Começando agora!!! Reequilibrando o meu Diagrama: Opiniões e Dicas são Bem-Vindas!

[Paulo]

Pessoal, bom dia!

Apesar de ser da turma 29, somente agora, na prorrogação (quase 1 ano depois), consegui me organizar efetivamente para assistir ao curso e começar a colocar em prática o conteúdo aprendido.

Ao preencher o PIAR, recebi a seguinte distribuição de metas:

• 30% - Ações Internacionais
• 20% - Ações Nacionais
• 15% - Fundos Imobiliários (FIIs)
• 0% - REITs
• 5% - Criptomoedas
• 30% - Renda Fixa

Atualmente (antes do curso), minha carteira está assim distribuída:

85% Renda Fixa

• 72% Tesouro Selic
• 25% Tesouro Pré-Fixado
• 3% Tesouro IPCA

15% Ações Nacionais

• 57% ITSA4
• 33% BBAS3
• 10% SAPR11

Com isso, preciso reequilibrar minha carteira a partir dos novos aportes e gostaria da opinião de vocês sobre os ativos escolhidos, além de qualquer outra contribuição que considerarem relevante.

A distribuição das proporções segue a proposta do próprio diagrama.

Proposta de aportes:

1. Ações Internacionais (65% do aporte):
Minha ideia inicial é investir de forma equânime nos seguintes ETFs:

• VT
• IVV
• QQQ

2. Ações Nacionais (10% do aporte):
Embora pouco diversificada e concentrada em apenas três ações, penso, inicialmente, em manter os aportes em:

• BBAS3
• ITSA4
• SAPR11

Até que eu possa analisar outras empresas e, eventualmente, incluí-las no diagrama.

3. Fundos Imobiliários (15% do aporte):
Minha proposta de aporte para FIIs é investir em:

• KNRI11
• HGLG11

4. Criptomoedas (10% do aporte):
Minha proposta é investir em BTC, apenas.

Contexto:
Sei que meus ativos ainda estão muito concentrados, mas, como estou me aprofundando no conhecimento ensinado pelo @Raul, resolvi não diversificar tanto no início. Gostaria de saber se isso é ou não uma boa ideia.

Tenho 40 anos, família (esposa, dois filhos), casa própria e emprego estável.

Toda e qualquer contribuição será muito bem-vinda!
Desejo uma ótima semana a todos!

[Sergio Tanaka]

eu trocaria o KNRI11 por XPML11

comeca com 1 shopping e 1 logistica, e esses 2 sao os melhores atualmente
vai no que eh seguro, aproveita principalmente o xpml q o p/vp ta 0.81 mega oportunidade

acoes talvez eu pararia de aportar no sapr11 e mudaria pra sapr4 so por causa do valor mesmo. um dia q sobrar 5 reais de troco, vai dar pra comprar pelo menos 1 acao

[Vinicius Catozzi Romero]

2 horas atrás, Paulo disse:

Pessoal, bom dia!

Apesar de ser da turma 29, somente agora, na prorrogação (quase 1 ano depois), consegui me organizar efetivamente para assistir ao curso e começar a colocar em prática o conteúdo aprendido.

Ao preencher o PIAR, recebi a seguinte distribuição de metas:

• 30% - Ações Internacionais
• 20% - Ações Nacionais
• 15% - Fundos Imobiliários (FIIs)
• 0% - REITs
• 5% - Criptomoedas
• 30% - Renda Fixa

Atualmente (antes do curso), minha carteira está assim distribuída:

85% Renda Fixa

• 72% Tesouro Selic
• 25% Tesouro Pré-Fixado
• 3% Tesouro IPCA

15% Ações Nacionais

• 57% ITSA4
• 33% BBAS3
• 10% SAPR11

Com isso, preciso reequilibrar minha carteira a partir dos novos aportes e gostaria da opinião de vocês sobre os ativos escolhidos, além de qualquer outra contribuição que considerarem relevante.

A distribuição das proporções segue a proposta do próprio diagrama.

Proposta de aportes:

1. Ações Internacionais (65% do aporte):
Minha ideia inicial é investir de forma equânime nos seguintes ETFs:

• VT
• IVV
• QQQ

2. Ações Nacionais (10% do aporte):
Embora pouco diversificada e concentrada em apenas três ações, penso, inicialmente, em manter os aportes em:

• BBAS3
• ITSA4
• SAPR11

Até que eu possa analisar outras empresas e, eventualmente, incluí-las no diagrama.

