 em diante vc já vai estar numa fase de profisional pleno, talvez senior, e aí vale pode ser interessante se manter mais tempo na empresa conforme o interesse profissional, localização ou remuneração quando for mais alta. Mas é crucial sempre manter as portas abertas de onde for sair, manter contatos.

Na Avenue indo em Perfil -> Contas Bancárias vc tem como ver se tem uma conta Internacional criada e se não tiver pode criar uma. Eu vejo ali por exemplo uma conta no banco Evolve Bank and Trust. A partir desse momento eu acho uma boa alternativa usar o serviço Wise com a conta multimoeda para vc conseguir um cambio na ordem com uma taxa de 1,3% aprox e depois fazer uma wire transfer pra conta da Avenue. Tinha visto a tarifa de $8 para receber wire transfer por parte da Avenue mas não sei se essa info está atualizada.

Voltando nesse assunto e expandindo a idéia para além dos Treasury bills(até 1 ano), notes(até 10 anos) e bonds(20 a 30 anos), achei muito legal Bonds emitidos por empresas privadas, como as nossas debentures. Nesse caso achei ótimo a possibilidade de bonds emitidos por empresas brasileiras em dolar, que estão pagando 5% a.a. as vezes 8%a.a. (em dólar). Vi opções pela XP na conta internacional (em geral com 3 ou U$4mil) e pela Avenue (muito cara, pede 50 unidades de bond)... a investigar mais alternativas. Pesquisando no site cbonds.com por Bonds da Vale tem uma pagando 8.25% a.a. (US91911TAE38 para 17jan2034)... só não sei como ou por onde adquirir isso ainda, a estudar.

E para além do uso do fgts para amortizar o saldo no prazo (a cada 24meses), busque mensalmente fazer a amortização no prazo com capital próprio, pelo menos enquanto uma grande parte da parcela ainda for o pagamento de juros. Tem um video do Primo Pobre no youtube que ganhou bastante popularidade explicando isso de forma simples. Ambas as opções vc tem como fazer pelo app Habitação da Caixa. Com isso vc vai chegar num ponto onde realmente o juros vai ser uma parte pequena da parcela (menos de 20% por ex)... naquele momento faça as contas se ainda vale pagar as a amortização com capital próprio ou esperar para finalizar com o saldo do fgts na proxima janela de 24 meses.

Por pior que seja a administração do fundo, como o Marcelo comentou, a empresa/patrocinadora sempre está colocando 100% em cima. Deixa o perfil de investimento em renda fixa (se puder selecionar isso) e contribui com os 8,5% que eles cobrem com um valor igual. Mesmo saindo antes dos 10 anos em que teria direito a 100% da cota da patrocinadora para resgate, ainda vale, pois vc pode fazer a portabilidade do Salto Total (cota do participante + cota da patrocinadora) como o Henrique mencionou e nesse caso vc mantém a cota da patrocinadora, sem maiores problemas, desde que tenha pelo menos 3 meses de contribuição. Por fim pegue o reporte de rentabilidade do fundo nos últimos anos, compare com um investimento em renda fixa no mesmo período para avaliar se não ocorreu nenhuma grande mancada que gerou prejuízo significativo.

No site deles eles citam a Drive Wealth (copiei abaixo), cuja interface é a mesma da Avenue. Na verdade os clientes que eram da Drive Wealth foram "migrados" pra Avenue um tempo atrás, mas pra efeitos de uso continuou muito semelhante. Respondendo a pergunta, a experiencia provavelmente será similar a Avenue. "A Nomad trabalha com a corretora americana Drive Wealth a fim de oferecer ao seu cliente uma conta investimento para aplicar dinheiro na bolsa dos EUA (ETFs, ações ou REIts) de maneira segura e descomplicada. Dessa forma, você poderá investir em ativos da sua preferência."

