Quanto custa o meu sonho?

[Carlos Eduardo Laschi De Oliveira]

Olá, pessoal! Esse é o meu primeiro post aqui na comunidade (muita emoção!). Estou escrevendo depois da aula 05 do Módulo 1 - "O que é Liberdade Financeira?". Confesso que essa aula mexeu mais comigo do que a aula ao vivo 'Saindo da Caverna'.

Como o Raul pediu em aula, eu 'medi' o meu sonho, e fiquei um pouco assustado. Mesmo sendo simples, ele está acima do que eu imaginava.

Antes de ir para os valores, vale ressaltar que hoje eu tenho 27 anos, sou formado em engenharia, hoje ganho um salário líquido de mais ou menos 12 mil/mês e é isso que tenho. Como diria a música, eu ainda não carro, não tenho teto... Tudo que eu tenho são cifras nos meus aplicativos de bancos e corretoras. Ah, importante ressaltar que eu moro em Santo André, ABC Paulista.

O que eu preciso para o meu sonho? Bom, além do poder de dizer 'não', eu gostaria de ter uma casa ou apartamento confortável (considerei a região do ABC Paulista) e um carro que me leve para os lugares onde eu preciso, seja ecomômico (gasolina tá o olho da cara) e, principalmente, para usar em emergências (há uns 7 anos meu pai sofreu um infarto em casa. Quem já passou por isso, ou teve um ente querido nessa situação, sabe a importância de chegar o mais rápido possível ao hospital mais próximo. Com certeza, ter um carro disponível na garagem permitiu meu pai estar comigo ainda hoje!).

Mas vamos aos números:

• Apartamento/casa confortável: R$2.000.000,00 (tenho pouquíssima ideia dessa valor. Coloquei um valor próximo do que eu escuto de familiares e amigos da região do que seria um 'AP legal'. Ainda considero a compra do apartamento ou da casa, e não aluguel. Ainda tenho dificuldade de pensar em não ter minha casa própria, mesmo sabendo que aluguel é mais interessante financeiramente).
• Carro econômico: R$80.000,00 (não me vejo pagando mais que isso num carro. Realmente, não é algo que eu liguei muito. Só tem que ligar quando eu precisar dele).
• Custo de vida mensal: R$ 15.000,00 (hoje gasto em média R$5000,00 por mês para viver. Tenho tudo que preciso, não me falta nada. Invisto bastante em educação, alimentação, saúde, 2 viagens por ano e restaurantes legais esporadicamente. Tento não gastar mais de 50% dos meus ganhos e venho obtendo sucesso. R$ 15000,00, sinceramente, eu acho bem acima do que seria o ideal pra mim, mas coloquei esse valor por questão de filhos, eventualmente).

Além disso, a minha ideia é 'me aposentar' ou atingir minha liberdade financeira com 45 anos (daqui 18 anos).

Fiz as contas na calculadora de Juros Compostos e cheguei à conclusão que, comprando um AP de R$ 2 milhões, e investindo o restante sem novos aportes, eu não teria um valor mensal que me proporcionaria R$15mil por mês 🙁. Ou seja, preciso reformular meus sonhos... Talvez eu esteja considerando 2 milhões algo muito acima para um 'AP confortável/legal' no ABC Paulista, talvez seja esse valor mesmo e o ideal seria buscar novos ares no Brasil ou fora dele, ou a melhor solução seria alugar um AP ao invés de comprar? Às vezes readequar o custo de vida mensal seja a melhor opção?

Não sei... E por isso preciso da ajuda de vocês. O que vocês, mais experientes, fariam na minha posição? Aceito dicas, novas ideias, pitacos, puxadas de orelha, etc. Afinal, o que é evoluir e amuderecer senão a mudança constante das nossas ideias e visões?

Editado 3 de Março por Carlos Eduardo Laschi De Oliveira

[Adriano Umemura]

19 horas atrás, Carlos Eduardo Laschi De Oliveira disse:

Olá, pessoal! Esse é o meu primeiro post aqui na comunidade (muita emoção!). Estou escrevendo depois da aula 05 do Módulo 1 - "O que é Liberdade Financeira?". Confesso que essa aula mexeu mais comigo do que a aula ao vivo 'Saindo da Caverna'.

