Qual a melhor estrategia ?

[Anônimo]

OLá Pessoal, Atualmente moro em uma casa de 85m2 financiada,  adquirida em 2021 por 160K, Atualmente a casa está avaliada em 350K considerando valorização e upgrades que fiz nela, ainda resta um saldo devedor de 105k, com parcelas de 760 mensais... Ano passado comprei um terreno (quitado e escriturado) onde gostaria de construir minha propia casa, ainda estou avaliando em construir em metade do terreno e a outra metade pra vender ou construir no terreno todo. atualmente tenho 250K investido em RF, gostaria aqui de sugestões, opniões pra que posso tomar a melhor decisão.

Plano A: Vender a casa que tenho financiada, consequentemente terei que realizar a quitação... e com a venda pegaria a quantia e construiria a nova casa, com um valor teto de 250K e voltaria os 100k da quitação pros investimentos, nesse cenario teria que morar de aluguel desde a venda da casa até a finalização da nova. é tambem tenho duvida sobre a tributação em cima do imovel de como seria com a concretização da venda por 350K.

Plano B: continuar morando na casa onde moro, e ir juntando mais uma grana por uns 2 a 3 anos pra realizar a construção sem ter necessidade de vender a atual, e quando a nova estiver pronta eu alugaria essa atual, hoje em dia por exemplo consigo um aluguel nela de 1500K ou seja o dobro da prestação.

Obs: sou casado, sem filhos, renda pessoa fisica R$12K, temos 2 automoveis no valor de 60k cada (um deles pode ser vendido pra ajudar na construção), temos 31 anos. motivo dessa nova casa seria, ficar mais proximo da mãe e sogra que já estão um pouco com a idade avançada, e tb fica mais viavel no quesito distancia do atual negocio que tenho, então com essas informação quem poder contribuir com ideias ficaria grato. abrs a todos

[Flavio Prado]

13 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

OLá Pessoal, Atualmente moro em uma casa de 85m2 financiada,  adquirida em 2021 por 160K, Atualmente a casa está avaliada em 350K considerando valorização e upgrades que fiz nela, ainda resta um saldo devedor de 105k, com parcelas de 760 mensais... Ano passado comprei um terreno (quitado e escriturado) onde gostaria de construir minha propia casa, ainda estou avaliando em construir em metade do terreno e a outra metade pra vender ou construir no terreno todo. atualmente tenho 250K investido em RF, gostaria aqui de sugestões, opniões pra que posso tomar a melhor decisão.

Plano A: Vender a casa que tenho financiada, consequentemente terei que realizar a quitação... e com a venda pegaria a quantia e construiria a nova casa, com um valor teto de 250K e voltaria os 100k da quitação pros investimentos, nesse cenario teria que morar de aluguel desde a venda da casa até a finalização da nova. é tambem tenho duvida sobre a tributação em cima do imovel de como seria com a concretização da venda por 350K.

Plano B: continuar morando na casa onde moro, e ir juntando mais uma grana por uns 2 a 3 anos pra realizar a construção sem ter necessidade de vender a atual, e quando a nova estiver pronta eu alugaria essa atual, hoje em dia por exemplo consigo um aluguel nela de 1500K ou seja o dobro da prestação.

Obs: sou casado, sem filhos, renda pessoa fisica R$12K, temos 2 automoveis no valor de 60k cada (um deles pode ser vendido pra ajudar na construção), temos 31 anos. motivo dessa nova casa seria, ficar mais proximo da mãe e sogra que já estão um pouco com a idade avançada, e tb fica mais viavel no quesito distancia do atual negocio que tenho, então com essas informação quem poder contribuir com ideias ficaria grato. abrs a todos

Anônimo, não existe certo ou errado. Vai depender de cada um. Vai depender das análises feitas, e mesmo que financeiramente seja melhor, não significa ser a melhor opção. 

Hoje qual o CET do seu financiamento? Se for baixo, talvez seja uma boa opção esperar um pouco para quitá-lo e se programar melhor para a construção. E se for alto, não significa que seja melhor quitar e partir para a construção. Depende de outras análises.

Se você optar por vender a casa financiada você não precisa quitar o financiamento com o seu dinheiro. Se o comprador fizer um financiamento, o banco que ele fizer o financiamento vai quitar o seu financiamento e vai te repassar a diferença.

Para calcular o valor do imposto de renda sobre o ganho de capital você vai baixar o GCAP2025 e preencher com todas as informações e lá você terá o valor do IR a ser pago.
Link: https://www.gov.br/receitafederal/pt-br/centrais-de-conteudo/download/pgd/gcap (a Receita Federal ainda não liberou o GCAP 2025, então você pode usar o GCAP 2024 que vai te dar um valor muito próximo do valor real.

Mexer nos investimentos para construção da casa é sempre a pior opção, pois atrasamos muito a construção do nosso patrimônio, além disto no momento da venda da carteira podemos perder com a desvalorização, no caso de renda variável, e no caso de renda fixa, se forem títulos que estiverem em ativos que precisam ser vendidos por antecipação de vencimento, vamos perder rentabilidade.

Sobre alugar a casa atual por R$1.500 é uma rentabilidade de 0,42% o que é bem ruim, pois além do IR sobre esta renda, também tem todo o trabalho de gestão do imóvel, pode ficar desalugado, ter manutenção etc. Como aprendemos na AUVP ESCOLA, uma boa carteira, bem diversificada, trará uma rentabilidade melhor e mais segura.

Espero ter ajudado.

[Henrique Magalhães]

anônimo, o Flávio na disse praticamente tudo! no entendo como é sua casa própria e você quer vender para construir outra casa própria , de uma olhada na questão abaixo (lembrei disso pq meu irmão fez isso há 2 anos atrás para não pagar imposto)

IN 599/2005 Art. 2º Fica isento do imposto de renda o ganho auferido por pessoa física residente no País na venda de imóveis residenciais, desde que o alienante, no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contado da celebração do contrato, aplique o produto da venda na aquisição, em seu nome, de imóveis residenciais localizados no País.

se tiver um contador , seria bom checar se se encaixa neste cenário (creio que sim )

[Mikhail Koslowski]

2 horas atrás, Henrique Magalhães disse:

seria bom checar se se encaixa neste cenário

é só compra ou permuta de imóvel residencial.

e cheio de regra ainda, para não dar margem para manobras.

mas vale consultar um contador de toda forma para ver as opções e fazer tudo certo.

 

16 horas atrás, Convidado Anônimo disse:

Plano B:

eu faria isso. mas depois de mudar alugaria a casa atual só até conseguir vender.

não iria pela opção de vender a atual e ir morar de aluguel por alguns fatores:

- obra atrasa, não tem jeito

- no final a obra sempre custa mais caro, seja por erro no cálculo, inflação ou mudanças no caminho

- se o dono do alugado pede o imóvel você precisa se mudar mais uma vez, e aí vai gastando com mudanças.

 

a casa atual não te atende por espaço, garagem ou o que?