Dúvida de onde colocar dinheiro que vou precisar!!!

[Leonardo Pereira]

Fala comunidade, espero que estejam todos bem, serei breve, moro na Austrália com minha esposa e voltarei para o Brasil em setembro de 2026. O meu negócio é ações, porém, sou um tanto leigo na renda fixa e gostaria de saber em qual aplicação se encaixaria melhor para esse meu cenário.

Fora meus investimentos em ações vou começar a juntar uma grana para eu dar de entrada em uma casa quando chegar ao Brasil. Entrada essa no valor de R$150.000,00 e para isso começarei a separar $500,00 australianos por semana para esse objetivo a partir dessa semana. Queria saber de vocês onde vocês acham interessante aplicar esse dinheiro semanalmente, lembrando que preciso resgatar esse dinheiro em setembro/outubro de 2026. Gratidão, uma boa semana a todos.

[Fabio Alves Joia]

1 hour ago, Leonardo Pereira disse:

Fala comunidade, espero que estejam todos bem, serei breve, moro na Austrália com minha esposa e voltarei para o Brasil em setembro de 2026. O meu negócio é ações, porém, sou um tanto leigo na renda fixa e gostaria de saber em qual aplicação se encaixaria melhor para esse meu cenário.

Fora meus investimentos em ações vou começar a juntar uma grana para eu dar de entrada em uma casa quando chegar ao Brasil. Entrada essa no valor de R$150.000,00 e para isso começarei a separar $500,00 australianos por semana para esse objetivo a partir dessa semana. Queria saber de vocês onde vocês acham interessante aplicar esse dinheiro semanalmente, lembrando que preciso resgatar esse dinheiro em setembro/outubro de 2026. Gratidão, uma boa semana a todos.

Bom dia Leonardo.

Poderia procurar e investir em LCA e LCI com vencimentos próximos a data que irá precisar do dinheiro.

Não colocaria em Tesouro pois as datas são mais alongadas que o prazo que deseja e o Tesouro Selic também teria o IR sobre o lucro. pelas contas que fiz por cima no prazo que pretende usar a grana, aporte semanal e câmbio de 3,60 (cotação do Google) chegaria a R$126.000,00 sem os juros, com taxa de +/- 13,50% chegaria a aproximadamente R$142.000,00 livre de IR, mas teria que ficar procurando todas as semanas.

Espero ter ajudado 2 centavinhos. 

[Marcelo Entenor Alves Da Cunha]

Bom dia Leonardo, beleza?

É ótima a sugestão dada pelo Fabio, digo porque executo essa estratégia ha algum tempo já.
Tenho a "sorte" da minha plataforma de investimento oferecer alguns desses LCIs e LCAs com resgate imediato e liquidez diária. Tenho que ficar de olho pois nem sempre estão disponíveis, mas facilita um pouco o fato de que meus aportes são mensais. Espero que encontre uma boa oportunidade por aí, sucesso na caminhada! 

[Ricardo Ochoa Pachas]

On 05/05/2025 at 04:31, Leonardo Pereira disse:

Fala comunidade, espero que estejam todos bem, serei breve, moro na Austrália com minha esposa e voltarei para o Brasil em setembro de 2026. O meu negócio é ações, porém, sou um tanto leigo na renda fixa e gostaria de saber em qual aplicação se encaixaria melhor para esse meu cenário.

Fora meus investimentos em ações vou começar a juntar uma grana para eu dar de entrada em uma casa quando chegar ao Brasil. Entrada essa no valor de R$150.000,00 e para isso começarei a separar $500,00 australianos por semana para esse objetivo a partir dessa semana. Queria saber de vocês onde vocês acham interessante aplicar esse dinheiro semanalmente, lembrando que preciso resgatar esse dinheiro em setembro/outubro de 2026. Gratidão, uma boa semana a todos.

1. Títulos do Tesouro Australiano (Government Bonds)

Esses títulos são ideais para quem busca segurança. Embora o rendimento não seja tão alto quanto o de outras opções mais arriscadas, a estabilidade do governo australiano oferece confiança.

• Vantagens: Baixo risco, rendimento estável.
• Desvantagens: Retornos moderados em comparação com outras alternativas de renda fixa.
• Liquidez: Alta, especialmente se você escolher opções de curto prazo, já que pode resgatar os títulos antes de vencer, se necessário.

2. Term Deposits (Depósitos a Prazo)

São uma opção popular e de baixo risco, onde você investe uma quantia por um período determinado, com taxa de juros fixa. Para um objetivo de compra de imóvel, você pode escolher um depósito com vencimento próximo a 2026.

• Vantagens: Taxas fixas de juros, previsibilidade de rendimento.
• Desvantagens: Menor flexibilidade (você não pode acessar o dinheiro antes do vencimento sem penalidades).
• Liquidez: Baixa, mas você pode escolher a data de vencimento para alinhar com seu objetivo de compra.

