Adriano Umemura

Este valor representa quantas vezes o seu aporte mensal? Caso tenha uma representatividade grande o ideal seria dividir de modo a diminuir a volatilidade. Por exemplo, se voce aporta R$2mil por mes o ideal seria dividir em uns 10 aportes pelo menos, de modo que a cada mes voce aporte cerca de R$7mil. Se o seu aporte mensal for de R$25mil por mes, não ha problema de aportar tudo de uma vez ou em 2x.

Boa tarde @Carlos Dos Santos Latge. Quando falamos em investimentos basicamente temos 2 tipos de riscos. O risco sistematico que seria aquele gerado por eventos generalizados como crises econômicas, crises políticas, pandemias e o risco não sistematico que seriam aqueles riscos que tentamos mitigar atraves da diversificação de ativos com a menor correlação possivel. Existem alguns estudos que mostram que a partir de 15 ativos o fator de diminuição do risco não sistematico tende a não ser representativo. Contudo mais importante do que essa informação, é avaliar o quanto voce estaria disposto a se expor em cada ativo e em cada setor. Por exemplo, se voce decide ter 30% em ações e uma carteira com 10 ativos, aproximadamente voce tera cerca de 3% de exposição em cada ativo. Se destas 10 empresas voce possuir 2 do setor financeiro, tera uma exposição aproximada de 6% em relação ao setor. Digo aproximado porque a função do diagrama do cerrado seria corrigir este percentual baseado nos seus criterios de risco. Outro fator a ser avaliado seria a sua disponibilidade para acompanhar as empresas. Não adianta querer ter 10 empresas na carteira e não conseguir acompanhar os resultados das mesmas.

Boa tarde. Parabens @Murillo Bertolinié isso mesmo. Os principais pontos que deveriamos observar nesta comparação: I - A rentabilidade da poupança funciona da seguinte forma. Quando a Selic esta acima de 8,5% a poupança rende 0,5%am + TR. Quando esta abaixo de 8,5% o rendimento é de 70% da selic + TR II - Se atentar ao fato de que LCIs são isentas de IR III - CDBs obedecem a aliquota regressiva de IR. Sendo assim para um prazo de 1,5 anos a aliquota seria de 17,5%. Seguq abaixo a tabela regressiva de IR para renda fixa IV - LTN ou Letras do Tesouro Nacional ou Tesouro Prefixado precisa estar valendo R$1000 no vencimento. Se utilizando desta informação, o valor de compra e o periodo ate o vencimento obtemos a taxa oferecida. Segue tambem a aliquota regressiva de IR com valor de 17,5% V - mesma raciocinio do item III

O diagrama não possui a função de escolha dos ativos, mas sim para gerenciamento de risco dos ativos que voce ja tem em carteira. Se voce pensar que o valor referente da sua entrada, no longo prazo sera insignificante comparado com os valores que voce ira aportar mensalmente, não faz muito sentido tentar achar um ponto de entrada. Se a empresa for boa e passou na sua analise para compor sua carteira, realize o aporte inicial e o diagrama fara o restante. Muitos investidores estão a anos esperando entrar em ações como a WEGE, e enquanto isso nos ultimos 10 anos seu preço ja esta quase 10x superior.

Bom dia @Daniela Peres Parra. Sim, um dos criterios para rebalanceamento é a cotação do ativo. A medida que voce adiciona a quantidade o diagrama atualiza diariamente

Boa noite @Emilly Serrano. Em relação aos efeitos dos juros compostos, não ha diferença entre concentrar os investimentos em 1 corretora ou ter os mesmos divididos. Acredito que o maior beneficio seria o gerenciamento e a possibilidade de visualização e controle de modo mais simples quando se concentra tudo em um só lugar. O IR acaba facilitando bastante tambem.

Boa noite @Giovanna Salmazo Dias. Somente complementando. A transição de ativos de crescimento para ativos que gerem renda não sera feito de uma hora para outra. A medida que voce for se aproximando do periodo de usufruir da renda voce ira fazendo essa migração gradual, atraves da mudança dos percentuais. Em determinadas situações voce nem ira vender para alocar em outros ativos, voce podera somente ir alocando um valor maior nos ativos que gerem renda. Por isso que o horizonte que voce tem ate o periodo de renda é importante. Para aqueles que possuem um horizonte grande de tempo esta mudança pode ser feita gradualmente sem prejuizo em relação ao posicionamento. Para aqueles que ja estão proximos, o ideal ja seria ir alocando nos ativos voltados a gerar renda e que tenham uma menor volatilidade.

