Como escolher a melhor opção renda fixa!?

[Sergio Borges]

Entre diversas opções de renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto) qual a melhor para investir e qual a melhor para deixar a reserva de emergência?

[Matheus Passos Silva]

5 horas atrás, Sergio Borges disse:

Entre diversas opções de renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto) qual a melhor para investir e qual a melhor para deixar a reserva de emergência?

Olá Sergio,

Como dito pelo @Ricardo Tuller Mendes, vai depender de uma série de fatores. Vou tentar complementar com algumas ideias e outros detalhes.

A escolha da melhor opção de renda fixa para investir e para deixar a reserva de emergência depende de alguns fatores como prazo, liquidez, segurança e objetivos financeiros. Olhando para as opções que você mencionou:

• Tesouro Selic: para mim esta é a melhor opção para reserva de emergência. O Tesouro Selic tem liquidez diária (você pode resgatar a qualquer momento, menos em finais de semana e feriados), é extremamente seguro (é garantido pelo governo federal) e oferece rentabilidade diária que acompanha a taxa Selic. Por essas razões, ele é considerado uma das melhores opções para manter o fundo de emergência. Já como investimento, entendo que para investimentos de curto prazo com foco em segurança, o Tesouro Selic também é uma boa escolha. Porém, para objetivos de médio a longo prazo, outros títulos do Tesouro, como IPCA+ ou prefixados, podem oferecer melhores retornos.
• CDB: CDBs com liquidez diária são uma opção interessante para a reserva de emergência, desde que sejam emitidos por instituições financeiras sólidas e estejam dentro do limite de cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que é de R$ 250 mil por CPF por instituição. Eles oferecem um rendimento que pode ser atrelado ao CDI, o que é geralmente um pouco inferior à Selic, mas ainda assim competitivo. Já como investimentos de médio-longo prazo, os CDBs que oferecem taxas mais altas, mas com prazos de vencimento mais longos, podem ser vantajosos, especialmente se oferecem uma rentabilidade acima de 100% do CDI.
• LCI/LCA: para mim as LCIs/LCAs não são ideais para reserva de emergência, pois não oferecem liquidez diária. Além disso, o resgate antecipado pode resultar em perda de rentabilidade ou até mesmo não ser permitido. Já como investimento de médio a longo prazo, as LCIs e LCAs são interessantes devido à isenção de imposto de renda para pessoas físicas. Isso pode resultar em uma rentabilidade líquida superior a CDBs ou Tesouro Direto, dependendo da taxa oferecida e do prazo de vencimento. Fazer as contas é essencial para verificar se há ou não vantagens.

Em síntese:

• Reserva de emergência: Tesouro Selic, seguido por CDBs com liquidez diária e emitidos por bancos sólidos.
• Investimento: A escolha depende do prazo e dos seus objetivos. Para prazos mais curtos e foco em segurança, CDBs com boas taxas e LCIs/LCAs isentas de IR são opções interessantes. Para proteção contra inflação e prazos mais longos, Tesouro IPCA+ pode ser uma boa escolha.

Lembrando que nada do que foi dito acima deve ser entendido como recomendação!

Espero ter ajudado, e qualquer coisa é só chamar!

[Ricardo Tuller Mendes]

37 minutes ago, Sergio Borges disse:

Entre diversas opções de renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto) qual a melhor para investir e qual a melhor para deixar a reserva de emergência?

Dependerá das taxas, FGC, sua estratégia…Reserva de emergência é importante vc deixar em local de mais fácil e rápido acesso..

[Adriano Umemura]

15 horas atrás, Sergio Borges disse:

Entre diversas opções de renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto) qual a melhor para investir e qual a melhor para deixar a reserva de emergência?

Boa tarde @Sergio Borges. O melhor titulo para voce deixar a sua reserva de emergencia seria aquele que lhe garante liquidez e segurança. Desta forma o tesouro selic ou CDBs de liquidez diaria podem ser boa opções.

Em relação ao melhor titulo para investir depende do seu objetivo. Teria que considerar qual o prazo de investimento, qual a necessidade de liquidez, qual o risco do emissor e qual a taxa oferecida. Alem disso escolher o titulo pelo contrafluxo lhe proporcionara um alinhamento com o ciclo de mercado, aumentando as chances de ter uma rentabilidade acima da média.