Líderes

Como comentado na live de hoje, eis aqui um tópico para quem é entusiasta, curioso, estudioso e similares deste tema. Começando com uma contribuição, venho lendo e estudando sobre filosofia estóica. Um tema que me chamou muito a atenção, que tem princípios que vão de encontro com os meus e enriquece muito em reflexões pessoais. Muito difícil de aplicar tudo hoje em dia mas sou da opinião que o pouco é melhor que nada quando falamos de nossas melhorias internas e íntimas.

Kaique, reserva de emergência é para emergência... esse é um conceito muito importante ficar claro. Como você trabalha por conta própria seria importante ter uma reserva de no minimo 12 meses... já que falou em custo médio... vamos pensar em um custo de 3k ... seria seguro manter ao menos R$ 36k na reserva... portanto talvez fizesse mais sentido utilizar somente o excedente dos 36k para um upgrade do carro (49-36 = R$13k) Lembre-se de levar em conta que com um carro mais novo vem mais custos.

@Gabriela Batista Leão não há nenhuma diferença entre os títulos do mercado primário (quando o emissor coloca a venda) ou do mercado secundário (quando um investidor quer vender antecipadamente um título). Por exemplo, o Banco Master tem CDB sendo colocado hoje no mercado com vencimento para 2027, e quando compramos o dinheiro vai para o Banco Master. E se você comprar um CDB para 2027 do Banco Master no mercado secundário, eles têm o mesmo risco, que é o risco do emissor, no caso, o Banco Master. Com relação ao IR, é a mesma tabela e ela sempre vai contar da data da compra. Quando é um título do mercado secundário o investidor que está vendendo vai recolher o IR pelo prazo que ficou com ele, e se você comprar, começa a contar o prazo do zero e no vencimento você pagará a alíquota do IR referente ao prazo que ficou com você. Espero ter ajudado.

Valorizar o dom da vida é essencial em todos os aspectos, todos os sentidos, encontrando em voc6e mesmo as forças que aí estão, jamais nos outros e nas coisas. Sucesso e parabéns pela reconstituição de seu patrimônio. É daqui pra frente!

Então vamos lá! Turma tenho um patrimônio de 300k sendo: 224k em bolsa 13k carro 16k moto 49k reserva/livre na conta Tenho um filho de 9 meses e tenho 27 anos, sou mei e tenho um custo médio mensal de vida de 2k, atualmente meu trabalho vai bem e não o vejo "quebrando" ou dando prejuízo, pro próximo ano, queria um conselho oque vocês acham sobre eu usar esse valor de reserva para comprar um carro popular porém bem mais recente e confortável, (esqueci de falar que o meu carro é um uno 03/04 porém tá filé não dá problema ou deixa na mão e no caso o venderia), no caso visando mais um conforto e segurança principalmente por estar com uma criança agora. Aí deixo aberto pra quem quiser opinar, contar relato ou dar um conselho mesmo. Obrigado turma

@Isabelle Miranda RI significa Relacionamento com o Investidor. Todas as empresas da Bolsa precisam ter esta área constituídas. Umas melhores estruturadas, respondendo rápido, outras nem tanto rsrsrs Para achar o RI da empresa basta fazer uma busca no Google por RI + o nome da empresa, e buscar no site que abrir a Área do Investidor, ou vai ter algum lugar indicando par fazer o cadastro. Basicamente você vai colocar o seu nome, e-mail e falar que é investidor autônomo ou individual. Eu sugiro que você faça o cadastro em todas as empresas que você tem em carteira.

Dado que você gosta da ideia de ter criptoativos em carteira vale a pena sim. Compre pouco, talvez desvalorize e compre mais. Defina uma porcentagem ali e mantenha. Eventualmente vem uma crise e o BTC vai continuar subindo. Exemplo foi com o apagão e o Biden saindo da corrida presidencial: o BTC subiu uns 7%. Quando vier uma crise de verdade ele mesmo com toda essa valorização vai responder bem.

Bom dia, Kaique! Apenas complementando a resposta do @Marcelo Ribeiro. Lembre-se que a reserva de emergência não é necessariamente para quando estamos sem emprego e/ou sem renda. A reserva pode ser usada em outras situações onde se demanda emergência: uma questão médica, medicação, exames, uma demanda onde você precise consertar seu carro ou alugar um. Pense que a reserva é para imprevistos que fogem de nossos orçamentos habituais. Concordo inclusive em ter os 12 meses de reserva inclusive é o que eu faço aqui não sendo mais CLT. Espero que ajude a pensar!

