Líderes

@Cláudia Melo De Oliveira imagina que o FGC seja um jogo, e você tem 4 vidas. Ao longo do jogo você vai aportando em vários títulos de vários emissores. De repente um emissor quebra e você perde uma vida. O FGC vai te devolver até R$250mil que voce aportou neste emissor. Agora você ficou com 3 vidas, e continua com vários títulos de vários emissores. E mais um emissor quebra e você perde mais uma vida, e o FGC vai lhe pagar até R$250mil. Quando completar 4 anos da quebra do emissor, você tem a sua vida reposta, mas se antes de 4 anos mais 3 emissores quebrarem, o FGC vai lhe reembolsar somente 2 emissores, o terceiro voce perderá 100% do dinheiro investido. Espero ter ajudado.

Boa noite, sardinhas! A fins de tentar ajudar a comunidade vamos falar aqui sobre os direitos de subscrição. Vou começar colocando algumas perguntas mais comuns e as respostas a fins de tentar ajudar a turma. Então vamo lá: 1 - Como fico sabendo quando se tem uma subscrição disponível? R: as corretoras normalmente enviam uma notificação e/ou e-mail quando se tem direitos disponíveis para você. Também poderá acompanhar os comunicados ao mercado que a empresa ou fundo estará fazendo. Para facilitar isso, cadastre seu e-mail no RI da empresa que você sempre terá acesso as informações em primeira mão! 2 - Executei uma subscrição e apareceu um ticker de final diferente de 11. E agora? R: Calma pequeno gafanhoto. É perfeitamente normal. Quando adquirimos uma subscrição a mesma irá aparecer inicialmente com um final de ticket diferente (12, 13, 14, etc). Cada ticker representa uma fase do processo de subscrição ou um tipo de subscrição aderida. Mas na prática nada muda. 3 - Quando meu ticker da subscrição vai alterar? É feito sozinho ou preciso intervir? R: Sim, o ticker será alterado de forma automática. O tempo poderá variar de fundo para fundo. Há fundos que darão uma semana após encerrar as subscrições, outros que darão um mês, enfim. Não tem muita regra. Você poderá também nos comunicados ao mercado que os fundos fazem. Alguns indicam sobre esses períodos. Mas basta ter paciência que depois tudo se ajeita. 4 - Me foi ofertado uma subscrição de 50 cotas. Preciso comprar as 50 para participar? R: Não. O direito indica que de acordo com sua participação atual no fundo será da quantidade ofertada para você. No exemplo acima, você poderá comprar ATÉ 50. Qualquer quantidade abaixo disso você poderá adquirir pela subscrição. 5 - O valor da subscrição está maior do que o preço sendo negociado no mercado. E agora, Adir? R: Você não é obrigado adquirir. Neste caso, seria mais viável comprar a quantidade ofertada pelo mercado pois você estará pagando mais barato comprando de outros investidores. Caso contrário, se a subscrição estiver mais barata e o investir decidir aderir, vale mais a pena pela subscrição. 6 - Sou obrigado a entrar em uma subscrição? R: Não existe obrigatoriedade. Parte da decisão de cada investidor. 7 - Entrei em uma subscrição. Como que fica meu diagrama do cerrado? O que eu faço? R: A quantidade será lançada no seu ativo dentro do diagrama. Como dentro do diagrama do cerrado não controlamos preços, basta alterar a quantidade. Depois, o diagrama se encarregará do resto na sugestão de aportes normalmente. Faça a soma de suas cotas de final 11 com as cotas de finais diferentes (12, 13, etc) e ajuste sua quantidade no diagrama do cerrado. 8 - Quanto tempo dura uma oferta de subscrição? R: Poderá variar de acordo com a proposta de cada fundo. Eles estabelecerão o período de adesão a oferta. Após esse período, obviamente não poderá mais possível adentrar ao direito. Você terá que esperar pelo próximo. 9 - De quanto em quanto tempo os fundos fazem a emissão de direitos de subscrição? R: Não existe regra. Irá variar com a estratégia de cada fundo que estará emitindo os direitos. 10 - Quais os direitos que eu tenho quando possuo cotas de subscrição na carteira? R: Os mesmos direitos de suas cotas de final 11. Você receberá seus dividendos normalmente caso essa seja sua principal preocupação desde que elas estejam dentro das data com. Espero que agregue para todos!!

