Líderes

Concordo em parte com isso. Eu tento não errar, mas sei que tem coisas que ficaram faltando nas declarações anteriores e que deram em nada. Se bloquear o CPF, paga um boleto fica com o cpf bloqueado ali por umas 2 semanas no max, mas evita estresse e além disso descobre o erro anterior. A multa não é um valor consideravel do salario.

Obrigado! Estava acessando pelo app, por isso não aparecia

Bom dia @Luís Filipe Zenatto. A escolha do tipo de titulo não deve ser focada na rentabilidade oferecida hoje, mas no que esperamos em relação ao ciclo de mercado. Este conceito é o que chamamos de contrafluxo, e é explicado na aula 17 do modulo 3. Via de regra, em um cenario em que visualizamos uma continuidade da queda da taxa de juros escolhemos os titulos prefixados que irão travar a nossa rentabilidade em valores possivelmente maiores que os oferecidos futuramente. Ja o oposto, em um cenario em que acreditamos que ira haver um aumento da taxa de juros, procuramos titulos indexados a selic ou ao CDI. Ja os titulos indexados ao IPCA tem o objetivo de proteger o nosso patrimonio da inflação, e procuramos adquiri-los em periodos de inflação controlada a qual os emissores podem passar a oferecer taxas atrativas com o objetivo de aumentar a captação. Lembrando sempre que, a principio devemos escolher os titulos visando levar eles até o vencimento. Caso surja alguma janela favoravel de saida devido a marcação a mercado podemos aproveitar para aumentar nossa rentabilidade, mas este não deve ser o objetivo principal.

@Derey Willians Dias Dos Santos a grande maioria das pessoas não fazem um controle mínimo do orçamento doméstico, então foi criada esta Ferramenta para auxiliar neste controle, e para ser o mais simples possível usamos o valor líquido como renda, afinal é ele que temos para usarmos no mes. Como você já faz um controle, minha sugestão é que você continue com ele e aproveite para fazer uma revisão de como você classifica os gastos, pois pode ter algo a melhorar.

@Lucas Mariano Estorino seria prudente conferir os lançamentos que ele fez, afinal de contas no final a responsabilidade é sua, mesmo você pagando para um profissional fazer a declaração.

Boa noite pessoal da AUVP. Vou iniciar meus investimentos em Tesouro direto. Já possuo minha reserva de emergência e já possuo cerca de 245mil aplicados em LCI. Dito isso, estava olhando na plataforma do BTG as opções de aplicação em tesouro direto e minha dúvida é: Sei q visa do o longo prazo o Tesouro IPCA + é o mais recomendado, porém vi que o Tesouro pré ficado está atualmente com uma taxa melhor. Assim, posso iniciar minhas aplicações no Tesouro pré fixado sendo que possuo a possibilidade de fazer marcação a mercado caso os juros caiam? Obs: pretendo investir mais cerca de 250mil em Tesouro direto dando aportes mensais de cerca de 15mil reais. Obrigado desde já!

Boa tarde pessoal, uma pergunta considerando o seguinte cenário: TD está com preço real menor que o teórico (consigo ver no gráfico pois já tenho esse título), quero comprar mais porém se compro pelo site do TD ou pela corretora o valor será o teórico, mais caro, correto? Como faço para entrar nesse título pelo valor de mercado? Obrigado

Boa tarde Sardinhas! Assinatura de streaming tá caro demais, quais alternativas vcs usam? Onde comprar?

Vendo as aulas do Modulo 3, não compreendi direito para que destino o dinheiro investido em RDB e LC vai. Vale a pena saber ou basta entender que é um dinheiro emprestado para uma instituição financeira? Tipo: CDB - Empréstimo para banco LCI - Empréstimo para empresas imóbiliaria LCA = Empréstimo para empresas agrícolas RDB e LCs = Financeiras (?)

