ESTRATÉGIA DOS VENCIMENTOS

[Douglas Quintanilha Miranda De Souza]

Eu vi a entrevista de um empresário que ja teve 95% de renda variável, mas conforme ele foi tendo filhos ele foi diminuindo os riscos e adotou uma estrategia interessante.

 

Maior parte do seu patrimônio esta alocado em Renda Fixa, e a estratégia é que cada renda fixa vencesse em um mês diferente, então ele teria renda todos os meses, ele chegou em um ponto que nem fazia mais sentido ter reserva de emergência, Porque todos os meses uma renda fixa vencia e ele recebia a renda do mês, e tinha apenas uma pequena parte em FII's e LCI's, LCA's e debentures que rendiam mensalmente.

Exemplo:

Janeiro/2023 Vence um Uma Renda Fixa

Fevereiro/2023 vence outro Renda Fixa

Março/2023 vence outro Renda Fixa

E assim por diante, parte reinvestia e parte usava nas despesas.

Mas essa estrategia ele adotou não na construção de patrimônio e sim quando ja tinha um patrimônio consolidado e uma família para sustentar.

 

 

 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

Alguém aqui no grupo já comentou que tem essa estratégia, não lembro se foi o @William Redig ou o @Marcelo Ribeiro. Eu não gosto de renda fixa para o longo prazo, por culpa dessa estratégia, talvez eu tenha algo parecido, que ainda sempre vou ter uma certa liquidez, invés de deixar tudo em CDB com liquidez diária de 100%.

Mas não concordo que não tem faz sentido não ter reserva de emergencia, somente se alguns desses títulos tenha liquidez diária no valor de pelo menos uns 50% da reserva, porque ele pode precisar do dinheiro, e o titulo for vencer só daqui 20/15 dias.

[William Redig]

Oi @Douglas Quintanilha Miranda De Souza,

Tem uma técnica que chama a escadinha da renda fixa.

Supondo que você tenha 3 mil para aportar.  Aplica 1/3 com vencimento em 1 ano, 1/3 vencendo em 2 anos e 1/3 vencendo em 3 anos (por exemplo - eu já sou velho, 3 anos pra mim é longo prazo na RF).

Assim você sempre tem algo vencendo em 1 ano, e quando chegar no vencimento, investe o resgate para 3 anos (conseguindo taxa melhor), quando o de 2 anos vencer, também aporta para 3 anos novamente e assim por diante.

Dessa forma, você consegue taxas de prazo maior e sempre tem algo caindo em um ano.

Também vale diversificar entre prefixado, pos-fixado e selic, dividindo assim os riscos.

Espero que isso te ajude.

Abraço!

[Flavio Prado]

1 hour ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Alguém aqui no grupo já comentou que tem essa estratégia, não lembro se foi o @William Redig ou o @Marcelo Ribeiro. Eu não gosto de renda fixa para o longo prazo, por culpa dessa estratégia, talvez eu tenha algo parecido, que ainda sempre vou ter uma certa liquidez, invés de deixar tudo em CDB com liquidez diária de 100%.

Mas não concordo que não tem faz sentido não ter reserva de emergencia, somente se alguns desses títulos tenha liquidez diária no valor de pelo menos uns 50% da reserva, porque ele pode precisar do dinheiro, e o titulo for vencer só daqui 20/15 dias.

@Danilo Alves Silva Spinola Barbosa e mais um detalhe, neste nível de investimentos, provavelmente a renda fixa estará fora do FGC e se por acaso quebrar um emissor bem no período de vencimento, vai ficar sem a grana.

PS: e eu ainda no aguardo do dinheiro da BRK(kkkkk)

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

12 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Danilo Alves Silva Spinola Barbosa e mais um detalhe, neste nível de investimentos, provavelmente a renda fixa estará fora do FGC e se por acaso quebrar um emissor bem no período de vencimento, vai ficar sem a grana.

PS: e eu ainda no aguardo do dinheiro da BRK(kkkkk)

E eu que resgatei uma LCA no Bradesco por ser mais pratico, invés de resgatar na IsaEx o CDB da BRK, por culpa de menos de uma semana, é muito azar kkkkkk

[Marcelo R]

Sem contar que tudo isso é muito bonito e funcional com a Selic alta... e quando chegar os ciclos que ela da uma embarrigada ?

[Flavio Prado]

10 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Sem contar que tudo isso é muito bonito e funcional com a Selic alta... e quando chegar os ciclos que ela da uma embarrigada ?