@Lucas Consoli Pereira não tem certo ou errado. Pode ser 50/50, 30/70 etc. O que precisa levar em consideração são os riscos. Quando falamos em títulos prefixados eles contém um risco diferente, pois se a inflação aumenta a sua rentabilidade real irá reduzir e pode até ficar negativa. Por outro lado, se a inflação cai, você potencializa a sua rentabilidade real nos títulos prefixados. Já os títulos IPCA+ são mais "estáveis" uma vez que travamos a rentabilidade real na taxa prefixada contratada no dia da compra.

@Eliane Cunha eu também não conheço a plataforma. As experiências que tive com plataformas que se integram com a B3nunca foram boas. Sempre aparecia lançamento errado, mas faz tempo isto e nunca mais usei integração com a B3. Como todos os meus investimentos sempre estiveram em uma Corretora só e hoje estão na AUVP CAPITAL no BTG, então o controle é bem simples e agora temos os relatórios para declaração anual. E como não vendo, não tenho DARF para pagar rsrsrs Sobre o MyProfit, eu testei o gratis e parece bem ok.

Boa noite @Lucas Consoli Pereira. Se o objetivo final da carteira não tiver um valor determinado fixo eu daria um peso maior nos indexados ao IPCA para proteger o meu poder de compra em relação ao bem que voce quer adquirir.

Tem que tomar cuidado em importar os dados da B3… afinal, é mais uma empresa sabendo do seus investimentos… no B T G, você também tem essa parte do imposto de renda… e como não vendemos ativos com frequência, não tem necessidade de pagar uma empresa para ajudar com darf…

Olá comunidade, estudando sobre investimentos e IR, me deparei com o app Grana, da grana capital. Eles são parceiros da B3 e em teoria o app ajuda a calcular o IR e compensar prejuízos para reduzir o imposto ao máximo. Ele traz todas as informações da B3 automaticamente e já deixa todas as informações para a declaração mastigadinhas pra vc. Alguém conhece e indica?

Olá Eliane, Eu já testei esse app e sendo sincero, achei um pouco limitado. Sigo a opinião dos amigos em relação ao MyProfit. Tenho a versão paga e não me arrependo. Mas recomendo a você testar o app e ver se te agrada. Tenho conhecidos que acham ótimo e outros que não gostam, então pode ser algo relacionado ao gosto pessoal também. Espero ter ajudado!

Bom dia novamente, @Silas Santos! Aqui é necessário um estudo. As vezes a empresa fica com um acúmulo de valor em caixa o que faz com que algumas distribuições sejam acima de 100% de payout. O que a grosso modo podemos dizer é que não é saudável isso de forma constante, digo, ter uma frequência muito alta desse tipo de distribuição. Basta ver o histórico da saraiva como exemplo. Então entender se houve acúmulo de caixa e foram distribuições esporádicas onde o caixa supria isso é importante. Em caso positivo, não há muitos problemas. Dando um pitaquinho aqui também se me permite, amigo. Eu considero ser normal empresas de commodities apresentarem prejuízos eventualmente. Em certos casos (como os das empresas de celulose) a empresa não é ruim efetivamente mas sim muito ligada a volatilidade como o preço da commodity em si, variações cambiais, oferta e demanda, etc. O petróleo segue uma linha semelhante e até considero que ela fazem parte do meio da pirâmide de nossa carteira justamente por essa volatilidade maior. Obviamente não é uma recomendação mas acho que são pontos para serem considerados no momento dos estudos. Espero que agregue mais ao tema!

Olá @Eliane Cunha, Essa empresa/software particularmente não conheço. Em contrapartida conheço e posso recomendar o "myprofit", que faz esse serviço muito muito bem, além de servir também como um gerenciador de carteira de todos seus ativos.