Tenho 37 anos e sou artista visual e tatuador, não sei se tenho colegas de profissão aqui. Pelo que vejo dos meus pares, educação financeira e investimentos não são o forte da classe artística. Sou PJ faz 12 anos e por conta da renda variável que tenho, acabo com dificuldade em manter uma constância nos investimentos (inclusive aceito sugestões e opiniões sobre gestão de renda mensal variável). Quanto aos sonhos.. basicamente gostaria de seguir trabalhando com arte sem a necessidade de vender todo mês para pagar as contas. Um apartamento é o único bem que quero adquirir (o apto que alugo atualmente com minha esposa custa aproximadamente 800k). Acredito que uma renda passiva mensal de 20k daria para mantermos uma vida segura e confortável, viajando umas duas vezes por ano. No momento tenho uma reserva de emergência suficiente para 4 meses no nosso padrão de vida, 45k em renda fixa (único investimento que fiz até agora) e 55k em Bitcoin (feito com vendas de artes digitais no boom dos nfts em 2022). Aposentar antes dos 50 seria maravilhoso, até pra minha saúde haha😁

Talvez nem seja o Rodrigo que esta conversando com vc neste momento kkkkkk Desculpe não resisti !

Boa noite @Ademilton Carvalho. Somente um adendo. LCIs e LCAs são tambem emprestimos para instituições financeiras que direcionam o valor captado para credito relacionado ao setor imobiliario e agricola. Como este tipo de divida possui um lastro associado podemos dizer que os titulos tem a garantia do FGC + uma garantia real do ativo lastreado

@Carlos Almeida#4959 vamos por partes. Na renda fixa cada compra que fazemos gera um título individual. Pelo que você fala você tem um título do Tesouro Direto, que pode ser Tesouro Selic ou Tesouro Pré ou Tesouro IPCA+. Este título que você comprou está valendo menos a mercado do que o valor dele contratado. Não tem como comprar o memso título com a mesma taxa, pois cada compra é uma compra individual. Se você tem um título, por exemplo, Tesouro IPCA+6,50 2035 que foi comprado mês passado e hoje você olha e está Tesouro IPCA+5,50%, se você comprar hoje você ficar com dois título com o mesmo vencimento, porém com rentabilidades diferente.

@Rodrigo Moretto Da Silva você paga mensalmente pra ele por que ? Atualizar o app do aparelho ? pergunto pq meu pai tinha uma destas e o cara q vendeu tb cobrava , até que eu vi q era simples a atualização e eu mesmo fazia toda vez q ia a cada de meu pai!

Boa tarde, Ademilton! LC são letras de câmbio. Os emissores são instituições financeiras exceto bancos e utilizam estes tipos de títulos como captação de recursos. O cliente tomador do crédito pega dinheiro emprestado da financeira emitindo uma LC. A instituição por sua vez vende este título aos investidores. Ou seja, é uma troca feita onde o devedor é quem emite a letra de câmbio e a financeira quem toma o valor e repassa aos investidores. É um tipo de título que ao contrário das LCIs e LCAs, tem tributação de IR regido pelo sistema regressivo começando pela alíquota de 22,5% até 15%. Os prazos são os mesmos que os demais títulos tributáveis na renda fixa. E também é um tipo de título que possui cobertura pelo FGC. RDB são títulos de dívidas emitidos diretamente pela financeira e ao contrário dos CDBs o RDB é intransferível, inalienável e não possui liquidez. Normalmente os títulos são levados até o vencimento exceto algumas exceções de alguns emissores que hoje disponibilizam liquidez diária como as caixinhas do nubank por exemplo. Também é regido pela tabela regressiva do IR e tem cobertura do FGC. Espero que ajude!

Btv 13. Por volta de 1000 a 1200 reais. Você acha na Shopee.

Está na página da aula 3 em si, só descer a página.

Boa tarde a todos. Na sala de introdução ao método de avaliação de empresas de tecnologia o Raul Mencionou vários critérios e índices indicados. Onde é possível acessar esses índices?

Boa Noite Rafael, O grande problema do consorcio é que ele se reajusta com o passar do tempo de acordo com determinados índices que vão depender de qual consorcio você quer participar... Um exemplo: você fez um consorcio com base no preço de um determinado carro em 2020, veio a pandemia, e os valores subiram drasticamente, devido a isso a sua parcela que era baseada em "40k" em 2020, passa a ser baseada em "60k" em 2022... Ou seja inicialmente você tem: 40k + 18% taxa adm consorcio = 47,2k depois de dois anos: 60k + 18% taxa adm consorcio = 70,8k supondo que você teve acesso a carta de credito de 40k, e pagou 70,8k, você teve uma taxa de adm (juros) de míseros 77% em dois anos... Foi um exemplo, mas o fato é : como o bem de avaliação se reajusta com o mercado, os 16 a 18% de taxa, são apenas um migué... no fim das contas você vai pagar bem mais, correr o risco de após ser contemplado não ter a liberação da carta de credito devido a avaliação, e ainda poder pagar todas as parcelas e só ser contemplado no fim.... (pagou a taxa atoa, se tivesse guardado e investido teria um valor bem maior)

