Líderes

Se voces estão calculando pelo juros real a rentabilidade da carteira, vejam que o valor nominal de R$1MM provavelmente vira antes 😄

Boa tarde, sardinhas! Um tema que sempre gera bastante dúvidas por aqui é a famigerada marcação a mercado. A fins de tentar ajudar a nossa comunidade a entender ainda mais esse tema, resolvi montar este tópico explicando um pouco mais sobre o assunto colocando inclusive alguns exemplos com valores e tentando já sanar algumas dúvidas que normalmente temos quando nos deparamos com este tema. Venho observando as dúvidas que a comunidade tem no assunto e fiz um apanhado para tentar respondê-las. Espero que seja uma boa contribuição com seus estudos e se ainda tiver dúvidas, vamos conversar para não deixar nenhuma. Então vamos lá! Como sabemos, marcação a mercado é um acontecimento do mercado que faz com que as taxas e preços de títulos se alterem diariamente. Quando adquirimos um título do Tesouro Prefixado ou IPCA+, estamos sujeitos a ter a marcação a mercado. Para entender um pouco sobre isso, vamos a um exemplo abaixo de um título prefixado: Vamos supor que compramos um título no valor de R$615 a uma taxa de 10,22%aa e que seu vencimento será em 5 anos. Isso fará com que o título tenha seu valor de R$1.000 no vencimento. Apenas um adendo. O título valer R$1.000 é uma regra tanto para o Tesouro Prefixado, como no Tesouro IPCA+, que neste segundo caso valerá R$1.000 corrigidos pela inflação, por este motivo ele é comercializado com o valor acima de R$1.000. Voltando ao exemplo, o título no preço exemplificado acima teria seus seguintes valores ao final de cada ano: Ano 1: R$677,85 Ano 2: R$747,13 Ano 3: R$823,49 Ano 4: R$907,65 Ano 5: R$1.000,41 (Valores simulados na calculadora de juros compostos do Investidor Sardinha com os números citados anteriormente) Notamos que no final o título irá valer R$1.000. (Pode dar uns centavinhos a mais ou a menos de diferença, mas em suma o valor final é de R$1.000 bruto) Porém, a marcação a mercado faz com que esses valores que vamos chamar de teóricos (porque na teoria eles devem seguir estes valores de acordo com a taxa contratada na aquisição do título) tenham uma diferença e gerem valores que chamaremos de valores reais que serão os que o título vai estar realmente valendo conforme o passar do tempo até seu vencimento. Os valores se geram de acordo com a taxa. O primeiro exemplo abaixo, vamos observar que o mesmo título comprado a R$615 esteja agora com uma nova taxa de 9,20%aa. Logo, seus valores teóricos seriam os seguintes: Ano 1: R$671,58 Ano 2: R$733,37 Ano 3: R$800,83 Ano 4: R$874,51 Ano 5: R$954,97 Aqui a regra de o título valer R$1.000 foi quebrada ficando com o valor abaixo. Para corrigir isso, o preço do título será ajustado para R$644 com essa nova taxa para que o mesmo possa valer os R$1.000 em seu vencimento. Abaixo seguem os valores conforme a nova taxa de rentabilidade: Ano 1: R$703,25 Ano 2: R$767,95 Ano 3: R$838,60 Ano 4: R$915,75 Ano 5: R$1.000,00 O contrário também poderá acontecer. Quando a taxa subir, o preço irá cair para que o título valha R$1.000 no vencimento. E o que faz essa taxa alterar? Essa é uma dúvida muito frequente e normalmente tendemos a pensar que é a variação da taxa de juros (Selic) que afeta diretamente essa taxa do título. Mas o tema é um pouco mais abrangente. Primeiro vamos entender que essa taxa que estamos falando que sofre variação é a taxa de mercado, ou seja, a taxa a qual o mercado precifica o título de acordo com sua oferta, risco e demanda. Um cenário onde podemos ter uma confusão semelhante é com o Tesouro IPCA+. Vamos entender um pouquinho mais isso pegando como base o título IPCA+ 6,11%aa de vencimento para 2029 (dados estes consultados no momento dessa postagem). A confusão acontece no percentual de 6,11%. Essa é a taxa de mercado que é o que fará com que de fato se tenha alterações no preço do título. Ou seja, um título IPCA+ paga o percentual do IPCA mais a taxa de mercado. Se o IPCA está valendo, por exemplo, 3,50%aa o título estará pagando um total de 9,61%aa. Vamos perceber que a taxa do IPCA é uma coisa e a taxa de mercado é outra. E voltamos a frisar que o que faz o valor do título flutuar é a taxa de mercado, que inclusive faz jus ao nome do fenômeno da marcação a mercado. E voltando a falar sobre a variação da taxa de mercado, temos diversos fatores que influenciam nessa taxa. É um conjunto de fatores e não um específico: taxa de juros, inflação, cenários da macroeconomia, expectativas de mercado, PIB, dentre outras variáveis. Entendido então como funciona a marcação, quando podemos marcar a mercado fazendo a venda antecipada? Lembrando que a marcação a mercado é antecipar um lucro do título e reaplicar o valor em outro título que pague uma rentabilidade superior ao invés de levar o mesmo até o vencimento. Abordaremos isso a seguir em três passos a serem seguidos para avaliarmos se compensará realizar a marcação. 