3. ETFs de Renda Fixa (Exchange Traded Funds)

Os ETFs de renda fixa, como VGB, VAF, podem ser uma boa opção se você deseja diversificar seu portfólio. Muitos desses ETFs focam em títulos do governo australiano, que têm baixa volatilidade e podem proporcionar bons retornos em longo prazo.

• Vantagens: Diversificação e exposição a uma carteira de títulos de baixo risco.
• Desvantagens: Menor previsibilidade de retorno em comparação com depósitos a prazo, embora geralmente ainda sejam bastante seguros.
• Liquidez: Alta, já que os ETFs podem ser vendidos no mercado a qualquer momento.

4. Fundos de Renda Fixa

Investir em fundos de renda fixa que focam em títulos do governo ou corporativos australianos é uma opção de diversificação, com o benefício de um gestor profissional cuidando do seu portfólio. Você pode escolher fundos com foco em investimentos de baixo risco, o que pode ser mais vantajoso em termos de retorno do que um simples depósito a prazo.

• Vantagens: Gestão profissional, diversificação.
• Desvantagens: Taxas de administração e, possivelmente, menores retornos em comparação com investimentos mais agressivos.
• Liquidez: Alta, dependendo do fundo, mas você pode ter que esperar alguns dias para resgatar.

5. CDBs Australianos e Bonds Corporativos

Embora sejam mais arriscados que os títulos do governo, alguns CDBs ou bonds corporativos oferecem taxas de juros melhores. Contudo, vale a pena pesquisar sobre a classificação de risco da instituição emissora.

• Vantagens: Potencial de maior retorno.
• Desvantagens: Maior risco em comparação com títulos do governo.
• Liquidez: Pode ser mais limitada, dependendo do tipo de CDB ou bond que você escolher.

6. Consideração sobre a Conversão de Moeda

Como você vai precisar do dinheiro em reais em setembro de 2026, é importante acompanhar as flutuações do câmbio entre o dólar australiano (AUD) e o real (BRL). Caso você esteja pensando em manter seus investimentos em dólares australianos e depois fazer a conversão para reais, pode ser útil ter uma estratégia para proteger seu capital da volatilidade cambial. Para isso, você pode considerar alternativas como:

• Contas em Dólares Australianos: Manter o investimento em AUD pode ser vantajoso se você esperar uma valorização da moeda local em relação ao real até 2026.
• Transferências Cambiais Programadas: Algumas plataformas de investimento oferecem a possibilidade de proteger o câmbio futuro, oferecendo taxas fixas para a conversão de moeda. Isso ajuda a mitigar riscos cambiais no futuro.

Resumo e Dica Final:

Para garantir segurança e rendimento constante até 2026, a combinação de títulos do governo australiano e ETFs de renda fixa pode ser uma boa estratégia. Eles oferecem estabilidade e são facilmente convertíveis quando você precisar do dinheiro. Além disso, escolher depósitos a prazo com vencimento próximo à data da compra do imóvel pode garantir que você tenha o valor exato na data desejada.

Lembre-se de monitorar a flutuação cambial e planejar a conversão do seu montante de AUD para BRL com antecedência, caso contrário, você pode ter surpresas com a volatilidade do mercado.

[Ricardo Ochoa Pachas]

On 05/05/2025 at 04:31, Leonardo Pereira disse:

Fala comunidade, espero que estejam todos bem, serei breve, moro na Austrália com minha esposa e voltarei para o Brasil em setembro de 2026. O meu negócio é ações, porém, sou um tanto leigo na renda fixa e gostaria de saber em qual aplicação se encaixaria melhor para esse meu cenário.

Fora meus investimentos em ações vou começar a juntar uma grana para eu dar de entrada em uma casa quando chegar ao Brasil. Entrada essa no valor de R$150.000,00 e para isso começarei a separar $500,00 australianos por semana para esse objetivo a partir dessa semana. Queria saber de vocês onde vocês acham interessante aplicar esse dinheiro semanalmente, lembrando que preciso resgatar esse dinheiro em setembro/outubro de 2026. Gratidão, uma boa semana a todos.

Existem várias corretoras confiáveis e bem recomendadas na Austrália, que oferecem uma ampla gama de opções de investimento, incluindo renda fixa, ações, ETFs e fundos. Aqui estão algumas das principais corretoras que você pode considerar:

1. CommSec (Commonwealth Securities) É uma das corretoras mais populares da Austrália, oferecendo acesso a uma ampla gama de produtos financeiros, como ações, ETFs, títulos do governo, opções e futuros.

Destaques:

• Boa plataforma de negociação online.
• Acesso a pesquisas detalhadas e análises de mercado.
• Confiabilidade e pertencente ao Commonwealth Bank, um dos maiores bancos da Austrália.

Adequado para: Iniciantes e investidores mais experientes.

 

2. SelfWealth Corretora online focada em investidores individuais, oferecendo taxas baixas para negociação de ações e ETFs. Ela permite que os usuários vejam o desempenho de outros investidores e comparem suas carteiras.

Destaques:

• Taxas de corretagem fixas.
• Funcionalidade de comparação de portfólio com outros investidores.
• Plataforma simples e fácil de usar.

