Bolívar Luiz

Entendi, @Jesse Ferreira Chini! Então reforço que dê uma analisada fundamentalista antes de decidir manter ou não no Diagrama. O módulo 4 tem aulas bem completas sobre análise de FIIs. Apenas depois de uma análise bem criteriosa você decide se vai inserir eles no Diagrama. Caso decida que não quer continuar aportando nesses fundos, o módulo 8 vai te ensinar algumas coisas sobre o que fazer nessa situação. Ah, entendo. Você não terminou ainda todas as aulas. Fica aqui uma dica essencial para seus estudos nesse momento, então: Pause seus aportes mensais até que termine todos os módulos antes de retomá-los. Não mexa na carteira agora, e quanto a quaisquer valores que já tenha separado ou separe para aportes ao longo das aulas, sugiro que mantenha no Tesouro Selic, pois o módulo 8 ainda vai te dar ensinamentos essenciais para iniciar essa nova fase na sua vida de investidor. Novamente, isso não é uma recomendação nem de compra, nem de venda. Forte abraço!

@Andre Luiz Alves De Souza Pouco? Doa pra mim, então. Hahahah Falando sério, parabéns pelo marco! 🚀

Que beleza! Muita felicidade, amor e lucros abusivos a vocês!

Bom dia, @Sheila Vasconcelos Acontece que a rentabilidade da calculadora é uma média geral da carteira. Claro que quando você for adquirir títulos, sempre vai buscar os melhores na sua análise de risco x retorno, buscando o menor risco pelo maior retorno. Agora, se bem entendi, você está buscando ter um valor x ao final de um período considerando aportar todos os meses até lá. Nesse caso, vai ter de calcular qual é a rentabilidade mínima para cada tipo de título e aportar em títulos que rendam esse tanto ou mais, e lembre-se de deduzir a % de I.R nos rendimentos quando aplicável. Dá pra usar a calculadora de juros compostos e preencher os valores inicial e dos aportes mensais pra ter uma ideia geral e, para auxiliar nas decisões mensais de qual título aportar entre os que tiver considerando, pode utilizar também o comparador de renda fixa. Também vale lembrar que se você tem uma data específica em mente, todos os títulos em que aportar terão de ter liquidez próxima a essa data, especialmente os que forem fortemente sujeitos à marcação a mercado.

Boa noite, @Guilherme Abraao Santos De Oliveira. Essa é uma dúvida muito comum, inclusive quebrei minha cabeça pra entender também. Rsrsrs Acontece que essa regra considera o valor nominal R$1mil em 15 de Julho de 2000. Por causa da inflação desde então, esses R$1.000,00 dessa época equivalem a R$6.582,12 hoje. Se a inflação tivesse sido de 0% desde então e você tivesse comprado um título naquela data, você veria o valor de R$1mil hoje. Mas ela rendeu, e hoje o que deveria ser R$1.000,00 é na verdade R$6.582,12. Da mesma forma, se você comprar hoje um IPCA+ e a inflação nunca mais subisse nem descesse até o vencimento do seu título, você resgataria R$6.582,12 que equivale a R$1.000,00 da data-base do título, mas ela vai existir, por isso inclusive o IPCA+ é um título misto, onde o rendimento do IPCA é pós-fixado e a taxa contratada é prefixada.

Olá, @Jesse Ferreira Chini. Você pretende continuar aportando como cotista em todos esses FIIs? Se você está em dúvidas com alguns, talvez deva colocar eles em quarentena, isto é, retirar do Diagrama para que não entrem na base de cálculos enquanto você os analise e decide se vai manter eles mas não aportar mais ou se até mesmo pretende vender por algum motivo como perda de fundamentos, etc. Do contrário, se você pretende continuar aportando em todas essas e respondeu as perguntas de segurança honestamente, então sugiro que siga o que o Diagrama indica. Às vezes o Diagrama vai nos causar essa sensação de insegurança. Penso que é natural, pois é aqui que essa ferramenta desafia nossos viéses e vontades. Mas lembre-se que ele foi concebido justamente como um guia e gestor de riscos livre de viéses inerentes a nós que, muitas vezes, prejudicam nossa forma de investir. Isso não é uma recomendação de compra ou venda, apenas uma sugestão de como usar a ferramenta de forma eficiente

