Chegou a hora do PRIMEIRO APORTE

[Clediston Santos]

Bom dia Sardinhas!!

Módulo 8 concluido, já fiz o PIAR, já preenchi o diagrama do cerrado e já escolhi os ativos.

Um pouco de choradeira para contextualizar. Fiz várias aplicações erradas antes da AUVP e agora preciso "consertar" aos poucos. Minha atual carteira está assim:

Como podem perceber fiz um grande investimento em Tesouro IPCA+ que "prendeu" 49% do meu patrimonio. Outro ponto importante de ressaltar foi de alocar 26% em "stock picking" no exterior por desconhecimento dos ETFs. Sem falar na baixa diversificação (sem FIIs, ETFs e Reserva de Valor)

Depois de fazer o PIAR e saber que meu perfil é o ARRISCADO pretendo levar minha carteira para essa configuração:

Agora estou pronto para fazer o PRIMEIRO APORTE e depois de muito estudo e também consultas aqui na comunidade o Diagrama do Cerrado sugeriu o seguinte:

Acredito que como não tenho nenhuma aplicação em nenhum dos grupos acima o Diagrama está propondo o primeiro aporte totalmente neles.

Perguntas:
1. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre meu novo Diagrama do Cerrado e os percentuais atribuidos

2. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre a escolha dos ativos no primeiro aporte

3. Se pudessem alterar onde mexeriam e por que?

Fico aguardando a valiosa opinião de vocês antes de consumar o primeiro aporte.

 

 

Editado 19 horas atrás por Clediston Santos

[Jaimson Bispo]

23 minutes ago, Clediston Santos disse:

Bom dia Sardinhas!!

Módulo 8 concluido, já fiz o PIAR, já preenchi o diagrama do cerrado e já escolhi os ativos.

Um pouco de choradeira para contextualizar. Fiz várias aplicações erradas antes da AUVP e agora preciso "consertar" aos poucos. Minha atual carteira está assim:

Como podem perceber fiz um grande investimento em Tesouro IPCA+ que "prendeu" 49% do meu patrimonio. Outro ponto importante de ressaltar foi de alocar 26% em "stock picking" no exterior por desconhecimento dos ETFs. Sem falar na baixa diversificação (sem FIIs, ETFs e Reserva de Valor)

Depois de fazer o PIAR e saber que meu perfil é o ARRISCADO pretendo levar minha carteira para essa configuração:

Agora estou pronto para fazer o PRIMEIRO APORTE e depois de muito estudo e também consultas aqui na comunidade o Diagrama do Cerrado sugeriu o seguinte:

Acredito que como não tenho nenhuma aplicação em nenhum dos grupos acima o Diagrama está propondo o primeiro aporte totalmente neles.

Perguntas:
1. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre meu novo Diagrama do Cerrado e os percentuais atribuidos

2. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre a escolha dos ativos no primeiro aporte

3. Se pudessem alterar onde mexeriam e por que?

Fico aguardando a valiosa opinião de vocês antes de consumar o primeiro aporte.

 

 

Boa tarde!

Vejo que vc já está bem concentrado em ações no exterior, sendo assim, se nessas ações já tiverem presentes as maiores como Google, Microsoft, NVidia, Coca-Cola, Amazon...etc, eu não iniciaria IVV para não aumentar ainda mais a concentração, começaria pelos outros ativos, como fundo imobiliários e cripto (que parece que será sua reserva de valor).

Acho que a divisão ficou bem de acordo com seu perfil, no meu caso, eu só teria uma fatia maior de ações nacionais do que Fundos imobiliários.

Boa sorte nos investimentos e agora é trabalhar para deixar a carteira nas proporções definidas o mais rápido possível!

[Eddy Paulini]

Boa tarde, @Clediston Santos !

Vou tentar dar uns centavinhos de contribuição mesmo não sabendo alguns detalhes que poderiam mudar um pouco as coisas.

Se quiser comentar também por quanto tempo mais você pretende investir e qual sua idade hoje, pode ajudar bastante!

Just now, Clediston Santos disse:

Perguntas:
1. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre meu novo Diagrama do Cerrado e os percentuais atribuidos

Achei coerente. Mas tem dois pontos que eu mudaria e vou comentar mais adiante!

Just now, Clediston Santos disse:

2. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre a escolha dos ativos no primeiro aporte

Aqui entendo que foi uma sugestão feita pelo diagrama considerando que ele direcionou ativos que você já estudou, que irá realmente se tornar sócio e as notas estão baseadas em suas conclusões.

Não vejo o que poderia estar de errado sendo que o diagrama estará visando equilíbrio.

Just now, Clediston Santos disse:

3. Se pudessem alterar onde mexeriam e por que?

Aqui eu faria duas mudanças. A primeira é se o seu patrimônio ainda não é grande, não vejo muito sentido em se ter reservas de valor. Este tipo de reserva na minha opinião é muito mais útil e faz sentido para quem já construiu uma fortuna considerável e precisa de uma proteção a isso. Quando estamos acumulando ainda nosso patrimônio, não vejo muito sentido. Mas aqui é uma opinião mais pessoal.

