Líderes

Feliz ano novo para todos vocês, espero que tenham feito uma boa passagem. Tem algo que eu gosto de estabelecer já nos primeiros dias do ano: O meu foco para o ano que vai começar. Queria que vocês colocassem aqui as metas de vocês, quem sabe a gente não possa criar ferramentas aqui na comunidade para irmos acompanhando essas metas? As minhas são:

@Breno provavelmente cada CDB terá um vencimento distinto, porém você pode confirmar olhando a sua carteira na Corretora que lá vai aparecer o vencimento de cada aporte. Espero ter ajudado.

Bom dia sardinhas!! tudo bem com vocês? Gente a aula da familia achei espetacular, muito direta e bastante realista vejo que a parte dos familiares é sempre um problema a ser infrentato por muitos assim como eu mim identifiquei, essa parte hoje já foi superada mais é muito importante saberos dividir e por em pratica. tenho ficado muito feliz com os conteudos e acada aula que passa venho descobrindo novas outras oportunidades.

Voce diminui o risco de crédito mas aumenta o risco de mercado. Veja que titulos de renda fixa se voce levar até o vencimento você receberá o valor investido + os juros acordados. Em renda variável essa premissa não é certa, ja que o risco de mercado é maior. O valor patrimonial são as dívidas dos CRIs que são atualizadas diariamente. Por isso que em fundos de papel o indicador P/VP possui uma relevancia significativa ja que, se voce paga um ativo com PV/P acima de 1 esta literalmente pagando mais caro. Por exemplo, se voce compra um fii de papel com P/VP de 1,1 esta pagando para cada R$1 o valor de R$1,10

@Adriano Umemura muito bom vou assistir umas 10 vezes valeu !

Parabéns , que venha muitos e muitos pela frente

Boa tarde Meu nome é Thiago, e sou aluno da turma 28. Estou no módulo 3, porém já comecei a aportar na AUVP (sem investir, apenas a aumentar minha 'conta corrente'). Por não querer fazer nada de "curioso" não vou começar a investir até finalizar as 8 semanas, porém, gostaria de ter uma recomendação sobre o que fazer com o valor que coloquei na conta corrente durante essas 8 semanas. Para render alguma coisa, por menor que seja. Que seja, 0.5%, mas que consiga algo para já sentir o gostinho. Sem risco, renda fixa. Poderiam me orientar ? Abs a todos

Bom dia a todos e feliz ano novo! Tenho uma dúvida básica mas tenho certeza que aqui vou achar a melhor resposta. O caso é o seguinte: Eu vou fazer uma formação que custa R$5.936 a vista ou R$6.286 se eu pago parcelado, independentemente do numero de parcelas (máximo 12). Eu já tenho o dinheiro para pagar a vista mas estou pensando se não valeria mais a pena colocar esse dinheiro no tesouro direito e parcelar em x12 vezes, ir retirando a parcela mês a mês e deixar o resto rendendo. Como existe a questão da regra dos 30 dias e o IOF não tenho muito claro se realmente valeria a pena. O que vocês acham? Onde seria melhor colocar esse dinheiro para ir pagando a formação mês a mês? Muito obrigado

Muito obrigado

Boa noite amigos. Antes de iniciar o curso fiz 2 aplicações em CDB com vencimento de 2 anos. As 2 aplicações são no mesmo ativo, porém compradas em datas diferentes. Minha dúvida, o vencimento de 2 anos é individual. Ou vale para o ativo comprado primeiro.

Sim, ficou claro O cenário não é o mais favorável para esse tipo de operação. O que não entendi é ao que você se refere quando diz que vai "faltar" dinheiro. Significa que a rentabilidade não vai ser maior que os juros por pagar parcelado, é isso? Obrigado!

No caso o desconto é somente do 5%. Achei muito pouco para soltar toda a grana de vez. Muito obrigado pelo seu ponto de vista!

Seria necessario que o sistema ja estivesse consolidado para poder te responder essa pergunta. Contudo, algumas observações que posso comentar baseado na experiencia de transferencia de custódia de outras corretoras internacionais - é cobrado um valor para ser realizado esta transferencia de custódia que varia por corretora - algumas corretoras não disponibilizam a transferencia de ativos fracionados

Que bom que superou, amigo. Boa sorte nos estudos.