Olá, @Sérgio Da Luz Daher. Faz sentido, mas não acredito que isso influencie fortemente. Enquanto é verdade que a maioria das pessoas que tenho contato recebem o salário no início do mês, ainda assim tem muitos poréns. Muitas pessoas não recebem o salário no início do mês; muitas pessoas recebem em datas diferentes mesmo quando próximas; muitas pessoas não necessariamente investem no início do mês mesmo recebendo o salário nesse período; muitas pessoas investem o que sobrou no final do mês; também tem os dividendos, que são pagos em datas diferentes e em diferente montante total dependendo da sua posição na empresa; muitas pessoas vão reinvestir ativos que estão vencendo em alguma data dentro do mês; muitas pessoas vão fazer compra e venda ao longo do mês, marcar a mercado; muitas pessoas são estrangeiros ou não domiciliados que conseguem investir na renda fixa aqui; etc, etc... Isso fora outros acontecimentos macroeconômicos que influenciam fortemente os preços e taxas dos títulos.. Enfim, não acho que adianta muito perder tempo com isso. É querer, como dizemos por aqui, "acertar o cu da mosca". Rsrs Abraço!

@Guilherme Do Carmo Oliveira Feijó Sim, tem lógica. Títulos de longo prazo vão naturalmente ser mais arriscados do que investimentos de curto prazo, afinal, você está deixando seu dinheiro emprestado e correndo os riscos advindos disso por mais tempo. Por isso, deve, consequentemente, exigir um prêmio de risco maior. Já como funciona a avaliação precisa de risco que o BTG faz, não tenho certeza... No site deles, em uma matéria tratando sobre Risco de Investimento, ensinam a seguinte fórmula: ER = RF + β (RM – RF) onde: ER = retorno esperado do investimento RF = retorno livre de risco — a referência costuma ser a Selic; RM = retorno do mercado, a referência costuma ser o Ibovespa (principal indicador de ações); β = beta do investimento, que envolve o risco não diversificável. Além disso, também mencionam o uso do Índice de Sharpe e avaliar o custo de oportunidade. Espero que ajude! Forte abraço. Referência: https://content.btgpactual.com/blog/investimentos/o-que-e-risco-dos-investimentos

@Dione Zeviani Pelo que pesquisei aqui agora, acontece que a Marfrig obteve um lucro expressivo acima do esperado no último ano, o que fez a cotação disparar. Não deixa de ser uma empresa bastante instável com seus lucros, mas se é uma empresa que você comprou antes de aprender a estudar, sem olhar os fundamentos, indicadores, etc. vale a pena fazer isso (até antes de analisar novos ativos). Não vou fazer qualquer tipo de recomendação de compra e venda, mas aproveito para lhe relembrar de algumas alternativas e ensinamentos do Módulo 8 sobre essa situação. Após analisar a empresa: Se não gostou: Sair da empresa aos poucos caso você entenda que não quer de jeito nenhum ser acionista dela, conforme ensinado no Módulo 8; Manter a empresa congelada em carteira, afinal, os lucros são ilimitados, mas os prejuízos são limitados; Se gostou: Inserir no Diagrama para que faça parte dos cálculos de gestão de risco dele, possibilitando assim novos aportes se a nota dela for maior que 0. Nas duas últimas alternativas, a empresa consequentemente viraria parte do "topo" da pirâmide invertida na sua carteira (aquela que vimos no Módulo 4). Lembre-se também que quando uma ação valoriza demais, não quer dizer que vai necessariamente cair, nem necessariamente subir, nem necessariamente ficar na mesma. Simplesmente não sabemos ainda. Muita coisa pode (e vai) acontecer dentro e fora da empresa. Também vale lembrar que muitas pessoas que compraram Weg a R$0,20 podem ter vendido a R$0,80 achando que fizeram um bom negócio. Hoje, você acha que foi um bom negócio ter vendido Weg a R$0,80? Evidentemente não estou falando que essa empresa é a Weg, estou apenas reforçando o ponto de que faça uma análise criteriosa sobre a empresa, para que decida como proceder adequadamente, independentemente de cotação. Caso não tenha terminado todas as aulas ainda, sugiro que termine e digira bem o conteúdo antes de tomar uma decisão definitiva.

Bom dia, @Bruno Caffarate Zuanazzi O módulo gratuito é somente o módulo de entretenimento. Na portabilidade do salário, você fica isento da mensalidade. A cada R$10mil investidos, você ganha um desconto de R$10,00, então com R$30mil investidos, também alcançaria a isenção da mensalidade do cartão Black. Também a cada R$ 1 mil gastos por mês no Cartão de Crédito, você ganha R$10 de desconto, porém isso não é cumulativo com os descontos adquiridos por investimentos. Para conseguir a isenção total do cartão, seria necessário, portanto, ter pelo menos R$210mil investidos pelo BTG Pactual ou gastar R$21mil por mês no cartão de crédito.