Meados de 2023 passei por maus bocados e acabei vendendo tudo, por esta no fundo do poço, com pensamentos de suicídio. hoje já estou com uma boa parte do patrimônio recuperado, e a vida esta andando meia de lado ainda mas melhorando!

Pessoal, sobre Bitcoin, pensando em retorno a longo prazo, ainda vale a pena investir pensando em altos retornos com altas históricas nos próximos 10 anos, visto que ja valorizou tanto ate aqui? PS: entendo muito pouco sobre as criptomoedas :P

Bom dia, Malu! Eu entendo as criptos na nossa carteira como especulação o que não é problema afinal sempre teremos um pequeno percentual para uma pimentinha na carteira. Investir em criptos eu acho válido sim. Porém para as criptos eu me atrelo um pouco a momentos certos de entrada e preços (muito contrário ao que sigo e prego sobre ações 😅). Acompanho o fear and greed para saber como está a emoção do mercado com relação ao bitcoin. Recentemente aprendi sobre os indicadores MVRV e o multiplo de Mayer para ajudar nas decisões bem como somo isso ao que o meu diagrama indica. PS: não é recomendação de compra.

Também gosto muito de ler e atualmente estou me dedicando a livros ocm embasamento na filosofia estoica também! Meu primeiro contato foi la em 2018 com alguns daqueles livretos das obras de Senêca dentre eles destaco o 'Sobre a brevidade da vida" que na minha opinião é um excelente alerta de 'memento mori' ou simplesmente uma reflexão direta e, por vezes, sincera demais em seu conteúdo sobre quão "simples" e efêmeras as coisas da vida são. Na minha visão é o tipo de abordagem simples que já dá para aplicarmos na vida em qualquer área dela, inclusive nos investimentos e como avaliamos ativos. Resumindo o raiocínio (dando leve spoiler do conteúdo das obras que citei) até onde o hype de alguma tecnologia/ tendência vai se sustentar perante os próximos anos e mudança de ideiais (em sua maioria superficiais) que a sociedade vai passar. Enfim acho que divaguei até demias, mas recomendo qualquer um que esteja começando por linhas filosóficas explorar a linha estoica antes de entrar em viagens mais profundas.

Sugestões de livros de filosofia estóica: Meditações - Marco Aurélio Cartas selecionadas - Sêneca Sobre a brevidade da vida - Sêneca Lições de um estóico (usando a filosofia antiga para viver bem no mundo moderno) - Epicteto Como tirar proveito dos inimigos e como distinguir os aduladores dos amigos - Plutarco

Boa noite, Diogo! Indo direto a sua pergunta, a importância de esperar um preço atingir um patamar considerado baixo para entrada na empresa é irrelevante. Pensando de modo mais simplista possível. No longo prazo a tendência é que o preço de um bom ativo (bom que eu digo é uma empresa de lucros consistentes, boa estratégia, algo que foi estudado a finco pelo investidor) acompanhe seus lucros no longo prazo. Como exemplo, vamos observar a WEG (não é recomendação de compra). Ela tem seus indicadores de preço bastante esticados. Se olharmos seus histórico ela em teoria nunca esteve barata. Mas suas cotações seguem aumentando da mesma forma que ela se mantém uma empresa muito lucrativa. Podemos entender então que o momento certo para entrada da empresa nunca existiu. E quem tem ela mesmo tendo entrado em "momentos de alta" se deu bem. Os pontos de valuation e afins são uma estratégia mas não acho que são o ponto chave da nossa como buy and holders e somados as ferramentas que temos como você bem colocou como o diagrama esportes constantes.

Duas vitórias, amigo! Saída desses pensamentos ruins (sei como é ruim ;/ ) e agora retomando seus valores. Devagar e sempre. E parabéns por isso!

Rapaz, sério que estoicismo é modinha? Hauahhaua Juro por Deus que não sabia. Mas como eu detesto essas coisas de coach e não sigo nenhum, talvez seja por isso que eu nem soubesse 😅

Opa @Kaique Martins Marques boa tarde. Tem alguns vídeos do Raul referente a esse assunto. Complementando o que o pessoal disse acima e nesse vídeo, como você tem um filho e para ele pode ser desconfortante, seria legal talvez parar de aportar 1 ou 2 meses para comprar um carro sem ter que realizar o financiamento desse carro. Mas o ideal seria se você conseguisse comprar um carro sem mexer na reserva de emergência e conseguir continuar aportando 25% (Lembrando que o custo deveria contemplar o valor seu, do seu filho e da sua mulher - se você tiver). Se não for possível, eu recomendaria você comprar retirando uma parte dos investimentos mesmo.