Boa tarde @Francisco Carlos Salim Martins. A maior parte das informações em relação as empresas dos EUA voce teria que garimpar nos RIs. Contudo, alem de ter um bom dominio do ingles, muitos demonstrativos financeiros tem um padrão diferente do Brasil. Desta forma, na minha opinião ainda seria mais eficiente investir via ETFs do que realizar um proceso de stock picking. O proprio SP500 ja possui uma exposição elevada em empresas de tecnologia alem de refletir de uma forma bem realista os resultados do mercado de ações norte americano.

Boa tarde pessoal! Após finalizar os módulos e partir para o estudo de algumas ações, estive fazendo algumas adaptações nas perguntas básicas que já vieram no diagrama do cerrado. Por ser um investidor novo, ainda tenho muito a aprender sobre analises de papeis. Gostaria de saber dos investidores de longo prazo, alguma pergunta que adiciou ou até modificou nas presentes e o motivo que o levou a fazer isso, se levou um tempo para realizar mudanças, se costumar revisar alguns critérios adotados nas perguntas depois de algum tempo. Longe de querer copiar as perguntas dos colegas, apenas gostaria de entender um pouco melhor dessa funcionalidade aos olhos de investidores mais experientes. Lembrando que cada investidor tem sua realidade, seja seu perfil de investimentos ou até pela sua capacidade de aportes. Cada um tem que se adaptar a sua realidade ✌️

Seria rever as respostas mesmos. Um caso da SARD3 passar por uma valorização e por exemplo atingisse um P/VP=2 E nas minhas perguntas eu tivesse determinado como o limite esse mesmo P/VP. Mas acredito que não fosse algo de imediato e sim esperar um um tempo vendo se o papel ainda estaria desemepenhando e mantendo esse crescimento. Bom que perrengues aqui não faltam 😂

Confrade postou sobre 'AUVP analítica', sou da turma 32 não vi nada a respeito aqui no site. O que é? Algum serviço que tenho direito ou posso ser assinante?

Boa tarde @RSantos. A AUVP analitica é um sistema que apresenta os indicadores fundamentalistas das empresas da bolsa. Ele pode ser adquirido por assinatura individual ou para aqueles alunos que assinam a AUVP sempre. Vou deixar os links abaixo com mais informações https://analitica.auvp.com.br/ https://auvp.com.br/auvp-sempre/

ETFs Nacionais Hoje, nao pagam Dividendos (salvo alguns novos do Nu) Melhor é Relativo nesse Caso... Proventos com 30% de Imposto? e ainda teria o Spreed do Cabio e a Nacionalizacao dessa Grana! Mas se for manter la e Reenvestir vale a pena pagar o imposto ? PS: To te levantando um ponto diferente de perspectiva! Sobre o Topico Original!! Concordo Plenamente com a respostas do @Adriano Umemura

Os ETFs nacionais não pagam dividendos, certo? Não seria melhor investir nos ETFs no exterior? Além de tirar seu dinheiro do Brasil, vc ainda tem proventos.

Além de uma fraude bilionária, e nenhum indicativo de que pretendem reverter isso, ano passado salvo engano Americanas fechou com prejuízo de 4bi. Fraude + mais dívida bilionária + operação negativa bilionária no ano passado. Eu não me arriscaria, parece um doente terminal respirando por aparelhos.

Se o colega fez as análises e resolveu colocar BAZA3 naquele pequeno percentual de ações "ruins", que valem o risco calculado, pq não?

Na época, que o Raul gravou a aula, salvo engano ele usou justamente a Grandene como exemplo de empresa que lucrava não só com a produção, mas com seus investimentos. Não sei se atualmente continua assim. Não vi os indicadores recentemente, mas se boa parte do dinheiro vem dos investimentos, não é melhor investir em outra empresa que produz mais, e você faz seus próprios investimentos?