Bom dia, @Gilberto Da Silva Cairo Bizutti Primeiramente, muito obrigado, que bom que está gostando das ferramentas! Quanto às suas dúvidas: Os dados são salvos no banco de dados, e a conexão com o banco de dados é criptografada, a criptografia dos dados é seguindo o padrão da LGPD. Não, somente uma conta. Espero ter esclarecido!

Boa noite, @Eduardo Tadashi Mori. LCA/LCI não servem pra guardar reserva de emergência. Quanto aos rendimentos, mesmo rendendo menos de 100% do CDI, ainda vale a pena ver o quanto outros ativos devem efetivamente render para que tenham o mesmo rendimento líquido que uma LCA/LCI que renda menos, pois as Letras de Crédito se beneficiam da isenção de Imposto de Renda, come-cotas e não terem taxas de adm ou de performance. Cuiidado para não confundir a reserva de emergência com investimento. Ela nada mais é do que um valor de fácil e rápido acesso para imprevistos e emergências. A maior parte (eu diria pelo menos uns 50%) deve estar em conta corrente em um bancão varejo com um número abundante de agências físicas espalhadas pelo território nacional. O resto você pode escolher entre dinheiro físico, Tesouro Selic, Poupança, Caixinha de bancos com liquidez imediata ou diária e/ou CDB de liquidez diária emitido por um bancão (não custodiado. Emitido), note que mesmo quando aportadas em algum título de investimento, deve ser este dotado de liquidez diária ou, preferencialmente, imediata 24/7. D+30 nunca. Lembre-se: o dinheiro é reservado para emergências, elas não vem 30 dias após notificação, entende? rsrs Fora a oscilação da rentabilidade... Definitivamente não vejo os fundos como candidatos para reserva de emergência. Abraço!

Boa noite, @Laiane Tabata Souza Corgosinho Apenas complementando os colegas, existem dois tipos de pessoas quando o assunto é cadastrar ativos de renda fixa: Os que preferem cadastrar agrupando títulos, como: Tesouro Prefixado = Nota x; Tesouro IPCA+ = Nota y; CDBs (protegidos pelo FGC) = Nota z; Debêntures = Nota w; etc. Os que preferem cadastrar título por título, já que cada um vai ter a própria rentabilidade. Nesse caso, você vai dar notas individuais conforme sua análise de segurança. CDB do Banco A = Nota x; CDB do Banco B = Nota y; Debênture AUVP = nota z; etc, etc. No lançamento em conjunto você não tem uma indicação exata dos rendimentos, apenas a totalidade dos aportes. Nos separados, você pode gastar muito tempo atualizando o Diagrama periodicamente. Particularmente, prefiro fazer um agrupamento dos títulos. Você também pode ajustar as notas conforme o contrafluxo, e acho isso muito mais simples se os títulos forem avaliados em grupos: Tesouro prefixado = Nota x; CDB Prefixado = Nota y; CDB pósfixado ou IPCA+ = Nota z. A depender do momento do contrafluxo, você altera as notas e zera os ativos que não tem interesse em comprar, mas continua levando em consideração aos não zerados critérios de segurança, como FGC, se foi emitido pelo governo, etc. Você pode acompanhar os relatórios semanais do Boletim Focus. O Flávio também sempre posta aqui toda segunda-feira.

Oi, anônimo. https://ferramentas.auvp.com.br/mapa

Bom dia, @Vinicius Romero De Oliveira! Tudo bem? Apenas reforço o que os colegas estão dizendo: Entendo a sua insegurança, mas as dívidas, sendo o fator de risco que elas são, são convites para que você faça uma análise mais aprofundada, pois não necessariamente se tratam de algo ruim ou fora de controle. Vale ler os fundamentos da empresa em relação a isso. Por exemplo: a Klabin tem uma política de limite de endividamento da empresa é de 3,9x dívida líquida/EBITDA no máximo durante Prazos dos Ciclos de Investimento em Projetos de Expansão (o que é bem alto, mas até esse número podemos entender que está dentro dos fundamentos da empresa) e, pelo release de resultados, ela está dentro desse limite. A empresa alguns investimentos estratégicos, emitiu debêntures e liquidou dívidas de curto prazo, anunciou agora que está saindo da fase de ciclos de investimentos e agora pretende focar em geração de caixa. 30% das dívidas dela também são voltadas à performance de sustentabilidade. Ou seja, é uma dívida alta, porém controlada. https://api.mziq.com/mzfilemanager/v2/d/1c41fa99-efe7-4e72-81dd-5b571f5aa376/be859550-1a7c-1e66-cd75-0f2cd8a398c3?origin=1 A Suzano, nas diretrizes de sua Política de Endividamento, consta: "A Companhia buscará manter a relação Dívida Líquida sobre EBITDA Ajustado abaixo, medida em dólares dos Estados Unidos, de 3,0 vezes, podendo, em determinados momentos do ciclo de investimento, atingir temporariamente o nível máximo de 3,5 vezes. Caso haja um desenquadramento momentâneo causado por variações abruptas de fatores exógenos, será adotado um limite temporário de até 4,0 vezes por até dois trimestres." Essa métrica, em dólares, ficou em 2,9x no fechamento de 2024 https://www.suzano.com.br/noticia/suzano-registra-recorde-de-vendas-em-2024#:~:text=Em dólares%2C a relação entre,limites estabelecidos em sua política. O setor de celulose é cíclico, portanto mais arriscado e as empresas ficam muito propensas a prejuízos em anos ruim. Contudo, se uma empresa tem um histórico de conseguir se manter nesses períodos, anos ruins podem ser boas oportunidades de entrada. Rsrs