É a taxa de custódia que a B3 cobra nos titulos do tesouro. https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/tarifas/tarifas-de-tesouro-direto/

Um equívoco que geralmente acontece com o investidor iniciante é focar no rendimento e não relacionar com o risco. A diversificação não tem como objetivo aumentar a rentabilidade, mas sim mitigar o risco. Se fossemos focar somente na rentabilidade deveríamos escolher aquele ativo que mostrou o maior rendimento somente e não diversificar Na escolha de um investimento devemos fazer uma relação entre o risco e retorno. Veja o exemplo abaixo: Um investidor possui R$ 1.000.000,00, está disposto a realizar 2 investimentos e quer uma orientação sobre o quanto alocar em cada ativo. Qual seria a alocação com melhor desempenho? Analisando a tabela abaixo, podemos concluir que a alocação 5 é a alocação que vai apresentar o menor risco e, como podemos ver na tabela, não tem o menor retorno. Empiricamente a gente já deduz que, a alocação 5 é melhor que a alocação 4, por exemplo. Veja, a alocação 4 tem retorno menor e risco maior que a alocação 5. Uma observação importante aqui é que o risco vai caindo até a alocação 5 e depois disso, aumenta. Se a gente fosse plotar essa informação em um gráfico, teríamos um gráfico chamado de bullet (porque tem o formato de uma bala). A ideia demonstra que toda alocação de ativo com uma carteira com riscos terá sempre uma carteira eficiente. Na prática, essa alocação nos demonstra qual é a melhor alocação para que tenhamos a melhor relação risco-retorno. Esse gráfico é apresentado da forma abaixo no grafico 1. Este gráfico demonstra que o ponto K é o ponto da alocação onde temos o menor risco. Deste ponto para cima temos uma carteira eficiente, pois a medida que aumenta o risco, aumenta a rentabilidade. Observe no grafico 2 Este gráfico mostra para a gente que em qualquer alocação existe um ponto onde o risco é o mesmo, mas existe um contraponto que entrega uma rentabilidade maior. Neste gráfico, ao compararmo o ponto J com o ponto M, notamos que J e M tem exatamente o mesmo risco, mas M apresenta um retorno muito maior. Essa hipérbole do gráfico (que começa no ponto K e termina no ponto L) é chamada de hipérbole de Markowitz. Também conhecemos como "fronteira eficiente". A fronteira eficiente nada mais é do que a melhor alocação de uma determinada carteira ao comparamos o risco e o retorno. No gráfico 3 temos a zona conhecida como "carteira ineficiente". Qualquer alocação que posicione o investidor em algum ponto ilustrado pelos números é considerada uma alocação ineficiente. Isso porque sempre haverá uma alocação com melhor retorno e mesmo risco. Podemos extender este mesmo raciocínio para os investimentos analisados individualmente. O retorno que o ativo esta me dando é superior a de um outro investimento com menor risco? E este premio de risco é condizente com o aumento do risco? Um exemplo classico de um investimento ruim é aportar seu dinheiro em um CDB que paga 90% do CDI, sendo que o tesouro paga 100% do CDI com menor risco. Como você mesmo deve ter concluído não se escolhe o investimento por ser renda fixa digital, CDB, CRI ou CRA. Se escolhe sabendo quais as caracteristicas do investimento relacionados ao risco (mercado, credito e liquidez) e o retorno que irá lhe proporcionar. Sendo assim, poste aqui o titulo de renda fixa digital que voce esta avaliando com as caracteristicas de rentabilidade e as demais caracteristicas para se avaliar o risco, que podemos tentar verificar se é um investimento que poderia valer a pena investir

@Alvaro Sainero se você colocar o valor de R$5.936 no Tesouro Selic e depois de 30 dias resgatar o valor para pagar a primeira parcela, e repetir o procedimento até a última parcela, considerando a Selic atual de 11,75%aa a conta não vai ficar positiva, pois a cada resgate você tem o IR (22,50% até 180 dias e 20% nos próximos 180 dias) que será descontado da rentabilidade que teve sobre o valor resgatado. Portanto a conta não vai fechar, vai "faltar" dinheiro quando chegar na última parcela. Como você tem o valor para pagar à vista, eu não vejo vantagem em levar uma dívida por 12 meses tendo o dinheiro agora e o pagamento parcela praticamente vai dar no zero a zero. Vale lembrar que a Selic está com tendência de queda, então certamente vai faltar dinheiro na última parcela. Espero ter ajudado.

@Rafael Schumacher esta taxa é do Tesouro Direto, os demais títulos de renda fixa não tem. Ela é cobrada em janeiro, referente ao semestre do ano anterior, e em julho, referente ao primeiro semestre do ano. Espero ter ajudado.

Boa tarde, Álvaro! Se o desconto a vista não for relevante (normalmente falamos aqui de 10% de desconto pelo menos) não vale a pena pagar a vista. Fazer o provisionamento seria melhor na minha opinião. Por mais que você não tenha um rendimento desejado em aplicar o dinheiro como citou o exemplo do tesouro Selic, eu vejo ser melhor ir desprendendo o valor aos poucos do que bagunçar as contas e orçamento doméstico em uma paulada só.

Bom dia Adriano! Essa taxa é só para quem investiu no tesouro, outros investimentos de renda fixa não como CDBS?Eu não sabia dessa cobrança.