Hauhaahu estamos aqui pra dividir os acertos e os perrengues 😂😂 O que você comenta sobre em determinadas épocas fazer alterações é algo que penso que deva ser visto com cuidado. Se estivermos pensando em alterar perguntas para beneficiar alguns ativos em momentos de crise, na minha opinião isso é um tiro no pé pois estaríamos quebrando o diagrama no sentido do que ele faz por nós. Agora se estivermos falando em periodicamente rever as notas e alterar elas, aí podemos começar a pensar melhor desde que seja baseado em algo fundamentado. Um exemplo hipotético: Eu vejo que a ação SARD3 que tenho em carteira está em queda. Vou lá no meu diagrama e respondo umas perguntas que estavam como não deixando como sim para aumentar a sugestão no aporte dela. Isso é ruim de se fazer. Caso revisarmos as resposta lá periodicamente conforme lemos um relatório de divulgação de resultados da empresa, algo neste sentido, aí estamos fazendo algo baseado em fatos. E essas revisões eu até puxo um gancho com o que o @Flavio Prado comenta sobre não se ter um tempo certo para fazer essa avaliações.

@Breno Menezes Lustosa Carvalho como disse o @Edison Paulini, não há tempo certo ou errado para modificar as perguntar. Conforme vamos estudando as empresas e ficando mais familiarizados com os dados, conseguimos olhar para as perguntas e ter mais confiança se precisam de alguma modificação. Vale lembrar que o Diagrama do Cerrado consegue "trabalhar" melhor a partir de 10 ativos, e que precisamos tomar cuidado para não incluir muitas perguntas ou deixar poucas perguntas. O padrão está com 15 perguntas para ações e 6 para FIIs. O ideal é ficarmos perto destas quantidades. Espero ter ajudado.

Boa tarde, Breno! Compartilhando um pouquinho de como foi pra mim. Ao termino do cvrso senti certa confiança em fazer algumas alterações de perguntas. Já estou aqui na AUVP há pouco mais de 1 ano e recentemente fiz mais algumas alterações em alguns números e mantive as perguntas (alterei o número do P/L, P/VP e ROE). Isso vem na minha opinião de forma natural pois como seguimos sempre estudando, lendo relatórios, aprendendo novos conceitos e refinando conceitos já aprendidos, algumas mudanças virão. É interação aqui na comunidade, recebendo as aulas que já teremos uma nova visão, lendo livros, assistindo as lives de segunda, tudo ajuda a irmos refinando nossos conceitos. Me lembro de ter alterado umas duas perguntas mas não me lembro quais foram 😂 A maioria das perguntas contidas lá eu achei bem coerentes ao menos com a minha forma de pensar. Por exemplo: eu invisto em algumas empresas estatais mas as mesmas são penalizadas por isso. Então, mantive a pergunta sobre controle estatal para não fazer investimentos com nota máxima em empresa que tendem a oscilar mais. Porém não se sinta mal por conta de não se sentir confortável em fazer alguma alteração no diagrama logo após ter concluído o cvrso. Como comentei, o aprendizado aqui é constante e tudo vem com o tempo. Espero que continua de alguma forma no tema!

Femininos eu gosto do coco mademoiselle, Si da Armani , miss da dior

Exato. Agora tem como transferir. Comprei uma ledger.

vocês tão muito fracos!! eu mesmo recebi 2x!

Que isso, turma 22 e já recebeu carta? Estranhíssimo.

Boa noite, sardinhas! Fugindo um pouco do tema de investimentos em si. Estou dando uma estudada aqui sobre algumas legislações vigentes em uma determinada área que envolve ANVISA e também ministério da agricultura. Mas para mim é um pouco complexo alguns entendimentos disso. E o objetivo desse estudo é empreender em uma área onde essas legislações se fazem vigentes, entender impostos envolvidos nisso e a complexidade do negócio em si. Uma pergunta besta então: que meios se utilizar para ter esse melhor entendimento? Um advogado especializado na área? Um Sebrae da vida ou algo neste sentido poderia dar uma ajuda? Se alguém puder me dar alguma dica ficarei muito grato!