Boa noite @Higor Ryan Manteli Da Silva. Para facilitar o entendimento temos que conseguir visualizar a estrutura de um DRE. Basicamente para se chegar no lucro liquido é necessario seguir a sequencia abaixo: + Receita Bruta - Impostos = Receita Líquida - CPV (Custo dos produtos vendidos) = Lucro Bruto - SG&A (Despesas com vendas e administrativas, como marketing e funcionários) = EBIT +- Resultado Financeiro (receitas financeiras - despesas financeiras) = LAIR (Lucro Antes do Imposto de Renda) - IR = Lucro Líquido Veja que o EBIT é o lucro operacional. Quando o Raul diz em relação ao caixa dar mais dinheiro do que a venda do curso ele quer dizer quando o resultado financeiro da empresa apresenta um resultado positivo significativo devido aos juros de aplicações financeiras, inflando então o lucro liquido. Quando isso acontece e o investidor analisa somente o lucro liquido, pode acabar superestimando o resultado final da empresa frente ao seu operacional.

Olá, Marco! Estou amando viver aqui com todos vocês na verdadeira "democracia cubana". Na qual, o nosso líder maior é o Raul, o Castro não, e sim o Sena! kkkkkkkkk

Eu compro para carteira de longo prazo junto com renda variável, mas para renda fixa eu prefiro não arriscar a marcação negativa até o período, então o 2029 vai certinho com a data

Boa tarde, @Lucas Consoli Pereira! Dando uma opinião pessoal aqui. Eu acho legal a ideia da divisão por conta de uma parte gerar uma proteção (IPCA) e a outra ser amis rentável (prefixado). É um equilíbrio que lhe traz segurança e querendo ou não, é uma pequena diversificação feita e que contribui para a meta. Sucesso nessa aquisição do imóvel!

@Lucas Consoli Pereira os investimentos não são binários. Não precisamos escolher A ou B. Porque não aportar nos dois?

Vou trazer um ponto controverso que a galera geralmente se opõem, mas acho importante. O FGC não foi criado para trazer segurança ao investidor, isso precisa ficar bem claro para todos. Ele foi criado para que os bancos menores fossem capazes de conseguir empréstimo, pois sem isso ninguém pegaria um CDB ainda que com premiações elevadas. Poucos se arriscariam a emprestar e tomar o calote. O que precisamos entender dentro disso é: Ainda que o FGC de alguma forma proteja hipoteticamente o investidor e que raramente é necessário aciona-lo, CDBs não são tão seguro quando os bancos e corretoras falam. A verdade é que o FGC em um cenário crítico, conseguiria devolver menos de 3% do dinheiro dos investidores que possuem investimentos "protegido". Será que é seguro mesmo? Para pra pensar... E mais, passou de 1M divididos em 4 instituições com 250k, você não tem mais essa garantia... Inclusive acima disso indicam outros investimentos com riscos maiores (debêntures, por exemplo) , pois na teoria você já estaria exposto de qualquer forma, que no final pelo menos tenha um pagamento de risco maior. Em resumo, eu acho CDB um produto ruim, não é o mais seguro e possui substitutos maravilhosos muito mais seguros ainda que pareçam ter uma rentabilidade menor. Enfim, mas isso é uma visão do jogo, nada de verdades absolutas. Só fiquem espertos, porque independente do tipo de remuneração que os funcionários do mercado financeiro recebem, o intuito deles é o mesmo que o seu LUCRO, porém não o seu e sim o deles. Se atentem...

Fala galera, tenho uma carteira de médio prazo para 2029 para trocar meu imóvel, nela estou 100% renda fixa. no período em que as taxas do tesouro estao ipca+6 eu estava optando em comprar tesouro, porém nesses períodos também me aparecem cdb de até 15,3 no mercado secundário para o mesmo período de 2029. Então quando consigo ser rápido, compro CDB. porém hoje me surgiu essa dúvida pensando em uma carteira com prazo curto, o que vocês acham mais interessante? Aportar no ipca2029 acima de 6% ou CDBS acima de 14 me pagando 1% ao mês líquido? lembrando que ainda estou dentro do limite do FGC

@Walker Assis, os amigos sardinhas já falaram tudo aí em cima sobre o FGC, a minha dúvida com sua pergunta surge a partir do momento que você fala "levantar" 2M para investir... Vc não está pensando em fazer empréstimo para isso e nem formar um grupo para investir no seu nome, né? Já atendi gente no escritório que achou q conseguiria prometer rentabilidade para os próprios parentes, fez até o sogro perder a casa própria onde morava! Não me interpreta mal não, mas se qualquer dessas coisas estiver passando pela cabeça, abandona! 😳

Show de post @Edison Luis Paulini! Obrigado pelos esclarecimento brother

Obrigado meus amigos!! 🙏 Realmente pra mim dessa vez não vai fazer sentido mesmo seguir com a custódia.

