Resgato ou mantenho?

[Regina Cristina Valladares Camina]

Em Dezembro 2021 comprei um CDB do Banco Pan - Pre com taxa 8,15%aa (liquido 6,92%aa)  ele ira vencer em Dezembro - 2025. O valor atual é de 36 mil.  A gerente esta aconselhando a vender o titulo agora (no mercado secundário - Resgate no valor de R$ 31.986,00 )  para comprar outro titulo com taxa uma taxa maior.  Como devo fazer esta conta?  

[Adriano Umemura]

1 minute ago, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Boa tarde, desculpe a ignorância mas você poderia me ensinar na pratica como fazer esta conta? 

Boa tarde. A primeira coisa seria calcular qual seria o valor final do seu investimento na calculadora de juros compostos.

https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-juros-compostos/

Para isso voce coloca o valor inicial do investimento R$30.000,00, no valor mensal voce deixa em zero porque não ira fazer mais aportes, na taxa de juros a taxa contratada de 8,15%aa e no periodo o tempo ate o resgate que seriam de cerca de 5 anos. O valor final seria de R$44.386,80

O resgate antecipado hoje te daria o valor de R$32.029,00. Se voce colocar os mesmos dados na calculadora, e no periodo voce colocar o tempo da data inicial ate a data de hoje (30 meses), voce encontra o valor atual caso voce não resgatasse, que seria de R$36545,09. Ou seja, no resgate antecipado voce perderia o valor de R$4516,09

Por fim, voce teria que achar uma taxa de juros que, ao aplicar o valor resgatado de R$32.029,00 ate a data de vencimento em 12/25 (29 meses), te gere o mesmo valor da aplicação inicial (R$44,386,80). No caso, a taxa  de 13% voce teria um valor final de R$42.988,96.

Ou seja, para compensar o seu resgate antecipado, voce teria que trocar o seu investimento por outro superior a 13%, ja que ainda incidirão as aliquotas de IR.

Caso tenha ficado alguma duvida, pode perguntar.

 

[Marcelo R]

23 minutes ago, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Em Dezembro 2021 comprei um CDB do Banco Pan - Pre com taxa 8,15%aa (liquido 6,92%aa)  ele ira vencer em Dezembro - 2025. O valor atual é de 36 mil.  A gerente esta aconselhando a vender o titulo agora (no mercado secundário - Resgate no valor de R$ 31.986,00 )  para comprar outro titulo com taxa uma taxa maior.  Como devo fazer esta conta?  

Regina, 

Quanto foi o valor que investiu em dez/2021 ?

Ai fica mais fácil de calcularmos... pois vamos saber quanto você vai receber por ele em dez/2025

Aplicando neste momento em outro pré com vencimento em dez/2025 temos visto algo como 12% nos pré

Você receberia: R$ 40123,24 menos IR = R$ 34104,75

Por isso perguntei quanto você investiu nele lá em 2021, pois saindo agora você tem o deságio do mercado secundário e vai pagar IR duas vezes... (agora e no novo vencimento)

Diz o valor que calculamos...

 

[Regina Cristina Valladares Camina]

Combinado, vou levantar e volto com a informação. Obrigada 

[Rai Nunes Espindola]

10 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Regina, 

Quanto foi o valor que investiu em dez/2021 ?

Ai fica mais fácil de calcularmos... pois vamos saber quanto você vai receber por ele em dez/2025

Aplicando neste momento em outro pré com vencimento em dez/2025 temos visto algo como 12% nos pré

Você receberia: R$ 40123,24 menos IR = R$ 34104,75

Por isso perguntei quanto você investiu nele lá em 2021, pois saindo agora você tem o deságio do mercado secundário e vai pagar IR duas vezes... (agora e no novo vencimento)

Diz o valor que calculamos...

 

Isso mesmo. Por isso vai depender muito também do tempo que ela pode deixar o dinheiro imobilizado e qual a rentabilidade que estão oferecendo pra ela. São informações que precisamos também para te ajudar @Regina Cristina Valladares Camina.

[Regina Cristina Valladares Camina]

Rai vamos aos dados completos, preciso muito aprender a fazer e entender esse calculo, vamos lá:

* CDBPAN Pre 8,15%

* Vencimento 15/12/25

* Investimento inicial 30.000,00 em 06/01/21. 

* para resgate antecipado: 32.029,00

Aguardo orientação.

 

 

[Adriano Umemura]

3 horas atrás, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Rai vamos aos dados completos, preciso muito aprender a fazer e entender esse calculo, vamos lá:

* CDBPAN Pre 8,15%

* Vencimento 15/12/25

* Investimento inicial 30.000,00 em 06/01/21. 