1 - O primeiro passo é verificar se seu título está com um valor real acima do valor teórico. Não realizamos marcação a mercado quando o valor real está abaixo do teórico, pois isso significa que estaríamos vendendo nosso título por um valor abaixo do que deveria estar sendo pago. Ou seja, se meu título deveria estar valendo R$660 (valor teórico), mas está no momento com o valor real R$620, eu estaria perdendo R$40 na venda. Apenas para ilustrar, vamos pegar a primeira lista de valores que tivemos no início do post onde o título foi comprado a R$615 e a taxa era de 10,22%aa. Porém, a taxa do título sofreu alteração para baixo a 8,65%aa e agora temos os seguintes valores se comparados: Agora vamos imaginar que estamos no terceiro ano levando o titulo que foi quando houve a alteração da taxa. Ali no terceiro ano onde o título deveria estar valendo na teoria R$823,49 o seu valor real está em R$847,11, ou seja, acima do teórico. Então podemos partir para o segundo passo; 2 - O segundo passo vai ser calcular o IR. Como sabemos o tesouro direto também é regido pela tabela regressiva do IR e teremos uma alíquota aplicada de acordo com o tempo em que estamos com o título em carteira. No exemplo acima estamos no terceiro ano onde a alíquota regente do IR será de 15% em cima do rendimento. Ao se obter o rendimento líquido, podemos comparar se este valor ainda está acima do valor teórico do nosso título. Estando acima, partimos para o terceiro e último passo. OBS: aqui podemos pensar que as chances de termos uma marcação favorável a partir de 720 dias onde estaremos na menor alíquota do IR que é a de 15% seria o melhor caso. Antes até se pode acontecer, mas as chances são menores, pois uma taxa maior de alíquota de imposto irá consumir mais a rentabilidade obtida. 3 - O terceiro e último passo seria avaliar se temos outro título (seja outro Tesouro, seja CDB, enfim) que esteja pagando uma rentabilidade superior ao que ganharíamos levando o titulo até o vencimento. Ou até mesmo reaplicar o valor na Renda Variável de acordo com sugestões do Diagrama do Cerrado. Tomando como base o reinvestimento em renda fixa, podemos procurar um investimento que ofereça uma rentabilidade pelo menos um pouco acima a qual estaria recebendo se levarmos o título até o final. No nosso exemplo anterior, estávamos avaliando o terceiro ano que estamos carregando nosso título. A partir daquele momento, se levarmos o título até o final a rentabilidade gerada seria de aproximadamente 8,65%aa. Logo, para reaplicarmos o valor, o ideal seria achar títulos que oferecerão uma rentabilidade superior a essa. Por exemplo, um CDB prefixado a 9,00%aa ou mais. É importante lembrar que se fazemos a marcação a mercado em, por exemplo, um título de Tesouro Prefixado não necessariamente precisamos reinvestir em um Tesouro Prefixado ou até mesmo outro título com o mesmo indexador. Se encontrarmos um título com IPCA+ ou rendendo um percentual do DI que esteja com uma rentabilidade superior também é válido. Essa seria então a regra: um título independente de qual for que traga uma rentabilidade maior podendo inclusive o valor ser reaplicado na renda variável em alguns casos como, por exemplo, a meta da classe de renda fixa já ter sido extrapolada e o aporte se faria necessário em outras classes de ativos. Neste ponto, via marcação a mercado conseguimos antecipar juros recebidos pelo título, pois já estaríamos recebendo um valor superior na venda antecipada do que deveríamos estar recebendo naquele momento. Ainda assim, o título nos geraria um determinado rendimento até seu vencimento. Porém este rendimento pode ser suprido com rendimentos melhores de outros títulos onde podemos reaplicar o valor.

