Dúvida na fórmula para cálculo de juros compostos

[Marcio De Almeida Rosa]

Boa noite, estou tentando criar uma fórmula aqui para fazer as simulações pelo próprio excel mas não estou entendendo o resultado diferente.

No cálculo para achar a taxa mensal chego no valor de    porém ao comparar o resultado final não bate com as simulações feitas no site, saberia dizer o motivo da diferença?

Quando gero pelo site chego nesses valores

 

 

Desde já agradeço!

 

[Adriano Umemura]

6 minutes ago, Marcio Dealmeida Rosa disse:

Boa noite, estou tentando criar uma fórmula aqui para fazer as simulações pelo próprio excel mas não estou entendendo o resultado diferente.

No cálculo para achar a taxa mensal chego no valor de    porém ao comparar o resultado final não bate com as simulações feitas no site, saberia dizer o motivo da diferença?

Quando gero pelo site chego nesses valores

 

 

Desde já agradeço!

 

Boa noite @Marcio Dealmeida Rosa. Acredito que tenha 2 erros nos seus calculos. O primeiro deles a forma de conversão de taxa anual para taxa mensal. Não basta somente dividir a taxa por 12, ja que trata-se de uma taxa equivalente em um modelo de juros compostos. Vou deixar abaixo o print com a formula. A diferença é pouca, mas quanto maior o prazo ela sera mais significativa.

O outro problema é que parece que voce montou a sua planilha com juros simples. Veja que nos juros compostos no mes seguinte o juros é calculado sobre o principal + a rentabilidade. Tente alterar a planilha desta forma para ver se o resultado não fica mais parecido com a calculadora

Vou deixar tambem um print que mostra a formula para se calcular diretamente o valor final de um investimento com juros compostos sendo:

FV = valor final
PV = valor presente
i = taxa
n = tempo

 

[William Redig]

Oi @Marcio Dealmeida Rosa,

Eu uso uma fórmula de excel para calcular os juros compostos.  O exemplo abaixo está feito com CDI, mas serve para qualquer índice.

Qualquer investimento com base em % do CDI tem seu valor atualizado a cada dia útil, com base na taxa do CDI do dia.  A taxa do CDI anual é transformada em taxa diária usando a fórmula abaixo (tirei da minha planilha de Excel) e o valor é capitalizado diariamente.  Considera-se que o ano tem 252 dias úteis.

 Taxa CDI diária =((1+(1*Taxa CDI Mensal))^(1/252)-1)

Usando de 13,65% como exemplo:

=((1+(1*0,1365))^(1/252)-1) =  0,000507880 ao dia.  Esse valor 0,000xxx é um multiplicador que aplicado ao valor atualizado no dia anterior, chega ao valor do rendimento diário.  No seu exemplo, começando com R$1000,00:

dia 1: 1000,00 x 0,000507880 = 0,507880

dia 2: 1000,507880 x 0,000507880 = 0,508137942

dia 3: 1001,016017942 x 0,00050788 = 0,516007

dia 4: 1001,53202494 x ..... e assim por diante a cada dia útil.

Espero ter conseguido me explicar com clareza.

Abraço!

[Marcio De Almeida Rosa]

23 horas atrás, Adriano Umemura disse:

Boa noite @Marcio Dealmeida Rosa. Acredito que tenha 2 erros nos seus calculos. O primeiro deles a forma de conversão de taxa anual para taxa mensal. Não basta somente dividir a taxa por 12, ja que trata-se de uma taxa equivalente em um modelo de juros compostos. Vou deixar abaixo o print com a formula. A diferença é pouca, mas quanto maior o prazo ela sera mais significativa.

O outro problema é que parece que voce montou a sua planilha com juros simples. Veja que nos juros compostos no mes seguinte o juros é calculado sobre o principal + a rentabilidade. Tente alterar a planilha desta forma para ver se o resultado não fica mais parecido com a calculadora

Vou deixar tambem um print que mostra a formula para se calcular diretamente o valor final de um investimento com juros compostos sendo:

FV = valor final
PV = valor presente
i = taxa
n = tempo

 

Boa, vou testar esta formula e retorno aqui, abraços.

[Marcio De Almeida Rosa]

23 horas atrás, William Redig disse:

Oi @Marcio Dealmeida Rosa,

Eu uso uma fórmula de excel para calcular os juros compostos.  O exemplo abaixo está feito com CDI, mas serve para qualquer índice.

