Líderes

Se tivéssemos uma bola de cristal , tudo daria certo , o problema é que a realidade é diferente ! Volte há 4 anos e lembre do circuit breaker na pandemia ! Daria tempo de ser o mago e acertar o fiofo da mosca na alta antes da queda ,e novamente acertar no fundo do poço ? para não ficarmos seduzidos a estes movimentos , a filosofia buy anda hold nos leva a ter nosso Preço médio que , com o passar dos anos (longo prazo ) vai nos levar a ganhos com mais segurança … a ideia é que aprendamos a investir e não especular ! há pessoas que se sentem confortáveis e até coloquem métricas para venda de ativos (bateu 100% de lucro em RV , vende metade e aporta e outra coisa como renda fixa por exemplo ) mas não é a ideia que buscamos como investidores em fase de construção de patrimônio !

Hoje fiz minha primeira compra de RF na AUVP Capital (no app do BTG Investimentos) e queria compartilhar o resultado da pesquisa com as 2 outras corretoras que tenho conta (Itau e XP), para mostrar que a AUVP teve as melhores taxas no mesmo título. No caso do prefixado, não encontrei o mesmo e coloquei os melhores. Todos títulos de mercado primário. Alguém tem feito essa comparação e indica alguma corretora?

Buenos tardes, sardinhada! A semana por aqui começou legal e queria compartilhar com vocês mais um marco que atingi nos meus investimentos. Hoje atingi a marca que coloquei para esse ano dos 200k investidos 😍 Pqp, pensa na pessoa que ficou feliz! E agora é partir para a próxima meta, não é mesmo?! Em 2 anos e meio pretendo chegar nos 300k. Será que vinga?

Porque é tão difícil as pessoas entenderem que podem fazer melhores aplicações em um banco do que em outro? Achei que seria mais difícil convencer aplicar em investimentos tipo CDB em vez de fundos mágicos. Mas só que o banco que aplica tem pessimas aplicações. Só abrir conta no BTG ou em outro melhor que há melhores opções. E não quer aceitar a única verdade possível. Independente de tudo. Só de ter a conta já inicia em private pelo volume de aplicações. é desanimador ver as opções que tem.

Olá Glaucia. Eu também tenho feito essa comparação e as opções da AUVP tem sido melhores em 98% das vezes. Em raras situações outras corretoras oferecem algo melhor. E parabéns pelo seu 1º investimento! O primeiro de muitos. Sucesso e vamos que vamos!

@Lucas Da Silva somente se você investe a menos de 12 meses em Renda Variável, pois no Portal do Investidor B3 os relatórios gerados são de períodos de até 12 meses, ou seja, pode gerar um relatório de 01/08/2022 a 31/07/2023. Fiz um post sobre declaração anual do IR onde mostro o passo a passo para gerar o relatório de preço médio.

@Francisco Carlos Salim Martins seu post ficou meio confuso rsrsrs Vamos lá. No Tesouro Selic temos basicamente 3 tipos: - Tesouro Selic: pode ter um pequeno deságio ou ágio. Praticamente não sofre de marcação a mercado, então o seu resgate pode ser feito sem preocupação em perda de rentabilidade. - Tesouro Prefixado: quando compramos um título deste travamos uma rentabilidade até o vencimento. Se for resgatado antes do vencimento pode haver perda de rentabilidade e inclusive perda de parte do valor investido devido a marcação a mercado. Tesouro IPCA+ (e suas variações RENDA+ e EDUCA+): quando compramos um título deste travamos uma rentabilidade que será somada ao IPCA, se levado até o vencimento. Se for resgatado antes do vencimento pode ocorrer o mesmo que no Tesouro Pré. Respondendo a sus pergunta: somente o Tesouro Selic (qualquer vencimento) não terá perda de rentabilidade no resgate antecipado. Espero ter ajudado.

@Fábio Russo como você não vai levar até o vencimento, independentemente do vencimento escolhido a diferença entre o preço teórico (rentabilidade contratada) e o preço real (rentabilidade que está sendo paga no dia do resgate) é muito baixa. Então se vai resgatar antes do vencimento, pode escolher qualquer um. Eu tenho como costume escolher o mais longo entre os dois, pois se por ventura eu não precisar resgatar, o dinheiro vai render por mais tempo rsrs.