Tenho 56 anos, comecei a investir há pelo menos 30 anos, já errei e acertei várias vezes, já consegui acumular um bom valor. Hoje priorizo meus investimentos em FIIs em busca da renda passiva e consigo atingir um rendimento por volta de 80k, tirando 25% pra reinvestir e 75% para usufruto , sempre passa uma insegurança que estes 25% de reinvestimento não seja suficiente pra manter o padrão de vida até meus 80 a 85 anos ou quem sabe mais, sabendo que a expectativa de vida tem aumentado . Será q alguém pode emitir uma opinião ou contar uma experiência de vida a respeito que possa ajudar no meu raciocínio a respeito deste assunto?

Olá a todas as mães da comunidade! Com o dia das mães chegando amanhã, uma pergunta surgiu em minha mente: O que te motivou a entrar na AUVP para aprender sobre investimentos? Foi pensando na sua aposentadoria, no futuro dos seus filhos e filhas, ou em ambos? 😂 Adoraria ouvir suas histórias e experiências. Feliz dia das mães antecipado! 🤗

Huahuahuha eu partilho 100% do que disse quando eu era do TI Vida complicada 😂

Olha também aproveito os sábados pra adiantar algumas coisas. Na minha opinião devemos gostar de trabalhar pois sem o trabalho não conseguiríamos oque temos como meta não é mesmo? Porém nem todo dia estamos 100%, e esse papo de ser o melhor todos os dias é muito papo de coach pra minha pessoa, acredito que nossa energia varia muito pra ser sempre os melhores.

@Matheus Felipe Kwiatkowski é algo que vai ser irrelevante pra uns e importante pra outros , vai depender da profissão , da empresas etc ! nunca gostei, mas já tive empregos que era obrigado a ir todo sábado , hoje não sou obrigado , porém muitas vezes até prefiro usar o sábado à tarde pra adiantar tarefas , principalmente em semanas que tenho compromissos pessoais no meio da semana ! a questão vai ser sempre simples: se você é empregado não terá muito como dizer não Se você faz seu próprio horário você tem a opção de escolher gostar é meio que uma palavra vazia , se forme pensar , não dá pra fazer só o que se gosta … as vezes a água bate na bunda mesmo hehehe

Pra quem mora em BH e região e quem passar pelas bandas de cá... Independente se tiver ou não a baguncinha, que tal a gente fazer um encontro periódico de networking por aqui? Estou toda quinta-feira na Savassi... Trabalho como Cientista de Dados na Avenue Code. MInha firma fica na Rua Antônio de Albuquerque, a um quarteirão fechado da Praça da Savassi... Se alguém quiser trocar uma ideia sobre investimentos, tecnologia, futebol, cantoria (tem um karaokê por aqui, o Kalabouço), entre outros assuntos aleatórios, estamos aí... 😉

Bom dia @Rafael Schumacher. Na minha opinião, se estiver dentro do limite de R$250mil do FGC por emissor, não há problema em manter os aportes. Lembrando que o valor de R$250 mil teria que considerar o principal + juros a serem calculados até o vencimento. Em relação a diversificação por risco, a solução seria partir dos titulos com proteção do FGC para os titulos do tesouro.

Boa tarde @Leo Araujo. A depreciação e amortização é somente um lançamento contabil que tem como objetivo diminuir o lucro tributavel da empresa. Por exemplo, de modo simplista, suponhamos que a empresa tenha uma maquina de R$10mil com vida útil de 10 anos e consiga lançar no demonstrativo financeiro R$1mil por ano de depreciação. Estes R$1mil é descontado do lucro tributavel para a empresa pagar menos imposto. Contudo esse valor não sai do caixa da empresa, por isso dizemos que trata-se de uma despesa não caixa. No demonstrativo de fluxo de caixa o valor da depreciação retorna para determinar o fluxo de caixa operacional da empresa. Ja no balanço patrimonial da empresa, o montante lançado como imobilizado é atualizado a cada exercicio descontando a depreciação e consequentemente o patrimonio liquido da empresa que é usado para o calculo do P/VP. Vou deixar abaixo um print mostrando o calculo do imobilizado da AMBEV e os descontos com a depreciação