O segundo ponto é a reserva de oportunidade. Para quem está acumulando patrimônio, uma reserva de oportunidade pode culminar em um atraso nesta etapa.

Vou replicar abaixo uma resposta minha em um outro tópico que fala sobre essa reserva.

A primeira coisa a se pensar seria se de fato a reserva de oportunidade faria sentido para quem está construindo patrimônio. Um fator importante a se pensar na reserva de oportunidade é a compensação da reserva Vs aporte. Isto é, pensar se a reserva de oportunidade estará parada em algum lugar esperando o "momento certo". O X da questão é onde essa reserva estaria onde ela rendesse algo e tivesse uma boa liquidez para ser sacada para se aplicar o valor no momento oportuno? Hoje até poderíamos falar do tesouro Selic como você bem citou. Mas e há uns 4 anos atrás quando a Selic estava aos 2%. Perceba que seria um momento onde a reserva estaria se desvalorizando por assim dizer. O mesmo valeria para quando deixamos nas caixinhas de bancos que rendem um percentual do CDI.

Dentro da filosofia do buy and hold nossa estratégia é estar sempre posicionado com aportes regulares em uma carteira com ativos de qualidade. Isso na minha opinião se torna matematicamente mais viável quando estamos construindo nosso patrimônio por estamos com nosso dinheiro sempre em uma posição de mais rendimento que seria nossa carteira. Inclusive até existem estudos que mostram essa matemática da reserva de oportunidade não fecha em comparação com os investimentos constantes no longo prazo.

Vou deixar abaixo para complementar este tema, vou deixar abaixo um estudo realizado onde foi feito um comparativo com duas estratégia: DCA (Dollar-Cost Average) que foram aportes regulares realizados em um período e o Buy the Dip ("Comprar na baixa") onde fora tentado realizar compras em momento de baixa que se julgavam ser os melhores no mesmo período.

 

Antigamente o Raul até falava sobre reserva de oportunidade mas hoje em dia ele mesmo defende que para está na fase de acúmulo, uma reserva de oportunidade não faz muito sentido.

 

Espero que ajude!

[Clediston Santos]

@Eddy Paulini deu uma aula agora.

Vamos lá. Respondendo suas dúvidas. Tenho 52 anos e pretendo investir por mais 13 ou 15 anos.
Já tenho algum patrimonio acumulado, inclusive imóveis fisicos que não coloquei na distribuição do patrimonio acima. (Esses eu penso em transformar tudo em FIIs) num futuro próximo kkk). Dá muito trabalho administrar bens fisicos.

Nessa divisão acima somente foquei nos ativos com mais liquidez.

Hoje o que eu chamo de reserva de oportunidade é um valor aplicado em Selic, que fico manejando conforme o fluxo. Nesse caso esse $$$ nao entra no contrafluxo para eu ter mais liquidez.

Reserva de valor é o que estou chamando para investimentos em cripto, pois essa é a classificação dada no curso da AUVP. Não pretendo investir em ouro por enquanto. Atualmente minha reserva de valor é 0. Pretendo comprar 10% em cripto daqui pra frente.

Quantos as ações no exterior hoje estou comprado em AMZN, JPM, NVDA e INSW (somados dão 80% do investimento em ações) e o GOOGL, MSFT com 20%.

Sei que estou inserindo IVV na minha carteira, e isso tem correlação forte com as ações que tenho compradas, mas a ideia é parar de fazer aporte nessas ações até minha carteira de ETFs esteja equilibrada com o diagrama desejado.  Quando chegar lá decido se vendo ou não as ações para investir tudo em ETF ou em outra coisa.

NVDA e INSW são ações que não tenho apego, mas AMZN, MSFT e GOOGL acredito que vão crescer muito nos proximos 13 anos pois já são empresas mais perenes dentro do setor de tecnologia com mais de 30 anos. Como tenho esse vies sentimental por ser de TI fico na dúvida se mantenho ou não essas ações, ou se vendo e coloco 100% delas nos ETFs. Claro que fazendo isso aos poucos aproveitando o preço médio.

Depois do que comentaram surgiram novas dúvidas:

1. Mantenho as ações no exterior (NVDIA, AMZN, MSF e GOOGL) e retiro o IVV?

2. IVV e VT tem 56% de interseção. Se eu mantiver as ações retiro o IVV ou VT da carteira?

3. Se for manter as ações e o ETF VT, continuo fazendo aporte em todos eles continuamente ou somente no indice?

E aí, com essas novas infos o que me diz?

 

[Eddy Paulini]

Just now, Clediston Santos disse:

@Eddy Paulini deu uma aula agora.

Vamos lá. Respondendo suas dúvidas. Tenho 52 anos e pretendo investir por mais 13 ou 15 anos.
Já tenho algum patrimonio acumulado, inclusive imóveis fisicos que não coloquei na distribuição do patrimonio acima. (Esses eu penso em transformar tudo em FIIs) num futuro próximo kkk). Dá muito trabalho administrar bens fisicos.