Não vi oferta de subscrição

Essa é uma das cerejas do bolo daqui da AUVP. Duvido que tenha algum outro lugar que fale de finanças e investimentos que aborde isso. E bora pra cima que ainda tem muita coisa legal por vir!

Conclusão módulo 01 - Truma 28 Esse é o primeiro de muitos snoops que vou ver kkk, se vc já concluiu comenta aí o que achou da prova e seus resultados

Vamos Turma 28, mostra desempenho até o final do curso. Já conclui o modulo 1 também, que venha o modulo 2.

Parabéns Renan, muito sucesso a você....

Boa tarde Pessoal! Pela primeira vez na vida estou sendo o responsável por gerir meu dinheiro! Graças as aulas estou fazendo minhas próprias aplicações e escolhendo meus próprios ativos. Isso é muito legal e empolgante! Fico inseguro quanto aos passos dessa jornada que se inicia, cheio de dúvidas e incertezas, mas feliz, pois agora eu sei o que estou fazendo (ou acho que sei...). Estou meio viciado em aprender cada vez mais e a base que obtive aqui tem me alicerçado nos novos conhecimentos que adquiro a cada dia. Estou descobrindo qual é meu jeito de investir, e isso é incrível! Muito obrigado a todos que tem me ajudado nesse caminho! Um Feliz Ano Novo a todos nós!

@Marcelo R show valeu mesmo !

Ai sim, entendi valeu mesmo ! E só pra ter certeza, esses "eventos que forem acontecendo" seriam os dividendos e JCP correto?

Boa noite @Enzo Erbert. FIIs de papel apesar de investirem em CRIs são ativos de renda variável ao contrários dos CRIs propriamente ditos. Sendo assim devem estar na classe de ativos de fiis mesmo. Em termos de gestão sim, faria sentido investir em CRIs indiretamente através dos fundos de papel, ja que acaba-se por minimizar os riscos de crédito devido a diversificação além destes fundos terem acessos a ativos que nós como PF provavelmente não teríamos Os fundos não necessariamente investem em CRIs com somente um indexador. A estratégia do fundo pode ser composta por CRIs de indexadores diferentes ou mesmo ir alterando a composição em determinados ciclos de mercado

Depende de como você quiser se programar... R$15k = Por exemplo, pode deixar liquido sempre 3 meses (para oscilações) então seria no CDB 100% CDI liquidez diária R$15k = ai a outra perna ficaria numa LCI/LCA vencimento 90 dias R$15k = e a outra perna numa LCI/LCA vencimento 180 dias R$15k = e a outra em LCI/LCA vencimento 270 dias Ai você pode compor com o que estiver melhor no momento da aplicação... e durante o ano todos eventos que forem acontecendo de ações, vai investindo em LCI/LCA ou CDBs com vencimentos de 360 a 720 dais... para "encher" as caixas do próximo ano

- Ler 12 livros no ano - Alcançar 100k investidos - Comprar um Ap pra morar com minha esposa - Chegar a uma renda de 10k por mês

Deixa ver se entendi então, supondo que eu precise de 5k por mês para viver, eu então teria de separar antecipadamente 60k e colocar esse montante numa aplicação de RF para ir usando no decorrer do ano. Claro que deveria fazer isso todos os anos dali pra frente imagino. Agora a questão é, qual tipo de renda fixa que eu poderia colocar todo esse montante e ir sacando gradativamente?

Assistir jornal em inglês ajuda, pois jornalista precisa ter uma boa dicção, sem gírias e conjugações corretas.

1 - Cansar de ser feliz.

1 -investir mais de 100 mil esse ano 2- praticar mais esportes 3 -arrumar um part time 4 - fazer mais de uma hora de corrida por dia

metas - Voltar natacao 3 vezes semana - musculacao 2 vezes por semana - Ler um Livro por mes _ estudar 20 minutos todos os dias sobre investimentos

Possível é, mas não faz sentido (lembrando que o valor do dividendo é subtraído do valor da ação). Se a ideia é montar uma carteira de pagamento mensal mais regular (e mesmo assim pode variar) seria melhor partir para FIIs. Mas lembrando que mesmo em uma fase de viver de renda, o mais inteligente e assertivo seria fazer uma programação de recebimentos (que cubram seus custos e planos mensais) com renda fixa x vencimentos trimestrais, semestrais, etc, ja que a previsibilidade dos valores e datas

Estabeleci algumas: 1 - Começar o inglês 2 - Começar e terminar o Superpoder, aplicando no dia a dia. 3 - Treinar 200 vezes 4 - Ganhar 10KG em massa e músculo 5 - Melhorar a vida financeira 6 - Formar (Esse ano vai) 7 - Ser promovido pelo @Thiago Canut 8 - Tirar a CNH 9 - Ir ao Rio de Janeiro com a @Elane Rodrigues😎☀️