Nos meus cálculos seriam 15 anos, estou no aguardo e muito ansioso aprendendo a viver o hoje também 🐟

Eu estou bem perto, talvez no próximo ano. Mas foram 7 anos apenas poupando na poupança e com uns títulos de capitalização no meio. E mais 7 poupando e aprendendo a investir até com COE no caminho e carteira recomendada de FIIs. rsrs

Minas é o melhor país do mundo! 😂

Segundo meus cálculos aqui, vai levar um tempinho 😥ainda tipo mais alguns bons aninhos... Mas que eu chego eu chego!!! \o/

"Mineiro come quieto", esse ditado é antigo e verdadeiro. Só quem vier verá 😂

Convence o povo daí virar AUVP e teremos a primeira grande baguncinha internacional #ficadica

@Leandro Ferreira Leite todos os títulos de Renda Fixa sofrem a marcação a mercado, e podem ser vendidos antes do vencimento, porém para vendê-lo é precisa entrar em contato com a mesa de operações da Corretora e solicitar a venda. A venda não garantida, pois vai depender de outro investidor comprar. Além disto, a Corretora cobra taxas para vender e vai comer parte do seu ganho. Dificilmente vale a pena vender antes do vencimento. A marcação a mercado funciona para o Tesouro Prefixado e para o Tesouro IPCA+, pois eles são de liquidez diária e o Governo garante a recompra pelo preço a mercado. E a Corretora não cobra taxa para a venda. Vale lembrar que o Tesouro Selic sofre a marcação a mercado, porém é muito pequena, por este motivo ele é usado para deixarmos parte da reserva de emergência. Espero ter ajudado.

Se me lembro bem na versão paga do bitwarden incluía um aviso automático caso a sua senha fosse vazada em algum ataque ou coisa do tipo. Não me lembro bem. Pra mim a versão gratuita tem servido muito bem já.

Uso o "pass: the std unix password manager" Mas só recomendo para quem souber usar uma linha de comando e tiver um pouco de familiaridade com git. É o mais seguro pois faz o que os melhores apps fazem mas sem vc ter que dar o controle pra eles. Usa um repositório git que você pode salvar onde quiser e sincronizar entre os seus dispositivos e salva tudo em arquivos criptografados pelo gpg. Precisa criar e configurar um par de chaves, saber transferir a chave com segurança e fazer backup seguro dela também pois senão perde os seus passwords pra sempre caso perca a chave (tipo a chave do bitcoin).

Como não amar aqui 🥰

Esse é o segredo do negócio. Fazer de conta que esquecemos disso e ficar surpreso antes da hora 😂

Pois é, mas se eu for pro Brasil neste ano, será só em outubro/novembro 🫤

Trabalho sábados e domingos, para mim não é uma tortura, já me acostumei e prefiro folga meio de semana pois os estabelecimentos estão abertos,e porque não sou de sair... No meu caso eu faço minhas folgas então caso haja um casamento ou aniversário da para folga tranquilo, sabendo com antecedência para que eu possa me planejar. Mas claro quando eu atingir minha liberdade financeira irei trabalhar dia nenhum kkkk

Fala, Matheus! Na minha área de atuação (cozinha) não tem muito como fugir 😅 Finais de semana inclusive são os dias que mais costumamos trabalhar incluindo feriados e datas comemorativas. Mas é em uma área que gosto e faz parte do ofício então não tem problema. Antigamente quando eu era de outra área, trabalhava aos finais de semana fazendo plantão. No começo eu não ligava por conta dos extras. Mas depois de um tempo fui vendo o real valo do meu sossego e comecei a evitar ao máximo fazer isso principalmente porque era algo que eu considerava um pé no saco fazer. Ficar com o celular na mão o dia inteiro para caso algum cliente ligasse era tenso.

Fui em MG ano passado, meus pais moram em Cambuquira hehehe

Boa noite @Sandy Eduarda. O primeio fator seria o fato de serem imoveis comerciais que, quando bem localizados e bem gerenciados irão receber um rendimento via alugueis superior a um imovel residencial O segundo fator seria o beneficio fiscal concedido para este tipo de investimento, que isenta o pagamento de IR dos rendimentos recebidos.