O correto morando fora é vc fazer uma declaração de saida definitiva do Brasil junto a Receita Federal, isso é no mesmo programa da entrega anual do IRPF que fazemos. A partir daí deve entrar em contato com as corretoras e bancos para informar isso, e que sua residencia fiscal está nos EUA agora. Com isso tem corretoras que vão pedir para vc encerrar a conta, enquanto outras irão abrir ou converter sua conta para uma de "não residente", uma Conta de Domiciliado no Exterior (CDE). Tem que conferir custos e se vale pra vc. Caso não abra uma conta para não residentes, se consegue apenas manter seus investimentos, sem poder fazer qualquer movimentação enquanto não regularizar a situação.

Achei muito bom também para conferir facilmente todas as chaves pix que vc tem nas instituições financeiras. Principalmente quando se tem uma chave aleatória, isso facilita bastante e não precisa ficar entrando em cada aplicativo de banco.

Eu queria ter feito um post sobre esse assunto algumas semanas atrás mas deixei pra depois e acabei não fazendo, justamente perguntando se alguém já tinha tido uma experiência positiva sobre o aspecto de investimento. O modelo é interessante, mas a maior parte dos problemas hoje são a forma de venda (de impacto) e a posterior gestão do empreendimento. O que tenho estudado sobre o assunto é que pra tentar conseguir ter um retorno interessante deve-se focar nos itens abaixo. - Cotas de alta e altíssima temporada somente pois com elas que pode se ter o pagamento das diárias mais altas. - Empreendimentos de pequeno porte, no máximo médio porte - Locais onde não exista muita oferta de quartos em geral, e que não tenha como expandir rapidamente - Empreendimentos que permitam o aluguel por conta própria. Existem alguns que só permitem via o pool da administradora do hotel, que paga menos.

Olá, e algo que não vi ninguém comentando é levar em conta nos cálculos o uso de FGTS a cada 2 anos se for o seu caso, pois de outra maneira essa grana não consegue ser utilizada e rende pouco. Por exemplo, esse ano quitei o meu apto com uso do fgts, e poderia ter feito isso durante os ultimos 2 anos com recursos próprios, mas fazendo as contas de quanto esse dinheiro aplicado estava rendendo frente o juros do financiamento preferi esperar para poder usar a grana do fgts para esse fim.

Só é bom ficar atento que no caso da Apex o custo para envio para outras contas nos EUA via wire transfer é alto, então entrada e saída sempre serão via cambio (pagando o spread). Pelo menos foi essa info que vi no site do bancointer em "Outros custos Apex". Envio/recebimento de Wire Transfer: US$ 200,00 por transação

A franquia lhe dá um formato pronto pro negocio, mas isso tem um custo e no final das contas todos os perrengues que o empreendedor passa são os mesmos seja com franquia ou sem. Um dos piores cenários é quando a pessoa vai alocar uma parte significativa nisso sem ter a necessária experiência na área (tipo o cara aposentado que tem uma boa grana e resolve botar mais da metade das suas economias num negócio). Eu pensaria em alocar isso gradualmente, primeiro em franquias pequenas (micro franquias) e na medida de que tiver um bom retorno vai aumentando e até mesmo trocando os negócios se isso for interessante ou fizer sentido. Faz um bom tempo que acompanho um blog de uma pessoa que inicialmente reportava somente os investimentos e a evolução da carteira. Lá pelas tantas essa pessoa resolveu investir em uma franquia, ainda antes da pandemia. A partir dali oq vi no blog foram muitas reclamações com relação a todos os aspectos e preocupações de ter um negocio proprio e nesse caso uma loja fisica, passando pelo contínuo stress com funcionários, impostos, estrutura, etc. Agora em 2022 a pessoa decidiu que em 2023 vai vender o negócio, passando adiante, pois não compensou todo o trabalho gerado. Nesse caso a pessoa fez um levantamento de que o capital investido ali ao longo do tempo teria gerado mais rentabilidade se tivesse sido investido nas suas carteiras, mas com muito mais tranquilidade.

"Que merda" parece meio agressivo demais... quem sabe colocar a pontuacao ao lado do icone ali ajude todos a entenderem o quanto estao dando a mais ou a menos de pontuação, ex (+1)<simbolo>.

