INDICE DE MOBILIZAÇÃO

[Sameer Rajesh Dowlani]

Boa tarde senhores! Tudo jóia com vocês?

Estava assistindo a aula de CDB, LC's e RDB's e nessa aula o Raul aborda sobre o índice de basileia e índice de imobilização. Na aula ele diz que acima de 12% seria o ideal para o basileia, e isso bate como a cor do indicado no site Banco Data. Porém ele não diz quantos % seria ideal para o índice de imobilização, apenas diz o que significa, porem quando ele foi analisar os bancos no site, o a cor do indicador de imobilização fica vermelho quando chega nos 100%, teoricamente não seria bom se o banco conseguir converter 100% em dinheiro o que ele tem caso aconteça uma insolvência?

[Artur Barbosa]

4 minutes ago, Sameer Rajesh Dowlani disse:

Boa tarde senhores! Tudo jóia com vocês?

Estava assistindo a aula de CDB, LC's e RDB's e nessa aula o Raul aborda sobre o índice de basileia e índice de imobilização. Na aula ele diz que acima de 12% seria o ideal para o basileia, e isso bate como a cor do indicado no site Banco Data. Porém ele não diz quantos % seria ideal para o índice de imobilização, apenas diz o que significa, porem quando ele foi analisar os bancos no site, o a cor do indicador de imobilização fica vermelho quando chega nos 100%, teoricamente não seria bom se o banco conseguir converter 100% em dinheiro o que ele tem caso aconteça uma insolvência?

Fala Sameer, tudo bem? 

O Índice de Imobilização mostra o quanto o banco tem imobilizado e quanto menor o índice, mais liquidez.

Índice elevado: indica que o banco está comprometendo uma parte relevante do seu capital próprio com bens que não geram liquidez imediata (ex: imóveis, equipamentos, softwares). Isso pode afetar sua capacidade de conceder crédito ou lidar com riscos.

Índice baixo: mostra que a maior parte do patrimônio está disponível para outras finalidades, como operações de crédito e investimentos, o que geralmente é positivo do ponto de vista da regulação.

[Walter Gomes Gonçalves]

22 minutes ago, Sameer Rajesh Dowlani disse:

Boa tarde senhores! Tudo jóia com vocês?

Estava assistindo a aula de CDB, LC's e RDB's e nessa aula o Raul aborda sobre o índice de basileia e índice de imobilização. Na aula ele diz que acima de 12% seria o ideal para o basileia, e isso bate como a cor do indicado no site Banco Data. Porém ele não diz quantos % seria ideal para o índice de imobilização, apenas diz o que significa, porem quando ele foi analisar os bancos no site, o a cor do indicador de imobilização fica vermelho quando chega nos 100%, teoricamente não seria bom se o banco conseguir converter 100% em dinheiro o que ele tem caso aconteça uma insolvência?

O BACEN, não estabelece um limite máximo específico para o índice de imobilização, como fazia no passado, cujo limite era de 90%, mas a resolução que mencionava percentual máximo, foi revogada.

Setores bancários com diferentes modelos de negócios, podem apresentar índices de imobilização distintos.

Hoje esse índice é analisado em conjunto com outros indicadores financeiros e dentro do contexto específico de cada instituição e de acordo com o cenário econômico.

Penso que um imóvel já é desafiador ser convertido em dinheiro, pois ele tem baixa liquidez, então imagina por exemplo apenas uma agência bancária? Ainda mais se analisarmos com o avanço da tecnologia e cada vez mais serviços sendo ofertados na palma da mão dos clientes, faz cada vez menos sentido, termos agência física, por exemplo.

[Bolívar Luiz]

On 05/05/2025 at 17:30, Sameer Rajesh Dowlani disse:

Boa tarde senhores! Tudo jóia com vocês?

Estava assistindo a aula de CDB, LC's e RDB's e nessa aula o Raul aborda sobre o índice de basileia e índice de imobilização. Na aula ele diz que acima de 12% seria o ideal para o basileia, e isso bate como a cor do indicado no site Banco Data. Porém ele não diz quantos % seria ideal para o índice de imobilização, apenas diz o que significa, porem quando ele foi analisar os bancos no site, o a cor do indicador de imobilização fica vermelho quando chega nos 100%, teoricamente não seria bom se o banco conseguir converter 100% em dinheiro o que ele tem caso aconteça uma insolvência?

Boa tarde, @Sameer Rajesh Dowlani! Jóia aí?

Então, como já prontamente respondido pelos colegas @Artur Barbosa e @Walter Gomes Gonçalves, um índice de imobilização alto demais é ruim porque indica dinheiro "parado", ou seja, que não está rendendo nas operações financeiras das empresas.
É da natureza de instituições financeiras que operem com um nível de alavancagem (operações com dinheiro emprestado, dívida) muito significativo e diferente da nossa realidade, mesmo que de forma controlada e regulada.