Como já falado, só via corretora, mas não é uma boa fazer isso, veja os vídeos do Raul, indicados pelo @Levy Anesi Py Júnior Em resumo, o melhor para o futuro das suas filhas é uma mãe rica que possa direcionar e proporcionar as coisas que ela precisa, a ideia de colocar dinheiro é antiga e pode ter consequências negativas.

Acredito que melhor solução no teu caso é o "home equity", que como a gente ve nos filmes nada mais é que fazer uma hipoteca da casa, ou para o banco, ter a tua casa como garantia de pagamento. Se o valor for muito menor e tiver um carro caro, tem empréstimo com garantia de veículos também, mas.oa.juros é maior, mas a papelada do Detran +alienação /desalienação) é mais barata que a papelada do cartório. Os nomes variam de banco para banco, mas pode perguntar por "equity" que o gerente vai saber, empréstimo com garantia de imóvel, que tem que estar quitado, os juros são os menores do mercado, mas tem os custos do cartório, que tem que ser levadas em conta.no cisto efetivo. Entra nos sites dos bancos e faz simulação. E o puxão de oreia q num pode faltar, sardinha não faz um trem desses ai, um paso maior que a perna, não adianta renegociar as dividas agora, sair do sufoco e c continuar pecando, se arrepende homi, seu infrator, vai ter q fazer reciclagem ♻️ assiste as aulas tudinovo.

Mineirinha 🥰

Você eh mineira @Karolmara Paula Nunes? Jurava que vc era aqui de SP...

https://www.tiktok.com/@dislogico/video/7367443442521263366

Seguindo firme no planejamento em 15 anos chegamos lá

Se eu postar as minhas vai virar álbum de figurinha 😂 Então vai uma das mais especiais que fiz há uns 3 anos

Cara, se eu conseguir manter meu ritmo atual, 13 aninhos eu chego na primeira milha 🙏

Aproveitando o tópico, mostrem as suas tatuagens aí Essa foi a última que fiz...

@Enio Junior meu lindo, ma voltou a pecar de novo rapaz? puxa mano, vamos lá , pelo jeito o leite ja foi derramado, mas vou puxar sua orelha antes (nao tem como). Voce a digníssima, não sentaram e fizeram as contas meu lindo? construir é um planejamento. estou com 45 anos, moro de aluguel ha 16 anos, e comprei um terreno, e fizemos uma planta inicial, e a primeira coisa que fizemos com a planta na mão, fomos validar orçamento por ordem de grandeza (conversamos com alguns construtores de bauru, levamos a planta e explicamos a ideia etc). Resultado, levamos um susto pois o custo aqui subiu quase 100% em 3 anos, e nao estavamos preparados para isso. Resultado, nosso projeto esta momentaneamente congelado enquando estamos fazendo caixa. Por que eu escrevi isso acima: temos que ser coerentes com nossa capacidade de envididamento, é ela que pode ajudar ou nos derrubar. e Voce ja sabia disso, e de novo voltou a pecar? o tal do bicho homem quando comeca namorar casar perde o juizo mesmo hein hehehe Tenha Calma, volta pro bloco de notas, poe tudo, tudo tudo que esta pagando. Pelo amor dos santos nao me deixa este cartão virar um bola em chamas de juros (primeiro ponto). Voce disse que o banco não te deixa fazer mais empréstimo, correto? nem se voce refinanciar sua casa ou uma parte do valor (não sei bem como funciona mas levando em conta que juros de habitação são mais baixos), acredito que se voce financiasse parte do valor, que seja pra 6 a 8 anos, teria uma parcela que caberia em seus custos, livraria seu aperto e seu desespero atual. (não seria a ideia mais inteligente, mas como vc ja fez a divida agora vce tem que evitar que esta divida te derrube) Voce entende, que voce alavancou um sonho/meta nao é? porem vc alavancou usando as armas mais letais (cartão e cheque) Voce vai sair dessa, e outro ponto, tenta aumentar sua renda. Mas por ora, pôe tudo no papel, visualiza os valores de forma racional, isso vai te ajudar a pensar nas possiveis solucoes. e volta aqui pra ir contando pra gente, voce vai sair desta sim meu garoto! e por favor para de pecar, seu anjo da guarda ja esta fazendo hora extra!