Estes fundos não são lançados no diagrama devido ao fato de que voce não possui controle sobre as movimentações. Alem de que existem regras especificas para resgates e aportes.

Boa tarde @Jean Carlos Panizzon. Existe um indicador que é o CAGR que é a taxa de crescimento anual composto, ou seja, a taxa de retorno necessária para um investimento crescer de seu saldo inicial para o seu saldo final. Ele pode ser em relação a receita ou ao lucro. Geralmente em sites como investidor 10 ou status invest ele ja oferece a metrica de 5 anos. Só a distribuição constante no periodo avaliado ja basta. Contudo, o diagrama é personalizado para cada investidor. Sendo assim, se voce acredita que possa haver um percentual que altere o risco do ativo, voce pode adicionar na sua pergunta.

Boa tarde @Diego De Oliveira Pinto. Se for para uma meta de curto prazo, pode ser que valha a pena, baseado nos seus criterios de riscos. Para a carteira de longo prazo eu prefiro me posicionar em titulos que se beneficiam do contrafluxo. Pense que talvez daqui a 3 meses, caso a taxa de juros venha a continuar a cair, pode ser que voce não encontre as taxas de prefixados oferecidos no momento.

Bom dia @Guilherme Correa Sette Torres. o BBSE não possui dividas. O melhor local para voce colher estas informações quando surgir duvidas, é no RI da empresa atraves dos relatorios trimestrais. O BBSE é uma holding que engloba o BB seguros (Brasilprev, Brasilcap, Brasil dental e BB Mapfre) e BB corretora. Na minha opinião, pelo modelo de negocios, eu considero o BBSE como lider de mercado. O ideal seria voce entender como é o funcionamento das empresas que compoem a holding e os percentuais de participação atraves dos relatorios trimestrais.

Bom dia @Fábio Rogério Coqueiro. Voce pode começar filtrando pelos criterios de exclusão: - tag along - lucros consistente a mais de 10 anos - divida controlada (divida liquida/ebitda menor ou igual a 3) - ipo a mais de 10 anos

Bom dia @Fabio Cicero Alves. A planilha foi substituida pela "carteira" na aba "ferramentas"

Boa tarde @Áleks Ryan Crisóstomo Machado. NO topico de indicação de previdencias eu postei uma explicaçnao de como funciona o beneficio fiscal. Caso queira dar uma olhada

Ele não rendeu tão pouco. Ele rendeu menos do que os outros bancos podendo ser justificado, caso queira desta forma, pelo lucro menor que ele teve em relacão aos outros. Veja que nos ultimos 2 anos o lucro do banco do Brasil aumentou em relação aos bancos que voce comparou e a valorização dele tambem.

Boa tarde @Washington Campos Albuquerque Cancado. Nos ultimos 10 anos o Banco do BRasil teve lucro inferior aos demais bancos da sua analise, em varios momentos neste periodo. Pode ser uma das justificativas para ao se analisar a valorização da ação neste periodo, ela ser inferior aos demais. Ou voce pode somente interpretar que o preço reflete o que o mercado esta disposto a pagar, e avaliar que o Banco do Brasil esta mais barato do que os outros Porque não atenderam as exigencias necessarias para serem classificados no novo mercado

Boa tarde @Daniela Peres Parra. A tentativa do investidor de acertar o melhor momento para entrar ou aportar em uma empresa só leva a deixa-lo mais tempo fora de posicão, o que traz mais prejuizo do que lucro. Após analisar e escolher quais empresas voce ira se tornar sócia, faça aportes regulares obedecendo o diagrama do cerrado. O diagrama ira quantificar o valor a ser destinado para cada empresa baseado no momento atual, levando em conta o percentual que voce destinou para a classe, a sua avaliação de risco atraves das perguntas e a cotação do ativo no momento do aporte. Desta forma tiramos a subjetividade da decisão e nos concentramos em outros fatores mais importantes para o investidor.

Boa noite @Washington Campos Albuquerque Cancado. Voce conseguiu entender para que serve o diagrama do cerrado? Se puder postar qual o seu entendimento a respeito dele, e quais os procedimentos que voce ja realizou na sua configuração, talvez fique mais facil para podermos ajudar. Conseguir usar o diagrama é um dos pilares da nossa estrategia de investimentos, sem ele o processo fica incompleto.