Boa noite @Antony Lodi Salum. Na minha opinião a maioria são bons fundos. Somente avaliaria melhor o NEWL11. Salvo engano é um fundo pequeno com patrimonio de cerca de R$338MM, somente 3 imoveis e 5 locatarios. Um outro cuidado, como voce possui 3 fundos de papel, controle a exposição para que não gere um percentual muito elevado nesta classe de fii frente a sua carteira

Eu tenho uns critérios que sempre analiso antes de namorar. Esta semana, percebi que adquiri mais um: - Não ser um tabu conversar sobre a vida financeira. 😂

Cara, pra mim a galera não quer abrir mão das suas crenças, das suas opiniões. Mais recentemente, no momento pós curso AUVP, tenho tido umas conversas com conhecidos sobre finanças, e é cada groselha que escuto… E o mais interessante é q de duas uma, ou é achismo, ou é o “assessor q trabalha com isso há X anos e você só terminou um curso”, ou algo assim. Enfim, sou igual aos pinguins de Madagascar, só sorrio e aceno rsrsrs

As pessoas não querem cuidar do seu próprio dinheiro. Eu nem perco meu tempo tentando convencer as pessoas.

Bom dia, Guilherme! Em teoria todos os nossos bens em posse devem ser declarados. Ações, FIIs, tesouro direto, outros títulos de renda fixa, poupança, enfim. Para andar na linha não tem muito como fugir da declaração. E a declaração por si de bens não implica em pagamento de imposto com relação a posse.

Bom dia @Wellington Lima Martins. A reserva de oportunidade é um conceito que é explicado no curso mas que não faz sentido para a maioria dos investidores que estão na fase de crescimento de patrimonio. Teremos um ganho maior estando posicionado do que nas possiveis oportunidades que poderão surgir. Existe um conceito chamado de Dollar Cost Averaging (DCA), ou investimento periódico constante, é uma estratégia de investimento que envolve a compra regular de um ativo, independentemente do seu preço, somente poderando em relação as metas estabelecidas na sua carteira. Em vez de tentar prever o melhor momento para investir (market timing), o investidor faz aportes periódicos, mensalmente . Foi feito um estudo utilizando o SP500 a qual simulou um aporte mensal no indice de 1980 até quase 2020 seguindo o DCA e outra simulação a qual se aportava nas quedas do mercado, e mesmo sabendo onde eram os fundos (o que na realidade não acontece), a estratégia do DCA teve retornos maiores Lembrando sempre que, o ponto base para esta estratégia é termos em carteira bons ativos que mostraram até o momento uma boa gestão e bons resultados e que mostram uma estratégia competitiva que aumentam as chances desta performance se manter no futuro.

Quando você vende as que você lucrou sobre preço médio, você tem a falsa impressão que não teve prejuízo quando deu tudo certo. Mas as vendas geram os maiores prejuízos pelo que você deixou de ganhar. 100% de ganho é pouco. Vendendo você perde a possibilidade ganhos ilimitados. A perda é no máximo 100% e não é algo que costuma acontecer em boas empresas.

Lucas, Vale uma analise mais aprofundada... eu particularmente gosto do TRXF11 e coloquei ele na carteira recentemente... Veja por exemplo o caso do Assai que você citou... ele representa 21% do fundo (45% da parte de imoveis) porem são contratos Atípicos com vencimentos em 2035 ... se o pessoal sair, tem que pagar todo saldo remanescente. Ele esta na categoria de Tijolo de risco intermediário pra mim... pois você não vai encontrar muitos deles pagando 1% a.m. Da uma olhada na inadimplência e vacância dele desde o inicio... PVP estava acima de 1,00 eu não gosto... mas recentemente ele baixou com este ruido que houve no mercado