* para resgate antecipado: 32.029,00

Aguardo orientação.

 

 

Bom dia @Regina Cristina Valladares Camina Caso voce não resgatasse, hoje voce teria aproximadamente R$ 36.545,09, ou seja, uma perda de R$4516,09. Levando ate o vencimento voce teria aproximadamente R$ 44.386,80.

CDBs só são possiveis de resgatar antecipadamente pelo mercado secundario, ou seja, a corretora intermedia a venda do seu titulo para outra pessoa. Neste processo ocorre a cobrança de taxas e do spread de compra e venda, perdendo boa parte da rentabilidade no processo.

Mesmo com o mercado hoje oferecendo taxas em CDBs de 13%aa, devido a perda do resgate antecipado, ainda não compensaria.

[Regina Cristina Valladares Camina]

Boa tarde, desculpe a ignorância mas você poderia me ensinar na pratica como fazer esta conta? 

[Marcelo R]

11 minutes ago, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Boa tarde, desculpe a ignorância mas você poderia me ensinar na pratica como fazer esta conta? 

Ola Regina,

Vai na calculadora de juros compostos do investidor sardinha e coloca os dados... fiz na imagem abaixo para o periodo total do titulo, que considerei 59 meses.

Para o resgate antecipado e saber quanto seria o preço justo dele, troque os 59 meses, para o numero de meses que se passaram desde o investimento.

 

[Marcelo R]

On 26/07/2023 at 17:53, Rai Nunes disse:

Provavelmente vale a pena vender e ir para um título mais adequado com a realidade atual. Porém isso depende de quando vc vai usar o dinheiro.

Qual seria o rendimento do outro título, vencimento dele e pra quando precisa do dinheiro (se é que precisa)?

Rapaz, cuidado com essas conclusões sem fazer as contas, você pode ser pego no contra-pé ! 

 

[Rai Nunes Espindola]

3 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Rapaz, cuidado com essas conclusões sem fazer as contas, você pode ser pego no contra-pé ! 

 

Vou evitar falar essas frases do "Provavelmente", mas foi considerando levar até o vencimento. De toda forma, pedi os dados pra fazer os cálculos, mas vc já o fez. Está ótimo!

Removi minha mensagem.

[Marcelo R]

On 26/07/2023 at 17:45, Regina Cristina Valladares Camina disse:

Em Dezembro 2021 comprei um CDB do Banco Pan - Pre com taxa 8,15%aa (liquido 6,92%aa)  ele ira vencer em Dezembro - 2025. O valor atual é de 36 mil.  A gerente esta aconselhando a vender o titulo agora (no mercado secundário - Resgate no valor de R$ 31.986,00 )  para comprar outro titulo com taxa uma taxa maior.  Como devo fazer esta conta?  

Estão te pagando liquido 3,92% a.a. neste titulo de 6,92% ... ou seja, mordendo 3% !!!

[Marcelo R]

1 minute ago, Rai Nunes disse:

Vou evitar falar essas frases do "Provavelmente", mas foi considerando levar até o vencimento. De toda forma, pedi os dados pra fazer os cálculos, mas vc já o fez. Está ótimo!

Removi minha mensagem.

É que se ela vender vai perder dinheiro... 

[Rai Nunes Espindola]

Just now, Marcelo Ribeiro disse:

É que se ela vender vai perder dinheiro... 

Por isso que é "provavelmente", não é necessariamente o fato. Por essa razão questionei as informações complementares para calcular.

Mas ficou claro o que é o melhor para ela e reconheço meu erro de ter escrito uma frase que algumas pessoas poderiam interpretar como se fosse a verdade absoluta sem nem mesmo apresentar os dados solicitados depois.

[Marcelo R]

1 minute ago, Rai Nunes disse:

Por isso que é "provavelmente", não é necessariamente o fato. Por essa razão questionei as informações complementares para calcular.

Mas ficou claro o que é o melhor para ela e reconheço meu erro de ter escrito uma frase que algumas pessoas poderiam interpretar como se fosse a verdade absoluta sem nem mesmo apresentar os dados solicitados depois.

Show ! eu acho que sua resposta estava antes de ela trazer os dados para calculo ! entendi !!

[Rai Nunes Espindola]

11 minutes ago, Marcelo Ribeiro disse:

Show ! eu acho que sua resposta estava antes de ela trazer os dados para calculo ! entendi !!

Foi tudo subjetivo, mas entendo que pode ser mal interpretado, por isso removi.