Acredito que o Bitwarden, como disse meu xará logo aqui em cima, é disparado o melhor custo benefício e gratuito. Existe um plano de 1 dolar mensal que te dá algumas vantagens que você pode viver sem. A febre, há algum tempo era o Lastpass, mas por conta de invasões e acredito que deixou de ser free, perdeu o sentido. Existe o app de senha atrelado a assinatura do antivirus Kaspersky. Trata-se de um bom custo benefício se você compra o pacote anual junto com o Office, vende na Kalunga e custava 250 reais. Nunca curti antivírus gratuito, segurança do seu PC e informações sempre vai te gerar um custo se você quer algum nível de tranquilidade. Jamais guarde suas senhas no navegador, todos os sites de dicas tech mostram claramente que seus dados podem ser pegos. Vai de Bitwarden sem medo.

Uso a minha mente 😂

Bom dia @Raphael Makouto Nishi. Sim, esta situação pode acontecer. Neste caso voce teria que calcular se a venda dos 2 titulos compensaria. Contudo, na aula 17 do modulo 3 voce tera contato com o conceito do contrafluxo a qual utilizamos para a escolha do titulo baseado no ciclo de mercado. Quando utilizamos esta estrategia aliada a aportes regulares, os nossos titulos serão compostos por um conjunto com caracteristicas muito semelhantes. A possibilidade ainda tem chance de ocorrer, mas com impacto praticamente insignificante.

Top, ótima explicação Top, ótima explicação, eu estava patinando nas aulas. Porém surgiu uma outra dúvida aqui. No vídeo o Raul disse que não tem como escolher o título a ser vendido, eles seriam executados na ordem do mais antigo para o mais novo. Então, por exemplo, se eu tenho um título antigo que ainda não está maduro, e digamos (hipoteticamente) que eu tenha adquirido outro em outra situação, com uma taxa mais atrativa para ser vendida no momento, como proceder neste caso? Ou essa situação jamais poderia acontecer?

Desde que me entendo por gente não gostei de trabalhar aos sábados e apesar de não fazer muito isso quando tenho que ir por conta de alguma emergência fico meio revoltado. Sempre me senti um pouco mal por isso pois vejo muitas pessoas que são “ricas” falando “na minha época eu trabalhava das 08:00 as 22:00 de domingo a domingo” qual a opinião de vocês?

Saudações a todos! Tenho 2 terrenos que comprei em suaves prestações junto à incorporadora. Já estou terminando de pagar e desde o início minha intenção era investimento, uma vez que comprei no lançamento do loteamento e houve boa valorização. Vou vender e aportar em investimentos na minha carteira de ativos: renda fixa, ações e FIIs. Pra mim faz sentido alocar todo o valor da venda em FIIs, mas tenho dúvida se coloco o valor no diagrama e sigo a alocação indicada, com todos os ativos ou se concentro em FIIs. Como diz meu pai: dinheiro de imóvel deve ser investido em imóvel!

Assim que eu receber a carta da AUVP, espero poder abrir todas o mais rápido possível. Deus nos abençoe

Bem lembrado do assunto, xará. Nunca paguei o bit, não sei se tem, o ideal é que tenha. No Kaspersky antivirus tem essa função. Dashlane e Passwordboss tbm têm. Cada um tem um nome, uns chamam de dark web, outros de vazamento mesmo.

Olá! Tenho uma dúvida sobre a declaração de IR sobre ETFs. Invisto pela corretora AVENUE desde 2022 em ETFs, no ano passado não lancei na ficha bens e direitos minhas posições. Preciso voltar no programa IR 2022 e retificar a declaração lançando os ativos comprados na ficha bens e direitos antes de de declarar a de 2023? Na declaração deste ano, lanço os valores em 31/12/2022 os custos de aquisição do informe da AVENUE de 2022 dos ETFs que já possuía? E sobre os rendimentos tributáveis recebidos no exterior, também não lancei no carnê leão os dividendos recebidos em 2022, tem como acessar o carnê leão de 2023 ou só declaro os recebidos em 2023 no carnê leão de 2024? Agradeço desde já!

Bitwarden tem versao paga também. A versão free tem todos os recursos "core" A versão pessoal paga (10USD/ano) tem algumas características. Tem a versão família, 6 contas por USD40/ano

A bitwarden tem algum limite de senhas? Quais seriam os contras dele? Imagino que tenha algo em vista dele ser gratuito.

Aô BH! Estou Dentro! 🤪