Que legal, Debora! Hoje eu consegui um horário no Sebrae aqui da região. Vamos ver o que consigo conquistar por lá e qualquer novidade eu aviso. E obrigado pelo apoio =)

Sobre o fundo que você está preocupado, a provável explicação é a seguinte: é um fundo de tijolo, laje corporativa, de único ativo - apenas um imóvel - com taxa de vacância de 55%. No módulo de renda variável, Raul vai explicar o que evitar em FII, provavelmente você irá se desfazer desse fundo, mas como Edison disse, por hora melhor não fazer nada, nem mesmo aportes, pelo menos não nesse fundo. Em relação aos outros ativos da sua carteira, estão na média de queda, os FII de tijolo estão sofrendo mais que os de papel esse ano. Mas vejo isso como oportunidade, há excelentes fundos com descontos muito atrativos. Vá com calma e faça as aulas sem aperreio, no momento certo você irá corrigir sua carteira. Abraço

Bom dia, João! A primeira coisa e o melhor a se fazer é nada. Você ainda está estudando e aprendendo sobre os ativos e como fazer análises. Isso é que lhe trará bagagem para não tomar decisões precipitadas. Digo isso para você não vir a tomar alguma decisão neste momento sem ainda ter um certo conhecimento (que você está adquirindo) para não fazer algo incorreto na sua carteira. A segunda coisa é que recentemente estamos no que aparenta ser um momento de queda da bolsa. Logo, os nossos ativos começam a dar uma balançada e isso é a coisa mais normal possível. Faz parte dos ciclos de mercado. Terceiro e último, não conheço este fundo que está com o maior percentual de prejuízo. Então sem saber se é uma fase que o fundo está passando (o que não aparenta que seja) ou se é algum problema no fundo mesmo como alta vacância, inadimplência, etc, o melhor a se fazer é congelar o ativo. Ou seja, não aportar mais nele até você ter bagagem suficiente para poder analisar o fundo.

Curioso. Não sabia disso. Vou me inteirar mais. Valeu =)

Matheus, penso não vale nem a pena. O setor em si já é problemático desde os primórdios com relação a sua estrutura, forma de funcionamento. Na minha opinião não tem como um negócio desses dar certo no longo prazo. Ou seja, para nós buy and holders não vale o esforço.

Primeiramente, você próprio diz que não existe pergunta boba. Você já leu a lei seca? Se sim, procure por vídeos que expliquem as suas dúvidas, principalmente, de bons professores de concursos. Geralmente, os vídeos são bons para a vida também 😂 Caso isso não te ajude ou não resolva a questão completamente, eu procuraria por um bom advogado da área. Desejo muito sucesso no seu caminho, você sabe 👏🏻

Bom dia @Otavio Hayashi. Adicionei seu tópico ao topico principal de indicações de livros

TÓPICOS DE LIVROS ÓTIMOS E MARAVILHOSOS PARA VOCÊ EXPANDIR SEU CONHECIMENTO - e o link de compras "Faça Fortuna com Ações Antes que Seja Tarde" - escrito por Décio Bazin, é um guia clássico sobre investimento em ações voltado para investidores de longo prazo. Bazin argumenta que investir em ações de empresas sólidas e lucrativas, pagadoras de dividendos consistentes, é uma estratégia eficaz para construir riqueza ao longo do tempo. Ele enfatiza a importância da análise fundamentalista, destacando critérios como histórico de lucros, saúde financeira da empresa e potencial de crescimento. Bazin também defende a prudência, a paciência e a diversificação como elementos-chave para o sucesso do investidor. O livro serve como um manual acessível e prático para aqueles que desejam iniciar ou aprimorar sua jornada no mundo dos investimentos em ações. - https://amzn.to/4cfPs8q "Mais Esperto que o Diabo" - é um livro escrito por Napoleon Hill, mas publicado postumamente em 2011. Ele se baseia em entrevistas fictícias entre o autor e o próprio Diabo, onde este último revela suas estratégias para manter as pessoas longe do sucesso e da felicidade. Hill argumenta que o Diabo mantém as pessoas sob seu controle por meio do medo, da indecisão, da procrastinação e da falta de autoconfiança. No livro, Hill também descreve princípios para libertar-se das armadilhas do Diabo, como a importância do autoconhecimento, da persistência, da disciplina e da fé. "Mais Esperto que o Diabo" é um livro de autoajuda que visa ajudar os leitores a reconhecerem e superarem os obstáculos que os impedem de alcançar o sucesso e a realização pessoal. - https://amzn.to/3VHxNRN "O Jeito Warren Buffett de Investir" - é um livro escrito por Robert G. Hagstrom, que analisa a estratégia de investimento do renomado investidor Warren Buffett. O livro explora os princípios e filosofias de Buffett em relação aos investimentos, destacando sua abordagem de longo prazo, foco no valor intrínseco das empresas e ênfase na qualidade dos negócios. Hagstrom examina como Buffett avalia empresas, identifica oportunidades de investimento e toma decisões financeiras sólidas. Além disso, o autor destaca a importância da paciência, da disciplina e da mentalidade empresarial ao investir, inspirando os leitores a aplicarem esses princípios em suas próprias estratégias de investimento. "O Jeito Warren Buffett de Investir" serve como um guia valioso para investidores interessados em aprender com a abordagem bem-sucedida de um dos maiores investidores de todos os tempos. - https://amzn.to/4c0k1z9 "A Psicologia Financeira: Lições Atemporais sobre Fortuna, Ganância e Felicidade" é um livro escrito por Morgan Housel que explora o comportamento humano em relação ao dinheiro e aos investimentos. O autor examina como as emoções, percepções e tendências comportamentais influenciam as decisões financeiras das pessoas. Housel destaca a importância de compreender o papel da psicologia na tomada de decisões econômicas, mostrando como fatores como medo, ganância e otimismo podem afetar negativamente os resultados financeiros. Além disso, o livro oferece insights sobre como desenvolver uma mentalidade saudável em relação ao dinheiro, promovendo a estabilidade financeira e a felicidade a longo prazo. "A Psicologia Financeira" é uma leitura informativa e reflexiva, que busca ajudar os leitores a entenderem melhor suas próprias atitudes em relação ao dinheiro e aprimorarem suas habilidades financeiras. - https://amzn.to/3VHSE7B