Adequado para: Investidores autônomos que preferem controlar seus investimentos.

 

3. IG Markets Oferece uma plataforma robusta de negociação de ações, ETFs, futuros e CFDs. Embora seja mais conhecida por negociação de CFDs e Forex, também oferece uma vasta gama de produtos de renda fixa e ações.

Destaques:

• Plataforma de negociação premiada.
• Acesso a mercados internacionais.
• Bom suporte ao cliente.

Adequado para: Investidores mais experientes que buscam diversificação em produtos financeiros.

 

4. Stake Corretora popular para quem quer investir no mercado dos Estados Unidos diretamente de sua conta australiana. Stake é bem conhecida por suas taxas baixas e por permitir a negociação de ações nos EUA sem comissão.

Destaques:

• Negociação sem comissão para ações dos EUA.
• Interface simples e intuitiva.
• Ideal para quem quer acessar o mercado americano de forma prática.

Adequado para: Investidores interessados em ações dos EUA e ETFs internacionais.

 

5. Pepperstone Embora seja mais conhecida como corretora de Forex, a Pepperstone também oferece opções de investimentos mais tradicionais, como CFDs em índices e commodities, além de contas de investimento em ações.

Destaques:

• Acesso a mercados internacionais.
• Taxas de corretagem competitivas.
• Suporte educacional robusto para iniciantes.

Adequado para: Investidores que querem explorar tanto o mercado Forex quanto as opções de investimento tradicionais.

 

6. Nabtrade (NAB) Pertencente ao National Australia Bank, a NABtrade é uma corretora muito popular na Austrália, com uma plataforma robusta para negociação de ações, ETFs, títulos e outros investimentos.

Destaques:

• Plataforma integrada com a conta bancária do NAB.
• Acesso a investimentos em ações, ETFs, fundos mútuos e renda fixa.
• Oferece educação financeira para iniciantes.

Adequado para: Quem já é cliente do NAB ou busca uma corretora com integração bancária fácil.

 

7. Raiz Investimentos (Raiz Invest) Uma corretora inovadora, ideal para quem deseja fazer investimentos automáticos, como um "investimento do futuro" em renda fixa ou em portfólios diversificados.

Destaques:

• Facilita o processo de investimento por meio de algoritmos inteligentes.
• Oferece investimentos em ETFs e outros produtos de renda fixa.
• Foco na simplicidade e na experiência do usuário.

Adequado para: Iniciantes que buscam uma experiência simples e automatizada.

 

8. Betashares (ETF Focused) Embora não seja uma corretora tradicional, a Betashares oferece uma plataforma de ETFs focada em renda fixa, ações e outros ativos, ideal para quem deseja diversificar investimentos.

Destaques:

• Variedade de ETFs de renda fixa e ações.
• Investimentos em setores específicos, como tecnologia e saúde.

Adequado para: Investidores que buscam diversificação com um foco em ETFs.

[Bolívar Luiz]

On 05/05/2025 at 04:31, Leonardo Pereira disse:

Fala comunidade, espero que estejam todos bem, serei breve, moro na Austrália com minha esposa e voltarei para o Brasil em setembro de 2026. O meu negócio é ações, porém, sou um tanto leigo na renda fixa e gostaria de saber em qual aplicação se encaixaria melhor para esse meu cenário.

Fora meus investimentos em ações vou começar a juntar uma grana para eu dar de entrada em uma casa quando chegar ao Brasil. Entrada essa no valor de R$150.000,00 e para isso começarei a separar $500,00 australianos por semana para esse objetivo a partir dessa semana. Queria saber de vocês onde vocês acham interessante aplicar esse dinheiro semanalmente, lembrando que preciso resgatar esse dinheiro em setembro/outubro de 2026. Gratidão, uma boa semana a todos.

Fala, @Leonardo Pereira. Complementando nossos colegas:

Existem chances de você ter de usar esse dinheiro antes de uma data pré-estabelecida? Se sim, títulos pós-fixados com liquidez diária como o Tesouro SELIC ou um CDB de um banco bem seguro e com resgate diário ou imediato que renda pelo menos 100% do CDI (e dentro dos seus limites de proteção do FGC).

Agora, se não houverem chances de resgate antecipado, qualquer título do Tesouro ou título privado de uma empresa segura com cobertura do FGC, pré ou pós fixado com um vencimento próximo a data limite. LCIs e LCAs costumam ser bem seguros e se beneficiar em um período de 1 a 2 anos por conta da isenção do IR. 

Caixinhas como as do Nubank ou similares também servem em ambos os casos. 

Acrescento uma sugestão e uma ressalva: Utilize a calculadora de renda fixa para comparar as rentabilidades dos títulos oferecidos que mais lhe atraírem no momento. Contudo, é de suma importância que mantenha em mente que, quando se trata de metas, a segurança é mais importante que a rentabilidade independente do seu perfil de investidor e valor aportado.

Segue o link:

https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/comparador-de-renda-fixa/