Como o Raul pediu em aula, eu 'medi' o meu sonho, e fiquei um pouco assustado. Mesmo sendo simples, ele está acima do que eu imaginava.

Antes de ir para os valores, vale ressaltar que hoje eu tenho 27 anos, sou formado em engenharia, hoje ganho um salário líquido de mais ou menos 12 mil/mês e é isso que tenho. Como diria a música, eu ainda não carro, não tenho teto... Tudo que eu tenho são cifras nos meus aplicativos de bancos e corretoras. Ah, importante ressaltar que eu moro em Santo André, ABC Paulista.

O que eu preciso para o meu sonho? Bom, além do poder de dizer 'não', eu gostaria de ter uma casa ou apartamento confortável (considerei a região do ABC Paulista) e um carro que me leve para os lugares onde eu preciso, seja ecomômico (gasolina tá o olho da cara) e, principalmente, para usar em emergências (há uns 7 anos meu pai sofreu um infarto em casa. Quem já passou por isso, ou teve um ente querido nessa situação, sabe a importância de chegar o mais rápido possível ao hospital mais próximo. Com certeza, ter um carro disponível na garagem permitiu meu pai estar comigo ainda hoje!).

Mas vamos aos números:

• Apartamento/casa confortável: R$2.000.000,00 (tenho pouquíssima ideia dessa valor. Coloquei um valor próximo do que eu escuto de familiares e amigos da região do que seria um 'AP legal'. Ainda considero a compra do apartamento ou da casa, e não aluguel. Ainda tenho dificuldade de pensar em não ter minha casa própria, mesmo sabendo que aluguel é mais interessante financeiramente).
• Carro econômico: R$80.000,00 (não me vejo pagando mais que isso num carro. Realmente, não é algo que eu liguei muito. Só tem que ligar quando eu precisar dele).
• Custo de vida mensal: R$ 15.000,00 (hoje gasto em média R$5000,00 por mês para viver. Tenho tudo que preciso, não me falta nada. Invisto bastante em educação, alimentação, saúde, 2 viagens por ano e restaurantes legais esporadicamente. Tento não gastar mais de 50% dos meus ganhos e venho obtendo sucesso. R$ 15000,00, sinceramente, eu acho bem acima do que seria o ideal pra mim, mas coloquei esse valor por questão de filhos, eventualmente).

Além disso, a minha ideia é 'me aposentar' ou atingir minha liberdade financeira com 45 anos (daqui 18 anos).

Fiz as contas na calculadora de Juros Compostos e cheguei à conclusão que, comprando um AP de R$ 2 milhões, e investindo o restante sem novos aportes, eu não teria um valor mensal que me proporcionaria R$15mil por mês 🙁. Ou seja, preciso reformular meus sonhos... Talvez eu esteja considerando 2 milhões algo muito acima para um 'AP confortável/legal' no ABC Paulista, talvez seja esse valor mesmo e o ideal seria buscar novos ares no Brasil ou fora dele, ou a melhor solução seria alugar um AP ao invés de comprar? Às vezes readequar o custo de vida mensal seja a melhor opção?

Não sei... E por isso preciso da ajuda de vocês. O que vocês, mais experientes, fariam na minha posição? Aceito dicas, novas ideias, pitacos, puxadas de orelha, etc. Afinal, o que é evoluir e amuderecer senão a mudança constante das nossas ideias e visões?

Boa tarde @Carlos Eduardo Laschi De Oliveira. Para voce adquirir o imovel de R$2MM + veiculo de R$80 mil e gerar uma renda de R$15mil por mes, teria que ter um patrimonio de R$4.480.000,00

Ao se investir R$3mil mensalmente (25% da sua renda) por 18 anos com uma taxa real de 8%aa voce teria um montante de R$ 1.408.944,30 o que ja lhe proporcionaria uma renda de R$9mil mensais

Para chegar no valor desejado voce teria que aumentar os seus aportes para cerca de R$10mil por mes ou manter o seu aporte e aumentar o tempo para 31 anos.

Contudo, veja que estes são os extremos. Voce é jovem, sua renda provavelmente ira aumentar com o passar dos anos, mas poder ter ciencia destes prazos e valores de aportes é interessante para voce poder se balizar.

Poder rever o valor do imovel, bem como seus custos mensais, tambem é interessante para voce realizar outras simulações.