Boa tarde @Glaucia Caputo. Na nossa estrategia o que dita os aportes é o diagrama do cerrado. Se voce adicionou o ativo e deu as notas baseado no seu criterio de risco, o diagrama ira indicar o aporte levando em consideração o percentual destinado para a classe de ativos, sua nota e a cotação em que ele se encontra. Desta forma eliminamos a subjetividade de tentar determinar um momento bom para se comprar.

Boa noite @Juan Lemos. Quando você possui por exemplo 70 ações e a empresa realiza o grupamento de 100 para 1, as suas 70 ações viram frações, neste caso 70 ações seriam 0,7 de uma ação. Como não é possível ter frações de uma ação, a empresa recolhe esses ativos e vende em forma de leilão na B3, após a venda o valor referente a suas frações é depositado na sua conta da corretora.

Boa noite @Fabio Cicero Alves. Somente complementando a resposta do @Flavio Prado. Toda LCI ou LCA possuem: - prazo mínimo de 90 dias se não for atualizada por índice de preços. - prazo mínimo de 12 meses se for atualizada anualmente por índice de preços (IPCA ou IGP-M); Sendo assim, antes destes prazos não é possivel resgatar. Após estes prazos, pode ser resgatado no mercado secundario caso tenha liquidez, conforme citado acima.

Prefixados e indexados ao ipca. Porque este último é um título híbrido que possui uma parte da taxa indexada ao ipca e a outra prefixada

Boa tarde @Ilidio Tavares . Se a data de vencimento e as demais caracteristicas do titulo forem as mesmas, a diferença esta no rebate. O rebate é a taxa que que cada corretora "cobra" para disponibilizar o titulo. Devido a isso que o Raul orienta a pesquisar. Na AUVP investimentos o rebate foi reduzido para oferecer aos alunos a taxa private, que seria a mesma taxa oferecida aos investidores com mais de R$10milhoes investidos. Procure entrar na AUVP investimentos no periodo da manhã, que é o horario que aparecem os melhores titulos, e verifique as taxas que estão disponiveis para voce.

Boa tarde @Paulo Roberto. Sua analise deve começar exatamente pelas empresas que voce ja tem em carteira. Definir quais voce continuara investindo e quais não compensa manter os aportes. As que voce analisou e decidiu serem empresas ruins voce tem 2 opções. Zerar a nota do diagrama e deixar elas congeladas. Com a nota zerada , o diagrama ainda considera o percentual que voce investiu para a classe de ativos mas não direciona mais aportes para ela. Ou vender e aportar em outras empresas Em relação a decisão de quais empresas irão compor a sua carteira, qualquer indicação que for feita aqui tem muita chance de ser uma indicaçnao errada. Cada investidor possuira uma estrategia de investimentos que dependera da sua analise de risco, idade, tempo que falta para ususfruir dos rendimentos, percentuais das outras classes de ativos. Alem do que voce fez o curso exatamente p[ara tomar as redeas destas decisões. Em relação as suas perguntas: O tag along é criterio de exclusão. Empresas sem tag along que voce ja tem em carteira somente possuem 2 opções: vender ou deixar congelado e esquecer A diversificação ira depender basicamente de 2 fatores. A sua disponibilidade p[ara acompanhar os ativos e o quanto voce aceita de exposiçnao de risco para cada ativo e para cada setor. Por exemplo, se eu decido ter 30% da minha carteira em ações e tenho 10 empresas, aproximadamente terei uma exposiçnao de cerca de 3% para cada ativo. Se destas 10 empresas 3 forem do setor financeiro, terei uma exposiçnao aproximada de 9% no setor. Estes numeros são individuais e dependem de quanto voce aceita de risco Depende da fase em que voce se encontra. Se ainda tem muito tempo, pode se dar ao luxo de arriscar mais em empresas de crescimento. Se tem pouco tempo melhor consolidar sua carteira com empresas de base, mais solidas.

Bom dia @Raí Nunes. Na verdade funciona assim. Quando voce positiva uma pergunta é adicionado 1 ponto positivo e retirado 1 ponto negativo gerando 2 pontos positivos na nota. O inverso tambem acontece, quando voce negativa uma pergunta voce retira 1 ponto positivo e adiciona 1 ponto negativo tirando 2 pontos da nota O que acontece é que muitas perguntas ou perguntas redundantes acabam uma anulando a outra, não direcionando o risco para a direção correta.