Gostaria de agregar um pouco a este post. Li e estou lendo livros do Ryan Holiday, como "O chamado da coragem" e o recém lançado "Disciplina é destino". Recomendo muito para quem quer estudar a filosofia estoica.

Momentos difíceis servem para engrandecer ainda mais os momentos de triunfo. Parabéns, @Jerfesson Da Silva Melo! Deus te abençoe cada dia mais!

Boa tarde Pessoal, Como iniciante, estou montando minha carteira com cautela e, devido ao excesso de informação me vejo frequentemente ansioso tentando "prever o futuro" ao escolher uma empresa, e nesse momento estou querendo me expor mais no setor elétrico visto que atualmente só tenho a TAESA e gostaria de pelo menos ter algo no setor de geração e talvez no de distribuição. As empresas que estou de olho sao, ALUPAR,ENGIE e COPEL que julgo ser mais interessante para mim, porem todas estão aparentemente caras no momento. No entanto ao verificar o preço histórico das mesmas percebi que o crescimento delas foi constante e que no passado caso eu nao tivesse investido esperando uma baixa nunca teria aportado.. Levando em consideração um cenário de aportes mensais , buy&hold e o diagrama do serrado para rebalancear , o quão importante seria esperar um momento de baixa para entrar em uma ação ? Vejo muitos influenciadores de finanças falando sobre o valuation e o momento certo mas o quanto isso se aplica a nos investidores pequenos pensando no longo prazo e em empresas do setor perene?

E ai galera. Uma das coisas que mais gosto da comunidade é justamente discutir os assuntos, entao vamos nesse topico Assistiram o video de ontem do @Raul? Qual modelo voces mais gostam? Como cliente pequenininha começando a vida de investidora ainda, prefiro o Performace... mas pensando que quero crescer e ser peixe grande nesse mar, o Fee Based me atrai mais. E voces?

Boa noite, pessoal. Estou no final do módulo 6. E já entendi que quanto menor a dependência de uma empresa a outra, melhor. Mas gostaria de entender até onde isso vai. Por exemplo, se eu tenho Alphabet na carteira, necessariamente não posso ter uma concorrente na carteira como Meta? Extendo a pergunta ao mercado Brasileiro, o setor bancário é perene, se eu tenho um Itau na carteira, posso ter Bradesco também?

Bom dia @Jonathan Rodrigues Cardoso. Quando escolhemos 2 ou mais empresas do mesmo setor temos que levar alguns aspectos em consideração. O primeiro deles seria a fatia de marketshare de cada empresa. Se temos um determinado setor com uma media de crescimento de 10%, para uma empresa performar acima da media ela necessariamente esta tomando o marketshare de outra empresa do setor. Neste caso, se voce escolher 2 empresas e uma delas se mostrar extremamente superior setorialmente pode ser que o crescimento dela reflita ou em um crescimento menor ou até mesmo em uma perda de lucratividade da outra, fazendo com que o seu ganho seja reduzido Um outro ponto a ser analisado seria a sua exposição setorial. Se voce colocar 10 empresas em carteira com uma media de exposição de 5% e colocar 3 empresas do mesmo setor voce teria uma exposição setorial de 15% frente aos demais setores que seria de 5%. Desta forma caso algo acontença setorialmente, devido a sua exposição maior a sua carteira pode ser impactada de uma forma mais significativa, ja que, o objetivo da diversificação seria exatamente mitigar os riscos não sistematicos que seriam os riscos relacionados a uma empresa, um setor, uma classe de ativo ou mesmo de um país.

Boa noite Jonathan. Nesse tópico aqui você vai ver várias opiniões a respeito de investir em empresas do mesmo setor / segmento. Faz sentido investir em empresas do mesmo Setor?

É uma mudança , e todos teremos nossas dúvidas e ou medo de estar perdendo rentabilidade ! confesso que calcular 0,98% do meu patrimônio dói , mas toda mudança dói e traz estranheza ! E realmente acredito na AUVP e nos profissionais envolvidos. Sou cliente da consultoria desde que terminei as aulas em 2022 … tive resultados ótimos e nem digo de rentabilidade mas de aprendizado e entendimento de como devo direcionar o crescimento da minha carteira … então como ainda estou no foco de crescer patrimônio, e meu horizonte não é tao distante (12 a 15 anos ) , entendo que o fee based me traria mais assertividade e segurança nesta fase! uma coisa que percebo que traz insegurança é o fato de não sabermos exatamente todas as taxas e cobranças por traz de uma corretora comission based ! E no meu caso sou metódico então me falta também um comparativo de como seria a minha carteira no comission x fee based ! (Lembrando que no fee based teremos o apoio da consultoria em algum nível )

Ótimos pontos. Valeu por agregar, amigo!

