Matheus Malheiros Pinto

Bom dia, Gabriel! Tudo certo? Acredito que se você pretende tomar mais riscos, poderia diminuir um pouco a parcela de renda fixa na carteira (eu tenho 10%, como reserva de oportunidade). Se você está montando sua carteira, não comece definindo vários ativos de uma vez só, vai aos poucos conforme você sentir necessidade e aproveitando as oportunidades. Inclusive, mesmo falando que conseguiria acompanhar todos esses ativos, sinceramente, acho difícil. 23 ações + 11 ETFs + FIIs + criptomoedas, você pode chegar fácil em 50 ativos, pode até ser pulverização dependendo do seu patrimônio. Lembre, não é pra você ser escravo dos investimentos. Sobre os ativos, no geral achei ótimos, mas Marfrig é tenso, esse setor é horrível. Também tem algumas empresas bem cíclicas na sua carteira, como Vale, Unipar, Movida e por aí. Fique esperto que esses ativos vão ser mais voláteis e passarão por períodos de alta e baixa, então faça um bom estudo para investir em um momento mais favorável. Também senti falta de seguradoras na carteira, é um ótimo setor (PSSA3, BBSE3 e CXSE3 são alguns bons exemplos, aconselho colocar na lista de estudo). Por fim, acredito que 11 ETFs pode ser até demais. Cada um já tem centenas de ativos, só o VOO já tem 500, então aí já passou fácil dos 1000. XLK e QQQ por exemplo, são bem parecidos - o primeiro rastreia empresas de tecnologia, que também é cerca de 60% do Nasdaq 100, índice acompanhado pelo QQQ. Resumindo o que eu faria diferente: teria menos ações (pelo menos no começo, e nunca investiria em Marfrig), deixaria menos em renda fixa e teria menos ETFs.

Boa noite, Sardinhas! Temos novas regras para operações em bolsa no IR de 2023. Anteriormente, qualquer operação em bolsa obrigava o contribuinte a declarar, mas agora só é obrigatório nos seguintes casos: Quem realizou vendas acima de R$40.000; Quem teve lucro sujeito à incidência de imposto nas vendas. Claro, existem outras regras que obrigam a declaração do IRPF, são elas: Quem recebeu rendimentos tributáveis acima de R$28.559,70; Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis, ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$40.000; Quem obteve ganho de capital na alienação de bens ou direitos sujeitos à incidência de imposto; Obteve receita bruta superior a R$142.798,50 na atividade rural, ou pretenda compensar, no ano-calendário de 2022 ou posteriores, prejuízos de anos-calendário anteriores ou do próprio ano-calendário de 2022; Teve em 31 de dezembro a posse ou propriedade de bens ou diretos, inclusive terra nua, no valor total superior a R$300.000; Passou à condição de residente no Brasil em qualquer mês e nessa condição encontrava-se em 31 de dezembro; Optou pela isenção do Imposto sobre a Renda incidente sobre o ganho de capital auferido na benda de imóveis residenciais, caso o produto da venda seja aplicado na aquisição de imóveis residenciais localizados no País, no prazo de 180 dias, contado da celebração do contrato de venda, nos termos do art. 39 da Lei nº 11.196, de 21 de novembro de 2005. Essa medida acaba facilitando demais a vida do Buy and Hold raiz e tira uma barreira de entrada para muitos investidores, que tem receio dos impostos. “O que percebemos foi um aumento crescente de pessoas aplicando na bolsa de valores, especialmente jovens que estão entrando no mercado de trabalho. Dados da B3 mostram que houve um acréscimo de 17,5% de investidores em 2022, mas que 80% deles começam com menos R$ 1 mil. Por isso, fizemos a alteração”, afirmou José Carlos da Fonseca, auditor-fiscal e responsável pelo programa do IR 2023, durante entrevista coletiva à imprensa.

Boa noite, William! Acredito que não tem uma resposta correta, mas apenas desde que o total que você tenha investido ao menos 25% da sua renda e reinvestido todos os seus proventos, tudo certo! Além disso, nem se preocupe se sua carteira está negativa, só foco no longo prazo hehe

Boa tarde, Wendell! Sinceramente, nem perca seu tempo com essas ofertas maravilhosas de investimentos: não existe a "bala de prata", e se existisse, com certeza não seria ofertada dessa maneira. Sempre vai ter alguma coisa nas entrelinhas, ou pode até mesmo ser um golpe.