Boa tarde, Luis! Vendo este print e tendo citação de doador, número de contrato e datas de vencimento, acredito que estejamos falando de aluguel de ações onde devem ser as ações que o @Flavio Prado comentou que se tenha comprado em sua carteira e as mesmas foram colocadas para aluguel. Para ter certeza, veja no seu acesso ao site da B3 acessando a opção "extratos" no lado esquerdo e se localiza alguma movimentação indicando "empréstimo - liquidação". Tratando-se da corretora em questão, eles sempre me ofereceram a opção de aluguel de ações. Em partes não é um negócio ruim pois eventualmente pode pingar uns trocados para você. Antes de o cliente da famosinha habilitar o aluguel, eles enviam uma notificação no app com um contrato gigante falando sobre "tomador e doador" que no resumão da ópera é para você permitir ativar o aluguel onde você disponibiliza suas ações para aluguel. Mas nada de pânico a princípio! Inclusive habilito o aluguel de ações em vista que após a conclusão aqui do cvrso pretendo carregar meus papéis por longos anos. Então, porque não colocar eles para gerarem uma rendinha? Espero que ajude e qualquer coisa nos informa aqui para vermos se conseguimos ajudar mais!

Israel, fiz a mesma coisa. Também me desfiz do papel pelo tag along e estudei a realocação. Felizmente temos boas empresas neste setor ainda com tag along e bons fundamentos.

Oi @Ademilton Carvalho, A Dell vende duas modalidades de garantia. Uma você é atendido em casa (ou onde estiver) e a outra é enviando o dispositivo para assistência técnica. A grande diferença é que no modo (acho que se chama Pro-Support) o reparo é feito na mesma hora, por um técnico no seu local enquanto o outro você precisa rementer para reparo. Não sei em que cidade você está e, se tiver uma autorizada Dell local, deve ser mais fácil e rápido, não dependendo de sedex/correios para remessa de ida e de volta. Recomendo você ligar para Dell para se informar. O atendimento costuma ser muito bom. Na minha empresa, os computadores e servidores são todos Dell e o fator que elimina os concorrentes todos na hora de novas compras, é o diferencial da garantia Pro-Support. É um gasto a mais que compensa. Para laptops, tem até garantia contra danos acidentais. Espero que isso lhe ajude.

Eu não sou padrão Demorei umas 10h mais ou menos, porém, precisei fazer duas vezes. Como foi meu primeiro ano investindo, os dados que vieram da corretora(NuInvest) estavam errados e perdi muito tempo consolidando a b3 com o relatório da corretora por duas vezes...