Hmmm olha, pra desempatar... Se eu já estivesse na fase de viver de renda....ou razoavelmente próximo, eu escolheria a ação de margens e eficiência alta, pois seria um momento mais conservador do investimento e uma empresa assim parece estar mais consolidada no mercado... Mas, se ainda estou na fase de acumulação e tenho muitos anos pela frente, a empresa com crescimento de receita, apesar de mais arriscada, possivelmente pode oferecer retornos substancialmente maiores a longo prazo.

Na verdade se você não está no fee based você está no “commission based” ! eu ainda não tenho uma opinião 100% formada mas estou pendendo a ir para o fee based! Mas devo analisar e decidir em alguns meses ( estou usando a regra do avaliar , pensar , e ouvir também a opinião do pessoal aqui ) tomara que este post renda ótimos pontos de vista !

Bom dia a todos, cdb do banco master 2030 com rendimento de 123% do cdi, voces consideram um bom titulo para primeiro investimento em renda fixa? Seria interessante diversificar em outros titulos, tesouro, ipca?

O curioso caso onde @Raul se tornou o próprio @Raul 😂😂😂

@Isabelle Miranda e caso não queira criar um novo e-mail para isto, conforme for recebendo os e-mails dos RIs, você vai criando regras para que estes e-mails sejam "colocados" em uma pasta específica para os avisos. E no início, fique de olho no Spam/Lixo Eletrônico para caso algum e-mail parar lá, você fazer a inclusão do remetente como uma fonte segura.

Boa tarde @Leandro Vilefort De Paiva. Somente complementando o @Edison Paulini. Procure assistir a aula 17 do modulo 3 que fala sobre o contrafluxo, que seria a nossa metodologia para a escolha dos titulos baseado no ciclo de mercado. Caso alguma duvida se mantenha poste aqui para podermos auxiliar.

To com muita dificuldade de achar títulos bons ou de ler de são bons mesmo no btg exemplo Renda Fixa Tesouro IPCA Curto FIRF Ref Rentab. 12M Resgate em 8.24% D+1 isso é um título bom ? Como saber se cobra tava abusiva

Boa noite, Isabelle! Apenas deixando uma sugestão sobre este tema. Já vi pessoas que criam um e-mail específico para essa finalidade de receber informações dos RIs das empresas e FIIs que se é sócio. É uma maneira de deixar algo mais organizado tendo um e-mail apenas para esses informes do que misturar tudo em um e-mail que você já use e acabe virando aquela farofa 😂

que dica incrivel!! obg

Perfeito Edson, Sim, já havia avaliado, porém o ganho na marcação a mercado é bem pequeno. Obrigado pela sujestão !!

Alguém consegue me ajudar a entender o que é amortização semestral de uma debênture? A amortização eu tira algum valor do meu montante?

@Carlos Henrique Goria como falado pelo @Edison Paulini, estes títulos de renda fixa que pagam cupons até o vencimento podem efetuar pagamento dos juros e/ou amortização do principal. Na documentação da emissão do título temos especificadas as datas destas ocorrências. A rentabilidade projetada tem como premissa este calendário de pagamentos.

Atualmente estou lendo um livro chamado "Epicteto", do autor Jean Joel-Duhot. Muito Bom! Indico fortemente. Ele faz uma recapitulação histórica bem interessante do Estoicismo.

Entendi Edison, acho que seguirei essa linha. Agradeço a ajuda!

Olá Edison, Mais uma vez, muito obrigado pela resposta. Querendo ou não, ouvimos muitos influenciadores mencionando o preço baixo como sendo algo indispensável para uma carteira rentável. Entendo que isso pode fazer sentido para pessoas que trabalham na área , possuem um capital grande e dispõem de informações privilegiadas, mas para nos que dependemos de nosso trabalho não temos como adivinhar o preço correto ou entender de cada negocio tao afundo ao ponto de conseguir prever determinados problemas. Muito obrigado novamente

Eu resolvi isso baixando e me cadastrando na conta banking padrão do BTG. Mas...não sei se é a melhor forma. rs Talvez seja bom confirmar com o suporte. As vezes tem uma conta banking que é específica da AUVP também e eu não sei...😅

Taxa de administração é meio dolorida para clientes maiores. Entendo que é necessário perder em alguns e ganhar em outros, mas batendo R$ 1M iria estar pagando R$ 750,00 por mês. Preferiria taxa fixa, mas se fosse fee-based teria que ter uma taxa mais agradável a clientes maiores, dado que esses irão financiar os maiores custos da plataforma.