Boa tarde, Vinícius! Primeiro de tudo, parabéns pelo estudo. Está no caminho! Se me permite gostaria de acrescentar algumas coisas. Taxa Selic: a nossa taxa básica de juros está diretamente ligada com o CDI o que também é uma excelente opção para seguirmos o contrafluxo. Em um cenário onde a taxa de juros está baixa e com expectativa de alta como, por exemplo, um cenário onde a inflação está em alta com o mercado muito aquecido, poderemos travar taxas de % do CDI bem legais. Já vi por aqui na comunidade colegas que conseguiram taxas de 130, 140, 150% do CDI. Isso a uma taxa de juros elevada como tivemos nas casa dos 13%, olha que belezinha! E por fim, uma famigerada "colinha" sobre o contrafluxo que acho que vai enriquecer seus estudos: - Taxa de juros baixa com expectativa de alta, títulos indexados a Selic e ao CDI; - Taxa de juros alta com expectativa de baixa, títulos prefixados para travar uma rentabilidade superior ao que poderá ser oferecido futuramente; - Inflação baixa com expectativa de alta, títulos indexados ao IPCA. Espero que contribua no tema!

Se a taxa CAIR, o valor do título sobe Se a taxa SUBIR, o valor do título cai Tudo isso para mantar o valor em R$ 1.000,00 Mas no exemplo usado na PARTE 2 da Marcação a Mercado, a taxa caiu de 4,18% para 3,18% mas o valor do título em 01/01/2023 também caiu de R$ 1.000,00 para R$ 975,80...

Boa

Tenho medo de perguntar pra minha namorada quais foram os critérios dela 😂😅 Mas foi ela quem me incentivou a estudar sobre investimentos, então acredito que ela deva ter esse mesmo critério kkkkkkkkk

Já tentei ajudar familiares explicando o porquê dos bancos oferecem aplicações ruins. Pergunta se adiantou alguma coisa...

Estou com o QQQ investido na minha carteira e gostaria da opnião de vocês qual seria um outro ETF ideal para diversificar melhor na carteira sem existir uma correlação como o IVV?

O trem q é praticamente em casa. E pede para eu fazer umas aplicações. Mas as opções são ruins demais. Imagino que o spread do safra seja o motivo dos cdbs ruins. Falo ta ruim. Mas parece q entra num ouvido e sai o no outro. Depois não tem como reclamar rs

Eu também confesso que nem toco neste tipo de assunto no meu círculo. Existe uma rara exceção de um amigo e afilhado de casório que ele dá pra conversar legal e inclusive foi quem me apresentou o mercado financeiro. De resto, ou o assunto dinheiro ainda é muito tabu ou dão tiro muito errado como aposta e trade.

@Daniel Souza Bezerra em teoria os rendimentos o próprio BTG tem a informação com base na sua posição. Eu só informei o preço médio do meu controle para que todos os relatórios fiquem corretos. Os rendimentos não mexi.

Belo comparativo, Glaucia! Mesmo antes quando ainda estava começando a AUVP investimentos e saindo da isaEx eu já havia parado de pesquisar em outras corretoras 😅 No começo eu até dava uma xeretada mas por conta da taxa private para alunos a AUVP sempre foi imbatível.

Ao editar o PM no BTG ele pesa lá pra colocar os também os rendimentos de cada papel. Sabemos que esta informação não é considerada na composição do PM Será que vale a pena buscar isto pra colocar lá?

Bom dia @Guilherme Mori. Temos que lembrar que quando investimos via etfs ja teremos uma diversificação enorme do nosso portfolio. Uma opção seria etfs como o SCHD que focam em empresas de dividendos e o VNQ que proporcionaria uma exposição no setor imobiliario dos EUA através dos reits

Bom dia @Luciano Giffoni Soares. Neste exemplo da aula 2 é para mostrar que, se a taxa cair e o preço do titulo não for reajustado ele não valerá R$1mil no vencimento, mas sim R$975,80. É devido a isso que o preço do titulo precisa aumentar para continuar a valer os R$1mil. Veja que nos 2 exemplos o preço do titulo esta mantido em R$902,54