Se ela está convencida disso vc difilmente vai convencer ela do contrário num primeiro momento. Existem fases que as pessoas precisam passar, então deixa rolar mas com gerenciamento de risco, garantindo um máximo de alocação mensal, um máximo de prejuizo diario, semanal e mensal. Passou do patamar, para até o proximo dia/semana/mes qdo puder alocar mais. Faz esse planejamento com ela, pois "dias de fúria" vão ocorrer, e ali o perigo é grande... :) Também acompanha a performance ao longo dos meses com ela para mostrar os resultados e entender a consistencia. É normal conseguir lucrar durante algum período e perder em outros, mas é preciso visualizar isso para entender e ver que muitas vezes não vai se conseguir ser consistente. Ai no final de 12 meses faz um levantamento do quadro geral pra convencer que não valeu a pena.

Recebi a pouco da Avenue uma propaganda do TFLO (iShares Treasury Floating Rate Bond ETF)... é mais uma opção além dos já mencionados. E dando uma olhada no report do TFLO na area de compação com outros ETFs se mencionou os tickers SHY, MBB, BIL, além dos já citados TLT e GOVT.

Interessante, mas o lock up não é só com relação a liquidez, mas nesse periodo não tera rendimentos tb. "Como o SNEL11 é um Fundo de Desenvolvimento Imobiliário, ele possui um lock up, ou seja, um período em que o investidor não pode negociar as cotas e também não receberá rendimentos. Esse período pode variar de 12 a 18 meses, de acordo com o tempo de construção das fazendas de energia solar."

Vc já conferiu a conta da Wise? (antiga Transferwise) que permite: a) ter uma conta nos EUA para receber e enviar via ACH ou wire transfer; b) se quiser, mandar para o Brasil com um custo mais baixo; c) ter um cartão de débito VISA que permite pagamento em dolar, sem cambio. Tendo o item anterior em mente, vc realmente precisa receber no Neteller ou Luxon uma vez que bastaria dar o nro de sua conta na Wise para receber via ACH ou Wire? Se ainda assim for necessário veja como transferir em dolares entre a Neteller/Luxon e a conta da Wise. A partir do momento que a conta da Wise está com dolares, busque corretoras que aceitem transferencia via ACH/Wire ou via cartão. Que eu lembre a Avenue recebe wire ou ach, a Exness recebe via o cartao VISA da Wise, e tem que conferir corretora a corretora.

Pelo que já pesquisei do assunto em outros momentos, o https://treasurydirect.gov/ é a fonte primário para isso, sendo possível o cadastro de pessoas de fora dos EUA, desde que tenham um Tax Identification Number. Esse TIN pode ser o SSN ou alguns outros documentos para quem está nos EUA, mas para quem está fora sobra o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) que pode ser obtido com a IRS. Fora isso precisa de uma conta nos EUA para a transferência e recepção dos ativos. Uma vez feito o cadastro deve se preencher o formulário W8-BEN para não pagarmos taxa lá, só no BR. Esse post do business insider traz uma das melhores explicações que vi sobre o tema. https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-to-buy-treasury-bonds Além disso, como já foi comentado no post a compra de ETFs é um caminho mais fácil para ficar exposto a bonds, e achei muito bom um vídeo explicativo da Tastyworks feito em 2016 que fala dos ETFs TLT e TBT, que estão disponíveis na Avenue tb. O TLT é o bond com exposição de 20 anos, enquanto o TBT é o oposto, como se estivesse vendido. E ao final do video se fala do futuro /ZB, que nao vi na Avenue mas tem em outras corretoras. https://www.tastytrade.com/shows/from-theory-to-practice/episodes/buying-selling-bonds-08-02-2016

Ola, sou de Porto Alegre/RS e trabalho com desenvolvimento de software faz bastante tempo, além de professor na área de computação. Já passei pelo uso de vários tipos de instrumentos e técnicas, incluindo ações, opções, futuros, cripto, defi e mercado de renda fixa ao longo dos ultimos 15 anos, tanto no Brasil quanto lá fora. Devido a diferentes prioridades ao longo do tempo e a altos e baixos não cheguei a acumular um patrimonio significativo em investimentos, e agora passando dos 40 anos vejo a necessidade de priorizar isso. Tenho acompanhado o conteudo do canal no youtube e foi a forma como cheguei por aqui.