Olá Matheus! Me sinto bem melhor sim, fiquei um pouco em off. Já ouvi falar sobre essa prática e deve ser muito bom ser estoico kkk Obrigada!

É, essa questão de coisas que não podemos controlar pesa muito, tenho sofrido um pouco com isso, mas tenho melhorado. Obrigada pelas palavras!

Eu não gosto de ver jornais, me deixava angustiada, evito muito. E redes sociais estavam me deixam muito pilhada e com cobranças excessivas e desnecessárias. Eu removi o app do meu celular principal e reduzi MUITO o uso.

A vida é dura, não é mesmo? vamos seguindo tentando lidar com ela.

oi edi, bom dia! Suas colocações sempre muito sábias! Estou repensando bastante e acredito que foi um um pico de estresse por falta de gerenciamento emocional, sinto que preciso melhorar nessa parte. Suas palavras foram reconfortantes, obrigada 💟

Oi eli, bom dia! Tentei relaxar ao máximo e pensei sobre o estresse, tenho andado um pouco com os nervos a flor da pele, mas estou tentando melhorar rs Obrigada pelo apoio!

Olá, acredito que cheguei num bom formato de carteira. Gostaria de saber se vocês têm sugestões que poderiam agregar. Ações (13 tickers): Financeiro: BBAS3 (banco), B3SA3 (serviços) Seguros: PSSA3 Energia: CPFE3 (tudo), TAEE3 (transmissão), EGIE3 (geração) Saneamento: SAPR3 Saúde: HYPE3 (laboratório), ODPV3 (plano odonto) Bens industriais: WEGE3 Agro: SLCE3 Cíclico: LEVE3 (automóveis), GRND3 (vestuário) Considerações: 1. Eu tinha muitas empresas de bancos, seguros, saneamento e energia, reduzi bastante rsrs... mas na parte de elétrica fiquei meio sem conseguir reduzir mais (ainda tirei CMIG e CPLE). Nas minhas análises a TAEE foi o que ficou mais pra trás por conta do endividamento, mas fiquei meio inseguro de chutá-la pra fora por ser a única exclusivamente transmissora. O que diriam? 2. As maiores notas ficaram com BBAS3, WEGE3 e CPFE3. FIIs (8 tickers): Logística: BTLG11, HGLG11 Shopping: HGBS11, MALL11 Misto (lajes e galpões): ALZR11, KNRI11 Papel: BTCI11, MXRF11 Considerações: chispei os que tinham taxa de performance (fiquei meio revoltado com isso) e mantive os dois melhores de cada segmento que eu já investia. Os que ainda não tenho em carteira são KNRI11 e HGBS11 que coloquei pra completar. As maiores pontuações ficaram nos FIIs de logística e o restante ficaram com média/baixa prioridade.

Que exemplo top, Raul deveria usar em aula ou em algum vídeo do YouTube, parabéns @Flavio Prado simples e pratico.

@Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia os reembolsos não se somam. Perdeu uma vida, você recebe até R$250mil, se receber R$50mil, os R$200mil são "descartados". No seu exemplo, se tiver um quinto banco quebrando dentro dos 4 anos, você não recebe nada.

@Silas Santos Sem querer me intrometer... A taee é um caso q me intriga um pouco.. Ela manteve a distribuição de lucros alta, não baixou a dívida (alavancagem) e não arrematou nenhuma licitação até então, mas acredito q vá entrar até 2030.... Se essa conduta vai dar certo ou errado, não dá pra saber... Mas confesso q de certa forma me preocupa

@Flavio Prado Adorei essa didática das 4 vidas.. Pena q não seja 7, como a de um gato. Mas esse exemplo me fez surgir outra dúvida... Imaginemos q na 1a vida perca 50mil, na 2a 100mil, na 3a 150mil e na 4a mais 200mil. Não chegamos a 250mil em nenhum caso e nem a 1 milhão juntando tudo... Se houver um 5o caso esgotou? Acabou?