Boa noite, Wellington! Apenas complementando a resposta do nosso amigo @Henrique Magalhães. Um fator importante a se pensar na reserva de oportunidade é a compensação da reserva Vs aporte. Explico. A reserva de oportunidade estará parada em algum lugar esperando o "momento certo". O X da questão é onde essa reserva estaria onde ela rendesse algo e tivesse uma boa liquidez para ser sacada para se aplicar o valor no momento oportuno? Hoje até poderíamos falar do tesouro Selic. Mas e há uns 4 anos atrás quando a Selic estava aos 2%. Perceba que seria um momento onde a reserva estaria se desvalorizando por assim dizer. Dentro da filosofia do buy and hold nossa estratégia é estar sempre posicionado com aportes regulares em uma carteira com ativos de qualidade. Isso na minha opinião se torna matematicamente mais viável quando estamos construindo nosso patrimônio por estamos com nosso dinheiro sempre em uma posição de mais rendimento. Quando já temos um patrimônio mais consolidado e ainda queremos algum tipo de ganho, aí acho mais viável pois seria um dinheiro que não abalaria nosso patrimônio ali parado esperando um tal oportunidade aparecer. Espero que ajude a refletir!

Boa noite @Lucas Da Silva. Toda transferencia de custodia vem sem o PM. Voce pode consultar estes valores no portal da B3 onde fica tudo registrado.

Boa noite @Lucas Cegielkowski Guimarães. A maior parte dos fiis exclusivos de lajes corporativas tem um problema com vacancia. Eu prefiro me expor a este setor com fundos hibridos que compensem este problema investindo em outro setor mais estavel como o de galpões logisticos, como o KNRI11 que voce ja tem em carteira e o ALZR11 que segue a mesma linha do KNRI.

Boa noite, Francisco! Apenas completando a resposta da @Priscila Andreia. O tesouro Selic tem uma variação da marcação a mercado quase imperceptível de tão pequena que é onde acabamos por considerar que não sofre da marcação. Só fiquei um pouco confuso quando você diz de tesouro Selic+. Você se refere ao tesouro Selic mesmo quando se oferece um deságio como, por exemplo, tesouro selic + 0,1529 com vencimento para 2029?

Não é questão do IPCA+6 perder para investidores habilidosos - não gosto dessa conclusão-, mas o que temos é que o IPCA+6 perde sim para BOAS EMPRESAS no longo prazo. Digo dessa forma, porque não me considero um investidor habilidoso, mas hoje consigo filtrar uma boa empresa. Boas ações pagam mais que qualquer outro ativo no longo prazo - ao longo da aulas vimos aquele famoso gráfico do Jeremy Siegel. De fato, o IPCA+6 rendeu mais que o índice brasileiro nos últimos 20 anos. Porém, o IBOVESPA é constituído por empresas boas e ruins. O mesmo gráfico do post anterior, quando inserida uma boa empresa - no caso Itaú-, mostra essa diferença. Então, conforme dito anteriormente, é possível bater o IPCA+6 com uma boa carteira diversificada.

fala galera só pra compartilhar minha carteira de fiis que terminei de montar hoje, aceito dicas Papeis: 1 MXRF11 2 KNCR11 3 CPTS11 TIJOLOS: 1 XPML11 2 KNRI11 3 HGLG11 4 GARE11 5 RZTR11 6 NEWL11

Agradeço os retornos. Esclareço que invisto há muitos anos, acho que desde 2016. Foi a primeira compra no novo app da AUVP Capital. Na AUVP eu comecei a investir em nov/2023, após terminar o curso. Nem todo mês comparo e sempre que comparo a AUVP realmente ganha, até quando o meu assessor da XP mandou "taxas exclusivas" (pelo que entendi sem o rebate dele).

@Felipe Braz Sant'anna não temos como saber o preço médio, pois muitos clientes fizeram transferência de custódia e o preço que entra na Corretora é o preço de mercado do dia, e na Órama não havia opção de editar o preço médio. Já na AUVP CAPITAL no BTG temos esta funcionalidade.

Eu tbm só ajustei os PM por conta dessa questão de relatórios, mas gosto muito dos relatórios que já tenho no Investidor10, na minha planilha tbm consigo gerar alguns tbm.