Qualquer investimento com base em % do CDI tem seu valor atualizado a cada dia útil, com base na taxa do CDI do dia.  A taxa do CDI anual é transformada em taxa diária usando a fórmula abaixo (tirei da minha planilha de Excel) e o valor é capitalizado diariamente.  Considera-se que o ano tem 252 dias úteis.

 Taxa CDI diária =((1+(1*Taxa CDI Mensal))^(1/252)-1)

Usando de 13,65% como exemplo:

=((1+(1*0,1365))^(1/252)-1) =  0,000507880 ao dia.  Esse valor 0,000xxx é um multiplicador que aplicado ao valor atualizado no dia anterior, chega ao valor do rendimento diário.  No seu exemplo, começando com R$1000,00:

dia 1: 1000,00 x 0,000507880 = 0,507880

dia 2: 1000,507880 x 0,000507880 = 0,508137942

dia 3: 1001,016017942 x 0,00050788 = 0,516007

dia 4: 1001,53202494 x ..... e assim por diante a cada dia útil.

Espero ter conseguido me explicar com clareza.

Abraço!

Valeu tb amigo, vou testar e volto aqui para reportar. Abraços!

 

[Regis Rubert Dalepiane]

=VF($J$2/12;H6-H5;;-J5;0)-J5

[Regis Rubert Dalepiane]

a primeira coluna é a G

[Flavio Prado]

On 01/03/2024 at 14:44, Regis Rubert Dalepiane disse:

=VF($J$2/12;H6-H5;;-J5;0)-J5

@Regis Rubert Dalepiane pelo que intendi você dividiu a taxa anual de 4,18% por 12. Se for isto, está errado, pois para transformar taxa anual em mensal precisa ser de forma composta. Não podemos simplesmente dividir por 12. 

O mesmo raciocínio vale para taxa mensal para anual (não podemos multiplicar por 12). Ou taxa anual em taxa diária (dividir por 365 dias ou por 252 dias úteis), e nem o inverso.

 

A fórmula correta seria

Anual para Mensal: =ARRED((1+0,0418)^(1/12)-1;6)*100 = 0,3418%am

[Regis Rubert Dalepiane]

4 horas atrás, Flavio Prado disse:

@Regis Rubert Dalepiane pelo que intendi você dividiu a taxa anual de 4,18% por 12. Se for isto, está errado, pois para transformar taxa anual em mensal precisa ser de forma composta. Não podemos simplesmente dividir por 12. 

O mesmo raciocínio vale para taxa mensal para anual (não podemos multiplicar por 12). Ou taxa anual em taxa diária (dividir por 365 dias ou por 252 dias úteis), e nem o inverso.

 

A fórmula correta seria

Anual para Mensal: =ARRED((1+0,0418)^(1/12)-1;6)*100 = 0,3418%am

concordo com você em parte... se eu tomar a taxa de 4,18%aa como EFETIVA e não NOMINAL, a minha fórmula está correta (que aliás é a mesma que uso quando utilizo a HP 12C (colocando a taxa anual e pressionando a tecla "g" antes da tecla "i"... a fórmula VF(Taxa;Nper;Pgto;Vp;Tipo) no excel é igual.

[Flavio Prado]

1 hora atrás, Regis Rubert Dalepiane disse:

concordo com você em parte... se eu tomar a taxa de 4,18%aa como EFETIVA e não NOMINAL, a minha fórmula está correta (que aliás é a mesma que uso quando utilizo a HP 12C (colocando a taxa anual e pressionando a tecla "g" antes da tecla "i"... a fórmula VF(Taxa;Nper;Pgto;Vp;Tipo) no excel é igual.

@Regis Rubert Dalepiane na verdade a HP12C faz a conta como na fórmula que te passei. Dividir por 12 para converter a taxa anual em mensal está incorreto.

Se dividirmos 4,18% por 12 teremos 0,3483333%

Se você fizer o juros compostos usando 0,3483333% você chegará em 4,26%aa

[Jonas Nascimento]

Boa noite pessoal, eu uso a fórmula de potência do excel pra descobrir as taxas.

[Flavio Prado]

17 horas atrás, Jonas Nascimento disse:

Boa noite pessoal, eu uso a fórmula de potência do excel pra descobrir as taxas.

@Jonas Nascimento show. Matou a pau. 

Do "menor" para o "maior" usa o número inteiro.

Do "maior" para o "menor" usa 1/número inteiro.

 

De Mensal para Anual usa 12 meses.

De Diário para Anual usa 252 dias.

De Anual para Mensal usa 1/12 meses.

De Anual para Diário usa 1/252 dias.

De Mensal para Diário usa 1/22 dias.

[Augusto Julio Ferreira]

Só os brabo 👏