@Silas Santos Sinceramente EU gostei aí dessa sua carteira. Bateu com a minha, à exceção das cíclicas que mantenho petróleo no meio e não me desfiz de cple e cmig.... Se nossa análise está correta/boa ou não, não sei... Só sei q tu não tá sozinho e nem eu! 🤣🤣🤣 Oq é mais interessante é que a posição de FIIs tb bate! 😳 Então só saiba q não está sozinho pelo menos... Rssss Agora fiquei até preocupado, pois a única coisa q não é possível são os percentuais de cada qual, senão alguém tá hackeando a carteira de alguém aqui... Kkkkkk Obs. Não é recomendação de compra/venda nem reafirmação do que vc tenha feito ou não!

Boa, vou guardar pra mim @Adso Melo De Menezes. A minha era: "a hora é agora!" Rsss

@Lucas Consoli Pereira, Esses cdbs normalmente não tem muita quantidade por serem do mercado secundário, imagino. Então é uma boa essa estratégia que o @Flavio Prado e o @Edison Luis Paulinifalaram, dividindo o aporte... Agora, uma outra ideia também seria vc alocar um pouco em ipca de longo prazo pra tentar uma marcação a mercado até lá, mas pouco mesmo, porque vc está com projeto para daqui 5 anos. 😉 Obs. Não é recomendação! Analisa direitinho aí.... Sucesso!

Boa tarde, @Higor Ryan Manteli Da Silva! Vamos lá. O EBIT entendemos como o lucro operacional. Ou seja, o quanto a empresa lucra com o seu tipo de serviço e/ou produto. Vamos pegar o gancho da aula onde a AUVP vive de vender cursos. Quanto mais ela vende, mais é lucro operacional. Ou seja, lucro pertinente de sua atividade principal. Agora vamos imaginar que a AUVP juntou um montante de 1 milhão com a venda de cursos e o Raul ficou de saco cheio de dar aula e não quer mais. Ele prefere ganhar dinheiro aportando na renda esses 1 milhão para gerar rendimentos do que vender mais cursos. Aí durante um ano, ele vende um total de 10 mil reais em cursos mas aquela aplicação na renda fixa de 1 milhão rendeu 200 mil reais. Perceba que o lucro operacional dele durante o ano foi de 10 mil. Logo, o principal produto da AUVP rendeu apenas 10 mil. Ficou muito mias fácil agora a empresa ganhar dinheiro com investimento do que com seu produto. Veja que estamos então falando de uma empresa que não está se importando com seu produto. Logo, ela não está preocupada em se reinventar, investir nela mesma, trabalhar para ter mais retorno. Uma analogia semelhante poderíamos fazer onde a empresa está com dificuldades em fazer com que sua operação seja lucrativa. Não tem mal algum a empresa angariar receita proveniente de aplicações financeiras mas, exceto os bancos, essa não é a atividade principal da empresa. PS: é um exemplo muito mais enxuto para se entender a ideia sem neste momento levar em consideração outros fatores. PS 2: obviamente é um exemplo fictício pois a AUVP não para de vender cursos 😅 Espero que tenha ficado claro!

Boa tarde, @Silas Santos! Parabéns pelo empenho e a montagem da carteira! Um comentário pessoal, antes da AUVP eu tinha também muitos ativos. Dei uma enxugada boa após o curso, semelhante ao que você fez 😂 Vamos lá. Sua carteira me parece bem diversificada. Alguns ativos eu não estudei a fundo mas acredito que você está em.um bom caminho principalmente por ter ativos muito sólidos de mercado e com bons resultados. Sempre falamos por aqui dos riscos que envolvem uma exposição maior em um setor mas não é um problema em si. Só que é legal estar ciente disso. Taesa é uma empresa muito bem fundamentada e uma das pioneiras em se colocar no mercado como uma empresa privada do setor de energia que conseguiu mostrar resultados operacionais excelentes. O ponto de atenção que vejo nela no momento é estar deveras próximo de vencimentos de alguma concessões (2030). Mas até lá a empresa pode ser acompanha e ver se ela irá entrar em mais leilões o que poderá mudar seu cenário. Outro ponto que costuma acender um sinal de alerta para alguns investidores é o seu payout. PS: não é recomendação de compra ou venda. Apenas pontos para lhe ajudar nos estudos e ponderações da empresa. FIIs de logística costumam performar bem e é natural que seu risco medido no diagrama seja baixo. Está no caminho, amigo! Espero que estes comentários lhe ajudem de alguma maneira!