Olá Anônimo! Olha, situação complicada, sem dúvida. Mas pelo menos me parece q você pretende sair dessa e crescer novamente. Manda ver e bola pra frente, com foco no q está por vir. Vamos q vamos!

Nao tem essa informação pronta la ne?

Anonimo, nao faz sentido nenhumas das alternativas. Primeiramente voce deveria ter um Objetivo, e para atingi-lo , uma estrategia, e nesta estrategia voce teria as % das classes de ativos (X% pra Renda Fixa, X% para RV Acoes, X% para FII, X% para Internacional etc), e a partir disso voce classificar/pontuar os ativos escolhidos para que tenham um peso, e voce possa aportar... Nao tem uma resposta tao magica assim, tanto na opcao 1 como na 2 voce chegaria no 1 milhao, o problema é que sem estratégia e sem saber o que esta fazendo, voce poderia levar muitooo mas muito mais tempo.

Boa noite, Camila! Alie as expectativas com o contrafluxo. O melhor momento para aporte no IPCA é quando este indicador está baixo e com expectativas de alta. Assim, serão oferecidas boas taxas e conforme a inflação for subindo nossa rentabilidade será elevada. No meu entendimento estamos em bons momentos para compra destes títulos. Vale a pena observar as ofertas no mercado. Quando falamos da Selic o ideal é se comprar títulos indexados ao CDI quando a taxa de juros está baixa e com expectativa de alto semelhante ao raciocínio da inflação que descrevi antes. Porém veja que não estamos neste momento. A Selic ainda está deveras alta no meu ponto de vista e as taxas oferecidas indexados ao DI não estão das melhores. Por fim, lembre-se também que temos os títulos prefixados que vem a calhar quando a taxa de juros está alta e com expectativa de baixa para podermos travar rentabilidades superiores as que serão oferecidas enquanto a queda da Selic se desenha. Também vale ressaltar que se a Selic está baixando há fortes indícios de que a inflação esteja baixa e controlada. Atualmente até temos umas boas ofertas de prefixados que também valem a pena dar um estudada mas na minha opinião os indexados ao IPCA estão melhores. Espero que tenha ficado claro!

@José Francinaldo Xavier Da Silva boa tarde! vamos la, força ai cara! o seu foco hoje seria organizar e enxugar seus orçamentos domestico e eliminar estas dividas (parar de pagar tanto juros). Ao menos voce ja esta ciente que as dividas vieram se elevar o custo de vida e tentar mante-lo, esta parte nunca é fácil, mas sacrifícios e esforços vao ser necessários aqui para vc se reestabelecer, Foque nos 2 primeiros módulos da AUVP, relacione seu ativos e passivos atuais, monte e organize seu orçamento domestico junto com sua esposa, e enfim, faça uma relaçao destas dividas e veja se não cabe uma renegociação para baixar este montante pagos em juros. Se voce tem dividas assim nem deveria ter investimentos em ações , não faz sentido estar com juros comendo seu couro e ter investimentos em açoes neste momento. Tente seguir estas tarefas ai e volte aqui trazendo mais informações, o pessoal da comunidade sempre pode trazer alguma informação nova ou alternativa para vc sair o quanto antes deste cenario. Força ai cara, vai dar certo, voce esta num ambiente que vai te ajudar com isso.

@Murilo Sales Prado estou no mesmo barco, não prestei atenção ao dinheiro que ia guardando e hoje vejo que poderia ter acumulado um patrimônio muito maior, mas fazer o quê o importante é olhar para frente.

Vira e mexe eu dou uma namoradinha no tema de marketing digital por conta de voltar com um projeto de venda de produtos. Fazer uma boa publicidade do produto pelo insta é o foco. Acompanho muito o @paulocuenca no insta que é o melhor nesse assunto!