3. Fundos Imobiliários (15% do aporte):
Minha proposta de aporte para FIIs é investir em:

• KNRI11
• HGLG11

4. Criptomoedas (10% do aporte):
Minha proposta é investir em BTC, apenas.

Contexto:
Sei que meus ativos ainda estão muito concentrados, mas, como estou me aprofundando no conhecimento ensinado pelo @Raul, resolvi não diversificar tanto no início. Gostaria de saber se isso é ou não uma boa ideia.

Tenho 40 anos, família (esposa, dois filhos), casa própria e emprego estável.

Toda e qualquer contribuição será muito bem-vinda!
Desejo uma ótima semana a todos!

Olá Paulo, bom dia!

Que bom que conseguiu se organizar para ir atrás de suas metas! Parabéns e sucesso!

Com relação aos ETF's sugiro dar uma pesquisada melhor em outras opções, tanto pelo tópico aqui da comunidade quanto pelo https://www.etfrc.com/funds/overlap.php onde você consegue avaliar a sobreposição dos ativos em quantidade e peso dentro destes etfs, e pelo que vi tem uma sobreposição grande que talvez não seja interessante.

Quanto as ações, em minha opinião são ações sólidas, mas visto o pequeno número de ativos, fica com uma concentração alta no setor financeiro, o que te expõe a alguns riscos. Talvez acrescentar alguns outros ativos para diluir melhor os aportes.

Quanto aos FII's, nada a acrescentar... só me intrigou a distribuição de 30% em ações internacionais e nada em REITs... ali tem alguns ETFs muito bons também!

[Matheus Passos Silva]

20 horas atrás, Paulo disse:

Pessoal, bom dia!

Apesar de ser da turma 29, somente agora, na prorrogação (quase 1 ano depois), consegui me organizar efetivamente para assistir ao curso e começar a colocar em prática o conteúdo aprendido.

Ao preencher o PIAR, recebi a seguinte distribuição de metas:

• 30% - Ações Internacionais
• 20% - Ações Nacionais
• 15% - Fundos Imobiliários (FIIs)
• 0% - REITs
• 5% - Criptomoedas
• 30% - Renda Fixa

Atualmente (antes do curso), minha carteira está assim distribuída:

85% Renda Fixa

• 72% Tesouro Selic
• 25% Tesouro Pré-Fixado
• 3% Tesouro IPCA

15% Ações Nacionais

• 57% ITSA4
• 33% BBAS3
• 10% SAPR11

Com isso, preciso reequilibrar minha carteira a partir dos novos aportes e gostaria da opinião de vocês sobre os ativos escolhidos, além de qualquer outra contribuição que considerarem relevante.

A distribuição das proporções segue a proposta do próprio diagrama.

Proposta de aportes:

1. Ações Internacionais (65% do aporte):
Minha ideia inicial é investir de forma equânime nos seguintes ETFs:

• VT
• IVV
• QQQ

2. Ações Nacionais (10% do aporte):
Embora pouco diversificada e concentrada em apenas três ações, penso, inicialmente, em manter os aportes em:

• BBAS3
• ITSA4
• SAPR11

Até que eu possa analisar outras empresas e, eventualmente, incluí-las no diagrama.

3. Fundos Imobiliários (15% do aporte):
Minha proposta de aporte para FIIs é investir em:

• KNRI11
• HGLG11

4. Criptomoedas (10% do aporte):
Minha proposta é investir em BTC, apenas.

Contexto:
Sei que meus ativos ainda estão muito concentrados, mas, como estou me aprofundando no conhecimento ensinado pelo @Raul, resolvi não diversificar tanto no início. Gostaria de saber se isso é ou não uma boa ideia.

Tenho 40 anos, família (esposa, dois filhos), casa própria e emprego estável.

Toda e qualquer contribuição será muito bem-vinda!
Desejo uma ótima semana a todos!

Oi Paulo,

Em relação às ações, não tenho nenhum comentário. Em relação aos FIIs, acho que a sugestão do Sergio faz sentido.