Exato @Marcelo Ribeiro. Por esse motivo precisamos diversificar com vários tipos de Renda Fixa também.

[Henrique Magalhães]

56 minutes ago, Flavio Prado disse:

@Danilo Alves Silva Spinola Barbosa e mais um detalhe, neste nível de investimentos, provavelmente a renda fixa estará fora do FGC e se por acaso quebrar um emissor bem no período de vencimento, vai ficar sem a grana.

PS: e eu ainda no aguardo do dinheiro da BRK(kkkkk)

A sempre lembrada e combalida brk kkkkkk 

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

9 minutes ago, Henrique Magalhães disse:

A sempre lembrada e combalida brk kkkkkk 

Daqui 20 anos, vamos estar contando aos nossos filhos: Em 2022 que era bom de investir em renda fixa, tinha uma instituição financeira que todo mundo sabia que ia quebrar, mas ninguém acreditava, até que em 2023 ela quebrou e perdemos excelentes oportunidades de investimento kkkkkk

[Douglas Quintanilha Miranda De Souza]

1 hora atrás, William Redig disse:

Oi @Douglas Quintanilha Miranda De Souza,

Tem uma técnica que chama a escadinha da renda fixa.

Supondo que você tenha 3 mil para aportar.  Aplica 1/3 com vencimento em 1 ano, 1/3 vencendo em 2 anos e 1/3 vencendo em 3 anos (por exemplo - eu já sou velho, 3 anos pra mim é longo prazo na RF).

Assim você sempre tem algo vencendo em 1 ano, e quando chegar no vencimento, investe o resgate para 3 anos (conseguindo taxa melhor), quando o de 2 anos vencer, também aporta para 3 anos novamente e assim por diante.

Dessa forma, você consegue taxas de prazo maior e sempre tem algo caindo em um ano.

Também vale diversificar entre prefixado, pos-fixado e selic, dividindo assim os riscos.

Espero que isso te ajude.

Abraço!

Esse cara faz uma escadaria, não sei em qual corretora aporta, mas ele tem uma renda fixa vencendo por mês.

[Douglas Quintanilha Miranda De Souza]

9 minutes ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Daqui 20 anos, vamos estar contando aos nossos filhos: Em 2022 que era bom de investir em renda fixa, tinha uma instituição financeira que todo mundo sabia que ia quebrar, mas ninguém acreditava, até que em 2023 ela quebrou e perdemos excelentes oportunidades de investimento kkkkkk

BRK Financeira era muito suspeita, tinha MUITOS títulos com variedades de rentabilidade e vencimentos, e o banco estava no prejuízo, era tudo ou nada. Ou vendia todos os títulos para fazer o negocio girar ou falia

Editado 7 de Março de 2023 por Douglas Quintanilha Miranda De Souza

[Douglas Quintanilha Miranda De Souza]

17 minutes ago, Danilo Alves Silva Spinola Barbosa disse:

Daqui 20 anos, vamos estar contando aos nossos filhos: Em 2022 que era bom de investir em renda fixa, tinha uma instituição financeira que todo mundo sabia que ia quebrar, mas ninguém acreditava, até que em 2023 ela quebrou e perdemos excelentes oportunidades de investimento kkkkkk

tem gente que tem tanto medo do Brasil que investe só nos EUA, vi uma entrevista de uma especialista que diz que seu patrimonio já esta em grande quantidade arriscado no Brasil, então só investe nos EUA. Prefere uma Renda Fixa + 5 nos EUA com valorização do dolar do que uma Selic a 13,50

[Danilo Alves Silva Spinola Barbosa]

26 minutes ago, Douglas Quintanilha Miranda De Souza disse:

tem gente que tem tanto medo do Brasil que investe só nos EUA, vi uma entrevista de uma especialista que diz que seu patrimonio já esta em grande quantidade arriscado no Brasil, então só investe nos EUA. Prefere uma Renda Fixa + 5 nos EUA com valorização do dolar do que uma Selic a 13,50

Não vou mentir que acho que faz muito sentido, se você for essa variação do dólar, faz muita diferença na rentabilidade, hoje eu penso em ter 30% Ações BR, 30% FIIs, 30% Ações EUA, 10% renda fixa

[Douglas Quintanilha Miranda De Souza]

Reits eu me perco. As combinações são bem confusas. Vale mais apena ETF ja que pagam dividendos.