Nessa divisão acima somente foquei nos ativos com mais liquidez.

Hoje o que eu chamo de reserva de oportunidade é um valor aplicado em Selic, que fico manejando conforme o fluxo. Nesse caso esse $$$ nao entra no contrafluxo para eu ter mais liquidez.

Legal, @Clediston Santos ! Um horizonte de tempo bom para aproveitar muita coisa nos investimentos 

Considerando que você já possui um patrimônio, é aqui que o Raul considera que uma reserva de oportunidade pode aparecer. Como já temos um patrimônio mais consolidado, vamos colocar que "não temos nada a perder" em tentar alavancar um pouco. Vai ser como sempre uma decisão pessoal. Eu particularmente ainda não teria  😅

Just now, Clediston Santos disse:

Reserva de valor é o que estou chamando para investimentos em cripto, pois essa é a classificação dada no curso da AUVP. Não pretendo investir em ouro por enquanto. Atualmente minha reserva de valor é 0. Pretendo comprar 10% em cripto daqui pra frente.

Aqui vale lembrar que o investimento em cripto ainda não é uma reserva de valor explicitamente. O famoso bitcoin tem praticamente tudo para ser uma reserva, exceto pelo fator tempo do qual ele ainda não foi testado. Um ativo muito recente ainda.

O que investimos hoje em cripto é mais para uma especulação grosseiramente falando. É uma forma de acumular patrimônio mesmo. Não que isso seja ruim, claro. Mas acho importante frisar que o conceito de as criptos serem uma reserva de valor está ainda um pouquinho longe de chegar.

Dando uma opinião pessoal também, 10% eu acho um percentual alto. Mas se já tem algum patrimônio como comentou, aí fica um pouco mais tranquilo.

Just now, Clediston Santos disse:

Quantos as ações no exterior hoje estou comprado em AMZN, JPM, NVDA e INSW (somados dão 80% do investimento em ações) e o GOOGL, MSFT com 20%.

Sei que estou inserindo IVV na minha carteira, e isso tem correlação forte com as ações que tenho compradas, mas a ideia é parar de fazer aporte nessas ações até minha carteira de ETFs esteja equilibrada com o diagrama desejado.  Quando chegar lá decido se vendo ou não as ações para investir tudo em ETF ou em outra coisa.

NVDA e INSW são ações que não tenho apego, mas AMZN, MSFT e GOOGL acredito que vão crescer muito nos proximos 13 anos pois já são empresas mais perenes dentro do setor de tecnologia com mais de 30 anos. Como tenho esse vies sentimental por ser de TI fico na dúvida se mantenho ou não essas ações, ou se vendo e coloco 100% delas nos ETFs. Claro que fazendo isso aos poucos aproveitando o preço médio.

A depender dos valores que você possui investidos nestes ativos, leve em consideração o que é ensinado nas aulas do módulo 8. As vezes dá mais trabalho se desfazer dos ativos por conta de pagamento de IR, maior atenção na declaração pois tem mais detalhes para serem lançados, do que só manter os ativos congelados na carteira que de qualquer maneira estarão ainda cumprindo com seus papéis.

E aqui eu deixaria um adendo sobre tomar cuidado com este viés de apego. Pode ser uma armadilha pois acaba sendo natural arruarmos justificavas para argumentar a favor de um ativo que eventualmente pode ser uma bomba. Estes ativos os quais estamos falando imagino que não se enquadrem nos ruins, mas não nenhum expert em investimentos no exterior para explorar mais. Fica o adendo para ter essa atenção!

Just now, Clediston Santos disse:

1. Mantenho as ações no exterior (NVDIA, AMZN, MSF e GOOGL) e retiro o IVV?

Na minha opinião, a praticidade dos ETFs é vantajosa além do fator diversificação. O que você pode avaliar é se o ETF tem em seu portfólio um percentual suficiente dos ativos que você mais almeja. Caso não esteja, pode pensar em investir a parte mas lembrando que isso pode ser mais custoso pois são mais ordens de compra a serem enviadas e isso acarreta em mais corretagem.

Just now, Clediston Santos disse:

2. IVV e VT tem 56% de interseção. Se eu mantiver as ações retiro o IVV ou VT da carteira?

Aqui vai depender. Cada um destes ETFs tem suas vantagens. VT, por exemplo, é interessante pela diversificação global. Vai depender do que você julgar mais interessante: Ter somente os dois ETFs sem investir mais nas ações, Ter um dos ETFs e investir nas ações levando em consideração os pontos na dúvida anterior.

Vai ser uma decisão mais pessoal mesmo.

Just now, Clediston Santos disse:

3. Se for manter as ações e o ETF VT, continuo fazendo aporte em todos eles continuamente ou somente no indice?

Acredito estar respondido nas dúvidas anteriores!

 

Espero que tenha dado novamente alguma luz aí!

 

E por fim, como você comentou que já tem um certo patrimônio, incluindo os imóveis, talvez valesse a pena pensar em uma consultoria. O time de consultores da AUVP é show para ajudar em diversos aspectos de organização financeira não só nos investimentos.