Jogo NFT é praticamente um esquema de pirâmide, insustentável se não houverem novas pessoas entrando e aquecendo o mercado, além da forte manipulação que pode ser feita. Aprendi essa lição no BombCrypto, mas por sorte consegui sair no lucro.

Boa tarde, Marcelo! Olhei a empresa bem por cima, e a queda pode ocorrer por conta da dívida elevada da empresa em relação ao seu patrimônio. Com os juros futuros subindo temos uma despesa financeira elevada, que aumentou mais de 300% em relação a 2021, então o mercado pode estar precificando essas despesas influenciando no resultado da empresa. A margem líquida está distante da margem bruta por conta de depreciação e amortização (além da despesa financeira), mas vale lembrar que D&A não é uma despesa do regime de caixa. Mesmo assim a geração de caixa está baixa: NCG aumentando, que pode ocorrer por conta da redução do poder de barganha (prazos maiores de recebimento e menores de pagamento), além do pagamento massivo de comissões. Até ano passado, se a empresa não tivesse um um fluxo de R$800 milhões de financiamentos, a geração ficaria negativa em cerca de R$400 milhões. Ou seja: a situação financeira está complicada, o que pode ser reflexo de algum problema operacional ou má gestão, mas aí é sua lição de casa fazer essa investigação hehe

Com certeza são hahaha O BTC é a principal criptomoeda e fornece uma espécie de "lastro" para as demais, é como se fosse um ouro virtual, por isso essa grande correlação. E com certeza faz sentido comprar ambos, pois possuem propostas diferentes. Enquanto o Bitcoin funciona apenas como uma reserva de valor, o Ethereum é usado em diversas transções, ou seja, realmente possui alguma utilidade, como uma moeda, mas leva vantagem quando lembramos que ele é deflacionário. Fazendo uma analogia bem rasa, o Bitcoin é um ouro, e o Ethereum um dólar descentralizado e deflacionário.

Bom dia! A empresa é boa, uma das mais sólidas do setor de varejo. Se você já estudou a fundo, acredita que a empresa tem futuro e o preço está bom, compre, sempre respeitando os limites de carteira e seguindo o diagrama do Cerrado. Caso contrário, deixe em quarentena e evite vender, a dor de corno dói demais, se subir você vai se arrepender tanto de ter vendido... Ensinamos isso no módulo 8, não seja mão de alface hehe

Bom dia! Antes de tudo, esses CRAs não parecem um negócio muito interessante. A Klabin até iria, mas ainda acho a rentabilidade muito baixa para um título sem cobertura do FGC. Falando sobre a rentabilidade: como esses títulos possuem pagamentos ao longo da duração, a rentabilidade é calculada pela TIR (Taxa Interna de Retorno), que considera esses fluxos de caixa no cálculo.

Eu escrevi um artigo sobre eles hehe, mas na realidade a maioria apenas é domiciliada na Irlanda, investindo em empresas dos EUA.

Boa noite, Wiliam! Exato, os Fiagro são basicamente um pacote de CRAs, ou seja, você poderia fazer a mesma análise de renda fixa para cada título do fundo, mas é praticamente inviável. Você pode separar por High Yield e High Grade, além de estudar as garantias (LTV), competência da gestão e diversificação. Se os emissores forem saudáveis, mesmo em uma safra fraca é difícil ocorrer inadimplência, e se ocorrer, provavelmente haverá um pequeno impacto (desde que invista em fundos diversificados). Um fundo que investe diretamente no Agro e me chama atenção (tenho em carteira) é o RZTR11, que atua com duas operações principais em fazendas: Buy to lease: compra de imóveis a pedido do locatário. Sale and leaseback: esse é mais fácil explicar com um exemplo: você é dono de um apartamento, decide vender ele e combina com o comprador para que você se torne o inquilino. É exatamente isso que ocorre nessa operação. Esses contratos possuem cláusulas bem rigorosas e exigência de mais garantias, sendo considerados atípicos.

Boa noite, Flavio! No Tesouro Prefixado, o título deve valer exatos R$1.000 no vencimento. No IPCA+, são R$1.000 corrigidos pela inflação, ou seja, se o título passou por uma inflação acumulada de 100% desde sua emissão, ele deverá valer R$2.000 no vencimento, é exatamente essa história que você citou no seu comentário.

