Chegou a hora do PRIMEIRO APORTE

[Clediston Santos]

Bom dia Sardinhas!!

Módulo 8 concluido, já fiz o PIAR, já preenchi o diagrama do cerrado e já escolhi os ativos.

Um pouco de choradeira para contextualizar. Fiz várias aplicações erradas antes da AUVP e agora preciso "consertar" aos poucos. Minha atual carteira está assim:

Como podem perceber fiz um grande investimento em Tesouro IPCA+ que "prendeu" 49% do meu patrimonio. Outro ponto importante de ressaltar foi de alocar 26% em "stock picking" no exterior por desconhecimento dos ETFs. Sem falar na baixa diversificação (sem FIIs, ETFs e Reserva de Valor)

Depois de fazer o PIAR e saber que meu perfil é o ARRISCADO pretendo levar minha carteira para essa configuração:

Agora estou pronto para fazer o PRIMEIRO APORTE e depois de muito estudo e também consultas aqui na comunidade o Diagrama do Cerrado sugeriu o seguinte:

Acredito que como não tenho nenhuma aplicação em nenhum dos grupos acima o Diagrama está propondo o primeiro aporte totalmente neles.

Perguntas:
1. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre meu novo Diagrama do Cerrado e os percentuais atribuidos

2. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre a escolha dos ativos no primeiro aporte

3. Se pudessem alterar onde mexeriam e por que?

Fico aguardando a valiosa opinião de vocês antes de consumar o primeiro aporte.

 

 

Editado 14 horas atrás por Clediston Santos

[Jaimson Bispo]

23 minutes ago, Clediston Santos disse:

Bom dia Sardinhas!!

Módulo 8 concluido, já fiz o PIAR, já preenchi o diagrama do cerrado e já escolhi os ativos.

Um pouco de choradeira para contextualizar. Fiz várias aplicações erradas antes da AUVP e agora preciso "consertar" aos poucos. Minha atual carteira está assim:

Como podem perceber fiz um grande investimento em Tesouro IPCA+ que "prendeu" 49% do meu patrimonio. Outro ponto importante de ressaltar foi de alocar 26% em "stock picking" no exterior por desconhecimento dos ETFs. Sem falar na baixa diversificação (sem FIIs, ETFs e Reserva de Valor)

Depois de fazer o PIAR e saber que meu perfil é o ARRISCADO pretendo levar minha carteira para essa configuração:

Agora estou pronto para fazer o PRIMEIRO APORTE e depois de muito estudo e também consultas aqui na comunidade o Diagrama do Cerrado sugeriu o seguinte:

Acredito que como não tenho nenhuma aplicação em nenhum dos grupos acima o Diagrama está propondo o primeiro aporte totalmente neles.

Perguntas:
1. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre meu novo Diagrama do Cerrado e os percentuais atribuidos

2. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre a escolha dos ativos no primeiro aporte

3. Se pudessem alterar onde mexeriam e por que?

Fico aguardando a valiosa opinião de vocês antes de consumar o primeiro aporte.

 

 

Boa tarde!

Vejo que vc já está bem concentrado em ações no exterior, sendo assim, se nessas ações já tiverem presentes as maiores como Google, Microsoft, NVidia, Coca-Cola, Amazon...etc, eu não iniciaria IVV para não aumentar ainda mais a concentração, começaria pelos outros ativos, como fundo imobiliários e cripto (que parece que será sua reserva de valor).

Acho que a divisão ficou bem de acordo com seu perfil, no meu caso, eu só teria uma fatia maior de ações nacionais do que Fundos imobiliários.

Boa sorte nos investimentos e agora é trabalhar para deixar a carteira nas proporções definidas o mais rápido possível!

[Eddy Paulini]

Boa tarde, @Clediston Santos !

Vou tentar dar uns centavinhos de contribuição mesmo não sabendo alguns detalhes que poderiam mudar um pouco as coisas.

Se quiser comentar também por quanto tempo mais você pretende investir e qual sua idade hoje, pode ajudar bastante!

Just now, Clediston Santos disse:

Perguntas:
1. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre meu novo Diagrama do Cerrado e os percentuais atribuidos

Achei coerente. Mas tem dois pontos que eu mudaria e vou comentar mais adiante!

Just now, Clediston Santos disse:

2. Gostaria de saber a opinião de vocês sobre a escolha dos ativos no primeiro aporte

Aqui entendo que foi uma sugestão feita pelo diagrama considerando que ele direcionou ativos que você já estudou, que irá realmente se tornar sócio e as notas estão baseadas em suas conclusões.

Não vejo o que poderia estar de errado sendo que o diagrama estará visando equilíbrio.

Just now, Clediston Santos disse:

3. Se pudessem alterar onde mexeriam e por que?

Aqui eu faria duas mudanças. A primeira é se o seu patrimônio ainda não é grande, não vejo muito sentido em se ter reservas de valor. Este tipo de reserva na minha opinião é muito mais útil e faz sentido para quem já construiu uma fortuna considerável e precisa de uma proteção a isso. Quando estamos acumulando ainda nosso patrimônio, não vejo muito sentido. Mas aqui é uma opinião mais pessoal.

O segundo ponto é a reserva de oportunidade. Para quem está acumulando patrimônio, uma reserva de oportunidade pode culminar em um atraso nesta etapa.

Vou replicar abaixo uma resposta minha em um outro tópico que fala sobre essa reserva.

A primeira coisa a se pensar seria se de fato a reserva de oportunidade faria sentido para quem está construindo patrimônio. Um fator importante a se pensar na reserva de oportunidade é a compensação da reserva Vs aporte. Isto é, pensar se a reserva de oportunidade estará parada em algum lugar esperando o "momento certo". O X da questão é onde essa reserva estaria onde ela rendesse algo e tivesse uma boa liquidez para ser sacada para se aplicar o valor no momento oportuno? Hoje até poderíamos falar do tesouro Selic como você bem citou. Mas e há uns 4 anos atrás quando a Selic estava aos 2%. Perceba que seria um momento onde a reserva estaria se desvalorizando por assim dizer. O mesmo valeria para quando deixamos nas caixinhas de bancos que rendem um percentual do CDI.

Dentro da filosofia do buy and hold nossa estratégia é estar sempre posicionado com aportes regulares em uma carteira com ativos de qualidade. Isso na minha opinião se torna matematicamente mais viável quando estamos construindo nosso patrimônio por estamos com nosso dinheiro sempre em uma posição de mais rendimento que seria nossa carteira. Inclusive até existem estudos que mostram essa matemática da reserva de oportunidade não fecha em comparação com os investimentos constantes no longo prazo.

Vou deixar abaixo para complementar este tema, vou deixar abaixo um estudo realizado onde foi feito um comparativo com duas estratégia: DCA (Dollar-Cost Average) que foram aportes regulares realizados em um período e o Buy the Dip ("Comprar na baixa") onde fora tentado realizar compras em momento de baixa que se julgavam ser os melhores no mesmo período.

 

Antigamente o Raul até falava sobre reserva de oportunidade mas hoje em dia ele mesmo defende que para está na fase de acúmulo, uma reserva de oportunidade não faz muito sentido.

 

Espero que ajude!