Boa tarde, @Mário Lúcio Moreira Neto. É como o colega @Jaimson Bispo falou: O Diagrama é uma ferramenta de gestão de segurança para equilibrar sua carteira, então ele vai levar em consideração suas metas em cada tipo de ativo (renda fixa, variável, internacional, nacional, etc) e suas notas de segurança para cada ativo individualmente para sugerir um aporte que busque se aproximar das porcentagens que você definiu como desejadas. As aulas 9 "Inserindo no Diagrama" e 20 "O método burro", ambas do Módulo 4, esclarecem melhor sobre o Diagrama do Cerrado.

Boa tarde, @Joao Antonelli. Tem sim. Você está procurando por ETFs listados na Bolsa Americana? Segue alguns listados na NYSE Arca: HEDJ - Investe no mercado de ações exportadoras e pagadoras de dividendos na zona do euro com proteção de flutuações entre o euro e o dólar; IEV - Segue o S&P Europe 350, investindo em ações da Áustria, Bélgica, Dinamarca, Finlândia, Alemanha, Irlanda, Itália, Luxemburgo, Holanda, Noruega, Portugal, Espanha, Suécia e Suíça; VGK - Replica o FTSE Developed Europe All Cap Index; DFE - Investe em empresas small caps pagadoras de dividendos IEUR - Segue o índice MSCI Europe, composto por empresas Blue Chips, Mid Caps e Small Caps da Europa.

Boa tarde, @Nelson Dal Santo Neto! Se bem entendi, você quer saber se pode usar os ETFs na base de conhecimento como base para montar a sua carteira, é isso? https://comunidade.auvp.com.br/artigos/investimentos-internacionais/etfs-internacionais-r3/ Apesar de serem todos ETFs viáveis para estudos segundo a nossa metodologia, a ideia é que faça uma análise mais aprofundada de cada um que lhe interessar e por fim selecionar os que melhor satisfizerem sua análise. Todo o processo de análise de ETFs foi ensinado no Módulo 6, então caso precise, reassista as aulas enquanto estuda os ETFs que você selecionar. Em suma, claro que deve utilizar a lista de ETFs selecionados segundo a nossa metodologia, mas utilize para fazer uma análise muito mais aprofundada para depois decidir se vai ou não investir e em quais.

Olá, @Manoel Lindomar Lopes Coimbra, tudo bem? Dei uma pesquisada rápida sobre esse fundo, ele é de papel e é considerado arriscado até para os padrões de fundos de papel, devido à estratégia mais agressiva investindo em CRIs que tenham alta remuneração. Deu ruim, com alguns problemas de inadimplência e não pagamento de dividendos aos cotistas. Já se ele vai se recuperar ou não, não sei dizer (até porque fiz uma pesquisa mais superficial). Você entrou nesse fundo antes de fazer a AUVP ou analisou ele conforme as aulas e tal? Vi que ano passado os cotistas até mesmo se mobilizaram para trocar a gestão, então vale a pena reanalisar os fundamentos pra decidir se quer continuar participando e deixar o ativo de quarentena enquanto isso, como ensinado no Módulo 8 do curso. Caso decida continuar sendo um cotista desse fundo, certifique-se de que as respostas às perguntas do Diagrama são honestas e condizentes à realidade para que sua exposição esteja a um nível seguro para o seu patrimônio.

Errou.. Errou feio, errou rude.

Bom dia, boa tarde, boa noite @Leonardo Carvalho Da Silva. Apenas reforçando o colega @Ariel Evaldt Schmitt O número correto de um iniciante ter de empresas em carteira é o tanto que ele conseguir acompanhar relatórios sem se perder. Isso vai além do costume de investir, para o costume da leitura e interpretação. Como um iniciante, é melhor ter cuidado para não morder mais do que consegue engolir, ou seja, analise setores e empresas com calma, um de cada vez, sem se afobar querendo colocar todas as melhores empresas de todos os setores na carteira de uma vez. Forte abraço!