E também acho que há certa concentração nos ETFs devido à correlação entre eles. Como sugestão, você poderia pegar um para EUA, outro para mercados desenvolvidos fora EUA, outro para mercados emergentes, e de repente outro mais específico (setorial), como ETFs para REITs, ou área de saúde, varejo, etc. (se fizer sentido para você o setorial, é claro).

Espero ter ajudado!

[Eddy Paulini]

On 27/01/2025 at 09:49, Paulo disse:

Pessoal, bom dia!

Apesar de ser da turma 29, somente agora, na prorrogação (quase 1 ano depois), consegui me organizar efetivamente para assistir ao curso e começar a colocar em prática o conteúdo aprendido.

Ao preencher o PIAR, recebi a seguinte distribuição de metas:

• 30% - Ações Internacionais
• 20% - Ações Nacionais
• 15% - Fundos Imobiliários (FIIs)
• 0% - REITs
• 5% - Criptomoedas
• 30% - Renda Fixa

Atualmente (antes do curso), minha carteira está assim distribuída:

85% Renda Fixa

• 72% Tesouro Selic
• 25% Tesouro Pré-Fixado
• 3% Tesouro IPCA

15% Ações Nacionais

• 57% ITSA4
• 33% BBAS3
• 10% SAPR11

Com isso, preciso reequilibrar minha carteira a partir dos novos aportes e gostaria da opinião de vocês sobre os ativos escolhidos, além de qualquer outra contribuição que considerarem relevante.

A distribuição das proporções segue a proposta do próprio diagrama.

Proposta de aportes:

1. Ações Internacionais (65% do aporte):
Minha ideia inicial é investir de forma equânime nos seguintes ETFs:

• VT
• IVV
• QQQ

2. Ações Nacionais (10% do aporte):
Embora pouco diversificada e concentrada em apenas três ações, penso, inicialmente, em manter os aportes em:

• BBAS3
• ITSA4
• SAPR11

Até que eu possa analisar outras empresas e, eventualmente, incluí-las no diagrama.

3. Fundos Imobiliários (15% do aporte):
Minha proposta de aporte para FIIs é investir em:

• KNRI11
• HGLG11

4. Criptomoedas (10% do aporte):
Minha proposta é investir em BTC, apenas.

Contexto:
Sei que meus ativos ainda estão muito concentrados, mas, como estou me aprofundando no conhecimento ensinado pelo @Raul, resolvi não diversificar tanto no início. Gostaria de saber se isso é ou não uma boa ideia.

Tenho 40 anos, família (esposa, dois filhos), casa própria e emprego estável.

Toda e qualquer contribuição será muito bem-vinda!
Desejo uma ótima semana a todos!

Bom dia, @Paulo !

Dando uns centavinhos de contribuição em complemento aos amigos.

Na minha opinião, o percentual de investimento no exterior está alto. Se você já um patrimônio considerável e estivesse visando uma proteção, até acho que faria mais sentido. Mas fora isso, não vejo muito a necessidade de um percentual elevado. Lembrando que aqui é uma viés mais pessoal.

O mesmo valeria pra criptos. A depender de quanto tempo você ainda vai investir, o percentual me parece muito arriscado.

 

Sobre a falta de diversificação neste início, o que eu vejo que seria mais complexo é que quando começar a investir em outras empresas que optar por colocar na carteira, pode ser que o diagrama exija muitos aportes neles até equilibrar tudo e vai deixando de lado os ativos que já possui pois fez muitos aportes. Só que isso não é necessariamente um problema, ainda mais considerando que provavelmente você vai investir por mais uns bons anos e isso vai sendo corrigido tranquilamente ao longo dos meses. E aqui também fica o adendo, ne verdade mais para você ter ciência de que você terá uma exposição bem grande no setor bancário já que tem hoje duas empresas inseridas neste setor. Aqui temos um aumento de risco não sistemático.

 

Espero que ajude a refletir!

[Daniele Vilela]

On 27/01/2025 at 09:49, Paulo disse:

Pessoal, bom dia!

Apesar de ser da turma 29, somente agora, na prorrogação (quase 1 ano depois), consegui me organizar efetivamente para assistir ao curso e começar a colocar em prática o conteúdo aprendido.