Minhas metas pra esse ano são: 1 - Melhorar meu inglês 2 - Voltar a estudar 3 - Investir 15k 4 - Começar a morar só 5 - Trocar de celular 6 - Fazer uma viagem 7 - Participar de uma corrida de 15 Km 8 - Melhorar espiritualmente (sou da igreja)

Só acrescentando ao que os colegas mencionaram, eu costumo ser um pouco '' radical '' no sentido de que se não tem desconto à vista eu faço o máximo sem juros. Se tem juros prefiro à vista, mas sempre com o dinheiro suficiente para pagar tudo. O máximo de vezes sem juros também é relevante por conta da inflação sob o valor, ou seja, os 300 de parcela vão se desvalorizar nos 12 ou 24 meses das prestações. Mas como mencionaram, talvez seja interessante você pagar à vista, por conta da tendência de queda da Selic.

Pensando nesse sentido, então faria sentido investir em um grupo de fundos de papel em vez de colocar direto em CRIs/CRAs como se fosse um fundo ou ETF de CRI/CRA? mesmo sendo tecnicamente renda variável, como é pra longo prazo e vou estar constantemente aportando seguindo o diagrama do cerrado acho que não faria tanta diferença (até pq, como vc disse, o risco acaba sendo menor e o retorno maior) Além disso, saberia me informar doque é composto o Valor Patrimonial de um FII de Papel? Pq é facil entender no de tijolo, mas no caso dos de papel acaba sendo mais confuso. Tipo, o CPTS11 ta 0,94 o P/VP, mas no caso, é 94% doque? Pq eles não tem nada físico

Eu quando vi a primeira aula já gostei , chegava do trabalho doidinho para ver as aulas …. Bem vindo ao mundo AUVP 👏🏾👏🏾

Minhas metas e : * aumentar os aportes mensais * conhecer a praia * comprar meu carro * voltar a pedalar * aumentar os lucros da loja * ler pelos um livro por mês

- Ler mais livros por semestre. - Abrir ao menos uma das Cartas AUVP. - Ver a família alguns dias a mais.

Suar 3x na semana só? Vem morar no RJ que vc vai suar todos os dias da semana! 🤣

- Aumentar minha carteira de clientes - Perder 8kg de gordura - Ler a saga Harry Potter - Terminar o ano com 250k investidos - Fazer minha tatuagem - Comprar um apple watch - Ir pra Pirenópolis (Sou goiano mas nunca fui em piri) - Comer wagyu, polvo e lagosta

Só um adendo aos colegas: Uma crise sempre está vindo haha. Os aportes consistentes ajudam a pegar a baixa pra compensar a alta, é mais fácil acertar quando se aporta consistentemente do que tentar pegar só a baixa.

-> Atingir meu primeiro 1 Milhão Investido (mas como a meta esta bem perto, adicionei um plus que seria ter o total de 1 Milhão investidos apenas em custódia na AUVP Investimentos ate final de 2024) -> Concluir 240 treinos no ano (de preferencia em dias) -> baixar(voltar)/manter meu BF na casa dos 12~13% -> Me preparar melhor para temas voltados para SAP S/4Hana até meio do ano de 2024 -> Planejar um viagem foda para alguma Praia Caribenha (a viagem deve ser realizada entre 2024 e 2025)

Boa noite @José Ricardo Pipolo Das Neves. Via de regra eu prefiro pegar CDBs com prazo medio de uns 4 anos para possibilitar um maior giro da carteira aproveitando o que é oferecido na mudança dos ciclos de mercado. Contudo se conseguir travar uma rentabilidade de IPCA + 8% ou superior eu não me importo de prazos maiores desde que não extrapole o que planejo para começar a usufruir dos rendimentos. Todo CDB com exceção dos de liquidez diaria, só poderão ser resgatados antecipadamente via mercado secundario, o que pode sim causar perda da rentabilidade ou até mesmo do capital investido. Sendo assim o ideal seria voce determinar um prazo que seja coerente com sua estratégia de investimentos

@Renata Maçana Silva complementando os colegas, os títulos de renda fixa, como por exemplo, o Tesouro Selic, rendem diariamente, ou seja, a taxa anual é convertida para uma taxa diária e aplicada sobre o valor todos os dias úteis. Quando há uma mudança na taxa Selic, a partir da mudança o seu título que está sendo corrigido diariamente passa a render a nova taxa anual convertida para taxa diária. A fórmula no Excel para converter a taxa anual em taxa diária é =ARRED((1+%)^(1/252)-1;6)*100 onde o "%" é a taxa em numeral, assim 11,15% você vai colocar 0,1115 Espero ter ajudado.