LCI e LCA

[Heloisa Walczuk Sureck]

Bom dia gente, o Raul nas aulas mostra o site banco data para avaliar os bancos que estão ofertando LCI e LCA, gostaria de saber se apenas a visualização da imobilização, Basileia e lucros é o bastante para assegurar "prender" o dinheiro no título, além disso quando o banco apresenta esses valores próximo do limite aceitável qual o período de tempo ainda seria seguro manter o dinheiro ali?

[Vitor Ferreira Vila Nova]

No geral é suficiente, pois você consegue ver o quanto o banco possui de fato de dinheiro disponível (índice de Basiléia), e quanto desse capital está alocado em ativos que não podem ser facilmente liquidados(índice de imobilização), esses dois indicadores são muito importantes pois se diz a respeito da solidez da instituição.

Já a respeito dos lucros são importantes também pois você consegue visualizar, se a instituição anda em uma boa situação financeira ou se ela anda "mal das pernas" como diria o Raul.

Se você ainda não se sente 100% seguro, você pode depois usar o conhecimento do módulo 4 onde o Raul ensina mais a fundo a analisar empresas, mas no geral se tratando de CDBs, Lcis e Lcas é isso, são ativos mais seguros pois contém garantia do FGC.

Porém uma dica, não análise a apenas o índice de Basiléia e o de imobilização atual, analise o histórico dos mesmos, porque através deles dá para ver se a instituição em questão consegue manter esses números estáveis ao decorrer do tempo, caso ela apresente um bom índice de Basiléia atualmente, porém historicamente esse número não é estável e ficou abaixo do limite de 12% do índice de Basiléia, vai se tratar de uma instituição bem mais arriscada, porém se esse número por mais que variável (característica bem presente em instituições bem menos consolidadas), porém ainda sim se manteve acima do limite se trata de uma instituição mais estável.

Já o período para manter o seu dinheiro alí, vai do seu apetite a risco e se você vai respeitar seus limites do FGC, para analisar isso, veja primeiramente se a instituição poderá ser coberta pelo FGC, porque pode acontecer do FGC não ter patrimônio o suficiente para cobrir certas instituições.

Se você ver que o FGC vai ter patrimônio para poder cobrir aquela instituição, veja se o seu investimento, vai superar os limites do FGC de até 250 mil reais, considere o valor inicial acrescido dos juros que irá receber no vencimento, se não ultrapassar o risco é baixo, independentemente do tempo em que vai ficar investido, pois você vai estar coberto pelo FGC.

Porém se ultrapassar, diversifique seu patrimônio em outras Lcis ou Lcas, para minimizar os riscos.

Porém se o seu patrimônio for muito alto (1 milhão para cima), então você não estará coberto pelo FGC, nesse caso é melhor você explorar outras classes de ativos com prêmios geralmente maiores, como CRIs ou CRAS, pois você vai correr o risco de inadimplência do mesmo jeito.

 

 

 

 

Editado 9 de Setembro por Vitor Ferreira Vila Nova

[Marcelo R]

2 horas atrás, Heloisa Walczuk Sureck disse:

Bom dia gente, o Raul nas aulas mostra o site banco data para avaliar os bancos que estão ofertando LCI e LCA, gostaria de saber se apenas a visualização da imobilização, Basileia e lucros é o bastante para assegurar "prender" o dinheiro no título, além disso quando o banco apresenta esses valores próximo do limite aceitável qual o período de tempo ainda seria seguro manter o dinheiro ali?

Heloisa, se estiver dentro do limite do FGC ... quanto mais loucura melhor ! DENTRO DO FGC eu nem olho esses parâmetros.

Se o banco quer pagar 20% ao ano... beleza ! "me da papai"

Se ele quebrar por estar fazendo loucura, o FGC cobre, e você recebe o valor corrigido até o momento da quebra.

MAS DENTRO DO FGC !

 

 

[Matheus Passos Silva]

14 horas atrás, Heloisa Walczuk Sureck disse:

Bom dia gente, o Raul nas aulas mostra o site banco data para avaliar os bancos que estão ofertando LCI e LCA, gostaria de saber se apenas a visualização da imobilização, Basileia e lucros é o bastante para assegurar "prender" o dinheiro no título, além disso quando o banco apresenta esses valores próximo do limite aceitável qual o período de tempo ainda seria seguro manter o dinheiro ali?

Olá Heloísa,

Só para complementar os amigos: lembre-se de que o FGC tem limite de R$ 250 mil por instituição. E que dentro destes R$ 250 mil não estão apenas os valores que você investiu, mas também os valores que renderam. Ou seja, se você investiu R$ 200 mil e tem um total de R$ 270 mil (seus R$ 200 mil originais e mais R$ 70 mil de rendimentos), você receberia apenas R$ 250 mil, perdendo os outros R$ 20 mil.

Outra coisa é lembrar que o procedimento do FGC, pelos relatos aqui na comunidade, demora de 30 a 60 dias, então pode ocorrer uma conjunção dos astros que faça com que neste período em que você estiver esperando pelo dinheiro uma super oportunidade apareça e você não consiga pegá-la porque o dinheiro do FGC ainda não saiu...

Ah, um último ponto: o FGC só aguenta se quebrarem bancos menores. Se um bancão quebrar não há FGC que aguente o tranco rsrsrs.

Espero ter ajudado!