Ao preencher o PIAR, recebi a seguinte distribuição de metas:

• 30% - Ações Internacionais
• 20% - Ações Nacionais
• 15% - Fundos Imobiliários (FIIs)
• 0% - REITs
• 5% - Criptomoedas
• 30% - Renda Fixa

Atualmente (antes do curso), minha carteira está assim distribuída:

85% Renda Fixa

• 72% Tesouro Selic
• 25% Tesouro Pré-Fixado
• 3% Tesouro IPCA

15% Ações Nacionais

• 57% ITSA4
• 33% BBAS3
• 10% SAPR11

Com isso, preciso reequilibrar minha carteira a partir dos novos aportes e gostaria da opinião de vocês sobre os ativos escolhidos, além de qualquer outra contribuição que considerarem relevante.

A distribuição das proporções segue a proposta do próprio diagrama.

Proposta de aportes:

1. Ações Internacionais (65% do aporte):
Minha ideia inicial é investir de forma equânime nos seguintes ETFs:

• VT
• IVV
• QQQ

2. Ações Nacionais (10% do aporte):
Embora pouco diversificada e concentrada em apenas três ações, penso, inicialmente, em manter os aportes em:

• BBAS3
• ITSA4
• SAPR11

Até que eu possa analisar outras empresas e, eventualmente, incluí-las no diagrama.

3. Fundos Imobiliários (15% do aporte):
Minha proposta de aporte para FIIs é investir em:

• KNRI11
• HGLG11

4. Criptomoedas (10% do aporte):
Minha proposta é investir em BTC, apenas.

Contexto:
Sei que meus ativos ainda estão muito concentrados, mas, como estou me aprofundando no conhecimento ensinado pelo @Raul, resolvi não diversificar tanto no início. Gostaria de saber se isso é ou não uma boa ideia.

Tenho 40 anos, família (esposa, dois filhos), casa própria e emprego estável.

Toda e qualquer contribuição será muito bem-vinda!
Desejo uma ótima semana a todos!

Fala Paulo, Tudo bem por aío?

Primeiro, parabéns por finalmente conseguir focar no curso e começar a colocar o conteúdo em prática! O importante é o progresso, e você já está mandando bem ao estruturar o PIAR e organizar os aportes.

Sobre sua proposta, aqui vão alguns pontos que achei interessantes e algumas sugestões:

1. Ações Internacionais (65%)
Gostei da escolha dos ETFs, principalmente pelo VT e IVV, que já trazem uma boa diversificação global e exposição ao mercado americano. O QQQ é mais focado em tecnologia, então talvez valha a pena ficar de olho na volatilidade. Pode ser uma ótima ideia começar equânime e ajustar com o tempo, dependendo da performance.

2. Ações Nacionais (10%)
A concentração em BBAS3, ITSA4 e SAPR11 faz sentido para quem está começando, já que são empresas sólidas. No futuro, quando sentir mais segurança, diversificar com outros setores pode ajudar a reduzir riscos específicos. Dá para olhar setores como energia, materiais básicos e saúde.

3. Fundos Imobiliários (15%)
KNRI11 e HGLG11 são boas escolhas por serem FIIs consolidados e de qualidade. Se quiser diversificar um pouco mais, pode incluir algum FII de papel (CRI/CRA) para equilibrar renda fixa com um toque imobiliário.

4. Criptomoedas (10%)
BTC é uma escolha clássica e faz sentido se você ainda está explorando o mundo cripto. Aos poucos, pode estudar outros projetos sólidos, como ETH (ou até SOL), dependendo do seu apetite por risco.

Contexto geral:
Seu ponto de não diversificar tanto no início é válido, principalmente enquanto você está se aprofundando no conteúdo. O foco em qualidade e aprendizado antes de pulverizar é estratégico. Mas, com o tempo, à medida que aumentar sua confiança, vale ampliar um pouco para diluir os riscos.

Considerações finais:

A proporção que você montou parece bem equilibrada e condizente com o perfil e objetivos que descreveu. Lembre-se de revisar a carteira periodicamente para manter o alinhamento com o PIAR, especialmente nos aportes futuros. Continue acompanhando as aulas e aprendendo mais sobre análise fundamentalista para dar passos mais seguros na diversificação.