Boa noite.. eu também invisto pela Rico mas estou migrando para o BTG agora com corretagem Zero para renda variável mas também porque no BTG + AUVP tem títulos muito bons de renda fixa. Cuidado com o risco da sua carteira de se expor apenas em renda variável e deixar passar oportunidades de renda fixa, já que vivemos no pais da renda fixa.

Boa noite! sinceramente eu gostei bem mais do 2º modelo que foi apresentado por taxa de perfomance. O pessoal que votou no FEE Based, no calor da emoção, a maioria usaram como justificativa a confiança e a responsabilidade de como foi tratado o tema. Longe da desconfiança, acredito no projeto da AUVP, mas a análise em si, e a escolha não passa por esta situação. No momento, teria que passar sim pelo crivo do impacto como um todo na carteira. Gosto de previsibilidade, e em anos dificeis este modelo, fee based, um lado sempre ganha (AUVP) e outro poderá perder ou ganhar, e quando este último perder terá um acréscimo. Chegamos aqui em uma encruzilhada, no modelo anterior fala-se que tem conflito de interesse. Neste modelo Fee Based, não tem conflito de interesse? Eu me pergunto qual conflito que este outro modelo tem ? Para eles nenhum, nem mesmo se você perder. Por isso entendo que o ganha ganha pela perfomance estimularia bem mais a mentoria da AUVP.

Primeiro passo você já deu que é o mais importante, estamos todos juntos neste objetivo, parece que fica mais leve quando é dividido com tantas pessoas que busca o mesmo objetivo, força 💪

@Nelson Pimentel Carriati boa tarde Eu tenho conta na nomad, mas eu preferi utilizar a BTG, só não vou fazer stock picking porque não vai compensar ainda Sobre o câmbio, recomendo você comparar também com a Remessa Online, a Remessa Online estava pagando o valor por dólar menor que a Nomad ou o BTG

Fala Luciano, Confesso que já fui mais entusiasta... mas falta um pouco de transparecencia deles nos números de inadimplência, para podermos calcular o REAL risco, e conseguir calcular qual diversificação faria ficar mais seguro o aporte. Já fiz uns 5 investimentos com eles... todos pequenos... 3 deles já recebi na totalidade e deu tudo certo, os outros 2 vencem esse ano, e acredito que serão pagos normalmente. Eu não investiria com classificação pior que "B" Um dos motivos que me fez deixar isso de lado é que podemos investir em CDBs com GARANTIA do FGV pegando taxas de 14 a 16% ... risco extremamente mais baixo que a i.nco Por ultimo vale uma garimpada e pesquisa no reclameaqui para entender onde vai se meter caso decida ir por esse caminho.

Olá Luciano, Eu tenho um investimento na INCO, coloquei pouco dinheiro para conhecer e antes de começar o curso aqui na AUVP. Até então não tive problemas com eles, o investimento que fiz é com pagamento de juros mensais, e tenho recebido esse juros regularmente. Um ponto que não gostei muito da INCO, é que pelo monos quando pesquisei opções de investimentos eram para curto prazo, e mesmo com retornos melhores do que as do mercado, não conseguimos aproveitar por muito tempo o efeito dos juros compostos. Mas após pesquisar sobre a INCO aqui na comunidade, os comentários me fizeram repensar um pouco, pois o risco é mais alto e o retorno não é tão mais alto assim do que outros investimentos mais seguros. Hoje temos Tesouro pagando 12,16%a.a., essa semana mesmo tivemos na BTG CDBs pagando na casa dos 14% a 15%a.a. é menor que os 19a.a. que vc comentou aqui, mas bem mais seguros e com prazos maiores para poder aproveitar melhor os efeitos do juros compostos.

@Isabelle Miranda não obrigatoriamente vão subir, porém é um fator que ajuda, porém parece que a movimentação da Selic não está tão certa assim. Não sei se eu me guiaria tanto por reclamação ligadas a informe de rendimentos, pois as empresas têm obrigação legal em disponibilizar o documento e não lembro de alguma não ter cumprido. O que muitas vezes acontece é que o caminho para obter o informe é o que mais pega. Como eu me cadastro em todos os RIs das empresas que tenho em carteira, recebo os e-mails de aviso.