Boa noite, Alex! Eu fico só com Brasil e EUA mesmo, mas vale lembrar que algumas empresas que basicamente dependem de mercados "alternativos", como a Vale, cuja receita vem 63% da Ásia, sendo 47% apenas da China, país que exerce grande influência no preço do ferro, principal commodity da empresa.

Boa tarde, Sardinhas! Essa comunidade anda tão parada nesses últimos dias, o pessoal esqueceu da AUVP nesse carnaval🤣

Bem-vindo, Kessler! Qualquer dúvida pergunte por aqui que vamos te ajudar, sucesso nessa nova jornada 😉

Bom dia, Vitor! Se precisar acessar outros resultados, como releases da empresa ou demonstrações financeiras, é só procurar na central de resultados, no RI.

Boa tarde, Rafael! 1,56% a.m. é 20,41% a.a. - para fins de comparação, o IBOV entregou em média 11% a.a. nas últimas décadas, os prefixados com as melhores rentabiliadades da iSaEx chegaram em 17% a.a., e Warren Buffett, o maior investidor do mundo, conseguiu um retorno de 20% a.a. na sua carreira. Ou seja, investir não é uma boa ideia nem se você for o Warren Buffett, comece a amortizar imediatamente esse financiamento.

Parabéns Patrick! Tudo de bom pra família 🙏 E estou longe de ser pai, então não tenho a mínima ideia dessas respostas 🤣

Bom dia, José! Antes de tudo, não invista nesse FII horrível, monoativo e baixíssima liquidez. Respondendo a sua dúvida, se tivesse investido R$10.000, você compraria 6 cotas e sobrariam R$1.000, pois não é possível comprar uma fração, então teria recebido 6 cotas x R$13 = R$78 na sua conta.

Bom dia, Douglas! A coisa fica mais feia ainda quando lembramos que foi a própria BlackRock que basicamente conduziu a política do FED durante a crise de 2008. Eles são o mais próximo que uma empresa já chegou de ser um governo paralelo - mandaram no FED, que governa a política econômica da maior economia do mundo. Brisando mais um pouco, fica até difícil de falar em soberania do nosso país. Desde que a sociedade existe, a elite econômica e política possuem uma relação mutualística, um ajuda o outro a permanecer no poder, e isso acontece até os dias de hoje, com empresas "incentivando" os governos. Aí lembramos que em todas as nossas empresas, a BlackRock possui um dedinho, na realidade, um braço inteiro, com suas participações de 5%, o suficiente para influenciar os rumos da empresa. Já deu para entender onde quero chegar... nossas empresas que andam lado a lado com o governo, são influenciadas por estrangeiros hehe.

Bom dia, Diego! Depende do setor, pois alguns são naturalmente mais obsoletos - saneamento, por exemplo, vai fazer P&D em que? Claro, sempre há uma novidade ou outra, mas não é um mercado de rápido crescimento. O setor de tecnologia, por sua vez, depende completamente de novas pesquisas, então é essencial na análise. Para pesquisar, procure nos releases da empresa, na central de resultados do RI.

Na minha estratégia acaba não fazendo muito sentido também, tenho FIIs pra ter uma entrada mensal com previsibilidade e reduzir a volatilidade da carteira. FIIs High Yield não entram em nenhum desses critérios para mim, então prefiro não ter em carteira. Também vou comentar de outro investimento que não faz sentido para mim: debêntures - rentabilidade de renda fixa com risco de renda variável.

Pessoalmente, não curto fundo High Yield, muito mais volatilidade nos proventos para ganhar uma mixaria a mais que um High Grade, na minha opinião, o risco não compensa, então nunca investiria em HCTR11, URPR11 e semelhantes.

Boa tarde, Sardinhas! Na tarde de hoje (15/02), o Bacen determinou a liquidação extrajudicial da Financeira BRK. Não foi antes do Natal, mas não durou muito tempo depois hahaha. Agora é hora de usar o FGC, e fica a importância da diversificação e priorizar instituições saudáveis se você já passou do limite do fundo (R$250 mil por instituição e R$1 milhão por CPF). E vocês, tem algum título da BRK?

Com certeza é válido. Acredito que não vale a pena fazer marcação a mercado no exterior por meio de ETF.