@Nathane Gabrielly Medeiros Bora! Fico grato de contribuir em parte com a sua construção de conhecimento! Forte abraço.

Bom dia, @Nathane Gabrielly Medeiros. Não é uma pergunta boba não, pelo contrário: Se precisa de ajuda, tem de procurá-la e a comunidade aqui serve justamente pra isso, gostamos de ajudar. Rsrs Imagino que, já que iniciou os aportes, você terminou o curso. Por ser muito conteúdo para digerir, uma boa forma de se sentir mais confiante durante o processo decisório é reassistindo as aulas dos módulos enquanto analisa ativos. Como o colega @Jaimson Bispo sugeriu, começar pelos setores mais perenes é o mais interessante, começando pela parte mais importante da sua carteira, a base (como ensinado na aula 19 do Módulo 4 "Formando uma carteira de ações brasileiras"). Uma dica para escolher algumas empresas interessantes dentro de alguns desses setores é usar a busca avançada na AUVP Analítica e filtrar as empresas classificadas como Azulim. Segue o passo-a-passo: Aqui, você vai poder escolher filtrar as empresas por selo de viabilidade, setor, subsetor, indicadores, etc. Já alerto: Empresas azulim são em sua esmagadora maioria do setor financeiro. rs Por fim, no canto inferior direito tem o botão de aplicar os filtros e fazer a busca. No mesmo vídeo que mencionei acima, a gente entende um pouco sobre como montar a diversificação da carteira. É importante buscar pelos melhores ativos dentro de cada setor que lhe interessar, dessa forma você vai diversificando a sua carteira, e vale lembrar que às vezes empresas de setores diferentes podem estar correlacionadas, como a Itaúsa que é uma Holding e o Itaú que é o banco onde a Itaúsa tem grande controle acionário. Vale muito a leitura da matéria e assistir ao vídeo: https://investidorsardinha.r7.com/aprender/correlacao-de-ativos/ Embora consideramos a correlação entre ativos um fator de risco, não é necessariamente errado ter mais de uma empresa de um mesmo setor na carteira. Quanto mais você diversifica dentro de um setor, mais "na média' daquele setor sua carteira vai ficar. Isso pode ser uma característica conservadora na sua estratégia (por isso ETFs tendem a ser investimentos menos arriscados que stock picking, por exemplo), apenas se atente que a sua carteira total não tenha uma super-exposição em um setor específico, correndo um elevado risco não sistemático. O risco não sistemático é um tipo de risco específico de uma companhia ou setor ter prejuízo. Todos estamos expostos ao risco sistemático (da economia como um todo) e, acima disso, do risco não sistemático daqueles setores/companhias que participamos. Se aumentamos a exposição a um mesmo setor, inevitavelmente aumentamos nossa exposição ao risco não sistemático dele. Por fim, feita toda a análise do setor, das empresas, decidindo as que quer ser sócio, pra distribuir elas na sua carteira e naturalmente formar a "pirâmide invertida", você vai adicionar elas no Diagrama do Cerrado utilizando as perguntas de segurança honestamente, como visto nas aulas 9 do Módulo 4 "Inserindo no Diagrama" e 20 "O método burro".

@Diego Matos Silva Lopes Na aba Bens e Direitos, o FIAGRO é lançado no Grupo 07, Código 02, e no final da tela do lançamento você encontra os botões para Rendimento Isento e para Rendimento Exclusivo. Clicando no botão de Rendimento Isento, vai para o Código 99, que é o código que a Receita Federal vincula o lançamento.

Saudações, @Everton Da Silva Santana Acredito que você esteja se referindo ao gráfico de cotação, correto? Se for, então de fato acredito que isso seja insuficiente para chegar a essa conclusão. Sugiro que compare preços, distribuição de ativos, taxas de administração, valor de mercado, Price per Earning (equivalente ao P/L), preço sobre o lucro nos últimos meses, estratégia, exposição, assets under management, tracking error/tracking difference, liquidez e veja qual de fato faz mais sentido para compor parte da sua carteira como ensinado no Módulo 6. Abaixo, um post da Base de Conhecimento aqui da comunidade, onde o @Matheus Malheiros Pinto listando taxas, estratégia, composição e considerações de alguns dos principais ETFs Internacionais. Bons estudos! https://comunidade.auvp.com.br/artigos/investimentos-internacionais/etfs-internacionais-r3/