Olá @Juliano Mello, Só uma adição aqui para você visualizar melhor. R$ 1 mil no Tesouro Direto a 10,50% ao ano renderia R$ 1.296,85 após 3 anos (supondo-se que a Selic se mantivesse nesse patamar). Já R$ 1 mil no CDB com 130% do CDI por três anos renderia R$ 1.393,47. (Fiz estas contas na calculadora da Mobills.) Aí entram os pontos que o @Flavio Prado citou: segurança e liquidez. E cabe a você decidir o que você considera melhor: ganhar quase R$ 100 a mais por meio de um banco e não ter a possibilidade de retirar o dinheiro antes, caso precise, ou deixar de ganhar estes R$ 100 sabendo que será o governo quem irá pagar a conta e que você pode retirar a qualquer momento. Vale também lembrar a questão do próprio banco que está oferecendo o CDB: é um banco seguro? Tudo bem, tem o FGC e coisa e tal, mas pode dar um certo atraso de vida ficar dependendo disso se o banco quebrar - e isto também entra na análise de risco (as questões dos índices de Basileia e de Imobilização). Espero ter ajudado um pouco também!

Boa noite, Maurício! Saber com exatidão é difícil para não dizer impossível. O que mais pode se aproximar mas ainda considerando uma margem de erro é acompanhar o boletim Focus onde podemos ver as expectativas do mercado. Sugiro inclusive acompanhar o @Flavio Prado que todo início de semana ele posta aqui pra gente um resumão do relatório.

Quando comecei a investir estava +ou- que nem você (um pouco menos). Tinha quase 100k mas era na liquidez diária do Nubank. Comecei aportando uns 8k por mês. Comecei com renda fixa até me situar e sentir confortável. Depois comecei aportar em ações. Hoje em dia estou querendo focar mais em FIIs. Reconheço que minha carteira ficou um pouco bagunçada. O curso é bom, mas não faz essa mágica toda não. você vai errar, mas acredito que vai errar pouco e com o passar do tempo vamos vivenciando os ciclos economicos e acompanhar na carteira como tudo é refletido. Eu diria pra primeiro estudar como se vc fosse mesmo aportar (antes de injetar dinheiro) e ai vai aplicando aos poucos. Pega esses 100k da poupança e aporta uns 10-15k por mês (nao precisa ser no mesmo dia) pra você ir pegando o gosto e sentindo na pele como que funciona. Boa sorte!

Anônimo, o @Edison Paulini pontou muito bem ! enfim dívida as tarefas em partes - defina o que pretende com sua carteira (inclusive prazo , valor que entendo que conseguirá chegar com base em seus aportes ) - análise seu PIAR (e revise com sei toque pessoal ) para entender em que % você distribuirá seus ativos - começa pela renda fixa (inclusive este 100mil em poupança , dívida em meses e vai apostando e testando devagar) em alguns meses está insegurança vai passar a cada aporte ! - repita o passo com FII e Ações , mas no sei tempo e sem pressão , você terá anos de aporte e já possuo um bom valor inicial ! obs: deste valor mencionado , sua reserva de emergência já está em dia e não faz parte deste montante correto ? Senão seria uma ótima hora para deixar ela redonda e te dar a paz de seguir com os movimentos de aportes em sua carteira! a insegurança só vai passar quando você fizer , nem que seja comprar uma única ação no mês , uma única cota de FII , sabendo que você analisou o ativo e o escolheu , e assim com o tempo você vai se sentir seguro ! posso falar por experiência própria , eu tinha receio de ações (até comentei isso no podcast que gravei com o time da AUVP capital ) ah e reveja as aulas , vai notar que isso vai revigorar e organizar seus pensamentos acerca dos investimentos e sua carteira / metas etc

Anônimo, 16% ao mês de rentabilidade certeza que é golpe. Consultei o CNPJ da empresa. Ela foi criada em 08/2023 e tem o capital social de R$20mil. São dois sócios administradores. Tente falar com a sua irmã, mas não bata de frente com ela, pois é aí que ela não vai sair. Mostre para ela que não tem como ser sustentável. Não sei quanto ela já colocou, mas vá na Calculadora de Juros Compostos e mostre para ela que em pouco tempo ela terá mais dinheiro que muito bilionário. Se eles pagam 16%, então o negócio precisa render mais ainda, pois se é um negócio legítimo eles também precisam ganhar dinheiro.