Boa tarde, @Matheus Keitaro! A subscrição é feita quando a empresa está fazendo emissões de novas cotas que é uma forma de angariar mais investidores. Uma coisa que é interessante se ater é que quando não entramos na subscrição, diminuímos nossa participação no ativo. Imagine que o fundo SARD11 tenha hoje em circulação 1000 cotas e você possui 100. Logo, você tem uma participação de 10% no fundo. Aí SARD11 emite 1000 cotas novas. Caso você não entre no direito de subscrição, você ainda teria suas 100 contas mas agora seria participantes de 5% do ativo. Não é um problema necessariamente e nao existe uma obrigatoriedade de aderir a uma subscrição. Mas quando deixamos de entrar é importante saber que nossas participação diminuiu um pouco. Eu diria que nada muito brusco por sermos meros investidores minoritários. Quanto ao preços dos ativos, uma conduta comum a ser adotada é ir para onde o preço está mais em conta seguindo raciocínio que você colocou caso opte por manter sua participação no ativo. Se está mais barato na bolsa comprando de outros investidores, é ali que vamos. Caps contrário, direito de subscrição. E por fim, vou deixar um tópico como sugestão de leitura com algumas perguntas e respostas sobre o tema que podem enriquecer um pouco mais o tema. Espero que ajude =)

É o que venho fazendo, meio que dividindo, porém me surgiu essa dúvida se realmente o melhor seria pegar os dois, ou se o CDB seria melhor pensando na rentabilidade que estamos hoje. IPCA+6.66 como no exemplo, me pagaria hoje 11% ainda temos que descontar o IR e a taxa, já o cdb estaria me pagando 14,7, sendo líquido mais de 1%. O IPCA não valeria a pena se fosse pensando em longo prazo? Voltando a sua sugestão, 50% em cada em todo aporte que eu encontrar essas promoções de ipca+6 e cdb 14+ seria uma boa estratégia?

Fala Michel, bom dia! Tudo certo? Só complementando o que o amigo acima disse, eu consulto no site da própria B3: https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/negociacao/renda-variavel/etf-de-renda-variavel.htm Aqui você consegue fazer a busca pelo ETF e se precisar consegue acessar os sites dos administradores dos fundos.

@Vitor Marvulle não tem como um banco quebrar 3 vezes rsrsrs. Imagina que você comprou vários CDBs de um emissor, e foram compras em várias Corretoras. Tudo espalhado rsrsrs. Aí o emissor quebra. Independente de quantas Corretoras tenham os seus CDBs, tudo será somado e se o valor total for inferior a R$250mil, você receberá 100%, mas se superar os R$250mil, você receberá os R$250mil e perderá o restante.

Como disse o nosso amigo @Flavio Prado, o critério não é fixo / imutável, além do que pode variar conforme o local que vc está a analisar. Por ex. eu entendo uma bluechip no Brasil diferente de uma nos EUA... Eu particularmente avalio marketcap (principal), resiliência e tempo de IPO, tudo concomitante pra compreender uma bluechip. Vou te colocar uma questão prática a título de exemplo... Em maio o Nubank ultrapassou o Itaú e foi então considerado banco mais valioso da América Latina... Eu particularmente não reputo nubank como sendo uma bluechip frente ao Itaú. 🤷🏻‍♂️ Obs. Isso é critério particular que não serve de nada, ok? Muito menos pra compra ou venda, tampouco recomendação para alguma coisa! Rss

Boa noite @Vinicius Alves Prado. Os ETFs irlandeses somente são possiveis de serem adquiridos via plataformas globais como a Interactive Brokers. Nas corretoras americanas isto ainda não é possivel.

Boa, eu tb tentei mas não gostei da degiro não! Nem o nome era bom pra nossa estratégia pq buy and hold não combina com uma corretora de-giro... Q piadinha mais porcaria né... Agora fica assim. 🤣

Aí sim hein! Eu vou pra PT em dezembro, se estiver por aí de repente fazemos a baguncinha!